Перекази "з карти на карту" з 1 жовтня: що потрібно знати про ліміти НБУ

Як змінилися правила
1-10-2024, 09:46 / Автор: Ілько Северин
/
Читать на русском
Перекази "з карти на карту" з 1 жовтня: що потрібно знати про ліміти НБУ
1.2т

Від сьогодні, 1 жовтня, в Україні діють обмеження на перекази грошей між банківськими картками. НБУ встановив ліміт 150 тис. грн на місяць для операцій по рахунках фізосіб.

Докладніше про карткові ліміти, за яких умов вони діятимуть та для чого вводяться, — в матеріалі РБК-Україна нижче.

Як змінилися правила грошових переказів 1 жовтня

Введення лімітів на перекази між картковими рахунками українців обговорювалося впродовж кількох місяців. В НБУ розглядали різні варіанти з обмеженням кількості операцій та їх сум.

Влітку анонсувалися ліміти у 100 тис. грн та не більше 30 операцій по одному рахунку на місяць, проте врешті було затверджено «м’якіші» умови.

Відповідно до постанови № 102 Нацбанку України:

  • з 1 жовтня встановлюється ліміт для фізичних осіб на вихідні перекази грошей з «карти на карту»;
  • обмеження діє на перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку;
  • сума переказу обмежується 150 тис. грн на місяць;
  • обмеження діятиме 6 місяців - до квітня 2025.

Йдеться про операції між картковими рахунками пересічних громадян (фізичних осіб). Це так звані P2P-платежі (з англ. person to person), коли гроші з банківської карти однієї особи перераховують на картку іншої особи через банківські застосунки чи інші спеціальні сервіси, які дають змогу швидко отримувати кошти.

За новими правилами НБУ, максимальна сума грошей, яку можна перевести таким чином не може перевищувати 150 тис. грн (підсумкова сума вихідних переказів по всіх рахунках клієнта в одному банку за місяць).

Для кого ліміт не діє

Обмеження на перекази з «карти на карту» не торкнуться:

  • банківських операцій за реквізитами IBAN;
  • також ліміти не діють для юридичних осіб;
  • переказів коштів між своїми картковими рахунками, які відкриті в одному банку;
  • якщо щомісячна підтверджена сума доходу перевищує 150 тис. грн.

В НБУ запевняють, що більшість українців не відчують нововведень, адже 98% переказів, які здійснюють клієнти банків, не перевищують встановлені обмеження.

Також ліміти не зачеплять діяльності волонтерів.

Що буде з волонтерськими зборами

У процесі затвердження лімітів на карткові перекази в Нацбанку окремо проводили обговорення з волонтерською спільнотою.

У підсумку в постанові НБУ було окремо прописано, що обмеження не діятимуть:

  • під час поповнення рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та ідентифіковані як волонтери;
  • під час переказів коштів з рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та ідентифіковані як волонтери.

Ідентифікацію особи як волонтера проводить банківська установа/надавач платіжних послуг за наступними критеріями:

  • фізична особа офіційно зареєстрована як волонтер;
  • проведення волонтерських зборів є типовою діяльністю за рахунками фізичної особи;
  • фізична особа подала листа від державного органу/військової частини/благодійного фонду щодо співпраці в межах організації збору коштів;
  • фізична особа надала інформацію щодо запланованих суми та строків збору коштів із зазначенням мети такого збору та подальшого використання зібраних коштів;
  • інформація з відкритих джерел, соціальних мереж та Інтернету підтверджує здійснення фізичною особою волонтерської діяльності та мету волонтерських зборів.

Для проходження ідентифікації особа має відповідати щонайменше 2 з 5 зазначених критеріїв.

Навіщо Нацбанк запровадив обмеження

Ліміти на перекази між картками допоможуть боротися з протиправною діяльністю. Банківську платіжну інфраструктуру використовує тіньова економіка. Зокрема, це гральний бізнес чи схеми «дропів», пояснюють в НБУ.

«Дропами» називають людей, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків третім особам. Потім їх використовують як «транзитні» рахунки для переказу та «відмивання» незаконних коштів.

Масштаби проблеми використання «дропів» оцінити складно через те, що вони імітують звичайну поведінку фізособи, «проте загалом по системі йдеться про десятки тисяч „сплячих“ та вже активних рахунків». В Нацбанку проаналізували, що через картки «дропів» може проходити близько 200 млрд грн на рік.

При тому, що в найбільших українських банках у 2024 році вже було розірвано ділові відносини з-понад 80 тис. клієнтами через участь в схемах «дропів», сума та кількість операцій переказів з картки на картку продовжує зростати у всіх групах банків незалежно від обсягів карткового бізнесу.

«Тіньовий бізнес шукає для себе нові шляхи проведення грошових платежів, і це потребує швидкого реагування, тому НБУ запроваджує ліміт як тимчасове, антикризове рішення», — повідомляє пресслужба Нацбанку.

Наступні пів року дії обмежень прагнуть використати для напрацювання комплексних рішень цієї проблеми зі змінами у законодавстві, за участю державних і правоохоронних органів

Зокрема планується:

  • ухвалити законопроєкт № 11043, який передбачає збільшення суми штрафів до порушників платіжного законодавства та забезпечує умови для оперативного обміну даними з кіберполіцією;
  • запровадити правові норми, які дозволять притягати до відповідальності «організаторів та свідомих учасників протиправних схем»;
  • запровадити реєстр, в якому збиратимуть інформацію про клієнтів, «картки яких були використані в протиправних схемах»;
  • ухвалити зміни до законодавства, які розширять регуляторні повноваження НБУ так, щоб він міг оперативно обмежувати діяльність гравців ринку, які «не забезпечують ефективну боротьбу з наявними та новими схемами»;
  • посилити вимоги до автоматизованих систем банків, а також напрацювання «індикаторів, правил та моделі виявлення нетипової поведінки клієнтів».

Реалізація цих рішень дасть змогу Національному банку України відмовитися від запроваджених лімітів.



Чому ви можете довіряти vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Останні новини
12:56
Франція не купуватиме американську зброю для України -  Politico
73
12:37
Наймасованіша атака на Кривий Ріг з початку війни: у ЗСУ розкрили подробиці
157
12:18
Вступна кампанія 2025: про які зміни потрібно знати
149
11:59
У Сенаті натякнули, що чекатиме Путіна у разі відмови від пропозиції Трампа
317
11:40
З України виїжджає в два-три рази більше людей, ніж повертається з-за кордону, - соціолог
311
11:21
Астрологи уточнили, якому знаку зодіаку пощастить 16 липня
344
11:02
"Геніальний план" Трампа проти Путіна наштовхується на стіну з боку ЄС, – The Telegraph
415
10:43
На ринку з'явився смартфон із рекордною батареєю, який коштує $200
381
10:24
Є великі сумніви, що Трамп введе проти РФ та її торгових партнерів 100-відсоткові мита, - NYT
338
10:05
Можливі дощі з грозами: на Україну чекає різке погіршення погоди
308
09:46
Трамп підтвердив відвантаження Patriot за рахунок коштів НАТО
274
09:27
Гороскоп на 16 липня: прогноз для всіх знаків зодіаку
531
09:08
У Вінниці зросла кількість постраждалих через удар РФ
358
08:57
Келлог та Сибіга обговорили умови припинення війни
442
08:34
Путін відкинув ультиматум Трампа - ЗМІ
08:13
Майже 350 прокурорів з інвалідністю відправляють на перевірку: генпрокурор зробив заяву
766
07:58
Данія та Швеція профінансують американську зброю для України
366
07:36
Чому Україна поки не може бити по ворогу "роями" дронів: Федоренко дав відповідь
437
07:14
Військовим навіть у тилу потрібно ретельно перевіряти свої машини: "Флеш" розповів про загрозу
481
22:57
Драма в коханні: гороскоп гарантує емоційну гойдалку 6 парам Зодіаків
721
22:43
Частину України накриють дощі з грозами, температура почне знижуватися
474
22:19
Трамп зробив заяву про далекобійні ракети JASSM для України
594
22:03
В Україні рекордно подорожчали сигарети: що буде з цінами надалі
1.2т
21:58
У відповідь на погрози Трампа Китай пообіцяв Росії ще "глибшу" підтримку
957
21:33
Орбан погрожує санкціями проти України
658
21:14
Ще рано говорити про новий наступ РФ: пояснення експерта, чому
455
20:56
Шмигаль вже написав заяву про відставку з посади прем'єр-міністра
403
20:41
Прокурора звільняють після того, як дружина засвітила у шоу "Супермама" елітний будинок
633
20:18
В Україну ввозили тисячі авто: як працювала незаконна схема
506
20:01
Україна розгорне десятки тисяч перехоплювачів російських "шахедів", - Forbes
942
19:54
Гороскоп на 16 липня: прогноз для кожного знака зодіаку
1.4т
19:35
Рада продовжила воєнний стан та мобілізацію до 5 листопада
607
19:16
Майже 150 тисяч пенсіонерів призовного віку отримують пільги і не служать у ЗСУ - Мінсоцполітики
1.4т
18:57
Гороскоп на тиждень: які сюрпризи готують зірки
18:38
Рада ратифікувала угоду про створення спецтрибуналу для Росії
397
18:19
В Україні відсутні достовірні дані щодо кількості населення, - експерт
670
18:00
У ЄС мають намір обговорити скасування безвізу з Грузією
470
17:41
Фінансовий гороскоп для всіх знаків зодіаку на тиждень: що може статися найближчими днями
933
Більше новин

Продовжуючи переглядати vesti-ua.net Ви підтверджуєте, що ознайомилися з Політикою конфіденційності і погоджуєтеся з використанням файлів cookie