Банки блокуватимуть рахунки своїх клієнтів за часте зняття готівкових коштів, - такою новиною "обрадували" українців на початку нового, 2025 року. Щоправда, Національний банк України заявив, що така інформація є маніпулятивною, і нічого подібного не планується. Але чи це так насправді? "Апостроф" розбирався у ситуації.
Новий рік рідко обходиться без сюрпризів, і, на жаль, не всі вони приємні. Так, у перші дні січня українців розбурхала новина про блокування банківських рахунків у разі частого зняття з них готівки.
Національний банк України (НБУ), проте, досить оперативно спростував цю інформацію.
"Окремі медіа та телеграм-канали розповсюджують недостовірну та маніпулятивну інформацію про те, що українцям можуть блокувати банківські рахунки за часте зняття готівки – більше трьох разів на місяць, особливо у великих сумах, та за часте використання готівкових кредитів. Наголошуємо, що ця інформація не відповідає дійсності" , - заявили у пресслужбі регулятора.
У Нацбанку також зазначили, що в його "рекомендаціях щодо посилення фінансового моніторингу в Україні", на які посилаються ті самі "окремі медіа та телеграм-канали", а також у будь-яких інших нормативних документах не містяться вимоги щодо блокування банківських рахунків за вказаними вище причинами.
Громадяни не вірять
Таким чином, істина перемогла, вороги повалені. Але осад, як то кажуть, залишився.
І це не дивно, оскільки українці вже давно не вірять владі, будь-якій, без прив'язки до імен та прізвищ.
Громадяни весь час чекають від влади підступу, чекають, що їх кинуть, підставлять, розведуть.
Тому підтвердження – настороженість, з якою люди сприйняли ініціативи "Національного кешбеку" та роздачі всім по 1000 гривень.
Національний банк України як один із інститутів влади – не виняток. Тим більше, що зовсім недавно стало відомо про те, що найбільші вітчизняні банки запроваджують з 1 лютого обмеження на грошові перекази своїх клієнтів. Зокрема, для клієнтів із непідтвердженими джерелами доходів та високим рівнем ризику ліміт на перекази встановлено на рівні 50 тисяч гривень на місяць. Мало хто повірив у те, що банки з власної волі ввели обмеження на грошові перекази і, як незабаром з'ясувалося, саме НБУ ініціював це рішення і дуже "просив" фінустанови його прийняти.
І зараз саме час запитати: чому взагалі з'явилася інформація про блокування банківських рахунків? Що це - "чорний піар", непрофесіоналізм, або щось подібне все ж таки планується?
Координатор експертних груп Економічної експертної платформи Олег Гетман вважає, що ми дійсно маємо справу з певною маніпуляцією.
"Частка правди в цьому є. І якщо трохи перекрутити і додумати, то справді можна сказати, що кожному українцю можуть заблокувати карту", - сказав він у коментарі "Апострофу".
За його словами, рахунки громадян блокуються в рамках фінансового моніторингу, який застосовується всіма банками: "Відповідні служби має кожен банк, і кожен банк цікавиться всіма підозрілими процедурами".
Експерт навів реальний приклад з життя: нещодавно зареєстрований ФОП отримав на рахунок 300 тисяч гривень і захотів зняти більшу частину цих грошей – у результаті йому відразу заморозили рахунок.
"Банк запідозрив, що це – "обнал" і запросив у ФОПа всі підтверджуючі документи щодо операцій. ФОП надав акти про виконання робіт, пояснив зміст операцій, і наступного дня йому рахунок розблокували, - розповідає Олег Гетман. - Так само буде, якщо людина на свою особисту картку почне отримувати мільйони гривень і намагатиметься їх знімати - банк може призупинити таку операцію та попросити документи, що підтверджують зміст таких операцій".
Він зазначив, що йдеться, як правило, про суми, які перевищують 400 тисяч гривень, і коли вони переміщуються одним платежем.
Щоправда, буває і так, що той чи інший вітчизняний банк без попередження та пояснення причин блокує картку свого клієнта – звичайнісінького громадянина із середніми доходами та відповідними витратами. І тоді цьому громадянину доводиться йти в банк і доводити, що він ніякий не терорист і не "тіньовик". Не виключено, що це приклади ексцесу виконавця чи помилки в алгоритмах штучного інтелекту, але у будь-якому разі вони не сприяють зміцненню довіри громадян до банківської системи.
Регулятор шукає "схеми"
Тобто йдеться про боротьбу зі "схемами".
"Факт полягає в тому, що уряд та Нацбанк намагаються боротися з так званими дропами, тобто з перерахуванням коштів на карти фізичних осіб, з яких все це перетікає за кордон, у валюту, крипту, - розповів виданню засновник інвестиційної групи" Універ" Тарас Козак. - Джерелом цих коштів в основному є гемблінг (азартні ігри). Це десятки, можливо сотні мільярдів гривень на рік. І ці компанії не дуже хочуть платити податки".
За його словами, аналіз показує, що, незважаючи на все нові й нові обмеження, "схеми" нікуди не поділися, а лише видозмінилися, в тому числі, через зняття з карт великих сум готівки.
"Чи працює Нацбанк над тим, щоб закрити цю "схему"? Впевнений, що працює. Як саме він збирається це робити? Сказати складно, бо серйозних витоків із Нацбанку немає. Як варіант, справді можуть обмежити зняття готівки", - каже експерт.
"Я думаю, що Національний банк тестує різні варіанти, яким чином зменшити витік готівки за кордон, - погоджується фінансовий експерт Руслан Чорний у розмові з "Апострофом". - Я думаю, що були якісь спроби деяких банків (блокувати рахунки), які таким чином "зрозуміли" регулятора, що такі заходи будуть вводитися, і це поширювалося мережею".
Що стосується дещо нервової реакції НБУ, то вона продиктована тим, що регулятор дуже не хоче остаточно підірвати довіру до себе, та й до банківської системи загалом.
"Тому що люди, навіть не задіяні у "схемах", превентивно вилучатимуть кошти з банківської системи і триматимуть їх у готівці, а ще гірше – у доларах", - пояснив Тарас Козак.
При цьому слід розуміти, що банківські рахунки блокуватимуться під час спроб зняти по-справжньому великі суми.
"Але я не думаю, що це відчують на собі пересічні українці", - каже Руслан Чорний.
"Банки відстежуватимуть (підозрілі операції), але це не стосуватиметься звичайних людей, - розвиває думку Олег Гетман. - Якщо звичайна людина розраховується карткою, переводить з картки на картку 100-150 тисяч гривень на місяць, до неї жодних питань не буде. Тобто ці заходи розраховані на "схемників", на аферистів".
Чому ви можете довіряти vesti-ua.net →