Банки начали блокировать переводы украинцев: как всех контролируют

Инна Волева, Вести-UA.net
23-05-2020, 12:34
Банки начали блокировать переводы украинцев: как всех контролируют
1.9т

Украинские банки злоупотребляют новыми правилами финансового мониторинга и блокируют даже те операции, которые по закону не должны проходить контроль. С одной стороны, как поясняют юристы, финансовые учреждения имеют права создавать свои собственные правила, которые будут значительно жестче прописанных в законе мер. С другой же, в ситуации, когда доверие к банковской системе остается на низком уровне, это может дискредитировать идею перевода платежей в онлайн.

О том, что делать, если банк остановил перевод и почему новые правила вызвали целый ряд проблем у украинцев, пишет OBOZREVATEL.

Правило "5 тысяч" банки понимают по-своему

Что произошло? В законе о новом финансовом мониторинге сказано, что суммы от пяти тысяч гривен можно переводить только после идентификации. На практике это означает, что через терминалы "анонимно" можно перевести сумму до пяти тысяч, а если нужно больше – придется подтвердить свою личность, например, воспользовавшись банковской картой.

Нацбанк посоветовался с финансовыми учреждениями и выяснил, что больше 95% операций с терминалами – на сумму до пяти тысяч. Поэтому и приняли решение эти деньги разрешить переводить без дополнительной проверки личности. Тогда в СМИ появился целый ряд публикаций, в которых несколько норм закона перепутали и ошибочно утверждали, что сумму от пяти тысяч будут проверять и на источник происхождения средств (на самом деле, речь идет о сумме от 400 тысяч).

Но, как оказалась, часть банков действительно пошли на странный шаг и решила повально проверять все переводы на источник происхождения средств. "Есть банки, которые, чтобы упростить себе жизнь, решили, что будут ко всем применять одинаково жесткие правила проверки. К счастью, таких немного. Когда люди жалуются, я обычно отвечаю – если ваш банк так себя ведет, поменяйте его", – заявила замглавы НБУ Екатерина Рожкова.

Проще говоря, если банку показалось, что операция сомнительная, блокировать могут даже переводы незначительных сумм. Хотя раньше закон обязывал проверять операции от 150 тыс. грн, а по новым правилам – от 400 тыс.

Это законно? Финансовый аналитик Василий Невмержицкий поясняет: у банка есть два вида мониторинга: внутренний добровольный (правила которого он разрабатывает сам) и обязательный по закону. То есть финансовое учреждение имеет право самостоятельно разрабатывать более жесткие правила и контролировать чуть ли не всех клиентов.

Все, что может сделать Нацбанк в этом случае – собрать жалобы от клиентов, сделать вывод, что у банка плохая система финансового мониторинга и дать конкретные предложения, как изменить условия. Уже сейчас руководство НБУ и публично, и в личных разговорах обращается к финансовым учреждением с призывом избежать тотальной верификации и жесткой проверки всех своих клиентов. Однако, как признал сам регулятор, прислушиваются к таким советам далеко не все.

Что делать, если заблокировали перевод

Кредитный эксперт одного из крупных украинских банков на условиях анонимности рассказывает: на систему контроля и финансовый мониторинг приходится тратить огромные суммы. Чаще всего речь идет о специальном программном обеспечении, которое должно выявлять дробление операций, оценивать риски. Но мелким банкам куда выгоднее контролировать всех, избегая миллионных расходов на мониторинг.

"Блокировка мелких переводов – это скорее исключение. Если максимально ужесточить контроль для всех, может оказаться, что и клиентов у банка не останется. Многие банки уже давно практикуют при оценке рисков учитывание теневых доходов. Часто даже напрямую при анкетировании спрашивают: какой реальный доход? Люди зарабатывают в конвертах, депозиты открывают и официально безработные, у которых по бумагам нет ни копейки доходов", – рассказывает работник банка.

Банки и раньше злоупотребляли финансовым мониторингом, рассказывает старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец. За нарушение правил могут не просто заблокировать операцию, но и заморозить депозит и заблокировать деньги.

Это, как говорит адвокат, незаконно. "Блокировали даже депозиты под предлогом финансового мониторинга. Суды признавали такие действия неправомерными и заставляли вернуть деньги", – говорит Кравец.

"У нас подходят выборочно к директивам ЕС, к практике европейских стран, США. К таким нормативам они шли десятки лет, выстраивая свою финансовую систему. У нас же пытаются внезапно принимать практику других стран без учета ситуации в Украине, это приводит к плачевным последствиям", – поясняет адвокат.

Финансовый мониторинг может коснуться любого клиента банка. При этом часть операций обязательна для проверки по закону. Речь идет об:

-операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);

-все операции физлиц-предпринимателей (ФЛП), юридических лиц, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;

-обмен банкнотами, перевод средств за границу;

-финансовые операции с клиентами с высоким уровнем риска;

-все операции на сумму от 400 тыс. грн и др.

Адвокат советует: в случае, если вашу операцию заблокировали, обратитесь с жалобой в НБУ. А в будущем лучший выход из ситуации – закрыть свой счет в банке и открыть его в другом финансовом учреждении.

Постепенно Национальный банк и финансовые учреждения упорядочат процедуру верификации и наладят мониторинг. В конечном итоге у новых правил есть несколько важных плюсов. Главный из них: платить "серые зарплаты" наличкой станет сложнее, а коррупционные переводы из-за системы риск-ориентированного подхода проводить будет куда сложнее.

Напомним, В Киеве поймали опасного вора и насильника.

Ранее Вести-ua.net писали, Не более 5 тысяч гривен: в Украине меняются правила платежей.

Также Вести-ua.net сообщали, Ночью было светло как днем: на Норвегию упал огромный метеорит.


Что, по Вашему мнению, должна в первую очередь делать власть в медицинской сфере Украины?
Последние новости
04:11
Знаки Зодиака, которые совсем не умеют отпускать прошлое
124
03:37
Таинственная Лилит: какие опасности нас ждут с 18 июля по 1 августа
210
03:12
Ведущая "Ексы" поделилась секретами незабываемого утра
371
02:45
Гости будут просить добавки: вкусные канапе с фаршем и бубликами
310
01:56
Кароль впечатлила декольте, надев бальное платье
378
00:40
Медик рассказал, в какое время лучше всего ложиться спать
500
23:52
Одесситы нашли самый лучший способ убрать МАФы всего за несколько дней
586
23:41
"Тряпками" по знаку Зодиака: астрологи назвали не самых лучших мужчин
935
23:30
В Думе РФ придумали исключить Украину из ООН: нашли 3 причины
850
23:19
Сильный, быстрый, опасный: что говорят эпидемиологи о штамме "Дельта"
714
23:08
Китай накрыла невиданная песчаная буря и спровоцировала хаос: жуткие кадры
810
22:57
Телевизионщики едва не задавили спортсменов на Олимпиаде
837
22:46
Индивидуальное отопление: Нафтогаз предупредил об опасности
1.5т
22:35
Налетит ураган: в Украине объявили штормовое предупреждение
22:24
Кравчук в реанимации: экс-президенту сделали операцию на сердце
825
22:13
Пьяная пассажирка машины избила полицейского: подробности из Николаевской области
872
22:02
Ни пятеркок, ни 12-дцаток: в Украине школам предлагают по-новому ставить оценки
21:53
Перезагрузите смартфон: эксперты назвали случаи, когда это нужно обязательно
21:42
Титулованную украинскую спортсменку отстранили от Олимпиады: детали
21:31
Зеленский устроил чистку в руководстве СБУ: уволены влиятельные генералы
21:20
"Пора готовить армию", – Грымчак заговорил об освобождении Донбасса
1.2т
21:09
"А не то отключим газ", - Минэнерго пригрозило миллионам украинцев
20:58
"Украинцы нищие, голодные", - Кива выступил на росТВ
1.1т
20:47
В Киеве заговорили о введении локдауна: названы сроки и условия
1.1т
20:36
Портрет умершего от COVID-19: ученые вычислили потенциальную жертву вируса
1.1т
20:25
Минэнергетики вводит с 1 августа новые тарифы на "свет", но не признается, какие именно
776
20:14
Ночью было светло как днем: на Норвегию упал огромный метеорит
20:03
"Нагло, без помех, долго": боевики атаковали на Донбассе, подробности о потерях в ВСУ
19:57
Гороскоп Павла Глобы на 27 июля для разных знаков зодиака
19:46
Смешивание этих вакцин дает высокий уровень защиты от COVID-19
19:35
Гороскоп на 27 июля по картам таро для всех знаков зодиака
1.1т
19:24
В Киеве обокрали квартиру сотрудника МВД: воров быстро нашли
1.1т
19:13
Жара возвращается: прогноз погоды в Украине до конца недели
19:02
В Киеве группа полицейских пойдет под суд за похищение человека и угон авто
18:51
Гороскоп Павла Глобы на неделю с 26 июля по 1 августа
1.1т
18:40
Длинные выходные в августе: в какие дни можно будет отдохнуть
18:29
По всей Украине закрыли сеть магазинов B2B Jewelry
1.2т
18:18
Астрологи назвали самых бесстрашных представителей знаков зодиака
1.1т
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie