Солидарная пенсионная система, которая до сих пор для подавляющего числа украинцев является единственной надеждой на доходы в старости, стремительно изживает себя. Тех денег, что собираются в Фонд как единый социальный взнос (ЕСВ), катастрофически не хватает, причем потребность в дотациях из бюджета год от года растет. Например, если в 2007 году ПФУ собрал 74,67% от той суммы, которая нужна для выплаты пенсий за год, а из бюджета доплатили 25,33%, то в 2019 году удалось собрать только 55,6% от необходимой суммы, то есть чуть больше половины. А 44,4% пришлось брать из госбюджета.
Эксперты говорят: ситуация будет ухудшаться и дальше. А это значит, что рассчитывать на существенное увеличение выплат от Пенсионного фонда бессмысленно. Недаром в Украине в последнее время повышают пенсионный возраст и ужесточают требования к страховому стажу.
"Если не откладывать себе на вторую пенсию, то пенсия от государства через 20 лет (с 2040 года) в лучшем случае составит всего 20% вашего заработка. Это означает, что при заработной плате, например, в 10 000 гривен вам придется жить на пенсии на 2000 гривен. Это – результаты исследования, основанные на прогнозе Всемирного банка для Украины. И это самый оптимистичный вариант. Сейчас 13 млн человек платят взносы, из которых пенсии необходимо выплатить 11,5 млн пенсионеров. Это неподъемный груз. И демографическая ситуация только ухудшается. С подобной проблемой столкнулась не только Украина. Рост продолжительности жизни и уменьшение рождаемости – общая тенденция во всех развитых странах мира. Поэтому надеяться на государственную пенсию из солидарной системы недальновидно, а накапливать собственными силами – очень актуально", – говорит Татьяна Сальникова, председатель совета Украинской ассоциации администраторов пенсионных фондов.
В ближайшее время власть намерена принять законы, которые позволят запустить второй уровень пенсионной системы – обязательное накопительное пенсионное обеспечение. Но обязательным такой вид пенсионных отчислений будет только для наемных работников, и то не скоро. А работодатели, физлица-предприниматели и, разумеется, те, кто до сих пор работает без официального оформления, вообще будут делать отчисления на накопительную пенсию только по желанию. Подробно о том, как планируется организовать накопительное пенсионное обеспечение.
Единственный выход обеспечить себе безбедное существование на пенсии – уже сейчас начинать копить на "прибавку" к солидарной пенсии. Способов это сделать сегодня несколько:
- - делать накопления в негосударственных пенсионных фондах
- - оформить пенсионное страхование
- - открыть банковский депозит
- - скопить деньги любым способом и приобрести недвижимость, которую затем сдавать в аренду.
Сегодня мы расскажем, какие в Украине есть негосударственные пенсионные фонды и как выбрать надежный.
Сколько в Украине пенсионных фондов
Закон Украины "О негосударственном пенсионном обеспечении" был принят еще в 2003 году. А первые лицензии для таких учреждений стали выдаваться в 2004-м. Деятельность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) контролирует Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынка финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). Согласно реестру, размещенному на сайте регулятора, на сегодня в Украине насчитывается 59 различных негосударственных пенсионных фондов. Забегая наперед, отметим, что пока ни один НПФ не закрылся, несмотря на все кризисы и скачки курса.
Не все пенсионные фонды одинаково доступны для всех граждан. По закону, НПФ могут быть трех видов:
- - корпоративные
- - профессиональные
- - открытые
Корпоративные НФП могут создаваться на крупных предприятиях для сотрудников. На сегодня таких фондов в Украине всего несколько. Например, корпоративный фонд "НКПФ ОАО "Укрэксимбанк" существует с 2006 года. В нем насчитывается 5739 участников, которые сообща сделали взносы в фонд на 150 млн грн.
Профессиональные пенсионные фонды могут быть созданы профсоюзами для своих членов и их семей, а также различными объединениями по профессиональному признаку. В Украине сегодня действуют, например, фонд "Магистраль", основанный Профсоюзом железнодорожников и транспортных строителей Украины (326 тыс. участников), Горно-металлургический профессиональный пенсионный фонд (929 участников).
Целый ряд фондов называют себя корпоративными или профессиональными, однако в лицензии это не отражено. Например, профессиональным можно считать пенсионный фонд Независимого отраслевого профсоюза энергетиков (36 тыс. участников). А корпоративным называет себя НПФ Национального банка Украины (12,3 тыс. участников).
Открытых негосударственных пенсионных фондов в Украине гораздо больше. И их участником может стать любой гражданин Украины. Познакомиться с перечнем всех пенсионных фондов можно на сайте Нацкомфинуслуг.
Как выбрать пенсионный фонд?
Критерий, которым однозначно не стоит руководствоваться при выборе НПФ, – его название. Оно может быть достаточно "громким" при весьма скромных финансовых показателях, может напоминать название другого фонда, с другими финансовыми показателями. Также может обмануть, например, словом "профессиональный" или указание на регион в названии, тогда как фонд на самом деле может быть открытый и доступный для всех.
Эксперты предлагают при выборе пенсионного фонда руководствоваться целым рядом критериев. Один из них – количество участников.
"Прежде всего, стоит узнать срок существования фонда и количество участников. Это косвенный показатель доверия. Но чем больше участников в фонде, тем больше размер активов фонда и тем меньше комиссия за администрирование. Кроме того, через вкладку "Новости" в Google стоит пересмотреть статьи и выяснить не было ли скандальных новостей. Причем проверять нужно не только НПФ, но и компанию по управлению активами (КУА), которая управляет активами этого НПФ. Важны репутация "основателей" НПФ, профессиональный опыт команды экспертов КУА, а также основные финансовые показатели деятельности НПФ за предыдущие периоды – все эти данные должны быть открытыми на сайте НПФ. Этой информации должно хватить для первоначального анализа", – говорит Павел Матияш, заместитель директора по развитию бизнеса финансовой компании "Activitis".
Ниже – список негосударственных пенсионных фондов, который подскажет, сколько людей уже доверили тому или иному НПФ свои деньги. При этом отметим, что многие фонды образовались совсем недавно, и именно этим может объясняться небольшое число их вкладчиков. Так что для формирования окончательного мнения стоит изучить и другие показатели деятельности НПФ.
Список открытых НПФ по числу участников
(информация с сайта Нацкомфинуслуг по состоянию на 30 января 2020 года)
|
№ п/п |
Название на сайте |
Число участников |
|
1 |
НТ ВНПФ "Європа" |
133765 |
|
2 |
ВНПФ "Емерит-Україна" |
70606 |
|
3 |
НПФ "Всі" |
55026 |
|
4 |
ВПФ "ПриватФонд" |
49305 |
|
5 |
ВПФ "ОТП Пенсія" |
46761 |
|
6 |
НТ ВПФ "Династія" |
39 989 |
|
7 |
ВНПФ "Європейський вибір" |
18456 |
|
8 |
НТ "ВПФ "Соціальна перспектива" |
14646 |
|
9 |
НП "ВНПФ "АРТА" |
5165 |
|
10 |
ВНПФ "Золота осінь" |
5110 |
|
11 |
ВНПФ "Надійна перспектива" |
4930 |
|
12 |
ВНПФ "Причетність" |
4663 |
|
13 |
ВНПФ "Україна" |
4572 |
|
14 |
НТ ВПФ "Соціальний стандарт" |
4338 |
|
15 |
Відкритий пенсійний фонд "НІКА" |
3352 |
|
16 |
ВНПФ "Прикарпаття" |
2958 |
|
17 |
ВНПФ "Український пенсійний капітал" |
1802 |
|
18 |
ВНПФ "Національний" |
1535 |
|
19 |
НТ "ВНПФ "Резерв Тернопілля" |
1447 |
|
20 |
ВНПФ "Пенсійна опіка" |
1423 |
|
21 |
Пенсійний фонд "Покрова" |
1371 |
|
22 |
НТ ВНПФ "Дністер" |
1371 |
|
23 |
ВНПФ "Гарант-Пенсія" |
1349 |
|
24 |
НТ "ВНПФ "Резерв Рівненщини" |
1339 |
|
25 |
ВПФ "Фармацевтичний" |
1325 |
|
26 |
НО "ВПФ "Соціальні гарантії" |
1146 |
|
27 |
ВНПФ "Столичний резерв" |
1076 |
|
28 |
НПФ "Взаємодопомога" |
937 |
|
29 |
ВНПФ "ЛАУРУС" |
868 |
|
30 |
НПФ "Відкритий пенсійний фонд "Фріфлайт" |
780 |
|
31 |
НПФ "Пенсійний капітал" |
623 |
|
32 |
НО ВНПФ "Довіра-Україна" |
517 |
|
33 |
Пенсійний фонд "Соціальна підтримка" |
511 |
|
34 |
ВНПФ "Українська пенсійна спілка" |
476 |
|
35 |
ВНПФ "Український пенсійний фонд" |
430 |
|
36 |
НТ ВНПФ "Золотий вік" |
168 |
|
37 |
НТ ВНПФ "Фонд пенсійних заощаджень" |
141 |
|
38 |
НТ "ВНПФ "Надія" |
104 |
|
39 |
НТ ВНПФ "Український пенсійний контракт" |
46 |
|
40 |
ВНПФ "Джерело" |
37 |
|
41 |
ВНПФ "Всеукраїнський пенсійний фонд" |
32 |
|
42 |
ВНПФ "Турбота" |
20 |
|
43 |
ВНПФ "Ініціатива" |
14 |
|
44 |
ВНПФ "Кремінь" |
9 |
|
45 |
ВНПФ "Українська ощадна скарбниця" |
2 |
|
46 |
ВНПФ "Перший Нафтогазовий" |
2 |
|
47 |
ВПФ "Гідне життя" |
0 |
Как было сказано выше, число вкладчиков НПФ – далеко не единственный критерий, по которому стоит выбирать пенсионный фонд. Также немаловажный критерий для участников НПФ – это прибыль, которую можно получить с пенсионных накоплений. Этот показатель в значительной мере зависит от эффективности работы компании по управлению активами. Но об этом мы расскажем подробнее в нашей следующей публикации.
А если пенсионный фонд исчезнет?
Многие украинцы опасаются вкладывать деньги в негосударственные пенсионные фонды именно потому, что не уверены, что финансовое учреждение продолжить существовать и через 20, и через 40 лет. Ведь пенсия далеко, плюс каждый рассчитывает получать саму пенсию еще несколько десятков лет.
В законе "О негосударственном пенсионном обеспечении" четко говорится: "Пенсионный фонд не может быть объявлен банкротом и ликвидирован по законодательству о банкротстве" (ст. 6). Правда, НПФ могут быть ликвидированы по решению основателей и по инициативе Нацкомфинуслуг (за нарушения законодательства). Но, во-первых, такого пока не происходило, а во-вторых, в случае ликвидации все деньги вкладчиков переводятся на их счета в других учреждениях.
Хотя вскоре в Украине может исчезнуть первый пенсионный фонд. КНПФ "Почтовик" был создан в 2008 году для сотрудников АО "Укрпочта". Однако сейчас он находится в стадии ликвидации: в сентябре 2019-го наблюдательный совет Укрпочты" принял решение о ликвидации НКПФ до 25 марта 2020 года по причине прекращения участия в нем всех членов. По данным Нацкомфинуслуг, на сегодня в фонде "0" участников. Так что это может стать первым прецедентом ликвидации негосударственного пенсионного фонда в Украине.
Источник: segodnya.ua
Почему вы можете доверять vesti-ua.net →