Деньги украинцев проверят по-новому: Минфин презентовал законопроект о финмониторинге

Ілько Северин, Вести-UA.net
24-01-2018, 15:26 /
Читати українською
Деньги украинцев проверят по-новому: Минфин презентовал законопроект о финмониторинге
Следить будут все
1.9т

Министерство финансов презентовало на своем сайте проект масштабного реформирования системы финансового мониторинга. Пока документ представлен для ознакомления. После публичного обсуждения новую версию закона «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем…» вынесут на согласование Кабмина, а затем подадут в Верховную Раду.

Следить будут все

Документ у Минфина получился громоздкий. На определение одних только терминов чиновники потратили 14 страниц. В целом проект вместе с правками в сопутствующие законы с трудом выписали на 112 страниц. Очевидно, чиновники таким образом намеревались ответить на все вопросы, которых участники рынка вот уже несколько лет добивались от Нацбанка и Госфинмониторинга.

Одно из основных новшеств минфиновского проекта — существенно расширенный список субъектов первичного финмониторинга. К нынешним банкам, страховым компаниям, нотариусам и юристам, лотерейщикам, платежным организациям и системам добавили еще и небанковские обменные пункты, а перечень специальных субъектов первичного финмониторинга дополнили такими лицами:

  • Налоговые консультанты, за исключением тех, которые действуют в рамках трудовых правоотношений.
  • Риелторы.
  • Торговцы за наличные ювелирными изделиями, драгоценными металлами и камнями.
  • Лица, которые оказывают услуги по созданию, обеспечению деятельности или управляют юридическими компаниями.

Проще говоря, в случае принятия законопроекта в его нынешнем виде следить за украинцами станут еще и при покупке квартир и домов, ювелирки и даже более-менее крупных сумм валют.

Но при этом Минфин предлагает пересмотреть пороговую сумму, после которой субъект первичного финмониторинга должен сообщать «куда надо». Если сейчас в вышестоящие инстанции принудительно докладывают обо всех операциях свыше 150 тыс. грн., то в проекте лимит увеличен вдвое — до 300 тыс. грн.

Сами себе на уме

Это, впрочем, не означает, что покупки украинцев станут проверять реже. Дело в том, что Минфин предлагает прописать принципы риск-ориентированного подхода при проведении финансового мониторинга прямо в законе. Под последним чиновники понимают старательность и рвение, в результате которого проверять операции клиентов субъекты первичного финмона обязаны в соответствии с характером и масштабом их деятельности.

При этом сообщать наверх следует не только в случае превышения суммы операции порогового значения, но также и при проведении и даже попытке проведения подозрительной операции. Чтобы хоть как-то помочь предпринимателям и банкирам, авторы законопроекта выписали несколько критериев подозрительности. Правда, конкретики и в них оказалось немного. Что и понятно, учитывая суть понятия «риск-ориентированный подход». В понимании чиновников подозрительными операциями следует считать:

  1. Все операции, анализ которых не позволяет однозначно установить правомерность их проведения.
  2. Транзакции, которые не имеют очевидной экономической целесообразности, законной цели, не отвечают сути деятельности и финансовому состоянию ее инициатора.
  3. Операции, которые имеют признаки дробления с целью избежать обязательной финансового мониторинга.
  4. Операции, связанные с выведением за границу доходов от коррупционных преступлений.
  5. Транзакции с участием средств, полученных от преступной деятельности.

Радует только одно. Специальным субъектам первичного финмониторинга вменяется в обязательство уведомлять о подозрительных операциях лишь при превышении пороговых сумм, установленных законом.

Пороговые суммы увеличат

Пересмотрели авторы законопроекта и все действующие сейчас пороговые значения для проведения обязательного финансового мониторинга. Основной лимит повысили до 300 тыс. грн. Для операций по переводу наличных без идентификации и верификации клиентов (под это требование, например, подпадают все небанковские платежные терминалы) пороговую сумму также увеличили вдвое — с 15 тыс. грн. до 30 тыс. грн.

Ювелиров хотят обязать стучать на клиентов при покупках на сумму свыше 40 тыс. грн. Страховщикам следует проводить надлежащую проверку человека при выплатах более 30 тыс. грн. (ранее — 5 тыс. грн.). А лотерейщикам и букмекерам придется затребовать с клиента паспорт и код для каждой ставки более 5 тыс. грн. А если операция, например, выигрыш, превысит сумму 30 тыс. грн., о ней нужно будет доложить субъекту финмониторинга.

А в качестве наказания за нарушение правил финансового мониторинга первичным субъектам грозит множество неприятностей: от безобидного письменного предупреждения, до штрафов в размере от 5 до 10% от годового оборота за каждый зафиксированный факт.

За особо тяжкие проступки организацию могут лишить лицензии. А за отдельные действия и вовсе можно угодить в тюрьму. К примеру, трехлетний срок могут дать лицу, которого уличат во внесении заведомо неправдивых данных в Единый реестр юрлиц и физлиц-предпринимателей.

Упростят и конкретизируют

Между тем, во многом минфиновский проект значительно упрощает жизнь. Если и не украинцам, то субъектам первичного мониторинга. К примеру, документ предусматривает создание единого реестра публичных деятелей, отсутствие которого сейчас приводит к большинству фиксируемых Нацбанком нарушений.

Финансисты не раз жаловались, что в их распоряжении нет обобщенной базы данных, по которой они могли бы проверять клиентов на предмет их публичности. Инициативы Министерства финансов снимают эту проблему полностью.

В единый реестр публичных лиц должна будет собираться информация обо всех деятелях, а также их родственниках. Доступ к нему должны будут получить все субъекты первичного финмониторинга. А банки и вовсе будут сверяться с базой в автоматическом режиме. По крайней мере, так этот процесс видят чиновники.

Уделили внимание законотворцы и факторам риска, на которые следует обращать внимание службам финмониторинга. Хоть и без лишней детализации, их выписали в законопроект. Так что у ответственных лиц банков и прочих субъектов первичного финмониторинга может появиться хотя бы приблизительный чек-лист. Пусть он не всегда будет помогать выявлять подозрительные операции, но его, по крайней мере, можно будет использовать как аргумент в защите против обвинений чиновников.

Если законопроект одобрят профильные участники и экспертное сообщество, а также примут народные депутаты, он вступит в силу через полгода после официальной публикации. В этот срок все вовлеченные органы должны будут провести подготовку и принять необходимые подзаконные акты.


Источник: ubr.ua


Полезное
Що ви робите зараз, щоб допомогти своїй державі?
Последние новости
17:03
Песков ''анонсировал'' визит Путина на Донбасс
108
16:55
Россия увеличила количество военных кораблей в Черном море: есть угроза ракетного удара
197
16:33
Подоляк - Кремлю: вы ничего не можете, забудьте о Бахмуте и готовьтесь к Ялте
528
16:09
12 пар знаков Зодиака, которым не стоить влюбляться друг в друга
683
15:56
Цены на газ для населения не изменятся до конца войны
302
15:41
Клеверли: следует опасаться паузы, которую РФ использует для усиления своей армии
498
15:18
"Личный банкир" и друг Путина. Кто продает россиянам войну и укрепляет власть Кремля
652
15:04
Где в Киеве купить продукты и другие товары в случае блэкаута: список адресов
418
14:57
В каком цвете встречать 2023 год Кролика: топ-5 счастливых оттенков
852
14:31
Три четверти жителей России поддерживают войну против Украины
488
14:14
Поздний уход на заслуженный отдых: как это повлияет на размер пенсии
483
13:58
Надо 30 долларов, а не 60: у Зеленского прокомментировали потолок цен на нефть из РФ
400
13:42
Самые старательные мамы: имена женщин, чьи дети вырастают умными
849
13:19
Испытание войной: украинские звезды, которые не смогли сохранить брак в 2022
557
13:03
В Украину идут морозы до -10°: синоптик рассказала, когда и где похолодает
657
12:55
Гороскоп для Стрельца на 2023 год
665
12:33
"Укрзализныця" порадовала пассажиров вкусными обновлениями
437
12:09
В 2023 году Украина должна выплатить 11,3 млрд долларов
518
11:56
Лунный посевной календарь на декабрь 2022: что делать в огороде и в саду
416
11:41
"Большая семерка" объявила о новом ударе по России: нефть ограничат, но этого будет мало
559
11:18
Топ-12 причин низкого артериального давления, о которых следует знать
731
11:04
Путин делает все наоборот: Блинкен заявил, что нет смысла заключать фальшивый мир с РФ
1.1т
10:57
Данилов: после победы Украины у России отберут ядерное оружие
667
10:31
Глава Черновецкий УПЦ МП после обысков сбежал из Украины
804
10:14
Банки блокируют карты украинцев, коснуться может любого: за что и у кого заморозят деньги
2.3т
09:58
Тактика России изменилась. У Зеленского спрогнозировали, когда Украине грозит новый удар
1.7т
09:42
Ускорить этот процесс не получится: как правильно прогревать автомобиль зимой
1.5т
09:19
Украинская молитва возвращается. Епифаний сделал заявление о Киево-Печерской лавре
1.4т
09:03
В Украине ожидается аномальная погода: прогноз на выходные
879
23:55
Бросили ночевать в поле на морозе. Войска РФ не пропустили автомобили через блокпост
1.4т
23:33
"Паша-мерседес", Новинский и другие деятели: кто попал в "расстрельный" список СНБО против УПЦ МП
1.1т
23:09
Яхту Медведчука продадут на аукционе. Деньги пойдут Украине
672
22:56
Выгнать Россию из Приднестровья: эксперт указал на благоприятную ситуацию для Молдовы
1.9т
22:41
Российский журналист, когда-то являвшийся украинским телеведущим, стал предателем
1.2т
22:18
Никаких банальных щеток и скребков: пять вещей, которые должны быть в каждом автомобиле зимой
1.1т
22:04
Стало известно, какие потери на войне против Украины понес Черноморский флот РФ, - СМИ
1.3т
21:57
Политолог: Лукашенко понимает угрозу для своей жизни, которая исходит от Путина
21:31
Что делать, чтобы свеча дольше горела: лайфхак, который знают не все
1.7т
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie