Перекази "з карти на карту" з 1 жовтня: що потрібно знати про ліміти НБУ

Як змінилися правила
1-10-2024, 09:46 / Автор: Ілько Северин
/
Читать на русском
Перекази "з карти на карту" з 1 жовтня: що потрібно знати про ліміти НБУ
1.2т

Від сьогодні, 1 жовтня, в Україні діють обмеження на перекази грошей між банківськими картками. НБУ встановив ліміт 150 тис. грн на місяць для операцій по рахунках фізосіб.

Докладніше про карткові ліміти, за яких умов вони діятимуть та для чого вводяться, — в матеріалі РБК-Україна нижче.

Як змінилися правила грошових переказів 1 жовтня

Введення лімітів на перекази між картковими рахунками українців обговорювалося впродовж кількох місяців. В НБУ розглядали різні варіанти з обмеженням кількості операцій та їх сум.

Влітку анонсувалися ліміти у 100 тис. грн та не більше 30 операцій по одному рахунку на місяць, проте врешті було затверджено «м’якіші» умови.

Відповідно до постанови № 102 Нацбанку України:

  • з 1 жовтня встановлюється ліміт для фізичних осіб на вихідні перекази грошей з «карти на карту»;
  • обмеження діє на перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку;
  • сума переказу обмежується 150 тис. грн на місяць;
  • обмеження діятиме 6 місяців - до квітня 2025.

Йдеться про операції між картковими рахунками пересічних громадян (фізичних осіб). Це так звані P2P-платежі (з англ. person to person), коли гроші з банківської карти однієї особи перераховують на картку іншої особи через банківські застосунки чи інші спеціальні сервіси, які дають змогу швидко отримувати кошти.

За новими правилами НБУ, максимальна сума грошей, яку можна перевести таким чином не може перевищувати 150 тис. грн (підсумкова сума вихідних переказів по всіх рахунках клієнта в одному банку за місяць).

Для кого ліміт не діє

Обмеження на перекази з «карти на карту» не торкнуться:

  • банківських операцій за реквізитами IBAN;
  • також ліміти не діють для юридичних осіб;
  • переказів коштів між своїми картковими рахунками, які відкриті в одному банку;
  • якщо щомісячна підтверджена сума доходу перевищує 150 тис. грн.

В НБУ запевняють, що більшість українців не відчують нововведень, адже 98% переказів, які здійснюють клієнти банків, не перевищують встановлені обмеження.

Також ліміти не зачеплять діяльності волонтерів.

Що буде з волонтерськими зборами

У процесі затвердження лімітів на карткові перекази в Нацбанку окремо проводили обговорення з волонтерською спільнотою.

У підсумку в постанові НБУ було окремо прописано, що обмеження не діятимуть:

  • під час поповнення рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та ідентифіковані як волонтери;
  • під час переказів коштів з рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та ідентифіковані як волонтери.

Ідентифікацію особи як волонтера проводить банківська установа/надавач платіжних послуг за наступними критеріями:

  • фізична особа офіційно зареєстрована як волонтер;
  • проведення волонтерських зборів є типовою діяльністю за рахунками фізичної особи;
  • фізична особа подала листа від державного органу/військової частини/благодійного фонду щодо співпраці в межах організації збору коштів;
  • фізична особа надала інформацію щодо запланованих суми та строків збору коштів із зазначенням мети такого збору та подальшого використання зібраних коштів;
  • інформація з відкритих джерел, соціальних мереж та Інтернету підтверджує здійснення фізичною особою волонтерської діяльності та мету волонтерських зборів.

Для проходження ідентифікації особа має відповідати щонайменше 2 з 5 зазначених критеріїв.

Навіщо Нацбанк запровадив обмеження

Ліміти на перекази між картками допоможуть боротися з протиправною діяльністю. Банківську платіжну інфраструктуру використовує тіньова економіка. Зокрема, це гральний бізнес чи схеми «дропів», пояснюють в НБУ.

«Дропами» називають людей, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків третім особам. Потім їх використовують як «транзитні» рахунки для переказу та «відмивання» незаконних коштів.

Масштаби проблеми використання «дропів» оцінити складно через те, що вони імітують звичайну поведінку фізособи, «проте загалом по системі йдеться про десятки тисяч „сплячих“ та вже активних рахунків». В Нацбанку проаналізували, що через картки «дропів» може проходити близько 200 млрд грн на рік.

При тому, що в найбільших українських банках у 2024 році вже було розірвано ділові відносини з-понад 80 тис. клієнтами через участь в схемах «дропів», сума та кількість операцій переказів з картки на картку продовжує зростати у всіх групах банків незалежно від обсягів карткового бізнесу.

«Тіньовий бізнес шукає для себе нові шляхи проведення грошових платежів, і це потребує швидкого реагування, тому НБУ запроваджує ліміт як тимчасове, антикризове рішення», — повідомляє пресслужба Нацбанку.

Наступні пів року дії обмежень прагнуть використати для напрацювання комплексних рішень цієї проблеми зі змінами у законодавстві, за участю державних і правоохоронних органів

Зокрема планується:

  • ухвалити законопроєкт № 11043, який передбачає збільшення суми штрафів до порушників платіжного законодавства та забезпечує умови для оперативного обміну даними з кіберполіцією;
  • запровадити правові норми, які дозволять притягати до відповідальності «організаторів та свідомих учасників протиправних схем»;
  • запровадити реєстр, в якому збиратимуть інформацію про клієнтів, «картки яких були використані в протиправних схемах»;
  • ухвалити зміни до законодавства, які розширять регуляторні повноваження НБУ так, щоб він міг оперативно обмежувати діяльність гравців ринку, які «не забезпечують ефективну боротьбу з наявними та новими схемами»;
  • посилити вимоги до автоматизованих систем банків, а також напрацювання «індикаторів, правил та моделі виявлення нетипової поведінки клієнтів».

Реалізація цих рішень дасть змогу Національному банку України відмовитися від запроваджених лімітів.



Чому ви можете довіряти vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Останні новини
17:58
У Європі формується новий військовий альянс - поза НАТО, - аналітики
828
17:36
Легіон "Свобода Росії" підірвав кадирівців в тилу: деталі рейду
1.9т
17:14
Більшість американців вважає, що політика Трампа не покращила їхнє життя — опитування
392
16:57
Bild дізнався, коли буде готовий Patriot для України за гроші Німеччини
466
16:43
Кіберудар по "Газпрому": подробиці від ГУР про атаку по монополісту РФ
458
16:19
РНБО проведе аудит виконання рішень Ставки — Умєров
444
16:03
Українські дрони влаштували в РФ транспортний колапс: подробиці
704
15:56
ЗСУ розгромили штурм на місто: Сирський розкрив точку фронту, де знищено ворога
924
15:31
Що ніколи не можна розповідати ChatGPT: 7 тем для безпеки
784
15:03
"Бачимо найбільші загрози": "Мадяр" розповів, чи може війна закінчитися у 2025 році
957
14:58
Трагедія в пологовому: шестирічна дитина "вбила" новонародженого
2.2т
14:41
Австралія вже передала Україні 49 танків M1A1 Abrams
551
14:18
Спека затримається лише у кількох областях
486
14:01
В Орбана зробили підлу заяву про війну в Україні
986
13:57
Палата представників США схвалила продовження військової допомоги Україні
426
13:33
Сирія та Ізраїль домовилися про припинення вогню, заявив спецпредставник США
337
13:13
Трамп у розмові з Зеленським пропонував Україні перейти у наступ, - WP
567
12:58
З початку року росіяни окупували територію розміром майже з Люксембург — Bild
478
12:43
Трамп вимагає від Wall Street Journal 10 мільярдів доларів
531
12:19
Польща підняла у небо військову авіацію через ракетну атаку РФ по Україні
618
12:03
Вже вісім країн доєдналися до ініціативи із закупівлі американської зброї для України – ЗМІ
804
11:58
Росіяни окупували ще один населений пункт на Сумщині – DeepState
454
11:29
Російський патріарх "прокляв" владу у Кремлі - що сталось
2.7т
11:11
У Чехії заборонили пропаганду комунізму, порушникам – суворе покарання
428
10:57
Свириденко розповіла, про що вже встигли домовитися Україна та США
584
10:41
На шахті, підконтрольній Вагнеру, в ЦАР сталася стрілянина: серед загиблих – місцеві шукачі золота
566
10:18
Тривога в Москві: третю ніч поспіль лунають вибухи
650
10:01
Путін відкине ультиматум Трампа і в гіршому разі почне мобілізацію, - Foreign Affairs
2.5т
09:56
На чиєму боці 19 липня буде удача: гороскоп
781
09:33
Китай і Росія готують подвійний удар: до глобального конфлікту лишилося 18 місяців, - Bild
896
09:09
"Зі зростаючою силою": Медведєв загрожує сильніше бомбардувати Україну
08:58
В Україні прогнозують потужний шторм
1.1т
08:36
На Донеччині ввели жорстку комендантську годину
473
08:14
Трамп може передумати і знову надати підтримку Путіну - The Hill
959
22:57
Названо дати, в які народжуються успішні люди
1.1т
22:43
Над Кінбурнською косою підняли український прапор - з'явились перші деталі
4.2т
22:19
В Україні може з’явитися аналог департаменту, яким керував Ілон Маск
561
22:03
Китай хоче зібрати Путіна та Трампа на саміт у Пекіні — The Times
619
Більше новин

Продовжуючи переглядати vesti-ua.net Ви підтверджуєте, що ознайомилися з Політикою конфіденційності і погоджуєтеся з використанням файлів cookie