Последний квартал года может серьезно повлиять на финансовое положение украинцев. А все потому, что курс доллара может вырасти с 28 до 32 грн до конца года. По идее, такая девальвация нацвалюты должна увеличить заинтересованность украинцев валютными депозитами. Но ставки по инвалютным вкладам пока стабильны, а вот гривневые как раз растут.
И помимо депозитов в нацвалюте, населению стоит обратить внимание на новый инструмент — облигации внутреннего госзайма. Эти ценные бумаги считаются минимально рисковыми, потому что полностью гарантированы государством. А приобрести их можно как в национальной, так и иностранной валюте. Правда, порог вхождения в такой инструмент через госбанки пока высок — около $40 тыс., или 1 млн грн. Но Министерство финансов хочет в будущем организовать продажу и в розницу. Однако какие бы инвестиционные инструменты украинцы ни выбрали, эксперты традиционно рекомендуют выбирать несколько вариантов: депозиты, ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы, разные валюты.
Доллар: будет в коридоре от 28 до 32 грн
Ситуация с курсом доллара в наступившем квартале вряд ли будет спокойной. Так старший аналитик ГК FOREX CLUB Андрей Шевчишин считает, что курс будет находиться в коридоре 28—30 грн.
"В базовом сценарии рассматриваем курс на IV квартал 28—30 грн/$. Вероятность базового сценария — 60%. В оптимистическом сценарии имеем 27,75—28,5 грн/$ с вероятностью 25% и в пессимистическом — 29—32 грн/$ с вероятностью 15%, — говорит Шевчишин. — Основные факторы негативного влияния на гривню — ситуация на глобальных рынках, которая приводит к падению цен на украинский экспорт и объемы его поставок. Глобальные рынки сейчас экстремально переменчивы.
Валюты развивающихся стран находятся под давлением из-за растущих торговых, экономических и долговых рисков. Валюты развитых стран тоже подвержены им, но существенно меньше. Также давление на гривню оказывает осенняя закупка энергоресурсов к отопительному сезону и потребительского импорта в больших объемах.
С другой стороны, ожидания по сотрудничеству с МВФ, выравнивание ситуации в агрокомплексе, благодаря урожаю кукурузы (урожай ранних зерновых оказался ниже прогнозов. — Авт.) и оптимистические ожидания по открытию рынка земли дают задел для стабильности гривни".
Тем, кто хочет как можно более надежно сберечь накопления, Шевчишин советует вкладываться в проверенные валюты — доллар и евро, которые в случае реализации возможных глобальных рисков (мировой кризис), будут более устойчивы. Лучше рассматривать мультивалютный портфель и золото с размещением на депозите, но не забывать и о гривне, проценты по которой достаточно высоки: до 14% годовых. В "портфеле" гривню, доллар и евро надо держать в пропорции 40/25/25 и золото на 10%. При суммах более 100 тыс. грн, рекомендуем использовать ОВГЗ, вместо депозита и рассматривать инвестиции в акции в размере 5—10% сбережений.
Меняем валюту онлайн
Вовсю идут приготовления к продаже валюты онлайн, которое заработает 7 февраля 2019-го, поскольку вступят в действие нормы Закона Украины №2743-VIII "О валюте и валютных операциях".
"Физлица, используя онлайн-доступ к банкингу, смогут приобретать валюту в безналичной форме в пределах эквивалента 150 тыс. грн. Банкиры приветствуют выход банковской системы из "серой зоны" на свет", — разъясняет исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова.
Теперь рядовой украинец сможет купить валюту в несколько касаний смартфона, пребывая в любой точке мира с интернет-доступом.
"Для клиента это будет похоже на перевод в мобприложении или веб-портале банка между своими счетами в разных валютах", — уточняет эксперт.
Но при онлайн-обмене валют стоит соблюдать технику безопасности, чтобы мошенники не смогли обчистить счета.
"Люди должны помнить о заповедях "кибергигиены" вроде "не подключайся к банку через незащищенные общественные Wi-Fi сети", "не качай пиратское ПО", "не кликай на подозрительные ссылки и не заходи на сомнительные сайты", "не открывай сомнительные письма" и т. п. И тогда риск потерять персональную информацию и деньги будет значительно ниже", — рекомендует Елена Коробкова.
При этом эксперты считают, что новая услуга обмена валюты онлайн может быстро стать популярной среди украинцев.
"Ожидаем рост уровня использования безналичных расчетов, ведь сейчас часто украинцы снимают деньги через банкомат, чтобы потом отправиться с наличной гривной в банк или пункт обмена валют для покупки инвалюты. Такая практика затратна по времени, снижает гибкость операций и создает допзатраты. К тому же безналичные расчеты через банки безопаснее, чем путешествия с наличными средствами между обменниками", — уверена Коробкова.
Купим ОВГЗ в розницу
Власти хотят сделать рынок ценных бумаг доступнее для украинцев. Для этого Министерство финансов планирует продавать облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ) в розницу. Хотя о сроках реализации инициативы пока неизвестно. Но украинцев новый инструмент сохранения денег, альтернативный вкладам, интересует. Поэтому банки развивают инфраструктуру: внедряются инструменты покупки бумаг через онлайн-системы, предлагается оформление кредитов под залог ОВГЗ. Упрощение доступа физлиц на рынок ценных бумаг эксперты считают положительным знаком.
"Цель Минфина благая — доппривлечение средств от населения, инвестиции в экономику страны, диверсификация вариантов инвестиций для граждан. Наличие такого инструмента привлечет людей. Высокие ставки доходности по гривневым вкладам и их рост свидетельствуют о рисках девальвации нацвалюты. Потому инвестиции в валютные ОВГЗ станут идеальным вариантом сбережения средств. Тем более что вложения в гособлигации имеют нулевой риск, ведь будут гарантированно возвращены", — поясняет независимый валютный стратег Мария Сальникова.
Но украинцы начнут массово покупать валютные ОВГЗ, если их приобретение будет упрощено.
"Важны минимум бумажной волокиты, отсутствие комиссий за все подряд и отсутствие скрытых платежей при получении прибыли. А еще стоило бы убрать условие обменной операции, где сказано, что "приобретение ОВГЗ, эмитированных в инвалюте, осуществляется в гривне по текущему курсу к инвалюте". Тут есть явные потери в курсовой разнице между покупкой-продажей, что снижает привлекательность операции", — поясняет Сальникова.
По ее словам, политриски-2019 заставят людей осторожно относиться к долгим инвестициям, поэтому оптимальным окажется краткосрочное сохранение средств на три месяца.
Депозиты: ставки приказали идти вверх
Осенью НБУ продолжит цикл поднятия ставок в банковской системе, отмечает финаналитик группы ICU Михайло Демкив.
"С октября-2017 по сентябрь-2018 учетная ставка выросла с 12,5% до 18%. И, как заявляют в регуляторе, это не предел. Вслед за учеткой увеличились доходности по ценным бумагам, выросли ставки по кредитам, бизнес начал размещать деньги в банках под больший процент", — разъясняет эксперт.
Но ставки для физлиц не растут.
"Средняя доходность по годовым депозитам в гривне в начале октября-2018 составляла 15,2%, год назад — 14,6%", — уточняет Демкив.
В такой ситуации банки выигрывают, ведь их заработок — разница между стоимостью привлеченных средств и ставками по кредитам.
"Это позволило финсистеме выйти на прибыль после убытков кризисных лет и стать стабильной. Вследствие чего даже международное рейтинговое агентство Moody’s впервые за 10 лет изменило прогноз развития украинского финсектора с "негативного" на "позитивный", — говорит финаналитик.
Но вопрос — почему же ставки растут так медленно — все равно остается открытым.
"Есть две причины. Первая — отсутствие альтернативы. Вкладчики банков больше не несут деньги на рынок первичной недвижимости, как в период "банкопада". А инвестиции населения в ОВГЗ, хотя и составляют 4,5 млрд грн, все еще terra incognita для населения. Другая причина — гривни в банках достаточно. Это позволяло держать ставки низкими, ведь не было острой потребности в деньгах", — акцентирует Демкив.
Правда, этот расклад осенью меняется. В банках остается меньше гривни в результате валютных интервенций НБУ, который продавал валюту за гривню.
"Чтобы получить гривней, банки вынуждены повысить конкуренцию за депозиты более высокой ставкой. Поэтому следует ожидать "вкусных" предложений от банков по депозитам в гривне. Ставки по годовым гривневым вкладам могут составить 15,5% в декабре-2018", — считает Демкив.
Источник: segodnya.ua