И власть, и банкиры обещают раздать дешевые кредиты на квартиры

Что изменится в этом году
28-01-2021, 15:22 / Автор: Обозреватель
И власть, и банкиры обещают раздать дешевые кредиты на квартиры
1.2т

В 2021-м банки собираются выделить на ипотеку в 1,5 раза больше средств, чем в прошлом году. Дешевую ипотеку обещают и власть, и банкиры. Цель: дать возможность каждому работающему купить жилье по ставке в 10%.

Сколько на самом деле придется заплатить за кредит на квартиру и что изменится в этом году, читайте в материале OBOZREVATEL.

Украинцам уже дают дешевую ипотеку?

Ставки по ипотеке напрямую зависят от ставок по депозитам. Чем больше будут снижаться процентные ставки по вкладам, тем дешевле будет для банка привлекать ресурс, и соответственно тем дешевле он будет давать этот ресурс в пользование другим клиентам. Индекс ставок по депозитам быстро снижался до июля 2020-го, что дало толчок для снижения ипотечных ставок.

С 1 июля государственный ПриватБанк запустил программу "Доступное жилье под 10%". Получить ипотеку по этой программе можно на срок до 20 лет с первым взносом от 30%. Эту инициативу лично приветствовал президент Владимир Зеленский, ведь еще в начале года он огласил проект доступного ипотечного кредитования – приоритетным. Позже к программе присоединились еще 4 банка: 2 государственных (Ощадбанк и Укргазбанк) и 2 частных (Кредобанк и ПравэксБанк). Пока снижение ставок по ипотеке – инициатива самих банков. Запуск целевой программы государственной поддержки ипотек только планируется.

Что интересно, "ипотека под 10%" составляет лишь чуть больше трети среди всех ипотечных кредитов, выданных за год: около 1,5 тыс на сумму 1,2 млрд грн. Получается, что ежемесячно все пять банков вместе выдавали всего лишь около 250 кредитов под 10% на всю страну. Почему же желающих получить дешевую ипотеку так немного?

Главная проблема – анонсированная ипотека под 10% на практике такой не является.

Действительно, эти банки выдают ипотеку меньше чем под 10% годовых, но только на первый год или полгода. После этого периода, у некоторых банков ставка просто вырастает, а у большинства она становится "плавающей": UIRD плюс маржа банка (от 2 до 4%). UIRD – это украинский индекс розничного депозита, рассчитанный на основе номинальных рыночных ставок по депозитам физических лиц, которые объявляют 20 основных банков Украины. Его рассчитывают на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Сейчас такие условия выглядят привлекательно. Ведь UIRD на 3 месяца в гривне равняется всего 8,02%. Но не стоит забывать, что еще в 2015-м году UIRD доходил почти до 22%. Какой будет эта ставка через 5 или 10 лет – спрогнозировать сложно. Потому долгосрочный кредит на таких условиях в Украине – большой риск. В то же время, давать кредит под низкий процент на длительный период – рискованно для самих банков.

"В Украине мало банков, которые имеют доступ к долгосрочному финансированию, – рассказывает член Наблюдательного совета НБУ Виталий Шапран. – Они не могут гарантировать, что стоимость их ресурсной базы на следующие годы достигнет отметки менее 10%, также есть проблема со сроковостью ресурсной базы, ведь почти каждая вторая гривна в депозитном портфеле банков – это гривна, размещенная на депозитах до востребования".

Кроме годовых процентов за пользование кредитными средствами есть еще и дополнительные платежи: разовая комиссия за выдачу ипотеки, оценка имущества, ежегодное страхование предмета ипотеки и жизни заемщика, ежемесячная комиссия при погашении кредита. Таким образом, реальная ипотечная ставка сейчас достигает примерно 15% годовых. Если растянуть выплаты на 20 лет, то имущество обойдется в разы дороже его рыночной стоимости.

Что изменится в 2021-м?

Вместо 10% уже в этом году украинцам обещают снизить ставку до 7%, анонсировал на своей странице Facebook Денис Шмыгаль. "Президент Украины Владимир Зеленский поставил правительству задачу создать механизмы и инструменты, которые позволят запустить в Украине доступное ипотечное кредитование. Сегодня на заседании правительства было принято постановление, утверждающее такой механизм. Уже в этом году украинцы смогут взять ипотеку под 7%", – написал он.

Что предлагает правительство для доступной ипотеки:

  • ипотечная ставка – 7%;
  • максимальный срок ипотеки – 20 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости жилья;
  • программа заработает в рамках "5-7-9".

Насколько реально будет получить кредит с такой ставкой, покажет время. В НБУ уверены, что в 2021-м будет прослеживаться тенденция к снижению ставок по ипотеке и увеличению количества заемщиков. Регулятор и дальше планирует вести монетарную политику, которая обеспечивает умеренную и прогнозируемую инфляцию.

Также в направлении доступных ипотек работает и Министерство финансов. Профильный министр Сергей Марченко ранее заявлял, что они планирую создать специальную кампанию, докапитализированую правительством, которая позволит предоставлять ипотеки гражданам под 5-7% годовых на суммы до 2-х млн грн.

"Думаю, что, можно будет рассчитывать на создание конкурентной ситуации на этом рынке уже к концу 2021-го, – говорит Виталий Шапран. – При наличии государственных программ и прогнозируемой монетарной и процентной политики НБУ кредитование на покупку жилья под 7-10% вполне возможно".

Исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова не так оптимистична в прогнозах. Поскольку инфляция в конце 2020-го ускорилась, а в этом году вообще есть вероятность ее выхода за верхнюю границу, установленную НБУ, это может послужить причиной повышения учетной ставки, а с ней и ставок по ипотеке.

"Чтобы достичь существенного и устойчивого снижения ставок, нужна длительная финансовая стабильность. – утверждает Елена Коробкова. – Еще один источник снижения ставок по ипотеке - уменьшение кредитного риска для банков. Риски добавляют лишних процентных пунктов к ставкам, ведь каждый невозвращенный кредит должен быть компенсирован доходами от выплаченных кредитов, иначе нечем будет возвращать средства вкладчикам. Потому необходимо совершенствовать законодательство, недостатки которого часто позволяют недобросовестным заемщикам годами уклоняться от выплат по кредитам и блокировать передачу банкам или продажу заложенного жилья".

Сколько кредитов дают украинцам?

После кризисных 2008-го и 2014-го рынок ипотечного кредитования в Украине практически замер. Но в 2020-м эксперты отмечают постепенное его возобновление. Еще в 2018-м ставки по ипотеке в большинстве банков были больше 20% годовых. А в 2020-м, по результатам опроса банков, средневзвешенная эффективная ставка (которая включает сопутствующие платежи в пользу банка) составляла 14.7% годовых.

"Для дальнейшего снижения ставки по ипотеке НБУ создает надлежащие экономические условия, обеспечивая, в соответствии со своей миссией, ценовую и финансовую стабильность. Кроме того, НБУ оказывает активную экспертную поддержку в процессе урегулирования рынка недвижимости", – говорится в ответе пресс-службы НБУ на запрос OBOZREVATEL.

По данным НБУ, за 10 месяцев прошлого года украинские банки выдали 4 297 новых ипотечных кредитов на общую сумму 2,75 млрд грн.

В целом, потенциал для снижения процентных ставок по ипотеке есть. Но реализовать его будет не просто, в частности из-за нестабильной экономической ситуации, вызванной эпидемией коронавируса. К тому же, ипотечное кредитование до сих пор остается рискованным для самих банков. Потому, в 2021 году столь же существенного снижения ипотечных ставок, как в прошлом, и динамичного развития ипотечного рынка – ожидать пока не стоит.

Напомним, В правительстве озвучили официальную причину пожара в харьковском доме престарелых.

Ранее Вести-ua.net писали, Девальвация гривны: названы 5 главных рисков новой учетной ставки НБУ.

Также Вести-ua.net сообщали, Боевики лезут в окопы: подробности рукопашной на Донбассе.


В ВР хотят сократить количество нардепов – с 450 до 300. Поддерживаете?
Последние новости
22:57
На украинский рынок попала опасная игрушка: пострадали десятки детей
50
22:46
Пособники оккупантов Крыма Аксенов и Константинов получили подозрение
195
22:35
Как побыстрее избавиться от изжоги: названы способы
257
22:24
"Лучше, чем ноль": А. Павловский оценил перерасчет пенсий в Украине
256
22:13
"Хвост пока не вырос", - украинка рассказала о самочувствии после индийской вакцины Covishield
370
22:02
От +13 на западе и до -13 на востоке: прогноз погоды на 25 февраля
234
21:53
Мобильным операторам установили новые тарифы: как изменится стоимость связи
386
21:42
Боевики лезут в окопы: подробности рукопашной на Донбассе
384
21:31
Это коронавирусная катастрофа: власти Польши и Чехии сделали заявление
717
21:20
В Украине станут вне закона приднестровские автономера
424
21:09
Поставщики газа обнародовали установленные цены на март
503
20:58
Топ-8 ошибок, которые допускают пользователи микроволновкой
575
20:47
Срочников не отправят на Донбасс: Зеленский установил сроки призывов-2021
410
20:36
Как курение изменяет внешний вид легких
547
20:25
Продукты в Украине резко подорожали: на что и как изменились цены
579
20:14
8 Марта и другие праздники: как Украина отдыхает в марте 2021
612
20:03
Украине надо срочно готовиться: экс-разведчик рассказал, кого и что Россия завозит на Донбасс
870
19:58
Гороскоп на 25 февраля для 12-ти знаков зодиака
801
19:47
В Украине выявили новые симптомы COVID-19
19:36
Украинцам разрешили менять отчество по собственному усмотрению
624
19:25
Гороскоп Павла Глобы на 25 февраля для разных знаков зодиака
802
19:14
Начало COVID-вакцинации в Киеве отложили
767
19:03
В Киеве водитель выставил из маршрутки детей-льготников
657
18:52
Гороскоп на 25 февраля по картам таро для всех знаков зодиака
976
18:41
Эксперты объяснили, когда выгоднее всего продать авто
770
18:30
Прибытие очередной партии вакцины от коронавируса ожидается в марте - Шмыгаль
688
18:19
В правительстве озвучили официальную причину пожара в харьковском доме престарелых
771
18:08
Астрологи назвали 5 невыносимых знаков зодиака среди женщин
875
17:57
Тепло до +14 и ночные морозы: прогноз погоды в Украине на завтра
870
17:46
Ю. Романенко: Путин готовит военную агрессию на фоне политического коллапса в Украине
1.3т
17:35
НКРСИ утвердила новые тарифы для операторов мобильной связи
950
17:24
Врач-реаниматолог первым в Украине получил прививку от COVID-19
847
17:13
Гороскоп на март для всех знаков зодиака
1.1т
17:02
В Киеве "заминировали" многие ТРЦ: список "опасных" объектов
874
16:51
"Слуги народа" намерены запретить продавать лекарства детям до 14 лет
843
16:40
Весна в Украине: какими будут март, апрель и май
1.1т
16:29
Вакцинация от коронавируса в Украине: что рекомендует церковь
1.5т
16:18
В Житомирской области СБУ обнаружила источник радиоактивного излучения
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie