Національний Банк України представив концепт цифрової гривні (CBDC).
UBR.ua з'ясував, що являє собою е-гривня, чи можна її назвати криптовалютою, яким чином електронна грошова одиниця буде корисною українцям та як вона вплине на економічну безпеку країни.
Е-гривня стане третьою формою українських грошей
28 листопада Національний банк презентував представникам банків, небанківських фінансових установ та ринку віртуальних активів проект концепції української цифрової грошової одиниці – е-гривня. Як пояснили в НБУ, е-гривня – це електронна форма грошової одиниці України, яка буде прямим зобов'язанням центрального банку.
Її ключове призначення – ефективне виконання всіх грошових функций. Українська цифрова валюта стане третьою формою грошей – на додаток до вже існуючих готівкової та безготівкової форм.
Чи можна назвати е-гривню криптовалютою
Е-гривня стане певним блокчейн-аналогом звичайної гривні, але все ж таки назвати її повноцінною криптовалютою не можна. Якщо біткоїн "видобувають" майнери, а його випуск регулює комп'ютерний код, то е-гривню випускатиме Нацбанк.
Тобто емісію цифрової валюти централізовано, натомість криптовалюти – децентралізовано. На відміну від того самого біткоїну, курс е-гривні буде стабільним та рівноцінним звичайній гривні.
Українську валюту для метавсесвіту почали розробляти у 2016 році
Зазначимо, що ініціатором створення цифрової гривні є засновник української криптобіржі Kuna Михайло Чобанян.
"У травні 2016 року Нацбанк проводив щорічну конференцію з представниками українських банків. Тоді вперше на офіційному рівні пролунали слова "блокчейн", "криптовалюта", "майнінг" з вуст західних спікерів. Після завершення заходу я підійшов до чинної тоді голови НБУ Валерії Гонтаревої та запропонував ідею створення української цифрової гривні", – розповідає UBR.ua Чобанян.
За його словами, після цієї розмови Нацбанк створив робочу групу, до якої залучив фахівців з криптовалют, та почав розробляти проект е-гривні. Однак, як зазначає Чобанян, цей проект досі не реалізовано.
"Наразі про можливості е-гривні можна говорити лише теоретично, загалом. Передбачається, що цифрова гривня буде використовуватися виключно в онлайні. Це валюта для світу блокчейну, метавсесвіту та цифрової економіки, яка сьогодні активно розвивається", – каже нам Чобанян.
Як можна буде використовувати е-гривню
В Нацбанку зазначають – так само як і паперовими банкнотами, електронними грошима можна буде розплачуватись за послуги, проводити безготівкові розрахунки, надсилати на інші рахунки. Ба більше, під час купівлі товарів е-гривня буде пересилатися з одного гаманця на інший безпосередньо – без міжбанківських переказів, додаткових комісій та платежів, як для покупців, так само й для продавців.
В НБУ впевнені, що використання е-гривні має бути зручним та доступним для всіх верств населення, юридичних осіб, державних органів, банків та небанківських фінансових установ. Завдяки е-гривні можуть знизитися видатки бюджету на контроль за цільовим використанням коштів. У відомстві впевнені, що цифрові гроші допоможуть зміцнити монетарний суверенітет та посилити здатність регулятора підтримувати стабільність курсу.
"Розробка та впровадження е-гривні може стати наступним кроком у еволюції платіжної інфраструктури України. Актив сприятиме цифровізації економіки, подальшому поширенню безготівкових розрахунків, зменшенню їхньої вартості, зростанню їхньої прозорості та підвищенню довіри до національної валюти загалом. Це посилить здатність Національного банку підтримувати цінову та фінансову стабільність як запоруку стійкого економічного зростання", – заявив заступник голови НБУ Олексій Шабан.
Як пояснює Чобанян, е-гривня має стати валютою для цифрових гаманців, одним з яких може бути український сервіс "Дія".
"Дія – це повний спектр держпослуг в одному додатку. Зокрема буде й послуга від Нацбанку. Тобто в кожного українця в "Дії" буде свій цифровий гаманець з відкритим рахунком у Нацбанку, що дозволить, наприклад, "фопам" автоматично сплачувати е-гривнями податки та мита. Це дозволить підприємцям економити на утриманні бухгалтерів, а державі – зменшити кількість працівників податкової та інших служб, а також усунути елементи корупції", – каже Чобанян.
Заступник міністра Мінцифри Олександр Борняков стверджує, що за допомогою цифрових гривень можна буде здійснювати торгові операції.
"Для більшої зручності користувача електронний гаманець буде інтегровано в додаток "Дія". Гроші будуть доступними 24/7, а розрахунки будуть здійснюватися миттєво та без зайвих комісій. Оплата товару або послуги буде здійснюватися за допомогою смартфона та QR-коду. Е-гроші спростять видачу субсидій, а також дозволять автоматично нараховувати податки під час транзакції", – сказав чиновник.
Передбачається, що транзакції проходитимуть за допомогою перевіреної часом технології – QR-коду. Продавцю потрібно буде виставити рахунок в додатку, а покупцю – підтвердити його на своєму смартфоні. Для цього створять дві програми: для клієнта та продавця.
Також не виключено, що е-гривні можна буде переводити в готівку в касах банків або знімати готівкові гроші в криптоматах. Щоправда, комісії можуть бути значно вищими, ніж у випадку зі звичайними банківськими картками.
"Криптоматами сьогодні мало користуються через високу комісію – від 5% до 10%", – каже Чобанян.
Також теоретично е-гривню можна буде використовувати для оплати певних видів товарів. Ця система буде аналогічною програмі "єПідтримка", коли українці отримували на банківські картки по 1000 грн на купівлю ліків, книг та інших товарів.
"Крім того, е-гривню, яка все ж таки є певним токеном у блокчейні, знову ж таки теоретично можна додати на різноманітні біржі та торгувати, наприклад, відносно цифрового долара, купуючи його за вигідним курсом", – каже Чобанян.
"Е-гривня – питання економічної безпеки"
Крім того, е-гривня, за словами експерта, зможе прибрати залежність громадян від банківських карток Visa та Mastercard.
"Сьогодні, якщо ці карти з якихось причин перестануть працювати, в Україні буде паралізовано всю торгівлю. Цифрова гривня зможе врятувати ситуацію. Це вже питання економічної безпеки", – каже він.
На думку Чобаняна, цифрова гривня – це елемент цивілізованого майбутнього, яке може настати в Україні найближчими роками.
"Війна закінчиться, і ми будемо відновлювати країну. Хотілося б, щоб це відбувалося не на старих совдепівських рейках, а щоб Україна відбудовувалася за найсучаснішими моделями. А в сучасному світі сегмент, який зростає найшвидше – це цифрова економіка та вже за буквально 5 років вона диктуватиме умови фізичній економіці", – каже Чобанян.
Водночас він досить скептично ставиться до впровадження проекту в життя найближчим часом.
"Минуло шість років, змінилися кілька керівників Нацбанку, а проект й досі не реалізовано. Я не впевнений, що нова команда НБУ його запустить незабаром", – каже нам Чобанян.
Експерт також побоюється, що Нацбанк може настільки зарегулювати е-гривню, що нею буде неможливо нормально користуватися. Однак, якщо проект все ж таки запустять, то в е-гривні є шанси стати повноцінною українською цифровою валютою.