Банки начали блокировать переводы украинцев: как всех контролируют

23-05-2020, 12:34 / Автор: Інна Волєва
/
Читати українською
Банки начали блокировать переводы украинцев: как всех контролируют
3.1т

Украинские банки злоупотребляют новыми правилами финансового мониторинга и блокируют даже те операции, которые по закону не должны проходить контроль. С одной стороны, как поясняют юристы, финансовые учреждения имеют права создавать свои собственные правила, которые будут значительно жестче прописанных в законе мер. С другой же, в ситуации, когда доверие к банковской системе остается на низком уровне, это может дискредитировать идею перевода платежей в онлайн.

О том, что делать, если банк остановил перевод и почему новые правила вызвали целый ряд проблем у украинцев, пишет OBOZREVATEL.

Правило "5 тысяч" банки понимают по-своему

Что произошло? В законе о новом финансовом мониторинге сказано, что суммы от пяти тысяч гривен можно переводить только после идентификации. На практике это означает, что через терминалы "анонимно" можно перевести сумму до пяти тысяч, а если нужно больше – придется подтвердить свою личность, например, воспользовавшись банковской картой.

Нацбанк посоветовался с финансовыми учреждениями и выяснил, что больше 95% операций с терминалами – на сумму до пяти тысяч. Поэтому и приняли решение эти деньги разрешить переводить без дополнительной проверки личности. Тогда в СМИ появился целый ряд публикаций, в которых несколько норм закона перепутали и ошибочно утверждали, что сумму от пяти тысяч будут проверять и на источник происхождения средств (на самом деле, речь идет о сумме от 400 тысяч).

Но, как оказалась, часть банков действительно пошли на странный шаг и решила повально проверять все переводы на источник происхождения средств. "Есть банки, которые, чтобы упростить себе жизнь, решили, что будут ко всем применять одинаково жесткие правила проверки. К счастью, таких немного. Когда люди жалуются, я обычно отвечаю – если ваш банк так себя ведет, поменяйте его", – заявила замглавы НБУ Екатерина Рожкова.

Проще говоря, если банку показалось, что операция сомнительная, блокировать могут даже переводы незначительных сумм. Хотя раньше закон обязывал проверять операции от 150 тыс. грн, а по новым правилам – от 400 тыс.

Это законно? Финансовый аналитик Василий Невмержицкий поясняет: у банка есть два вида мониторинга: внутренний добровольный (правила которого он разрабатывает сам) и обязательный по закону. То есть финансовое учреждение имеет право самостоятельно разрабатывать более жесткие правила и контролировать чуть ли не всех клиентов.

Все, что может сделать Нацбанк в этом случае – собрать жалобы от клиентов, сделать вывод, что у банка плохая система финансового мониторинга и дать конкретные предложения, как изменить условия. Уже сейчас руководство НБУ и публично, и в личных разговорах обращается к финансовым учреждением с призывом избежать тотальной верификации и жесткой проверки всех своих клиентов. Однако, как признал сам регулятор, прислушиваются к таким советам далеко не все.

Что делать, если заблокировали перевод

Кредитный эксперт одного из крупных украинских банков на условиях анонимности рассказывает: на систему контроля и финансовый мониторинг приходится тратить огромные суммы. Чаще всего речь идет о специальном программном обеспечении, которое должно выявлять дробление операций, оценивать риски. Но мелким банкам куда выгоднее контролировать всех, избегая миллионных расходов на мониторинг.

"Блокировка мелких переводов – это скорее исключение. Если максимально ужесточить контроль для всех, может оказаться, что и клиентов у банка не останется. Многие банки уже давно практикуют при оценке рисков учитывание теневых доходов. Часто даже напрямую при анкетировании спрашивают: какой реальный доход? Люди зарабатывают в конвертах, депозиты открывают и официально безработные, у которых по бумагам нет ни копейки доходов", – рассказывает работник банка.

Банки и раньше злоупотребляли финансовым мониторингом, рассказывает старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец. За нарушение правил могут не просто заблокировать операцию, но и заморозить депозит и заблокировать деньги.

Это, как говорит адвокат, незаконно. "Блокировали даже депозиты под предлогом финансового мониторинга. Суды признавали такие действия неправомерными и заставляли вернуть деньги", – говорит Кравец.

"У нас подходят выборочно к директивам ЕС, к практике европейских стран, США. К таким нормативам они шли десятки лет, выстраивая свою финансовую систему. У нас же пытаются внезапно принимать практику других стран без учета ситуации в Украине, это приводит к плачевным последствиям", – поясняет адвокат.

Финансовый мониторинг может коснуться любого клиента банка. При этом часть операций обязательна для проверки по закону. Речь идет об:

-операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);

-все операции физлиц-предпринимателей (ФЛП), юридических лиц, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;

-обмен банкнотами, перевод средств за границу;

-финансовые операции с клиентами с высоким уровнем риска;

-все операции на сумму от 400 тыс. грн и др.

Адвокат советует: в случае, если вашу операцию заблокировали, обратитесь с жалобой в НБУ. А в будущем лучший выход из ситуации – закрыть свой счет в банке и открыть его в другом финансовом учреждении.

Постепенно Национальный банк и финансовые учреждения упорядочат процедуру верификации и наладят мониторинг. В конечном итоге у новых правил есть несколько важных плюсов. Главный из них: платить "серые зарплаты" наличкой станет сложнее, а коррупционные переводы из-за системы риск-ориентированного подхода проводить будет куда сложнее.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
22:57
На Земле появилось новое время года
74
22:43
В Украину заходит похолодание: где температура заметно упадет
136
22:19
"Я больше не заинтересован в разговорах", - Трамп об общении с Путиным
241
22:03
Лавров пожаловался, что РФ впервые "воюет одна против всего Запада"
475
21:58
В Донецке ситуация с водой такая же, как в странах Африки, - Гайдай
286
21:33
Хакеры парализовали "Аэрофлот": как отреагировали в Кремле
376
21:14
В Украине объявили І уровень опасности
354
20:56
Армия РФ в штурмах начала снова использовать танки — Бунятов
824
20:41
В августе тарифы на газ и свет могут вырасти: кому придется платить больше
332
20:18
На фоне военных учений и залетающих дронов: Литва хочет усилить ПВО на границе с Беларусью
276
20:01
Трамп собирается сократить время, данное Путину перед введением вторичных санкций
282
19:53
Гороскоп на 29 июля: прогноз для каждого знака зодиака
791
19:34
Недвижимость в Киеве: как изменились цены на жилье в столице
396
19:15
Раскаленный воздух накрыл часть Украины: где именно фиксируется аномальная жара
422
18:56
Август принесет романтическую составляющую нескольким знакам зодиака: кто в списке
609
18:37
Безуглая заявила, что у нее синдром Аспергера: психиатр рассказал о симптомах расстройства
983
18:18
Госдолг Украины вырос за месяц еще на почти 4 млрд долларов
314
17:59
Трамп "съел на завтрак" Урсулу фон дер Ляйен: Орбан прокомментировал новое торговое соглашении между США и ЕС
858
17:40
Ретроградный Меркурий: для каких знаков зодиака заканчивается "черная полоса"
1.1т
17:21
Провал переговоров: прекращение войны Израиля с ХАМАС откладывается
360
17:02
В России коллапс в аэропортах: "Аэрофлот" атакован хакерами
506
16:43
Украине для финансирования оборонных и бюджетных нужд нужно 100 млрд долларов, - эксперт
390
16:24
Удар по Кропивницкому: повреждена пожарно-спасательная техника ГСЧС
364
16:05
Плохие погодные условия и нашествие саранчи: грозит ли Украине голод
448
15:46
Цены на фрукты и овощи: какая сейчас стоимость продуктов
413
15:27
Стооимость доллара и евро: какой курс в обменниках в начале недели
394
15:08
Гороскоп таро на неделю с 28 июля по 2 августа: чего ожидать каждому знаку зодиака
14:49
В Литву недалеко от Вильнюса залетел беспилотник со стороны Беларуси
433
14:30
ФСБ усилились на фоне войны и начали репрессии против российских элит, - NYT
644
14:11
Жара и грозы: прогноз погоды на неделю
355
13:52
Нашествие саранчи в Украине: откуда взялись насекомые
1.8т
13:33
Финансовый гороскоп для всех знаков зодиака на неделю с 28 июля по 3 августа
842
13:14
В Киеве на Майдане электромобиль влетел в подземный переход
388
12:55
Употребление этих продуктов может вызвать ряд психических заболеваний
530
12:36
Разработчик ИИ предупредил о новых схемах банковского мошенничества
467
12:17
Евро подорожал к доллару после заключения торговой сделки между США и ЕС
502
11:58
На Земле появились ранее неизвестные времена года - ученые
1.9т
11:39
Какому знаку зодиака повезет 28 июля: прогноз для всех знаков зодиака
758
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie