При переводе средств украинцев будут усиленно идентифицировать

Будут ли блокировать карточки
5-03-2021, 13:31 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: УБР /

Украинцев будут при переводе средств усиленно идентифицировать, поскольку депутаты Верховной Рады приняли за основу соответствующий законопроект №4364. Документ предлагает четкое распределение прав и обязанностей пользователей и поставщиков платежных услуг (банков и небанковских финучреждений).

В случае окончательного принятия закона в Украине появятся требования к управлению рисками банков и аутентификации граждан (специальных проверок). В частности, электронное взаимодействие банков и небанковских финучреждений с украинцами будет осуществляться только после аутентификации пользователей-физлиц.

Как говорится в пояснительной записке к документу, народные избранники тем самым хотят предусмотреть концепцию открытого банкинга в стране, интегрируя украинский платежный рынок с европейским. В НБУ инициативу похвалили и отметили, что это будет способствовать появлению новых возможностей для рынка.

Иными словами, закон должен будет минимизировать кибермошенничество и усилить ответственность за незаконные действия с платежными инструментами. Закон, регулирующий платежные системы сегодня, был принят еще в 2001 году, а последние существенные изменения были внесены в него аж в 2012-м.

Что изменится

Во-первых, как говорится в пояснительной записке, в Украине появятся девять платежных услуг, из которых семь являются финансовыми платежными, а две – нефинансовыми (также будет определен круг их поставщиков). Во-вторых, небанковские финучреждения смогут осуществлять платежные операции без обязательного участия в платежных системах.

Закон установит требования к авторизации поставщиков платежных услуг и внедрит, в частности, возможности создания и деятельности малых платежных учреждений с упрощенными к ним требованиями. Предоставители платежных услуг будут приобретать статус финучреждений одновременно с правом на оказание платежных услуг.

При этом выпускать электронные деньги и эмитировать карты смогут не только банки, но и другие предоставители платежных услуг, получившие лицензию. Закон определит полномочия НБУ для создания регуляторной платформы для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях.

Как это коснется клиентов

Как отмечает UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий, большинство клиентов крупнейших украинских розничных банков, скорее всего, никакой разницы после вступления закона в силу не почувствуют, поскольку суть этих изменений – защитить деньги клиента от мошенников.

А крупные розничные финучреждения и сейчас активно работают над алгоритмами и системами защиты. Изменения не касаются отслеживания операций. Новые требования выдвинут организациям, предоставляющим платежные услуги, а это не только банки, но и лицензированные финкомпании, где проводить дополнительные проверки будут в ряде случаев.

"Во-первых, проверку проведут при попытках получить доступ к счету клиента из нетипичного места. Например, когда человек пытается войти в мобильное приложение с нового устройства, новой точки доступа, которые ранее он никогда не использовал", – объясняет Василий Невмержицкий.

Во-вторых, дополнительная защита понадобиться при инициировании любой платежной операции. По сути, речь идет о любом платеже банковской картой онлайн.

Закон также требует проводить усиленную аутентификацию при любых других действиях, "которые напоминают мошеннические". Как говорит эксперт, это довольно скользкая формулировка, которую, как он допускает, придется корректировать ко второму чтению законопроекта. Однако на деле многие банки руководствуются таким принципом и сейчас.

"Специальные алгоритмы создают что-то вроде цифрового слепка типичного поведения клиента. И если действие выходит за рамки "нормального", или операция по своей структуре похожа на уже известные мошеннические схемы, требуется дополнительная проверка. В ряде случаев даже возможна блокировка операции", – говорит он.

Например, если совершается очень крупный перевод, нетипичный для плательщика.

Законопроект обязывает во всех этих случаях проводить усиленную аутентификацию клиента. То есть требует проверить дополнительно, в самом ли деле операцию проводит владелец счета. При этом авторы законопроекта предлагают использовать минимум два из 3-х принципов аутентификации.

"Например, аутентифицировать клиента по данным, которые известны только ему. Это может быть девичья фамилия матери, кличка любимца, сумма последнего платежа. Даже отправка секретного кода на финансовый номер телефона релевантна для этого варианта", – комментирует законопроект банкир.

Или использовать физические носители, доступ к которым может быть только у владельца счета. К примеру, ключи ЭЦП (электронная цифровая подпись). Среди других вариантов – проведение биометрической идентификации. К примеру, проверка по отпечатку пальца.

Будут ли блокировать карточки

Как говорит Невмержицкий, речи о блокировке средств не идет. Хотя, конечно, банки могут и даже применяют сейчас эту защитную меру в особо подозрительных случаях. Назвать все случаи сложно и не вполне корректно, поскольку для разных типов поведения клиента они различны. То, что работает для пенсионеров, не может быть применено к молодым.

"Но определенные сложности у клиентов могут возникнуть. Дополнительная аутентификация может потребовать, например, установить мобильное приложение на смартфон. Даже если человек этого прежде избегал", – подчеркнул эксперт.

Законопроект не требует блокировать карты, а лишь устанавливает дополнительные требования к проверке права инициатора операции распоряжаться средствами. Но если по каким-то причинам карта окажется заблокирована, разблокировать ее можно, например, в отделении банка, предоставив удостоверение личности.

Существуют и процедуры восстановления доступа по телефону горячей линии. Хотя большинство банков при подозрении в компрометации секретных данных настоятельно рекомендуют перевыпускать карту, резюмирует советник главы правления Кредитвест банка.

Напомним, Погода на выходных: что прогнозируют синоптики на ближайшие дни.

Ранее Вести-ua.net писали, Налоги по-новому: какие законы примут в ближайшее время.

Также Вести-ua.net сообщали, В плену РФ находятся более 2,5 тысячи украинских военных — уполномоченный по вопросам пропавших без вести.

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

16:19
Поляки заблокировали пункт пропуска "Медика-Шегини": кого касаются ограничения
136
16:03
«Кривавий Місяць»: хто зможе сьогодні побачити затемнення тривалістю 82 хвилини
166
15:56
Юсов: Украина и Россия готовят новые обмены пленными
147
15:31
Путин озвучил ультиматум: аналитик BBC просчитал дальнейшие действия диктатора
360
15:09
Путин не будет диктовать условия мира в Украине — премьер Канады
303
14:58
ГУР: на территории Украины находится около 700 тысяч российских военных
208
14:41
«Посмотрите состав, а потом спрашивайте», - Ребров прокомментировал поражение от Франции
348
14:18
В Китай начали прибывать танкеры из "теневого флота" РФ, - Reuters
327
14:01
Судьба империи Armani после смерти Джорджо: кто унаследует миллиардное состояние
380
13:57
Азербайджанские МиГ-29 в ВСУ: сколько истребителей могла получить Украина
348
13:33
Переименование Министерства обороны США: Трамп подписал указ
295
13:13
Скрывались в оккупации три года: разведчики эвакуировали четырех бойцов ВСУ
602
13:07
В Киеве горит фабрика Roshen
1.3т
12:56
МИД Польши призвал граждан срочно покинуть Беларусь
387
12:43
"Нам безразлично, что думает Москва", - Сийярто ответил на заявление Зеленского о "странной" позиции Венгрии
564
12:18
Си Цзиньпин верит в судьбу: Sky News пишет, почему это плохая новость для Украины и Запада
710
12:03
Трамп объяснил, кто должен гарантировать безопасность Украине
351
11:57
В ПриватБанке случился масштабный сбой: важные сервисы были недоступны
255
11:29
Может ли война закончиться в 2026 году: ответ ГУР
251
11:11
Время перерождаться: некоторых Зодиаков ждут судьбоносные изменения
889
10:57
Ожидаются грозовые дожди и жара: прогноз на 6 сентября
335
10:41
Фицо объяснил Зеленскому свою антиукраинскую политику
728
10:18
Трамп сделал новое заявление о войне в Украине
1.5т
10:01
В плену РФ находятся более 2,5 тысячи украинских военных — уполномоченный по вопросам пропавших без вести
336
09:58
Зеленский предложил Путину новый город для встречи
591
09:33
Первые ракеты ERAM поступят из США в октябре, - СМИ
352
09:09
Украина впервые вернула из-за границы выведенные коррупционерами деньги, - НАБУ
472
08:58
Китай придумал, как наказать Евросоюз за пошлины на электромобили
581
08:33
Малюк раскрыл, куда россияне спрятали свои самолеты после операции "Паутина"
735
08:14
Датчан призвали подумать о переходе на евро
302
22:57
Словакия поддерживает вступление Украины в ЕС, это очень весомо, - Зеленский
562
22:43
Работник ТЦК получил ножевые ранения во время проверки документов: что произошло
1.1т
22:19
Делегация ЕС отправляется в США для работы над санкциями против России, - Кошта
482
22:03
"Терпеть в темноте не будем": Зеленский отреагировал на план энергоблокады от Путина
842
21:58
«Эти страшилки уже давно девальвированы», - в МИД ответили на очередные угрозы Кремля
463
21:33
"Мы не повторяемся", - Малюк намекнул про сюрпризы оккупантам от СБУ
21:14
«Испытания были положительные», - Зеленский об украинском дальнобойном оружии
568
20:56
Россия на грани рецессии, но Путин продолжает "ломать комедию", - Bloomberg
1.3т
Больше новостей