И власть, и банкиры обещают раздать дешевые кредиты на квартиры

Что изменится в этом году
28-01-2021, 15:22 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: Обозреватель /
Читати українською
И власть, и банкиры обещают раздать дешевые кредиты на квартиры
1.9т

В 2021-м банки собираются выделить на ипотеку в 1,5 раза больше средств, чем в прошлом году. Дешевую ипотеку обещают и власть, и банкиры. Цель: дать возможность каждому работающему купить жилье по ставке в 10%.

Сколько на самом деле придется заплатить за кредит на квартиру и что изменится в этом году, читайте в материале OBOZREVATEL.

Украинцам уже дают дешевую ипотеку?

Ставки по ипотеке напрямую зависят от ставок по депозитам. Чем больше будут снижаться процентные ставки по вкладам, тем дешевле будет для банка привлекать ресурс, и соответственно тем дешевле он будет давать этот ресурс в пользование другим клиентам. Индекс ставок по депозитам быстро снижался до июля 2020-го, что дало толчок для снижения ипотечных ставок.

С 1 июля государственный ПриватБанк запустил программу "Доступное жилье под 10%". Получить ипотеку по этой программе можно на срок до 20 лет с первым взносом от 30%. Эту инициативу лично приветствовал президент Владимир Зеленский, ведь еще в начале года он огласил проект доступного ипотечного кредитования – приоритетным. Позже к программе присоединились еще 4 банка: 2 государственных (Ощадбанк и Укргазбанк) и 2 частных (Кредобанк и ПравэксБанк). Пока снижение ставок по ипотеке – инициатива самих банков. Запуск целевой программы государственной поддержки ипотек только планируется.

Что интересно, "ипотека под 10%" составляет лишь чуть больше трети среди всех ипотечных кредитов, выданных за год: около 1,5 тыс на сумму 1,2 млрд грн. Получается, что ежемесячно все пять банков вместе выдавали всего лишь около 250 кредитов под 10% на всю страну. Почему же желающих получить дешевую ипотеку так немного?

Главная проблема – анонсированная ипотека под 10% на практике такой не является.

Действительно, эти банки выдают ипотеку меньше чем под 10% годовых, но только на первый год или полгода. После этого периода, у некоторых банков ставка просто вырастает, а у большинства она становится "плавающей": UIRD плюс маржа банка (от 2 до 4%). UIRD – это украинский индекс розничного депозита, рассчитанный на основе номинальных рыночных ставок по депозитам физических лиц, которые объявляют 20 основных банков Украины. Его рассчитывают на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Сейчас такие условия выглядят привлекательно. Ведь UIRD на 3 месяца в гривне равняется всего 8,02%. Но не стоит забывать, что еще в 2015-м году UIRD доходил почти до 22%. Какой будет эта ставка через 5 или 10 лет – спрогнозировать сложно. Потому долгосрочный кредит на таких условиях в Украине – большой риск. В то же время, давать кредит под низкий процент на длительный период – рискованно для самих банков.

"В Украине мало банков, которые имеют доступ к долгосрочному финансированию, – рассказывает член Наблюдательного совета НБУ Виталий Шапран. – Они не могут гарантировать, что стоимость их ресурсной базы на следующие годы достигнет отметки менее 10%, также есть проблема со сроковостью ресурсной базы, ведь почти каждая вторая гривна в депозитном портфеле банков – это гривна, размещенная на депозитах до востребования".

Кроме годовых процентов за пользование кредитными средствами есть еще и дополнительные платежи: разовая комиссия за выдачу ипотеки, оценка имущества, ежегодное страхование предмета ипотеки и жизни заемщика, ежемесячная комиссия при погашении кредита. Таким образом, реальная ипотечная ставка сейчас достигает примерно 15% годовых. Если растянуть выплаты на 20 лет, то имущество обойдется в разы дороже его рыночной стоимости.

Что изменится в 2021-м?

Вместо 10% уже в этом году украинцам обещают снизить ставку до 7%, анонсировал на своей странице Facebook Денис Шмыгаль. "Президент Украины Владимир Зеленский поставил правительству задачу создать механизмы и инструменты, которые позволят запустить в Украине доступное ипотечное кредитование. Сегодня на заседании правительства было принято постановление, утверждающее такой механизм. Уже в этом году украинцы смогут взять ипотеку под 7%", – написал он.

Что предлагает правительство для доступной ипотеки:

  • ипотечная ставка – 7%;
  • максимальный срок ипотеки – 20 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости жилья;
  • программа заработает в рамках "5-7-9".

Насколько реально будет получить кредит с такой ставкой, покажет время. В НБУ уверены, что в 2021-м будет прослеживаться тенденция к снижению ставок по ипотеке и увеличению количества заемщиков. Регулятор и дальше планирует вести монетарную политику, которая обеспечивает умеренную и прогнозируемую инфляцию.

Также в направлении доступных ипотек работает и Министерство финансов. Профильный министр Сергей Марченко ранее заявлял, что они планирую создать специальную кампанию, докапитализированую правительством, которая позволит предоставлять ипотеки гражданам под 5-7% годовых на суммы до 2-х млн грн.

"Думаю, что, можно будет рассчитывать на создание конкурентной ситуации на этом рынке уже к концу 2021-го, – говорит Виталий Шапран. – При наличии государственных программ и прогнозируемой монетарной и процентной политики НБУ кредитование на покупку жилья под 7-10% вполне возможно".

Исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова не так оптимистична в прогнозах. Поскольку инфляция в конце 2020-го ускорилась, а в этом году вообще есть вероятность ее выхода за верхнюю границу, установленную НБУ, это может послужить причиной повышения учетной ставки, а с ней и ставок по ипотеке.

"Чтобы достичь существенного и устойчивого снижения ставок, нужна длительная финансовая стабильность. – утверждает Елена Коробкова. – Еще один источник снижения ставок по ипотеке - уменьшение кредитного риска для банков. Риски добавляют лишних процентных пунктов к ставкам, ведь каждый невозвращенный кредит должен быть компенсирован доходами от выплаченных кредитов, иначе нечем будет возвращать средства вкладчикам. Потому необходимо совершенствовать законодательство, недостатки которого часто позволяют недобросовестным заемщикам годами уклоняться от выплат по кредитам и блокировать передачу банкам или продажу заложенного жилья".

Сколько кредитов дают украинцам?

После кризисных 2008-го и 2014-го рынок ипотечного кредитования в Украине практически замер. Но в 2020-м эксперты отмечают постепенное его возобновление. Еще в 2018-м ставки по ипотеке в большинстве банков были больше 20% годовых. А в 2020-м, по результатам опроса банков, средневзвешенная эффективная ставка (которая включает сопутствующие платежи в пользу банка) составляла 14.7% годовых.

"Для дальнейшего снижения ставки по ипотеке НБУ создает надлежащие экономические условия, обеспечивая, в соответствии со своей миссией, ценовую и финансовую стабильность. Кроме того, НБУ оказывает активную экспертную поддержку в процессе урегулирования рынка недвижимости", – говорится в ответе пресс-службы НБУ на запрос OBOZREVATEL.

По данным НБУ, за 10 месяцев прошлого года украинские банки выдали 4 297 новых ипотечных кредитов на общую сумму 2,75 млрд грн.

В целом, потенциал для снижения процентных ставок по ипотеке есть. Но реализовать его будет не просто, в частности из-за нестабильной экономической ситуации, вызванной эпидемией коронавируса. К тому же, ипотечное кредитование до сих пор остается рискованным для самих банков. Потому, в 2021 году столь же существенного снижения ипотечных ставок, как в прошлом, и динамичного развития ипотечного рынка – ожидать пока не стоит.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
20:06
Гороскоп на 5 июля: прогноз для каждого знака зодиака
163
19:37
Авиационный эксперт объяснил, почему большое количество "шахедов" долетают до Киева
252
19:08
Уиткофф настаивает на отмене энергетических санкций против РФ, - Politico
208
18:39
В Сенате начали расследование действий администрации Дональда Трампа
494
18:10
Трамп заявил, что "разочарован" Путиным и не верит, что тот закончит войну в Украине
476
17:41
Из-за атаки по Киеву пострадали отделения "Новой почты": что будет с посылками
283
17:12
После атаки РФ в Киеве зафиксирован высокий уровень загрязнения воздуха
270
16:43
В Украине стартовал сезон бахчевых, на рынке появились первые арбузы
302
16:14
РФ атаковала Украину рекордным количеством "Шахедов", - Воздушные силы ВСУ
278
15:45
Стоимость доллара и евро: какой сегодня курс в обменниках
314
15:16
Гороскоп на 4 июля по картам таро: кому сегодня стоит прислушаться к собственной интуиции
501
14:47
Германия намерена заключить тайную сделку со США по оружию для Украины, - Bild
453
14:18
Стармера могут отправить в отставку уже через несколько месяцев - Sky News
881
13:49
Спецпенсии в Украине могут отменить: кого касается нововведение
1.5т
13:20
США не прекращали поставки оружия Украине, - Трамп
379
12:51
УЗ получит 76 млн евро на строительство евроколеи между Львовом и польской границей
548
12:22
МИД Китая заявил, что не может допустить поражения РФ в войне против Украины
616
11:53
Какому знаку зодиака повезет 4 июля: прогноз астрологов
586
11:24
В Киеве из-за вражеской атаки повреждена железная дорога, поезда задерживаются
477
10:55
Жара в Украине: в каких регионах температура воздуха сегодня спадет
354
10:26
Из-за обстрела Киева часть общественного транспорта курсирует с ограничениями
307
09:57
Гороскоп на 4 июля: прогноз для всех знаков зодиака
702
09:35
"Я не доволен": Трамп заявил об отсутствии прогресса после разговора с Путиным
649
09:08
Массированная атака на Киев: количество пострадавших возросло
729
08:51
Тактика запуска ударных дронов изменилась: как теперь действует РФ
539
08:16
Как отличить настоящее сливочное масло от подделки: как распознать фальсификат еще в магазине
1.7т
07:49
ПФУ начал финансирование пенсий за июль: на выплаты через "Укрпочту" направлено 0,7 млрд гривен
339
07:21
Составлен рейтинг самых сложных знаков зодиака: кого можно назвать "негодяем"
22:58
У экспертов спросили, до какой отметки может упасть гривня до конца года
758
22:29
Комитет Рады поддержал создание реестра банковских счетов и сейфов всех украинцев
642
22:00
Страны ЕС готовятся к возможному сокращению американского контингента - СМИ
559
21:30
Взрывы около Житомира: число пострадавших возросло
688
21:01
В правительстве подсчитали зарплату учителя на ближайшие годы
676
20:32
Начало июля принесет перемены к лучшему для нескольких представителей зодиакального круга
824
20:03
До 10 миллионов беспилотников в год: Украина масштабирует производство дронов, - Умеров
798
19:34
Авиаудары по Ирану отбросили его ядерную программу на два года, - Пентагон
487
19:05
Украину ждут сложности после приостановки поставок оружия из США, - The Economist
598
18:49
Гороскоп на 4 июля: прогноз для каждого знака зодиака
1.6т
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie