В Украине банки списывают кредиты должников: когда можно не возвращать деньги

30-11-2018, 17:31
В Украине банки списывают кредиты должников: когда можно не возвращать деньги
Как банки "прощают" долги и кому это выгодно
8.1т

Украинские банки – худшие в Европе по уровню плохих кредитов. Согласно оценкам Нацбанка, около 54% выданных кредитов – нерабочие. То есть деньги не возвращают. Однако, как показывает статистика, постепенно уровень плохих кредитов сокращается, в том числе благодаря списанию. Конечно, до Грузии, где перед выборами "простили" долги 500 тыс. клиентов, еще далеко, но и украинские банки охотно пользуются таким правом.

К примеру, на днях ПриватБанк начал процедуру реструктуризации 294 тыс. кредитов. Причем 79% суммы (а это около 38 млрд грн) просто спишут.

OBOZREVATEL разобрался, как украинские банки "прощают" долги и кому это выгодно.

Легче простить: как работает списание долгов

Почему банки списывают кредиты. Банки обязаны держать резерв под каждый плохой кредит. К примеру, если в долг взять 10 тыс. грн и перестать его выплачивать, через какое-то время банк должен "заморозить" под него деньги для соблюдения баланса. И использовать эти средства нельзя, резерв придется держать до тех пор, пока кредит не вернут.

А учитывая, что некоторые кредиты не возвращают вовсе, банкам легче избавиться от такой задолженности. Всего есть три варианта: судиться с должником, переуступить долг коллекторам, списать кредит.

Коллекторы заплатят всего несколько процентов от суммы задолженности, но при этом подпортят имидж банка – начнут названивать должнику, его семье, коллегам и т. д. Судиться с мелкими должниками, у которых нет имущество – дорого и бессмысленно. К примеру, "ПриватБанк" в конце ноября начал процедуру реструктуризации почти 300 тыс. плохих кредитов. Если бы по каждому из них подавать иск в суд, банку пришлось бы нанимать целую армию юристов. На такие случаи существует процедура списания. Долг перед банком погасит сам банк – зарезервированные под долг деньги "разморозят".

Чей долг может попасть под списание. Национальный банк четко регламентирует, как должна проходить процедура списания. Просто так простить кредит нельзя. Для этого он должен считаться "безнадежным". То есть срок исковой давности (три года) уже исчерпан, отсудить имущество в счет долга нельзя (ее просто нет), а сам кредитор наотрез отказывается подписывать договор реструктуризации и по чуть-чуть платить банку.

"Если банк держит большое количество NPL (Non-performing loan, неработающая ссуда. – Ред), это плохо и для деятельности банка, и в целом для экономики. Резервы, которые можно было бы использовать для выдачи новых кредитов, приходится просто "держать". Конечно, процедура списания выгодна. Сразу из резервов освобождается определенный ресурс", – поясняет аналитик Егор Комов.

Легче всего банку простить потребительские кредиты физических лиц. А вот, к примеру, ипотеку не списывают – в таком случае можно через суд взыскать имущество должника.

Списали еще не значит простили

В Национальном банке утверждают – списание долгов не освобождает украинцев от выплаты кредитов. При этом банк, если клиент опомнится и начнет платить, посчитает полученные деньги как дополнительную прибыль и платит с них налоги. На практике же долг просто продолжает числиться.

"Есть уже прецеденты, когда суды занимали в такой ситуации позицию истцов. Если долг списали, банк не должен его требовать. Считается, что банк уже получил компенсацию за счет страховки, собственных резервов. Но то, что банки могут требовать вернуть деньги и после списания – да, такое происходит. Но тут очень спорный вопрос. Если долг списали и его продолжают требовать, надо консультироваться с юристом и разбираться, насколько это законно", – поясняет юрист Александр Плахотник.

При этом украинец, которые имеет непогашенный кредит, остается в глазах банковской системы "ненадежным клиентом". Стоит также понимать, что если должник не заплатил, вместо него заплатят другие клиенты. Так, банки для формирования резервов вынуждены повышать кредитные ставки и уже следующие клиенты, выполняя условия своего договора, будут платить за "плохого должника".

К слову, еще одна возможность освободиться от непосильного долга – признать себя банкротом. Верховная Рада уже узаконила такую возможность, поддержав соответствующий законопроект. После объявления банкротсва: перестанут начислять проценты и штрафы по кредиту; оставшийся долг реструктуризируют, то есть примут новый график выплат; часть долга могут "простить"; через суд некоторое имущество могут продать в счет долга. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать здесь.

Напомним, Степанов рассказал о возможных побочных эффектах после вакцинации.

Ранее Вести-ua.net писали, Стало известно, как по-новому будут выбивать долги за коммуналку.

Также Вести-ua.net сообщали, Спецоперация: задержаны 9 человек, связанных с ОПЗЖ.


В ВР хотят сократить количество нардепов – с 450 до 300. Поддерживаете?
Последние новости
11:31
В Киеве из окна многоэтажки выбросили диван, но он застрял на дереве
35
11:20
Нафтогаз предупредил о появлении клонов облгазов
178
11:09
Интернет-провайдеры прокомментировали требование заблокировать отдельные Telegram-каналы
206
10:58
COVID-19 в Украине: Киев вышел на второе место после Прикарпатья
241
10:47
В Украине с 1 апреля изменяется пенсионный возраст
519
10:36
Баканов рассказал о принадлежности Стерненко к СБУ
372
10:25
Билл Гейтс предостерег инвесторов от покупки Bitcoin
357
10:14
В Украине подорожали продукты питания: что будет с ценами дальше
724
10:03
Во всех областях потеплеет: прогноз погоды в Украине на сегодня
338
09:52
В Эстонии предупредили о вероятном нападении РФ на Украину
549
09:41
Вакцинация от COVID: Степанов назвал число привитых за второй день
395
09:30
Рейтинг жен по знаку зодиака: с кем лучше всего связать свою жизнь
604
09:19
На Донбассе сепаратисты 10 раз нарушили договоренности о перемирии
399
09:08
В Украине выявили 8003 новых случая инфицирования коронавирусом
618
08:58
Нафтогаз показал газовый тариф для населения в марте
671
08:47
Три знака Зодиака сорвут денежный куш в последние дни февраля
788
08:36
Украинские медики высказались об особенностях вакцины: как разделились мнения
629
08:25
Без осадков и облачно: прогноз погоды на 26 февраля
528
08:14
В ЕС намерены к лету ввести "паспорта" вакцинации
611
08:03
Мартинианов день: 26 февраля молитвой можно отвести беду и измену от семьи
672
07:45
Как узнать настоящий возраст девушки, не заглядывая в ее документы
1.4т
07:40
Появился полный календарь православных праздников на март-2021
673
07:37
Диетолог назвала самую вредную еду для мужского организма
825
07:30
Врачи назвали главное отличие хронического и острого бронхита
667
07:24
Названы самые опасные дни марта для метеозависимых людей
768
07:19
Медики из Австралии назвали опасную дозу кофе
719
06:51
Библейский эксперт: существование драконов – это реальность
785
06:30
Жена MONATIK`a блеснула формами в открытом купальнике
853
06:18
ВОЗ выяснила подлинный масштаб первой вспышки COVID-19 в Китае
05:49
Певица Федишин в смелом бикини осталась одна на чудо-острове
960
05:25
В какой день недели рождаются самые удачливые люди
1.1т
05:13
Составлен список самых невезучих знаков Зодиака
1.1т
04:52
Дрессировщица смогла обучить овцу собачьим трюкам
925
04:30
Продукты питания, которые могут спровоцировать аллергические реакции
990
04:11
Врачи рассказали, почему сахарозаменители так опасны
03:37
Дамам на заметку: пять важных советов по выбору бюстгальтера
03:12
Соня Плакидюк удивила внешностью в прозрачном боди
02:45
У каких знаков Зодиака весной появится шанс найти свою любовь
1.1т
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie