В Украине банки списывают кредиты должников: когда можно не возвращать деньги

30-11-2018, 17:31 / Автор: Ілько Северин
/
Читати українською
В Украине банки списывают кредиты должников: когда можно не возвращать деньги
Как банки "прощают" долги и кому это выгодно
8.9т

Украинские банки – худшие в Европе по уровню плохих кредитов. Согласно оценкам Нацбанка, около 54% выданных кредитов – нерабочие. То есть деньги не возвращают. Однако, как показывает статистика, постепенно уровень плохих кредитов сокращается, в том числе благодаря списанию. Конечно, до Грузии, где перед выборами "простили" долги 500 тыс. клиентов, еще далеко, но и украинские банки охотно пользуются таким правом.

К примеру, на днях ПриватБанк начал процедуру реструктуризации 294 тыс. кредитов. Причем 79% суммы (а это около 38 млрд грн) просто спишут.

OBOZREVATEL разобрался, как украинские банки "прощают" долги и кому это выгодно.

Легче простить: как работает списание долгов

Почему банки списывают кредиты. Банки обязаны держать резерв под каждый плохой кредит. К примеру, если в долг взять 10 тыс. грн и перестать его выплачивать, через какое-то время банк должен "заморозить" под него деньги для соблюдения баланса. И использовать эти средства нельзя, резерв придется держать до тех пор, пока кредит не вернут.

А учитывая, что некоторые кредиты не возвращают вовсе, банкам легче избавиться от такой задолженности. Всего есть три варианта: судиться с должником, переуступить долг коллекторам, списать кредит.

Коллекторы заплатят всего несколько процентов от суммы задолженности, но при этом подпортят имидж банка – начнут названивать должнику, его семье, коллегам и т. д. Судиться с мелкими должниками, у которых нет имущество – дорого и бессмысленно. К примеру, "ПриватБанк" в конце ноября начал процедуру реструктуризации почти 300 тыс. плохих кредитов. Если бы по каждому из них подавать иск в суд, банку пришлось бы нанимать целую армию юристов. На такие случаи существует процедура списания. Долг перед банком погасит сам банк – зарезервированные под долг деньги "разморозят".

Чей долг может попасть под списание. Национальный банк четко регламентирует, как должна проходить процедура списания. Просто так простить кредит нельзя. Для этого он должен считаться "безнадежным". То есть срок исковой давности (три года) уже исчерпан, отсудить имущество в счет долга нельзя (ее просто нет), а сам кредитор наотрез отказывается подписывать договор реструктуризации и по чуть-чуть платить банку.

"Если банк держит большое количество NPL (Non-performing loan, неработающая ссуда. – Ред), это плохо и для деятельности банка, и в целом для экономики. Резервы, которые можно было бы использовать для выдачи новых кредитов, приходится просто "держать". Конечно, процедура списания выгодна. Сразу из резервов освобождается определенный ресурс", – поясняет аналитик Егор Комов.

Легче всего банку простить потребительские кредиты физических лиц. А вот, к примеру, ипотеку не списывают – в таком случае можно через суд взыскать имущество должника.

Списали еще не значит простили

В Национальном банке утверждают – списание долгов не освобождает украинцев от выплаты кредитов. При этом банк, если клиент опомнится и начнет платить, посчитает полученные деньги как дополнительную прибыль и платит с них налоги. На практике же долг просто продолжает числиться.

"Есть уже прецеденты, когда суды занимали в такой ситуации позицию истцов. Если долг списали, банк не должен его требовать. Считается, что банк уже получил компенсацию за счет страховки, собственных резервов. Но то, что банки могут требовать вернуть деньги и после списания – да, такое происходит. Но тут очень спорный вопрос. Если долг списали и его продолжают требовать, надо консультироваться с юристом и разбираться, насколько это законно", – поясняет юрист Александр Плахотник.

При этом украинец, которые имеет непогашенный кредит, остается в глазах банковской системы "ненадежным клиентом". Стоит также понимать, что если должник не заплатил, вместо него заплатят другие клиенты. Так, банки для формирования резервов вынуждены повышать кредитные ставки и уже следующие клиенты, выполняя условия своего договора, будут платить за "плохого должника".

К слову, еще одна возможность освободиться от непосильного долга – признать себя банкротом. Верховная Рада уже узаконила такую возможность, поддержав соответствующий законопроект. После объявления банкротсва: перестанут начислять проценты и штрафы по кредиту; оставшийся долг реструктуризируют, то есть примут новый график выплат; часть долга могут "простить"; через суд некоторое имущество могут продать в счет долга. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать здесь.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
20:56
Франция отпустила корабль "теневого флота" России: сколько стоила свобода
132
20:41
"Постоянный стресс": в Bloomberg рассказали, как война Путина влияет на самих россиян
235
20:18
В России после взрыва обрушилась военная комендатура: есть погибшие
276
20:01
"Мерзкий тип, который ругается матом": аналитик Sky News о главе делегации РФ в Женеве
776
19:55
Гороскоп на 18 февраля: прогноз для каждого знака зодиака
349
19:36
6 тысяч киевлян травмированы: девяти чиновникам сообщили о подозрении из-за гололеда
307
19:17
Стоимость мяса: какие цены на рынке
239
18:58
Любовный гороскоп на неделю: каким знакам зодиака повезет в ближайшие дни
335
18:39
20-й пакет санкций против РФ: Венгрия может затормозить процесс, - Politico
240
18:20
В Минобороны рассказали об изменениях в контрактах для военных 60+
392
18:01
НБУ ухудшил прогноз инфляции: какими будут цены в 2026 году
280
17:42
Трамп неоднократно обещал, что закончит войну за один день, однако для украинцев ситуация только ухудшилась, – NYT
444
17:23
Солнечное затмение 17 февраля: для каких знаков зодиака начинается новый период
524
17:04
РФ изменила тактику ударов по Украине: как теперь действует враг
380
16:45
Названа дата полной блокировки Telegram в РФ
307
16:26
Доллар растет на мировых рынках, американская валюта игнорирует прогнозы
316
16:07
Гороскоп таро на неделю: чего ожидать каждому знаку зодиака
768
15:48
Украину накроет новый циклон, ожидаются осадки, гололедица и порывистый ветер
373
15:29
США расширили состав своей делегации перед переговорами в Женеве
351
15:10
Дело "Мидас": какой залог САП будет просить для экс-министра Галущенко
352
14:51
Новый раунд переговоров в Женеве: что известно о встрече Украины, США и РФ
556
14:32
Стоимость доллара и евро: какой курс валют в банках и обменниках
407
14:13
Новый раунд мирных переговоров: надежды на прорыв сейчас низкие, - NYT
424
13:54
Ситуация в энергосистеме: станет ли больше света в марте
469
13:35
Синоптик уточнил, как долго продержится очередная волна морозов
13:16
Гороскоп на 17 февраля по картам таро: для кого этот день будет удачным
554
12:57
Блокировка Starlink привела к беспрецедентным потерям в армии РФ, - NYP
441
12:38
Атака на ТЭС в Одессе, масштабы разрушений значительные
398
12:19
Война в Украине вступила в новую фазу, - Foreign Affairs
573
12:00
Доллар и евро снова растут: где сейчас самый выгодный курс
504
11:41
40% кофе в Украине продают нелегально: где сбывают подделки
722
11:22
Какому знаку зодиака повезет 17 февраля: прогноз астрологов
606
11:03
Военный эксперт прокомментировал сегодняшнюю атаку РФ по Украине
764
10:44
Польша готовит иск против РФ о репарациях за советские преступления, - FT
447
10:25
Трагедия на Львовщине: мужчина застрелил своих детей
811
10:06
Снегопады вернутся: синоптик назвала дату нового ухудшения погоды
631
09:47
ВСУ удалось освободить от оккупантов территорию площадью более 200 квадратных километров - ISW
862
09:28
Гороскоп на 17 февраля: прогноз для всех знаков зодиака
679
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie