При переводе средств украинцев будут усиленно идентифицировать

Будут ли блокировать карточки
5-03-2021, 13:31 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: УБР /

Украинцев будут при переводе средств усиленно идентифицировать, поскольку депутаты Верховной Рады приняли за основу соответствующий законопроект №4364. Документ предлагает четкое распределение прав и обязанностей пользователей и поставщиков платежных услуг (банков и небанковских финучреждений).

В случае окончательного принятия закона в Украине появятся требования к управлению рисками банков и аутентификации граждан (специальных проверок). В частности, электронное взаимодействие банков и небанковских финучреждений с украинцами будет осуществляться только после аутентификации пользователей-физлиц.

Как говорится в пояснительной записке к документу, народные избранники тем самым хотят предусмотреть концепцию открытого банкинга в стране, интегрируя украинский платежный рынок с европейским. В НБУ инициативу похвалили и отметили, что это будет способствовать появлению новых возможностей для рынка.

Иными словами, закон должен будет минимизировать кибермошенничество и усилить ответственность за незаконные действия с платежными инструментами. Закон, регулирующий платежные системы сегодня, был принят еще в 2001 году, а последние существенные изменения были внесены в него аж в 2012-м.

Что изменится

Во-первых, как говорится в пояснительной записке, в Украине появятся девять платежных услуг, из которых семь являются финансовыми платежными, а две – нефинансовыми (также будет определен круг их поставщиков). Во-вторых, небанковские финучреждения смогут осуществлять платежные операции без обязательного участия в платежных системах.

Закон установит требования к авторизации поставщиков платежных услуг и внедрит, в частности, возможности создания и деятельности малых платежных учреждений с упрощенными к ним требованиями. Предоставители платежных услуг будут приобретать статус финучреждений одновременно с правом на оказание платежных услуг.

При этом выпускать электронные деньги и эмитировать карты смогут не только банки, но и другие предоставители платежных услуг, получившие лицензию. Закон определит полномочия НБУ для создания регуляторной платформы для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях.

Как это коснется клиентов

Как отмечает UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий, большинство клиентов крупнейших украинских розничных банков, скорее всего, никакой разницы после вступления закона в силу не почувствуют, поскольку суть этих изменений – защитить деньги клиента от мошенников.

А крупные розничные финучреждения и сейчас активно работают над алгоритмами и системами защиты. Изменения не касаются отслеживания операций. Новые требования выдвинут организациям, предоставляющим платежные услуги, а это не только банки, но и лицензированные финкомпании, где проводить дополнительные проверки будут в ряде случаев.

"Во-первых, проверку проведут при попытках получить доступ к счету клиента из нетипичного места. Например, когда человек пытается войти в мобильное приложение с нового устройства, новой точки доступа, которые ранее он никогда не использовал", – объясняет Василий Невмержицкий.

Во-вторых, дополнительная защита понадобиться при инициировании любой платежной операции. По сути, речь идет о любом платеже банковской картой онлайн.

Закон также требует проводить усиленную аутентификацию при любых других действиях, "которые напоминают мошеннические". Как говорит эксперт, это довольно скользкая формулировка, которую, как он допускает, придется корректировать ко второму чтению законопроекта. Однако на деле многие банки руководствуются таким принципом и сейчас.

"Специальные алгоритмы создают что-то вроде цифрового слепка типичного поведения клиента. И если действие выходит за рамки "нормального", или операция по своей структуре похожа на уже известные мошеннические схемы, требуется дополнительная проверка. В ряде случаев даже возможна блокировка операции", – говорит он.

Например, если совершается очень крупный перевод, нетипичный для плательщика.

Законопроект обязывает во всех этих случаях проводить усиленную аутентификацию клиента. То есть требует проверить дополнительно, в самом ли деле операцию проводит владелец счета. При этом авторы законопроекта предлагают использовать минимум два из 3-х принципов аутентификации.

"Например, аутентифицировать клиента по данным, которые известны только ему. Это может быть девичья фамилия матери, кличка любимца, сумма последнего платежа. Даже отправка секретного кода на финансовый номер телефона релевантна для этого варианта", – комментирует законопроект банкир.

Или использовать физические носители, доступ к которым может быть только у владельца счета. К примеру, ключи ЭЦП (электронная цифровая подпись). Среди других вариантов – проведение биометрической идентификации. К примеру, проверка по отпечатку пальца.

Будут ли блокировать карточки

Как говорит Невмержицкий, речи о блокировке средств не идет. Хотя, конечно, банки могут и даже применяют сейчас эту защитную меру в особо подозрительных случаях. Назвать все случаи сложно и не вполне корректно, поскольку для разных типов поведения клиента они различны. То, что работает для пенсионеров, не может быть применено к молодым.

"Но определенные сложности у клиентов могут возникнуть. Дополнительная аутентификация может потребовать, например, установить мобильное приложение на смартфон. Даже если человек этого прежде избегал", – подчеркнул эксперт.

Законопроект не требует блокировать карты, а лишь устанавливает дополнительные требования к проверке права инициатора операции распоряжаться средствами. Но если по каким-то причинам карта окажется заблокирована, разблокировать ее можно, например, в отделении банка, предоставив удостоверение личности.

Существуют и процедуры восстановления доступа по телефону горячей линии. Хотя большинство банков при подозрении в компрометации секретных данных настоятельно рекомендуют перевыпускать карту, резюмирует советник главы правления Кредитвест банка.

Напомним, Зачем Путин атаковал Польшу: в The Telegraph назвали цель Кремля.

Ранее Вести-ua.net писали, Налоги по-новому: какие законы примут в ближайшее время.

Также Вести-ua.net сообщали, США анонсировали наказание компаний, которые помогают России обходить санкции.

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

17:58
Гороскоп на завтра 14 сентября для всех Зодиаков
860
17:36
Рютте предупредил: российские ракеты могут быстро долететь до Лондона и Мадрида
410
17:14
У Туска угнали Lexus: поймали ли угонщика?
490
16:57
Австрийский министр назвал особые черты украинских школьников, которые удивляют
1.5т
16:43
В Украине работают над производством электромагнитного оружия против дронов — Генштаб
756
16:19
Трамп летит в Британию: королевская семья готовит грандиозную встречу
668
16:03
Зачем Путин атаковал Польшу: в The Telegraph назвали цель Кремля
633
15:56
Трамп обратился к НАТО и назвал условия для введения жестких санкций против России
578
15:31
Финансовый гороскоп на неделю: кого из знаков Зодиака ждет прибыль 15-21 сентября
1.1т
15:09
"Это ловушка Путина", — в ЕС сделали важное заявление о территориальных уступках Украины
727
14:58
Путин чуть не подставил Лукашенко: эксперт объяснил, что не так со сделкой Трампа с Минском
718
14:41
Украина предлагает Мексике, Перу и Эквадору помочь вернуть депортированных Россией детей
513
14:18
США анонсировали наказание компаний, которые помогают России обходить санкции
409
14:01
Возможна новая встреча Трампа с Путиным: названо вероятное место и время
883
13:56
В Польше стартовала операция "Восточный страж"
406
13:33
Маск увольняет более полтысячи сотрудников, которые обучали чат-бота Grok
437
13:13
РФ распространяет фейки о гарантиях безопасности для Украины
437
12:57
Дроны СБУ подбили два танкера в российском Приморске
578
12:43
Легко выходят из себя: названы даты, когда рождаются люди с повышенной агрессией
1.4т
12:19
Россия запустила военный спутник на орбиту
582
12:03
Аналитик объяснил стратегическое значение Покровска для оккупантов
456
11:58
Оккупанты снова полезли в трубу: для прорыва на фронте: в DeepState показали где именно
819
11:29
Три Зодиака успеют разбогатеть еще до конца сентября
1.4т
11:11
США подготовили для G7 план давления на Россию: Bloomberg пишет, в чем суть
477
10:57
Россия и Беларусь отказались от ядерных угроз на учениях Запад-2025 - ISW
432
10:41
Украина в ООН: Это не насмешка, это плевок в лицо
2.8т
10:18
США обещают защищать каждый дюйм территории НАТО после вторжения дронов РФ в Польшу
453
10:01
Осенью война может выйти за российско-украинские границы, - эксперт
1.1т
09:56
Китай в ООН выступил с заявлением по поводу БпЛА в Польше
3.8т
09:33
Россиян не допустили на зимнюю Олимпиаду-2026 в одном из видов спорта
449
09:09
НАТО начинает операцию "Восточный страж" из-за дроновой атаки РФ на Польшу, - Рютте
436
08:58
Теплую погоду определит антициклон: прогноз на 13-14 сентября
350
08:36
Пропавшего польского юношу нашли в Украине. Он поступил в ВСУ
965
08:14
Россияне в Сумской области попадают в «килзоны» и остаются без еды и боеприпасов
597
22:57
Китайский гороскоп на завтра 13 сентября: что день готовит "животным"
610
22:43
"Евровидение" под угрозой срыва: все больше стран угрожают бойкотом из-за Израиля
601
22:19
Лучшая ПВО США - генерал Келлог, - Зеленский пошутил и предложил американцу гражданство
822
22:03
Стрельба на СТО на Львовщине: в полиции сообщили, кто кого убил
1.6т
Больше новостей