Банк закрив карту українця без попередження: що відбувається і хто залишиться без рахунку

Клієнт упевнений, що банк помилився, а його рахунки заблокували незаконно
5-11-2023, 12:43 / Автор: Лілія Тунська
/
2.3т

В Україні через постійне посилення фінансового моніторингу почастішали випадки блокування карток. Українці звикли використовувати свої рахунки так, як їм заманеться: одержують на свої карти платежі, перекази, поповнюють рахунки грошима, які заробили без сплати податків тощо. При цьому банк зобов'язаний зробити все, щоб за його допомогою не легалізували зароблене в тіні. Про те, як працює фінансовий моніторинг та чому блокують рахунки, пише OBOZ.UA.

Українці скаржаться на блокування рахунків та переказів, але часто самі в цьому винні

"Зіткнувся із ситуацією коли банк відмовив в обслуговуванні і навіть не розумію чому, карти заблоковані, перекази тим, кому я робив, також карти заблокували. Конкретної відповіді не почув", - обурюється на спеціалізованому форумі клієнт Монобанку. Клієнт упевнений, що банк помилився, а його рахунки заблокували незаконно. У банку пояснили: за своєю внутрішньою політикою розголошувати причину відмови у співпраці з клієнтом не будуть, але мають на це право. Однак із скарги українця зрозуміло, чому він зіткнувся з проблемами.

Декілька тижнів тому у нього попросили підтвердити джерела доходу. Але клієнт заявив: "це заощадження від криптовалюти". Тобто ніяк перевірити, яким чином він заробляє свої кошти, чи він платить податки зі свого доходу, не можна. Що у результаті бачить банк? Клієнт офіційно не працює, не сплачує податки, але постійно отримує перекази на свою картку. Тоді у банку звернулися до свого клієнта з проханням пояснити джерело доходу, але він розповів про перекази з криптовалютного рахунку. Зрозуміло, анонімного рахунку.

Непрацюючий клієнт як постійно отримував переклади (нібито знімав криптовалютні заощадження), а й переводив кошти інші рахунки. Пояснити таку діяльність він не зміг. Українці, які думають, що можуть використати свій рахунок як завгодно, помиляються. Кожен клієнт під час відкриття рахунку заповнював анкету. У ній вказував і суму переказів, і джерело походження коштів, і навіть озвучував свої плани: як він витрачатиме гроші, якими сумами щомісяця оперуватимуть.

Ви не маєте права отримувати на свій рахунок платежі, доходи від торгівлі криптовалютою, незадекларовані заробітки. Для цього потрібно використовувати зарплатну картку, картку фізособи-підприємця. І будь-якої миті за порушення рахунок можуть заблокувати.

У ПриватБанку OBOZ.UA розповідають: банк не просто може, а має проводити перевірку всіх клієнтів. Якщо пропустити відмивання коштів, легалізацію незаконних доходів, то Нацбанк може висунути величезний штраф.

Справді, Нацбнак регулярно карає банки за те, що вони недостатньо жорстко контролює своїх клієнтів. Як повідомили в НБУ, у жовтні 2023-го "КомінБанк" оштрафували на 135,1 млн грн, оскільки вони не мінімізували ризики відмивання коштів, не використовували ризик-орієнтований підхід. " Банк не повинен повідомляти причину, через яку з клієнтом припиняються ділові відносини. Найчастіше це справді результат порушення умов договору. Клієнт не може використовувати банк для легалізації, відмивання доходів", - пояснили OBOZ.UA в одному зі столичних відділень "Привату" ".

Що робити, щоб рахунок не заблокував банк

Головне: не порушувати умови використання рахунку, отримувати легальні прибутки. Банк під час перевірки використовує ризик-орієнтований підхід. Особливо уважно перевіряють операції з готівкою, нетипові операції (якщо клієнт завжди отримує перекази на 3 тис. грн на місяць, при цьому вперше отримав на рахунок 200 тис. грн). Також особливо жорстко перевірять публічно значущі особи (РЕР). Наприклад, народний депутат Ярослав Железняк розповідає OBOZ.UA: банки будь-якої миті можуть попросити пред'явити підтвердження походження коштів, які він переказує, пояснити платежі. Проте, достатньо показати, наприклад, декларацію про доходи, і банк без проблем "пропускає" операцію.

Важливе правило, щоб ваш рахунок не заблокували: реагувати на повідомлення з боку банку, прохання прикріпити документи, показати довідки. Часто співробітники банку не дзвонять особисто співробітнику, натомість надходить повідомлення у додатку. Якщо кілька тижнів ігнорувати таке повідомлення, без попередження банк може закрити рахунок.

"Потрібно бути передбачуваним", - одне з найважливіших правил фінансового моніторингу. Система перевіряє переклади автоматично без участі людини. Якщо протягом багатьох років клієнт банку в ті самі числа поповнює свою картку на 15 тис. грн, ймовірно, довідку про походження цих 15 тис. грн банк не попросить. Але якщо замість 15 тис. поповнити картку одразу на 300 тис. грн, можуть виникнути питання.

Також законом передбачено випадки, коли банк має провести перевірку. Йдеться про такі випадки:

  • платежі та перекази на суму від 400 тис. грн. Якщо ви маєте намір зробити великий переказ, приготуйтеся до питань з боку банку;
  • якщо ви переводите або отримуєте гроші в РФ (або контрагент має зв'язки з РФ або з іншими державами, яка не виконує міжнародні угоди, серед них, наприклад, Іран);
  • ви проводите операції з РЕР (або є РЕР);
  • переказуєте гроші за кордон;
  • проводьте операцію з готівкою.

Надмірний контроль може спостерігатися і з боку банку. Система може заблокувати навіть незначний переказ від публічної особи, вимагати показати довідку. Головна проблема: якщо проігнорувати вимоги банку, не показати документи і дочекатися ситуації, коли банк закриє ваші рахунки, продовжити співпрацю з фінансовою установою буде вкрай складно.

Нагадаємо, Дороги та мости ЄС не готові до війни з Росією, - єврокомісар.

Раніше Вєсті-ua.net писали,

Також Вєсті-ua.net повідомляли, Погода на початку серпня: що чекає на українців.

Чому ви можете довіряти vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Останні новини

22:57
Пророцтво Ванги про прибульців 2025-го може справдитися: до Сонця летить загадковий об’єкт
885
22:43
Похолодання охопить нові області України: прогноз на 30 липня
337
22:19
ГУР попередило про інформаційну операцію Кремля
284
22:03
Дороги та мости ЄС не готові до війни з Росією, - єврокомісар
410
21:58
У Польщі затримали 32 агентів російських спецслужб
384
21:33
Росіяни заявили про випробування морського дрона: що кажуть у ВМС
363
21:14
Посол пояснив, чому поляки так і не змогли полюбити українських біженців
1.6т
20:56
Міжнародне посвідчення водія: як оформити документ без іспитів і за лічені дні
372
20:41
У Кривому Розі чоловік підірвав себе та дружину гранатою: подробиці трагедії
540
20:18
Трамп назвав умову візиту до Китаю
475
20:01
Польщі бракує українського зерна
507
19:54
Гороскоп на 30 липня: прогноз для кожного знака зодіаку
880
19:35
Українці все частіше віддають перевагу електричним автомобілям
336
19:16
У Кремлі прокоментували заяву Трампа про скорочення 50-денного дедлайну
526
18:57
Ядерна програма КНДР: Північна Корея заявила, що США повинні визнати нову реальність
829
18:38
Зеленський схвалив військову службу за контрактом для громадян віком понад 60 років
413
18:19
Ці п'ять знаків зодіаку зможуть здійснити неможливе найближчими днями
1.6т
18:00
Названо країни світу з високим та низьким рівнем доходу
473
17:41
Нащадки депортованих із Польщі українців отримають компенсації
833
17:22
НБУ вилучає з готівкового обігу ще одну монету
452
17:03
"Банкомати не видають готівку": клієнти одного з банків скаржаться на серйозний збій
515
16:44
Удар по Біленьківській виправній колонії: кількість загиблих та поранених зросла
555
16:25
Над Мінськом зафіксовано збиття невідомого безпілотника
357
16:06
Спека не поспішає залишати Україну: якою буде погода на початку серпня
411
15:47
Білл Гейтс назвав технологію, яка витіснить смартфони
2.2т
15:28
Європейська інфраструктура непридатна для перекидання військ, - Financial Times
449
15:09
У цих знаків зодіаку добігає кінця затяжна "чорна смуга"
1.5т
14:50
В Україні стався землетрус: у якій області зафіксовано підземні поштовхи
493
14:31
В Україні хочуть змінити правила обов'язкового медогляду
993
14:12
Курс долара в обмінних пунктах: скільки коштує валюта
392
13:53
Новий ультиматум Росії: чи наважиться Трамп завдати рішучого удару по Путіну
668
13:34
Військовий експерт пояснив, чому Росія атакує тилові міста саме вночі
860
13:15
Скільки українців збираються повернутися з Польщі додому після закінчення війни: прогноз посла
527
12:56
Погода на початку серпня: що чекає на українців
451
12:37
Тарифи, пенсії, субсидії: що зміниться для українців з 1 серпня
1.2т
12:18
Politico розкрило, що не так із торговельною угодою між США та ЄС
477
11:59
Астрологи уточнили, якому знаку зодіаку пощастить 29 липня
625
11:40
США доставили ядерну зброю до Великобританії, - Bloomberg
510
Більше новин