Банковские комиссии: когда украинцы перестанут переплачивать

При безналичных расчетах в Украине списывается комиссия в разы больше, чем в ЕС
22-03-2021, 17:55 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: УБР /
Читати українською
Банковские комиссии: когда украинцы перестанут переплачивать
1.9т

В Украине комиссии при расчетах банковскими карточками в семь раз превышают европейские, что отражается на стоимости товаров для покупателей. За это "в ответе" платежные системы Visa и Mastercard, считают некоторые эксперты. Их действия должны привлечь внимание Антимонопольного комитета (АМКУ), но он ранее отказывался заниматься этим вопросом по формальным причинам.

Об этом заявила "Лига антитраста" – совместный образовательный проект общественных организаций "Совет защиты конкуренции и потребителей" и "Наші гроші".

Соосновательница "Лиги антитраста" Агия Загребельская сообщила, что совместно с предпринимателями повторно пожаловалась в АМКУ на злоупотребления Visa и Mastercard.

Что не так с банковскими комиссиями

По ее словам, при расчетах карточкой в Украине банки и платежные системы удерживают комиссию (интерчейндж) в размере 1,7-3%. Для сравнения – в странах Европейского Союза она составляет от 0,2% до 0,3% и закреплена на нормативном уровне. В США – фиксированная, 20 центов с транзакции.

"Существенное отличие в размере комиссии в Украине по сравнению с развитым миром вызвана, среди прочего, слабостью государства в борьбе с монопольными злоупотреблениями и картелями", – объяснила UBR.ua Агия Загребельская. Она занимала должность государственного уполномоченного АМКУ в 2015-2019 гг., но финансовый рынок не входил в зону ее ответственности.

Как заметила эксперт, обе платежные системы годами находились под пристальным вниманием конкурентных ведомств развитых стран. Но, отметила она, "чуть ли не в каждой" Visa и Mastercard уже успели получить замечания и штрафы за нарушение конкурентного законодательства.

"В Украине же АМКУ до сих пор остается слабым органом. А значит двум компаниям, которые делят между собой весь украинский рынок, легко без последствий устанавливать свои правила, направленные на максимизацию прибыли", – отметила соосновательница "Лиги антитраста".

Что думают о комиссиях предприниматели

Владислав Чечеткин, основатель крупнейшего маркет-плейса страны Rozetka, банковские комиссии назвал "драконовскими". По его словам, эти 1,8-3% заложены во все товары, которые покупаются в Украине с помощью карт.

Он приветствовал прохождение в Верховной Раде в первом чтении законопроекта №4364 о платежных услугах и надеется на его принятие во втором. Тогда Rozetka и другие участники рынка смогут предложить покупателям "лучшие цены".

Сооснователь monobank Олег Гороховский раскритиковал эту законодательную инициативу. По его словам, ритейлеры выступают за снижение комиссий на 1-1,5%. При этом их расходная часть уменьшится на 2-2,5%. Но для банков эти "несколько процентов" составляют примерно 60% от действующих тарифов.

"Удивительная история – забрать у кого-то 60% его дохода, чтобы сэкономить себе 2%. Стопроцентный win-win", – сыронизировал Олег Гороховский.

Он подчеркнул, что карточная инфраструктура стала результатом "многолетней и кропотливой работы". На ее создание потребовались "сотни миллионов долларов инвестиций, титанических усилий всех участников рынка и тысячи часов IT-разработок".

"Этот тариф, который пытаются "отжать" – топливо всего карточного и платежного бизнеса в стране", – отметил сооснователь monobank.

Замминистра развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины по вопросам цифрового развития, цифровых трансформаций и цифровизации Игорь Дядюра тоже не согласился с Владиславом Чечеткиным.

"Когда государство законом устанавливает цены, тарифы и комиссии – это антирыночное решение. Банковская деятельность – такая же коммерческая, как и ритейл. От такого регулирования потребитель не получит ничего полжительного, просто один бизнес будет меньше платить другому бизнесу", – заявил он.

Сосновательница "Лиги антитраста" не согласилась с этими аргументами. "Две платежные системы – это монополия, а значит рынка нет. Именно этим и руководствуются развитые страны, вводя регулирование", – подчеркнула Агия Загребельская.

Она считает несостоятельным предложенный оппонентами "бесконфликтный рыночный путь" урегулирования сложившейся ситуации.

"Это что-то вроде "давайте пригласим Илона Маска, чтобы он уничтожил монополию Ахметова в энергетике", только еще более фантастично. Пока в мире никто успешно не справился с задачей развития альтернативной платежной системы, чтобы преодолеть монополию этих двух (Visa и Mastercard)", – подытожила бывшая госуполномоченная АМКУ.

Что будет, если уменьшить банковские комиссии

Снижение размера комиссии приведет к пропорциональному снижению цен на большинство товаров, при покупке которых часто используются платежные карты. "Ведь в ритейле, в отличие от рынка платежных систем, присутствует больше участников и они заинтересованы бороться за потребителя ценой", – спрогнозировала Агия Загребельская.

Возможно, отметила она, снижение цен не будет прямолинейным. Например, компании используют освободившуюся часть средств для внедрения и расширения программ лояльности, что тоже сыграет в пользу потребителям.

По ее мнению, от завышенного размера комиссии больше всего страдают микропредприниматели. Они имеют меньшую маржинальность бизнеса и существенную долю доходов вынуждены отчислять "платежным гигантам". Как следствие, снижение размера банковской комиссии улучшит позиции прежде всего малого бизнеса.

Кроме этого, отметила Агия Загребельская, продавцы будут заинтересованы принимать платежи в безналичной форме.

"Ведь их обслуживание будет дешевле обслуживания наличности, а значит – государство сможет эффективнее выполнить свою миссию по кешфлоу. Это будет способствовать выведению экономики из тени и улучшит налоговую дисциплину, должно увеличить поступления в бюджет", – спрогнозировала соосновательница "Лиги антитраста".

В Mastercard на запрос UBR.ua ответили, что комиссия, которую платит торговец банка за возможность проведения безналичных расчетов – это эквайринговая комиссия. И ее размер определяется исключительно торговцем и банком-эквайером, который обеспечивает инфраструктуру для проведения безналичных оплат в торговой точке.

"На рынках Европы практики законодательного регулирования эквайринговых комиссий нет: это рыночные взаимоотношения между банком-эквайером и торговцем. Любое вмешательство в свободное рыночное ценообразование может иметь крайне негативные последствия для рынка, развития безналичных оплат, свободной конкуренции, прозрачной экономики и инвестиционной привлекательности страны в целом", – заявила Инга Андреева, генеральный директор Mastercard в Украине и Молдове.

В то же время межбанковскую комиссию (или интерчейндж) платит банк-эквайер, обслуживающий продавца, банку-эмитенту, выпустившему карту покупателя, за проведение платежной операции в торговой точке.

При этом и банк-эмитент, и банк-эквайер несет целый ряд расходов для того, чтобы стимулировать и обеспечивать безналичные оплаты в торговых точках.

"Межбанковская комиссия является источником финансирования развития сети приема безналичных расчетов в торгово-сервисной сети, поддержания и совершенствования систем защиты от мошенничества, развития карточных продуктов, программ лояльности и разработки инновационных технологий", – рассказала Инга Андреева.

Размер интерчейнджа также является "рыночной величиной", которая постоянно корректируется с учетом уровня развития рынка. Таким образом и обеспечивается баланс, объяснили в Mastercard.

Новые тарифы и комиссии для потребителя

В компании предупредили, что следствием законодательного, а не рыночного регулирования межбанковской комиссии может стать "остановка в развитии безналичных расчетов в Украине и финансовое бремя для потребителя".

"Банки не смогут инвестировать в развитие отрасли, остановятся инновации в банкинг, рост безналичных платежей в Украине замедлится, если не остановится совсем, а бизнес может вернуться в "тень". Расходы на поддержку и развитие платежной инфраструктуры будут переведены на потребителей в виде новых тарифов и комиссий", – спрогнозировала Инга Андреева.

В компании привели данные о развитии платежной инфраструктуры Украины, которые "все еще далеки от европейских". Если в Украине на 1 тыс. населения приходится 9 POS-терминалов, то в Европе этот показатель в два-три раза больше.

"Даже учитывая высокий уровень терминализации и значительные объемы безналичных оплат в Европе, законодательное снижение ставки интерчейнджа имело негативные последствия для рынка. Это замедлило развитие инноваций, а цены на товары для потребителя при этом не снизились, более того – на отдельных рынках потребители потеряли возможность безналичных оплат на небольшие суммы в торговой точке", – рассказала гендиректор Mastercard в Украине и Молдове. При этом отметив, что банки потеряли значительный источник финансирования и в результате вынуждены были повысить цены на обслуживание карточных продуктов для клиентов.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
16:05
Германия отклонила проект бюджета ЕС на 2 триллиона евро уже через несколько часов после его презентации
93
15:46
В Украине хотят отменить "дистанционку" в школах
133
15:27
В Киеве мужчина проиграл почти 1,7 миллиона гривен в онлайн-казино
190
15:08
Новая пенсионная реформа в Украине откладывается: что будет с выплатами
275
14:49
Три знака зодиака вступают в новую эру: кого ждут кардинальные перемены
536
14:30
Цены на продукты: почему дорожают яйца
216
14:11
Исландия может возобновить переговоры о вступлении в ЕС
184
13:52
Patriot для Украины: обещание Трампа стало неожиданностью даже для ближайших союзников, - Reuters
326
13:33
Умеров не станет послом Украины в США, Вашингтон отказал, - нардеп
1.2т
13:14
У этих знаков зодиака начинается "белая полоса" в жизни
997
12:55
Обменники подняли курс доллара: сколько стоит валюта
294
12:36
Жары уже не будет: в Украину пришло похолодание с дождями
466
12:17
Ученые узнали, как солнечные бури, вызывающие полярные сияния, могут влиять на сердце
244
11:58
Военная служба для мужчин 60+: кто получит право добровольно подписывать контракт
414
11:39
Какому знаку зодиака повезет 17 июля: прогноз астрологов
594
11:20
Кадры решают все: кто войдет в новый Кабмин
357
11:01
Новым послом в США может стать Стефанишина, у Умерова будет другая задача, - СМИ
665
10:42
Германия опровергла заявление Трампа о поставках Patriot в Украину
394
10:23
"Пакет школьника": мошенники атакуют родителей первоклассников
283
10:04
Путин получил отсрочку: новая риторика Трампа по Украине - это скорее имитация поддержки, - Foreign Policy
468
09:45
Власти Сирии отреагировали на удары Израиля по Дамаску
433
09:26
Гороскоп на 17 июля: прогноз для всех знаков зодиака
617
09:07
Россия атаковала дронами Днепр и область, вспыхнули пожары
358
08:57
Есть ли смысл бомбить Москву и Санкт-Петербург: ответ эксперта
1.9т
08:34
Зеленский представил кандидатов на должности министров в новом правительстве — Арахамия
687
08:13
Какую соль нельзя использовать для консервации: предупреждение для хозяек
1.4т
07:58
Путин ответил на ультиматум Белого дома и послал сигнал, который не понравится Трампу
2.3т
07:36
Украинцы могут повысить свою пенсию самостоятельно: правила расчета изменились
620
07:14
ЕС запланировал 100 млрд евро для Украины в бюджете 2028-2034 годов
306
22:57
Трамп разбудил журналиста, чтобы сделать признание о Путине
916
22:43
Над Украиной прогремят грозы
454
22:19
Мэр одного из городов Латвии получил ранение во время российского обстрела
836
22:03
Рада разрешила украинцам старше 60 лет служить в армии: подробности
570
21:58
С украинских прилавков исчезает популярная рыба: сколько сейчас стоит
1.2т
21:33
Путин может изменить планы по войне против Украины: в Раде назвали главные условия
1.1т
21:14
Еврокомиссия может выделить Украине €88 миллиардов с 2028 года, - Politico
362
20:56
ГБР провело обыски в квартире "Джуса"
453
20:41
Израиль атаковал здания президентского дворца и Генштаба в сирийском Дамаске
458
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie