Люди перестали пополнять свои банковские счета. В июле 2019 года Нацбанк зафиксировал сокращение гривневого депозитного портфеля населения на 2,6% (до 285,5 млрд грн). Это подтверждается свежим отчетом регулятора.
При этом подросли валютные вложения людей. В пересчете на доллар накопления увеличились на 1,7% (до $8,8 млрд). Официальная статистика фиксирует уменьшение только в пересчете на гривну — на 2,5% (до 221,8 млрд грн). И только лишь из-за провала курса американской валюты: за прошлый месяц он сократился с 26,18 грн/$ до 25,09 грн/$.
Что происходит с депозитами
Финансисты дают разные объяснения уменьшению гривневых вкладов. Есть сезонный фактор: многие люди копили деньги на отпуска, и сейчас тратят их на поездки. Но ключевой момент — связан с курсом доллара.
Когда американская валюта начала резко дешеветь, некоторые вкладчики запаниковали. Забирали долларовые вклады после окончания срока, и вкладывались в другие активы.
«Средства стали чаще забирать, несмотря на более высокие процентные ставки и доход по гривневым депозитам. На данный момент среди населения наблюдается тенденция инвестировать деньги, например, в недвижимость. Кроме того, сейчас альтернативой валютному вкладу является вложение в валютные гособлигации», — рассказал UBR.ua директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Олег Кляпко.
После того, как у вкладчиков прошел первый шок, они стали активнее конвертировать свои гривневые депозиты в доллар. Скупать валюту на снижении курса.
«Мы видим, что тенденция к увеличению количества валютных депозитов остается стабильной. С января 2019 года число вкладов в валюте уже выросло на 10%», — отметила UBR.ua начальник отдела развития пассивообразующих продуктов и продуктов страхования Альфа-Банка Украина Ирина Стрепетова.
Валютных вкладов на счетах могло бы быть и больше. Если бы Фонд гарантирования вкладов физлиц выплачивал людям после закрытий банков депозиты в валюте вложения. Ну и конечно, если бы по накоплениям в долларе и евро платили большие процентные ставки.
«Значительная часть валютных сбережений по-прежнему находится в банковских ячейках или вообще вне банков по двум основным причинам. Это невысокая доходность депозитов в валюте. И тот факт, что в случае признания банка неплатежеспособным валютные депозиты выплачиваются вкладчикам в гривне», — объяснил UBR.ua заместитель председателя правления – директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр Олег Пахомов.
Процентные ставки по депозитам
Чтобы удержать гривневых вкладчиков, банки понемногу повышали процентные ставки в июле. Это подтверждается ростом средних доходностей по рынку:
- по трехмесячным вкладам — с 14,73% до 14,95% годовых;
- по шестимесячным вкладам — с 15,35% до 15,50% годовых;
- по двенадцатимесячным — с 15,48% до 15,69% годовых.
Валютные доходности, как обычно, сильно уступают гривневым. Причем, по краткосрочным вложениям финансисты даже немного опустили ставку: средняя доходность уменьшилась с 1,90% до 1,87% годовых. Чуточку подрос процент на другие сроки:
- по 6-месячным депозитам — с 2,51% до 2,52% годовых;
- по 12-месячным депозитам — 3,13% до 3,14% годовых.
Что будет с процентами по депозитам
Утешить вкладчиков нечем. Финансисты не собирают сколько-нибудь значительно повышать ставки по депозитам. Даже наоборот — могут их опустить.
«Не думаю, что будет рост ставок по гривневым вкладам. Они останутся на месте, либо даже немного понизятся. В коридоре 0,25-0,5% годовых», — спрогнозировал для UBR.ua заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.
Банкиры пытаются восстановить кредитование, для чего требуется в том числе и снижение ставок (кроме этого — законодательная защита прав кредитора, судебная реформа и пр.). Потому не готовы переплачивать вкладчикам за гривну.
По валюте похожая история. Здесь не хотят больше платить еще и из-за небольшого спроса на долларовые кредиты.
«Депозиты в долларе и евро в нашем банке менее востребованы, и существующая динамика портфеля в настоящее время является приемлемой. Так как кредитование в валюте в основном характерно для корпоративного сектора. В зависимости от потребности в валюте для указанных целей могут регулироваться процентные ставки до уровня среднерыночных, которые составляют порядка 2-3% годовых», — рассказал UBR.ua главный менеджер департамента продуктов для частных клиентов Райффайзен Банка Аваль Виктор Ткаченко.
Что нужно для кредитования
Согласно свежему отчету НБУ, объем корпоративного кредитования в валюте в июле 2019 года сократился на 0,5% (до $13,8 млрд). Так что доллар и евро банкирам не очень были нужны. Ведь население давным-давно запретили финансировать инвалютой, и она нужна только предприятиям.
Со стороны заемщиков наблюдался спрос только на гривневые кредиты. Не огромный, но был. Объемы гривневого кредитования населения в июле подросли на 2,4% (до 154,2 млрд грн), а корпораций — на 0,2% (до 456,8 млрд грн).
Скорее всего, интерес к кредитованию будет подрастать с третьей декады августа, и выйдет на свой пик в сентябре-начале октября. По мере увеличения деловой активности после отпускного сезона.
Источник: ubr.ua
Напомним: Новая волна подорожания: сколько сегодня стоит валюта в обменниках.
