За часів війни в Україні суми позик за мікрокредитами впали більш ніж у 12 разів. UBR.ua розібрався, чому українці стали менше позичати, а фінустанови не поспішають видавати кредити охочим.
З 24 лютого зменшилась кількість позик та їхні суми
У другому кварталі 2022 року сума кредитів, наданих мікрофінансовими організаціями (МФО), склала 1,3 млрд грн, натомість у другому кварталі 2021 року українці взяли мікрокредити на 16,2 млрд грн. Про це повідомляє платформа для роботи з відкритими даними "Опендатабот", посилаючись на дані Національного банку.
Аналітики зазначили, що з 24 лютого поточного року зменшилась як кількість позик, так само й їхні суми. Так, за квітень-червень в Україні МФО оформили близько 355 646 договорів, що менше за середню кількість договорів на місяць у першому кварталі 2022 року та в 3,3 раза менше за середню кількість договорів на місяць у 2021 році.
Середня сума кредиту в другому кварталі 2022 року зменшилась з 5079 грн до 3650 грн (на 28%).
Водночас з початку 2022 року заборгованість за мікрокредитами скоротилася на 2,4 млрд грн – з 13 млрд грн на початку року до 10,7 млрд грн станом на початок липня.
Зазначається, що всі чинні кредитні компанії відновили довоєнні показники з кредитування лише на 5-25% залежно від МФО.
Плюси та мінуси мікрокредитів
Мікрокредити з'явилися на українському ринку фінансових послуг порівняно недавно, але швидко стали популярними серед населення. Це пояснюється тим, що онлайн-кредит на картку від МФО має низку переваг:
- можливість оперативного виходу зі скрутної ситуації. Мікрофінансові організації розглядають заявки позичальників протягом 10-20 хвилин з моменту їхньої подачі. Це дозволяє суттєво зекономити час;
- мінімальні вимоги до позичальників. Гроші можуть отримати навіть люди із зіпсованою кредитною історією;
- мінімальний пакет документів. Для отримання кредитних коштів у МФО не потрібно надавати довідку про отримання доходу та шукати поруку;
- офіційне працевлаштування є необов'язковим. Достатньо надати свої паспортні дані;
- гроші можна отримати не виходячи з дому. Онлайн-кредит можна оформити за наявності виходу в інтернет, комп'ютера або смартфона.
Однак, перш ніж зважитися на оформлення мікрокредиту, варто ретельно зважити всі плюси та мінуси цього рішення. Адже недоліків у такої позики чимало:
- мікропозики видаються під високу відсоткову ставку. Відповідно, й переплати будуть більшими. Багатьох людей приваблює відсоткова ставка в мікрофінансових організаціях, яка становить лише 0,01-1%, а іноді й менше, на відміну від банківської відсоткової ставки, яка може сягати до 15%. Але при цьому важливо розуміти, що у мікрофінансових організаціях відсоток зазначається за один день, а в банках – за рік. Тобто таким чином виходить, що річна відсоткова ставка в мікрофінансовій організації становитиме в середньому 365%;
- у разі втрати працездатності або хвороби в банку можна оформити страховку. У мікрофінансових організаціях страховку не передбачено. А це означає: хай там що станеться, позичальнику доведеться виплачувати кредит;
- жорсткі у порівнянні з банком штрафні санкції. Сума штрафу в деяких мікрофінансових організаціях за один день прострочення може сягати до 10% від позики;
- якщо необхідна велика сума грошей, то звертатися доведеться все ж таки до банку. Мікрофінансові організації видають невеликі суми – до 30 тис. грн на невеликий термін.
Українці намагаються економити
2021 року в Україні було встановлено рекорд з видачі мікрокредитів – за три квартали 2021 року було оформлено позики на майже 49 млрд грн. Загальна сума за перші три квартали перевищила на 261 млн грн обсяг виданих мікрокредитів за весь 2020 рік. Проте у 2022 році ринок мікрокредитів в Україні обвалився.
Економіст Андрій Новак вважає, що різке падіння кількості позик зумовлене вторгненням Росії в Україну.
"Війна спровокувала масштабну міграцію. В Україні близько 15 млн вимушених переселенців, 5 млн з них перебувають за кордоном", – каже UBR.ua Новак.
Експерт зазначає, що багато хто з цих людей раніше брали або могли б сьогодні брати мікрокредити для розвитку бізнесу або на особисті потреби, проте не мають можливості або необхідності.
"Багато хто з громадян, які залишилися в Україні, втратили роботу або зупинили свою підприємницьку діяльність. Навіть якщо людям і потрібні гроші, мало хто сьогодні готовий заганяти себе в борги, не знаючи, якою буде ситуація в країні завтра", – пояснює Новак.
Колишній заступник голови Національного банку України, ректор Міжнародного інституту бізнесу, економіст Олександр Савченко також вважає, що через війну в українців значно зменшилась потреба в оформленні мікрокредитів.
"Сьогодні люди думають про те, як їм вижити, бережуть гроші, намагаються менше витрачати та більше економити", – каже UBR.ua Савченко.
МФО побоюються видавати мікропозики
Водночас екс-заступник голови Нацбанку зазначає, що не кожен з тих людей, хто все ж таки захоче оформити мікропозику, сьогодні її отримає.
"Спеціалізовані фінустанови стали менше видавати мікрокредитів. Через війну та міграцію існує великий ризик неповернення кредитних коштів. Крім того, нестабільний курс долара та інфляція призводять до того, що знецінюються відсотки за користування грошима МФО, що невигідно їхнім власникам", – каже Савченко.
До речі, 29 вересня прес-служба Нацбанку повідомила, що регулятор анулював ліцензії восьми небанківських фінансових установ, три з яких займалися видачею кредитів.
"Вказані установи не надали жодної фінансової послуги протягом року з дня отримання ліцензії", – пояснили в НБУ.
Андрій Новак впевнений, що на відновлення сфери мікрокредитів та на зростання кількості позик слід очікувати після перемоги України у війні з Росією.
"Стабілізація повоєнної економіки знову збільшить популярність мікрокредитів", – підсумував економіст.