Українці можуть опинитися в боргах через нові схеми фінансового шахрайства. Аферисти маніпулюють людьми, змушуючи їх оформлювати онлайн-кредити та переказувати гроші на чужі рахунки. Іноді потерпілі беруть позики одразу в шести-семи банках.
Шахраї постійно вигадують нові схеми виманювання коштів у довірливих громадян. Наразі почастішали випадки, коли зловмисники вдаються до психологічних маніпуляцій та використовують штучний інтелект. Завдяки новітнім технологіям і соціальній інженерії аферисти змушують громадян брати кредити та перераховувати позичені в банках гроші на сторонні рахунки. У деяких випадках потерпілі протягом одного дня отримували позики одразу в шести-семи банках.
Про нові тенденції у фінансовому шахрайстві повідомили в Ідея Банку.
Відповідно до даних Національного банку України, протягом 2025 року було зафіксовано 256 тисяч незаконних операцій. У середньому на один мільйон видаткових транзакцій припадає 27 шахрайських. Протягом року загальна сума збитків сягнула 1,4 млрд грн. Роком раніше цей показник був на 24% нижчим. Зріс на 30% і середній розмір однієї незаконної операції. У 2025 році він досяг 5 536 грн.
Як розповів начальник управління моніторингу та безпеки платіжних операцій Ідея Банку Максим Ядвіга, особливу небезпеку становить шахрайство з оформленням онлайн-кредитів. Зловмисники маніпулюють жертвами, спонукаючи їх відкривати рахунки в банківських застосунках, оформлювати позики та переказувати отримані кошти на підконтрольні аферистам рахунки. Іноді таким чином шахраям вдається змусити громадян звернутися по кредити відразу до декількох фінустанов.
Водночас нині аферисти дедалі рідше вдаються до вже традиційних шахрайських схем. Передусім ідеться про фальшиві виграші, пропозиції високооплачуваної роботи, неіснуючу оренду житла або продаж товарів без подальшого відправлення.
Проте шахраї й надалі активно використовують телефонні дзвінки, видаючи себе за представників банків, Національного банку України чи інших організацій. Вони створюють враження загрози для рахунку, щоб змусити співрозмовника розкрити конфіденційні дані, назвати код із SMS або власноруч переказати гроші на чужий рахунок. Водночас випадки викрадення карткових даних за допомогою прихованого обладнання, яке шахраї встановлюють на банкоматах і платіжних терміналах, нині трапляються набагато рідше.
Громадянам, які виявили підозрілу фінансову операцію, не варто зволікати. Натомість слід терміново зв’язатися з банком та обмежити доступ до власних платіжних інструментів. Також слід надати фахівцям якомога більше інформації про підозрілу операцію. Після цього необхідно звернутися до правоохоронців із відповідною заявою.
Шанси повернути викрадені кошти залежать, зокрема, від того, чи вдасться оперативно їх заблокувати. Як пояснює експерт, банк, на рахунок якого надійшли гроші, може зупинити їх подальший рух. Однак для утримання та повернення коштів власнику знадобиться документальне підтвердження звернення до поліції.
