Банковские комиссии: когда украинцы перестанут переплачивать

При безналичных расчетах в Украине списывается комиссия в разы больше, чем в ЕС
22-03-2021, 17:55 / Автор: УБР
Банковские комиссии: когда украинцы перестанут переплачивать
1.3т

В Украине комиссии при расчетах банковскими карточками в семь раз превышают европейские, что отражается на стоимости товаров для покупателей. За это "в ответе" платежные системы Visa и Mastercard, считают некоторые эксперты. Их действия должны привлечь внимание Антимонопольного комитета (АМКУ), но он ранее отказывался заниматься этим вопросом по формальным причинам.

Об этом заявила "Лига антитраста" – совместный образовательный проект общественных организаций "Совет защиты конкуренции и потребителей" и "Наші гроші".

Соосновательница "Лиги антитраста" Агия Загребельская сообщила, что совместно с предпринимателями повторно пожаловалась в АМКУ на злоупотребления Visa и Mastercard.

Что не так с банковскими комиссиями

По ее словам, при расчетах карточкой в Украине банки и платежные системы удерживают комиссию (интерчейндж) в размере 1,7-3%. Для сравнения – в странах Европейского Союза она составляет от 0,2% до 0,3% и закреплена на нормативном уровне. В США – фиксированная, 20 центов с транзакции.

"Существенное отличие в размере комиссии в Украине по сравнению с развитым миром вызвана, среди прочего, слабостью государства в борьбе с монопольными злоупотреблениями и картелями", – объяснила UBR.ua Агия Загребельская. Она занимала должность государственного уполномоченного АМКУ в 2015-2019 гг., но финансовый рынок не входил в зону ее ответственности.

Как заметила эксперт, обе платежные системы годами находились под пристальным вниманием конкурентных ведомств развитых стран. Но, отметила она, "чуть ли не в каждой" Visa и Mastercard уже успели получить замечания и штрафы за нарушение конкурентного законодательства.

"В Украине же АМКУ до сих пор остается слабым органом. А значит двум компаниям, которые делят между собой весь украинский рынок, легко без последствий устанавливать свои правила, направленные на максимизацию прибыли", – отметила соосновательница "Лиги антитраста".

Что думают о комиссиях предприниматели

Владислав Чечеткин, основатель крупнейшего маркет-плейса страны Rozetka, банковские комиссии назвал "драконовскими". По его словам, эти 1,8-3% заложены во все товары, которые покупаются в Украине с помощью карт.

Он приветствовал прохождение в Верховной Раде в первом чтении законопроекта №4364 о платежных услугах и надеется на его принятие во втором. Тогда Rozetka и другие участники рынка смогут предложить покупателям "лучшие цены".

Сооснователь monobank Олег Гороховский раскритиковал эту законодательную инициативу. По его словам, ритейлеры выступают за снижение комиссий на 1-1,5%. При этом их расходная часть уменьшится на 2-2,5%. Но для банков эти "несколько процентов" составляют примерно 60% от действующих тарифов.

"Удивительная история – забрать у кого-то 60% его дохода, чтобы сэкономить себе 2%. Стопроцентный win-win", – сыронизировал Олег Гороховский.

Он подчеркнул, что карточная инфраструктура стала результатом "многолетней и кропотливой работы". На ее создание потребовались "сотни миллионов долларов инвестиций, титанических усилий всех участников рынка и тысячи часов IT-разработок".

"Этот тариф, который пытаются "отжать" – топливо всего карточного и платежного бизнеса в стране", – отметил сооснователь monobank.

Замминистра развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины по вопросам цифрового развития, цифровых трансформаций и цифровизации Игорь Дядюра тоже не согласился с Владиславом Чечеткиным.

"Когда государство законом устанавливает цены, тарифы и комиссии – это антирыночное решение. Банковская деятельность – такая же коммерческая, как и ритейл. От такого регулирования потребитель не получит ничего полжительного, просто один бизнес будет меньше платить другому бизнесу", – заявил он.

Сосновательница "Лиги антитраста" не согласилась с этими аргументами. "Две платежные системы – это монополия, а значит рынка нет. Именно этим и руководствуются развитые страны, вводя регулирование", – подчеркнула Агия Загребельская.

Она считает несостоятельным предложенный оппонентами "бесконфликтный рыночный путь" урегулирования сложившейся ситуации.

"Это что-то вроде "давайте пригласим Илона Маска, чтобы он уничтожил монополию Ахметова в энергетике", только еще более фантастично. Пока в мире никто успешно не справился с задачей развития альтернативной платежной системы, чтобы преодолеть монополию этих двух (Visa и Mastercard)", – подытожила бывшая госуполномоченная АМКУ.

Что будет, если уменьшить банковские комиссии

Снижение размера комиссии приведет к пропорциональному снижению цен на большинство товаров, при покупке которых часто используются платежные карты. "Ведь в ритейле, в отличие от рынка платежных систем, присутствует больше участников и они заинтересованы бороться за потребителя ценой", – спрогнозировала Агия Загребельская.

Возможно, отметила она, снижение цен не будет прямолинейным. Например, компании используют освободившуюся часть средств для внедрения и расширения программ лояльности, что тоже сыграет в пользу потребителям.

По ее мнению, от завышенного размера комиссии больше всего страдают микропредприниматели. Они имеют меньшую маржинальность бизнеса и существенную долю доходов вынуждены отчислять "платежным гигантам". Как следствие, снижение размера банковской комиссии улучшит позиции прежде всего малого бизнеса.

Кроме этого, отметила Агия Загребельская, продавцы будут заинтересованы принимать платежи в безналичной форме.

"Ведь их обслуживание будет дешевле обслуживания наличности, а значит – государство сможет эффективнее выполнить свою миссию по кешфлоу. Это будет способствовать выведению экономики из тени и улучшит налоговую дисциплину, должно увеличить поступления в бюджет", – спрогнозировала соосновательница "Лиги антитраста".

В Mastercard на запрос UBR.ua ответили, что комиссия, которую платит торговец банка за возможность проведения безналичных расчетов – это эквайринговая комиссия. И ее размер определяется исключительно торговцем и банком-эквайером, который обеспечивает инфраструктуру для проведения безналичных оплат в торговой точке.

"На рынках Европы практики законодательного регулирования эквайринговых комиссий нет: это рыночные взаимоотношения между банком-эквайером и торговцем. Любое вмешательство в свободное рыночное ценообразование может иметь крайне негативные последствия для рынка, развития безналичных оплат, свободной конкуренции, прозрачной экономики и инвестиционной привлекательности страны в целом", – заявила Инга Андреева, генеральный директор Mastercard в Украине и Молдове.

В то же время межбанковскую комиссию (или интерчейндж) платит банк-эквайер, обслуживающий продавца, банку-эмитенту, выпустившему карту покупателя, за проведение платежной операции в торговой точке.

При этом и банк-эмитент, и банк-эквайер несет целый ряд расходов для того, чтобы стимулировать и обеспечивать безналичные оплаты в торговых точках.

"Межбанковская комиссия является источником финансирования развития сети приема безналичных расчетов в торгово-сервисной сети, поддержания и совершенствования систем защиты от мошенничества, развития карточных продуктов, программ лояльности и разработки инновационных технологий", – рассказала Инга Андреева.

Размер интерчейнджа также является "рыночной величиной", которая постоянно корректируется с учетом уровня развития рынка. Таким образом и обеспечивается баланс, объяснили в Mastercard.

Новые тарифы и комиссии для потребителя

В компании предупредили, что следствием законодательного, а не рыночного регулирования межбанковской комиссии может стать "остановка в развитии безналичных расчетов в Украине и финансовое бремя для потребителя".

"Банки не смогут инвестировать в развитие отрасли, остановятся инновации в банкинг, рост безналичных платежей в Украине замедлится, если не остановится совсем, а бизнес может вернуться в "тень". Расходы на поддержку и развитие платежной инфраструктуры будут переведены на потребителей в виде новых тарифов и комиссий", – спрогнозировала Инга Андреева.

В компании привели данные о развитии платежной инфраструктуры Украины, которые "все еще далеки от европейских". Если в Украине на 1 тыс. населения приходится 9 POS-терминалов, то в Европе этот показатель в два-три раза больше.

"Даже учитывая высокий уровень терминализации и значительные объемы безналичных оплат в Европе, законодательное снижение ставки интерчейнджа имело негативные последствия для рынка. Это замедлило развитие инноваций, а цены на товары для потребителя при этом не снизились, более того – на отдельных рынках потребители потеряли возможность безналичных оплат на небольшие суммы в торговой точке", – рассказала гендиректор Mastercard в Украине и Молдове. При этом отметив, что банки потеряли значительный источник финансирования и в результате вынуждены были повысить цены на обслуживание карточных продуктов для клиентов.

Напомним, Этот знак Зодиака астрологи называют самым осторожным.

Ранее Вести-ua.net писали, Роттердамские цветочки и рыночные ягодки.

Также Вести-ua.net сообщали, Этот знак Зодиака астрологи называют самым осторожным.


Надо ли Владимиру Зеленскому идти на второй срок?
Последние новости
23:59
Новый способ готовки спагетти произвел фурор в Сети
458
23:44
Эти знаки Зодиака наверняка станут счастливее летом 2021-го
567
23:37
Что означает, если "заплакала" церковная поминальная свеча
465
23:22
Рецепты отваров для здоровья и силы ваших волос
446
23:10
Экологи предрекают катастрофу каждому четвертому городу планеты
514
22:58
В семье Камалии случилось горе
624
22:49
Проблемы личной жизни у Овнов: гороскоп на 17 мая
664
22:40
Ученые рассказали, как защитить мозг от слабоумия
605
22:30
Даша Ульянова впечатлила поклонников фигурой в купальнике
766
22:13
Появился рейтинг самых ненасытных в постели знаков Зодиака
818
21:57
Дженнифер Лопес оконфузилась на сцене, засветив лишнее
1.1т
21:45
Как по группе крови определить склонность к тем или иным болезням
975
21:36
Важная молитва: как защитить от злых языков себя и своих близких
737
21:20
Василиса Фролова в первый раз показала отца своего ребенка
935
21:14
Эти овощи не следует подвергать термической обработке
850
20:57
Аlyona Аlyona обнажилась и удивила новым кадром
1.8т
20:46
Этот знак Зодиака астрологи называют самым осторожным
943
20:30
Инфекционист рассказала об ошибках при лечении COVID в Украине
20:22
Укус гадюки: что надо сделать в первую очередь
1.2т
20:10
В Киеве водители остановились, чтобы пропустить утку с утятами
926
19:58
В Индии почти два десятка слонов погибли одновременно из-за молнии
933
19:49
Какие купюры подделывают чаще всего: в НБУ назвали номиналы
19:40
В Украине установят еще полторы тысячи камер автофиксации нарушений ПДД
979
19:28
Украинцев, вовремя не уплативших налоги, могут не выпустить за границу
19:13
Маск стал беднее на $20 млрд из-за заявления о психическом расстройстве
18:59
Учебный год решили продлить в четырех областях Украины
18:44
В Украине законодательно урегулировали процедуру заочного ареста
18:37
В США для вакцинированных граждан отменена дистанция и маски 
18:22
Украинка заставила известный бренд подписывать свои товары на украинском
18:10
В Минздраве объяснили, сколько для отмены карантина нужно вакцинировать украинцев
17:52
Астрологи выделили шесть самых пунктуальных знаков Зодиака
1.1т
17:41
Ученые выявили связь между группой крови и тягой к алкоголизму
1.1т
17:30
Шмыгаль перечислил налоги, которые планируют повысить в Украине
1.4т
17:19
Виновата оккупация Крыма: часть Херсонщины осталась без воды
1.1т
17:08
Внутренние перелеты подешевеют: сколько стоят сейчас и что будет дальше
16:57
Когда можно бросить школу? В сети обсужают мальчика, который не хочет учиться после 9 класса
685
16:46
Британский патрульный корабль Trent P224 зашел в Черное море
1.1т
16:35
Новая "Золушка": фею играет темнокожий гей
1.1т
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie