В Україні посиляться вимоги до банків щодо контролю клієнтських операцій та призупинення підозрілих транзакцій. Зокрема, регулятор наполягає на необхідності виявлення та контролю потенційно ризикових операцій відповідно до його рекомендацій. Про це йдеться в матеріалі видання "Економічні новини".
Серед ключових дій, які можуть стати причиною блокування рахунку або запиту додаткових документів, виділяють:
- часте зняття готівки — більше трьох разів на місяць, особливо у великих сумах;
- часті кредити готівкою, які клієнт оперативно погашає;
- доходи, що не відповідають реальному фінансовому стану або значно перевищують середній рівень у регіоні;
- операції, що свідчать про легалізацію незаконних доходів (наприклад, несподівані великі перекази);
- надходження коштів з-за кордону, які клієнт одразу отримує готівкою;
- передача доступу до рахунку третім особам, що може свідчити про нелегальне використання рахунку;
- великі операції з готівкою, що перевищують звичайну фінансову активність клієнта.
Крім того, операції, пов'язані з криптовалютою, виграшами в казино або надходженнями від політично значущих осіб, нерідко викликають підвищену увагу з боку банків. У разі зупинення транзакції клієнту можуть запропонувати надати документи, що підтверджують її законність. Наприклад:
- декларацію про доходи або податкові звіти.
- документи, що підтверджують джерело коштів (договір купівлі-продажу, свідоцтва спадщини тощо).
- виписки з інших грошових установ.
Для операцій, що перевищують 400 тисяч гривень, перевірка обов'язкова. У разі відсутності документів банк має право заблокувати рахунок і навіть припинити обслуговування клієнта.
Уникнути блокування можна такими способами:
- потрібно уникати частих великих знять готівки.
- потурбуватися про підтвердження законності доходів.
- мати документи на великі транзакції.
- дотримуватися обережності з криптовалютою і переказами від сумнівних джерел.