В Украине банки списывают кредиты должников: когда можно не возвращать деньги

30-11-2018, 17:31 / Автор: Ілько Северин
/
Читати українською
В Украине банки списывают кредиты должников: когда можно не возвращать деньги
Как банки "прощают" долги и кому это выгодно
8.8т

Украинские банки – худшие в Европе по уровню плохих кредитов. Согласно оценкам Нацбанка, около 54% выданных кредитов – нерабочие. То есть деньги не возвращают. Однако, как показывает статистика, постепенно уровень плохих кредитов сокращается, в том числе благодаря списанию. Конечно, до Грузии, где перед выборами "простили" долги 500 тыс. клиентов, еще далеко, но и украинские банки охотно пользуются таким правом.

К примеру, на днях ПриватБанк начал процедуру реструктуризации 294 тыс. кредитов. Причем 79% суммы (а это около 38 млрд грн) просто спишут.

OBOZREVATEL разобрался, как украинские банки "прощают" долги и кому это выгодно.

Легче простить: как работает списание долгов

Почему банки списывают кредиты. Банки обязаны держать резерв под каждый плохой кредит. К примеру, если в долг взять 10 тыс. грн и перестать его выплачивать, через какое-то время банк должен "заморозить" под него деньги для соблюдения баланса. И использовать эти средства нельзя, резерв придется держать до тех пор, пока кредит не вернут.

А учитывая, что некоторые кредиты не возвращают вовсе, банкам легче избавиться от такой задолженности. Всего есть три варианта: судиться с должником, переуступить долг коллекторам, списать кредит.

Коллекторы заплатят всего несколько процентов от суммы задолженности, но при этом подпортят имидж банка – начнут названивать должнику, его семье, коллегам и т. д. Судиться с мелкими должниками, у которых нет имущество – дорого и бессмысленно. К примеру, "ПриватБанк" в конце ноября начал процедуру реструктуризации почти 300 тыс. плохих кредитов. Если бы по каждому из них подавать иск в суд, банку пришлось бы нанимать целую армию юристов. На такие случаи существует процедура списания. Долг перед банком погасит сам банк – зарезервированные под долг деньги "разморозят".

Чей долг может попасть под списание. Национальный банк четко регламентирует, как должна проходить процедура списания. Просто так простить кредит нельзя. Для этого он должен считаться "безнадежным". То есть срок исковой давности (три года) уже исчерпан, отсудить имущество в счет долга нельзя (ее просто нет), а сам кредитор наотрез отказывается подписывать договор реструктуризации и по чуть-чуть платить банку.

"Если банк держит большое количество NPL (Non-performing loan, неработающая ссуда. – Ред), это плохо и для деятельности банка, и в целом для экономики. Резервы, которые можно было бы использовать для выдачи новых кредитов, приходится просто "держать". Конечно, процедура списания выгодна. Сразу из резервов освобождается определенный ресурс", – поясняет аналитик Егор Комов.

Легче всего банку простить потребительские кредиты физических лиц. А вот, к примеру, ипотеку не списывают – в таком случае можно через суд взыскать имущество должника.

Списали еще не значит простили

В Национальном банке утверждают – списание долгов не освобождает украинцев от выплаты кредитов. При этом банк, если клиент опомнится и начнет платить, посчитает полученные деньги как дополнительную прибыль и платит с них налоги. На практике же долг просто продолжает числиться.

"Есть уже прецеденты, когда суды занимали в такой ситуации позицию истцов. Если долг списали, банк не должен его требовать. Считается, что банк уже получил компенсацию за счет страховки, собственных резервов. Но то, что банки могут требовать вернуть деньги и после списания – да, такое происходит. Но тут очень спорный вопрос. Если долг списали и его продолжают требовать, надо консультироваться с юристом и разбираться, насколько это законно", – поясняет юрист Александр Плахотник.

При этом украинец, которые имеет непогашенный кредит, остается в глазах банковской системы "ненадежным клиентом". Стоит также понимать, что если должник не заплатил, вместо него заплатят другие клиенты. Так, банки для формирования резервов вынуждены повышать кредитные ставки и уже следующие клиенты, выполняя условия своего договора, будут платить за "плохого должника".

К слову, еще одна возможность освободиться от непосильного долга – признать себя банкротом. Верховная Рада уже узаконила такую возможность, поддержав соответствующий законопроект. После объявления банкротсва: перестанут начислять проценты и штрафы по кредиту; оставшийся долг реструктуризируют, то есть примут новый график выплат; часть долга могут "простить"; через суд некоторое имущество могут продать в счет долга. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать здесь.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
16:19
Испытания постепенно заканчиваются: эти три знака зодиака смогут вскоре вздохнуть с облегчением
151
15:50
Продавцов в интернете обяжут платить 5% налог
142
15:21
Обменники выставили новые курсы: сколько стоит валюта
197
14:52
Эти модели очень редко выходят из строя: названы 5 надежных автомобилей
377
14:23
Украину накроет волна жары: когда термометры покажут +38
246
13:54
В Украине ужесточили финансовый мониторинг: риск блокировки счетов коснется многих
328
13:25
Страшное пророчество "японской Бабы Ванги" может скоро сбыться - Daily Mail
1.2т
12:56
В Украине могут ввести графики подачи воды
243
12:27
Тарас Тополя собрал "на лечение" Безуглой 500 тысяч гривен и публично обратился к ней с призывом
851
11:58
Какому знаку зодиака повезет 2 июля: прогноз астрологов
606
11:29
США остановили поставки ракет ПВО Украине - The Wall Street Journal
423
11:00
Сухо и комфортно: прогноз погоды на 2 июля
239
10:31
В Харькове подорожало жилье: какие цены на квартиры
434
10:02
Курс доллара: прогноз на ближайшие месяцы
457
09:33
Гороскоп на 2 июля: прогноз для всех знаков зодиака
583
09:08
США официально прекратили реализацию проектов USAID
324
08:55
Проверка решений МСЭК: 445 должностных лиц лишили инвалидности
626
08:36
Рынок недвижимости: сколько денег украинцы готовы отдать за жилье
465
08:17
Правительство планирует ввести новые ограничения для студентов старше 25 лет
514
07:58
Поход в политику: Маск намерен создать собственную партию
407
07:37
Жара из Африки раскалит Украину до +39°: в какие дни будет особенно знойно
821
07:14
Финансовый гороскоп на неделю: к кому звездные силы будут особенно благосклонны
479
22:44
Убийство украинки с ребенком в Германии: подробности от МИД
591
22:13
Гороскоп на 2 июля: прогноз для каждого знака зодиака
1.2т
21:42
В школах Украины зафиксировано самое низкое за 30 лет количество учеников
767
21:12
В розетках уже не 220 вольт: могут ли сгореть электроприборы из-за повышения напряжения
997
20:43
В Средиземном море произошел взрыв на танкере, принадлежащем теневому флоту РФ
704
20:13
Во Флориде началось строительство нового центра содержания мигрантов
382
19:44
Гороскоп на неделю: какие сюрпризы готовят звезды
1.2т
19:15
Сразу после окончания войны украинцам собираются повысить тарифы на коммуналку
1.1т
18:46
В Индии произошел взрыв на объекте фармацевтической промышленности, много погибших
446
18:17
В Запорожье разоблачили схему незаконного завладения жильем умерших одиноких людей
572
17:48
Эти знаки зодиака столкнуться с периодом испытаний: кому будет непросто на текущей неделе
1.8т
17:18
Доллар и евро дорожают: какие курсы в начале июля
616
16:49
Дефицит квалифицированных кадров: кого работодатели в Украине ищут прямо сейчас
787
16:20
В Украине увеличат сроки базовой общей военной подготовки
580
15:51
Вблизи Полтавы произошло землетрясение
514
15:22
Названы продукты, употребление которых может повысить кровяное давление
600
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie