Мікрокредитування: чому українці стали менше позичати

Вторгнення РФ практично знищило сферу швидкої позики
Ілько Северин, Вєсті-UA.net
3-10-2022, 13:36 / Автор: ubr.ua /
Читать на русском
Мікрокредитування: чому українці стали менше позичати
1.4т

За часів війни в Україні суми позик за мікрокредитами впали більш ніж у 12 разів. UBR.ua розібрався, чому українці стали менше позичати, а фінустанови не поспішають видавати кредити охочим.

З 24 лютого зменшилась кількість позик та їхні суми

У другому кварталі 2022 року сума кредитів, наданих мікрофінансовими організаціями (МФО), склала 1,3 млрд грн, натомість у другому кварталі 2021 року українці взяли мікрокредити на 16,2 млрд грн. Про це повідомляє платформа для роботи з відкритими даними "Опендатабот", посилаючись на дані Національного банку.

Аналітики зазначили, що з 24 лютого поточного року зменшилась як кількість позик, так само й їхні суми. Так, за квітень-червень в Україні МФО оформили близько 355 646 договорів, що менше за середню кількість договорів на місяць у першому кварталі 2022 року та в 3,3 раза менше за середню кількість договорів на місяць у 2021 році.

Середня сума кредиту в другому кварталі 2022 року зменшилась з 5079 грн до 3650 грн (на 28%).

Водночас з початку 2022 року заборгованість за мікрокредитами скоротилася на 2,4 млрд грн – з 13 млрд грн на початку року до 10,7 млрд грн станом на початок липня.

Зазначається, що всі чинні кредитні компанії відновили довоєнні показники з кредитування лише на 5-25% залежно від МФО.

Плюси та мінуси мікрокредитів

Мікрокредити з'явилися на українському ринку фінансових послуг порівняно недавно, але швидко стали популярними серед населення. Це пояснюється тим, що онлайн-кредит на картку від МФО має низку переваг:

  • можливість оперативного виходу зі скрутної ситуації. Мікрофінансові організації розглядають заявки позичальників протягом 10-20 хвилин з моменту їхньої подачі. Це дозволяє суттєво зекономити час;
  • мінімальні вимоги до позичальників. Гроші можуть отримати навіть люди із зіпсованою кредитною історією;
  • мінімальний пакет документів. Для отримання кредитних коштів у МФО не потрібно надавати довідку про отримання доходу та шукати поруку;
  • офіційне працевлаштування є необов'язковим. Достатньо надати свої паспортні дані;
  • гроші можна отримати не виходячи з дому. Онлайн-кредит можна оформити за наявності виходу в інтернет, комп'ютера або смартфона.

Однак, перш ніж зважитися на оформлення мікрокредиту, варто ретельно зважити всі плюси та мінуси цього рішення. Адже недоліків у такої позики чимало:

  • мікропозики видаються під високу відсоткову ставку. Відповідно, й переплати будуть більшими. Багатьох людей приваблює відсоткова ставка в мікрофінансових організаціях, яка становить лише 0,01-1%, а іноді й менше, на відміну від банківської відсоткової ставки, яка може сягати до 15%. Але при цьому важливо розуміти, що у мікрофінансових організаціях відсоток зазначається за один день, а в банках – за рік. Тобто таким чином виходить, що річна відсоткова ставка в мікрофінансовій організації становитиме в середньому 365%;
  • у разі втрати працездатності або хвороби в банку можна оформити страховку. У мікрофінансових організаціях страховку не передбачено. А це означає: хай там що станеться, позичальнику доведеться виплачувати кредит;
  • жорсткі у порівнянні з банком штрафні санкції. Сума штрафу в деяких мікрофінансових організаціях за один день прострочення може сягати до 10% від позики;
  • якщо необхідна велика сума грошей, то звертатися доведеться все ж таки до банку. Мікрофінансові організації видають невеликі суми – до 30 тис. грн на невеликий термін.

Українці намагаються економити

2021 року в Україні було встановлено рекорд з видачі мікрокредитів – за три квартали 2021 року було оформлено позики на майже 49 млрд грн. Загальна сума за перші три квартали перевищила на 261 млн грн обсяг виданих мікрокредитів за весь 2020 рік. Проте у 2022 році ринок мікрокредитів в Україні обвалився.

Економіст Андрій Новак вважає, що різке падіння кількості позик зумовлене вторгненням Росії в Україну.

"Війна спровокувала масштабну міграцію. В Україні близько 15 млн вимушених переселенців, 5 млн з них перебувають за кордоном", – каже UBR.ua Новак.

Експерт зазначає, що багато хто з цих людей раніше брали або могли б сьогодні брати мікрокредити для розвитку бізнесу або на особисті потреби, проте не мають можливості або необхідності.

"Багато хто з громадян, які залишилися в Україні, втратили роботу або зупинили свою підприємницьку діяльність. Навіть якщо людям і потрібні гроші, мало хто сьогодні готовий заганяти себе в борги, не знаючи, якою буде ситуація в країні завтра", – пояснює Новак.

Колишній заступник голови Національного банку України, ректор Міжнародного інституту бізнесу, економіст Олександр Савченко також вважає, що через війну в українців значно зменшилась потреба в оформленні мікрокредитів.

"Сьогодні люди думають про те, як їм вижити, бережуть гроші, намагаються менше витрачати та більше економити", – каже UBR.ua Савченко.

МФО побоюються видавати мікропозики

Водночас екс-заступник голови Нацбанку зазначає, що не кожен з тих людей, хто все ж таки захоче оформити мікропозику, сьогодні її отримає.

"Спеціалізовані фінустанови стали менше видавати мікрокредитів. Через війну та міграцію існує великий ризик неповернення кредитних коштів. Крім того, нестабільний курс долара та інфляція призводять до того, що знецінюються відсотки за користування грошима МФО, що невигідно їхнім власникам", – каже Савченко.

До речі, 29 вересня прес-служба Нацбанку повідомила, що регулятор анулював ліцензії восьми небанківських фінансових установ, три з яких займалися видачею кредитів.

"Вказані установи не надали жодної фінансової послуги протягом року з дня отримання ліцензії", – пояснили в НБУ.

Андрій Новак впевнений, що на відновлення сфери мікрокредитів та на зростання кількості позик слід очікувати після перемоги України у війні з Росією.

"Стабілізація повоєнної економіки знову збільшить популярність мікрокредитів", – підсумував економіст.


Корисне
Що ви робите зараз, щоб допомогти своїй державі?
Останні новини
14:31
Три чверті жителів Росії підтримують війну проти України
177
14:14
Пізній вихід на заслужений відпочинок: як це вплине на розмір пенсії
363
13:58
Треба 30 доларів, а не 60: у Зеленського прокоментували стелю цін на нафту з РФ
288
13:42
Найстаранніші мами: імена жінок, чиї діти виростають розумними
449
13:19
Випробування війною: українські зірки, які не змогли зберегти шлюб у 2022 році
438
13:03
До України йдуть морози до -10°: синоптик розповіла, коли та де похолодає
443
12:55
Гороскоп для Стрільця на 2023 рік
462
12:33
"Укрзалізниця" порадувала пасажирів смачними оновленнями
359
12:09
У 2023 році Україна повинна виплатити 11,3 млрд доларів
438
11:56
Місячний посівний календар на грудень 2022: що робити на городі та в саду
363
11:41
"Велика сімка" оголосила про новий удар по Росії: нафту обмежать, але цього буде мало
477
11:18
Топ-12 причин низького артеріального тиску, про які варто знати
565
11:04
Путін робить все навпаки: Блінкен заявив, що немає сенсу укладати фальшивий мир з РФ
893
10:57
Данілов: після перемоги України у Росії відберуть ядерну зброю
595
10:31
Глава Чернівецької УПЦ МП після обшуків втік з України
695
10:14
Банки блокують картки українців, зачепити може будь-кого: за що та в кого заморозять гроші
1.8т
09:58
Тактика Росії змінилася. У Зеленського спрогнозували, коли Україні загрожує новий удар
1.6т
09:42
Прискорити цей процес не вийде: як правильно прогрівати автомобіль взимку
1.2т
09:19
Українська молитва повертається. Епіфаній зробив заяву щодо Києво-Печерської лаври
1.2т
09:03
В Україні очікується аномальна погода: прогноз на вихідні
815
23:55
Кинули ночувати у полі на морозі. Війська РФ не пропустили автомобілі через блокпост
1.4т
23:33
"Паша-мерседес", Новинський та інші діячі: хто потрапив до "розстрільного" списку РНБО проти УПЦ МП
23:09
Яхту Медведчука продадуть на аукціоні. Гроші підуть Україні
642
22:56
Вигнати Росію з Придністров'я: експерт вказав на сприятливу ситуацію для Молдови
1.8т
22:41
Російський журналіст, який колись був українським телеведучим, став зрадником
1.2т
22:18
Жодних банальних щіток і скребків: п'ять речей, які мають бути в кожному автомобілі взимку
22:04
Стало відомо, яких втрат на війні проти України зазнав Чорноморський флот РФ, - ЗМІ
1.3т
21:57
Політолог: Лукашенко розуміє загрозу для свого життя, яка виходить від Путіна
973
21:31
Що робити, щоб свічка довше горіла: лайфхак, який знають не всі
1.6т
21:14
Google розповіла про корисні функції, які з'являться на Android до кінця 2022
732
20:58
Коли Україні вдасться перейти на планові графіки відключення світла: відповідь ДТЕК
20:42
Колишній військовий-зрадник вивіз з Київщини до Білорусі підлітка
1.7т
20:19
Демобілізація після року служби: Зеленський відповів на петицію
1.5т
20:03
Який бензин можна заливати в генератор, а який категорично заборонено
3.6т
19:55
Гороскоп таро на тиждень 5-11 грудня: які знаки зодіаку отримають вигідні пропозиції
1.1т
19:37
Кремль відреагував на заяву Байдена з приводу переговорів із Путіним
1.6т
19:19
Специалисты определили самые мощные Android-смартфоны 2022 года
977
19:01
Астролог предупредила три знака зодиака об опасности в декабре
1.6т
Більше новин

Продовжуючи переглядати Вісті-UA.net Ви підтверджуєте, що ознайомилися з Політикою конфіденційності і погоджуєтеся з використанням файлів cookie