При переводе средств украинцев будут усиленно идентифицировать

Будут ли блокировать карточки
5-03-2021, 13:31 / Автор: УБР
2.2т

Украинцев будут при переводе средств усиленно идентифицировать, поскольку депутаты Верховной Рады приняли за основу соответствующий законопроект №4364. Документ предлагает четкое распределение прав и обязанностей пользователей и поставщиков платежных услуг (банков и небанковских финучреждений).

В случае окончательного принятия закона в Украине появятся требования к управлению рисками банков и аутентификации граждан (специальных проверок). В частности, электронное взаимодействие банков и небанковских финучреждений с украинцами будет осуществляться только после аутентификации пользователей-физлиц.

Как говорится в пояснительной записке к документу, народные избранники тем самым хотят предусмотреть концепцию открытого банкинга в стране, интегрируя украинский платежный рынок с европейским. В НБУ инициативу похвалили и отметили, что это будет способствовать появлению новых возможностей для рынка.

Иными словами, закон должен будет минимизировать кибермошенничество и усилить ответственность за незаконные действия с платежными инструментами. Закон, регулирующий платежные системы сегодня, был принят еще в 2001 году, а последние существенные изменения были внесены в него аж в 2012-м.

Что изменится

Во-первых, как говорится в пояснительной записке, в Украине появятся девять платежных услуг, из которых семь являются финансовыми платежными, а две – нефинансовыми (также будет определен круг их поставщиков). Во-вторых, небанковские финучреждения смогут осуществлять платежные операции без обязательного участия в платежных системах.

Закон установит требования к авторизации поставщиков платежных услуг и внедрит, в частности, возможности создания и деятельности малых платежных учреждений с упрощенными к ним требованиями. Предоставители платежных услуг будут приобретать статус финучреждений одновременно с правом на оказание платежных услуг.

При этом выпускать электронные деньги и эмитировать карты смогут не только банки, но и другие предоставители платежных услуг, получившие лицензию. Закон определит полномочия НБУ для создания регуляторной платформы для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях.

Как это коснется клиентов

Как отмечает UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий, большинство клиентов крупнейших украинских розничных банков, скорее всего, никакой разницы после вступления закона в силу не почувствуют, поскольку суть этих изменений – защитить деньги клиента от мошенников.

А крупные розничные финучреждения и сейчас активно работают над алгоритмами и системами защиты. Изменения не касаются отслеживания операций. Новые требования выдвинут организациям, предоставляющим платежные услуги, а это не только банки, но и лицензированные финкомпании, где проводить дополнительные проверки будут в ряде случаев.

"Во-первых, проверку проведут при попытках получить доступ к счету клиента из нетипичного места. Например, когда человек пытается войти в мобильное приложение с нового устройства, новой точки доступа, которые ранее он никогда не использовал", – объясняет Василий Невмержицкий.

Во-вторых, дополнительная защита понадобиться при инициировании любой платежной операции. По сути, речь идет о любом платеже банковской картой онлайн.

Закон также требует проводить усиленную аутентификацию при любых других действиях, "которые напоминают мошеннические". Как говорит эксперт, это довольно скользкая формулировка, которую, как он допускает, придется корректировать ко второму чтению законопроекта. Однако на деле многие банки руководствуются таким принципом и сейчас.

"Специальные алгоритмы создают что-то вроде цифрового слепка типичного поведения клиента. И если действие выходит за рамки "нормального", или операция по своей структуре похожа на уже известные мошеннические схемы, требуется дополнительная проверка. В ряде случаев даже возможна блокировка операции", – говорит он.

Например, если совершается очень крупный перевод, нетипичный для плательщика.

Законопроект обязывает во всех этих случаях проводить усиленную аутентификацию клиента. То есть требует проверить дополнительно, в самом ли деле операцию проводит владелец счета. При этом авторы законопроекта предлагают использовать минимум два из 3-х принципов аутентификации.

"Например, аутентифицировать клиента по данным, которые известны только ему. Это может быть девичья фамилия матери, кличка любимца, сумма последнего платежа. Даже отправка секретного кода на финансовый номер телефона релевантна для этого варианта", – комментирует законопроект банкир.

Или использовать физические носители, доступ к которым может быть только у владельца счета. К примеру, ключи ЭЦП (электронная цифровая подпись). Среди других вариантов – проведение биометрической идентификации. К примеру, проверка по отпечатку пальца.

Будут ли блокировать карточки

Как говорит Невмержицкий, речи о блокировке средств не идет. Хотя, конечно, банки могут и даже применяют сейчас эту защитную меру в особо подозрительных случаях. Назвать все случаи сложно и не вполне корректно, поскольку для разных типов поведения клиента они различны. То, что работает для пенсионеров, не может быть применено к молодым.

"Но определенные сложности у клиентов могут возникнуть. Дополнительная аутентификация может потребовать, например, установить мобильное приложение на смартфон. Даже если человек этого прежде избегал", – подчеркнул эксперт.

Законопроект не требует блокировать карты, а лишь устанавливает дополнительные требования к проверке права инициатора операции распоряжаться средствами. Но если по каким-то причинам карта окажется заблокирована, разблокировать ее можно, например, в отделении банка, предоставив удостоверение личности.

Существуют и процедуры восстановления доступа по телефону горячей линии. Хотя большинство банков при подозрении в компрометации секретных данных настоятельно рекомендуют перевыпускать карту, резюмирует советник главы правления Кредитвест банка.

Напомним, Маршрутчик с пассажирами выгнали АТОшника из машины, ветераны пришли заступиться.

Ранее Вести-ua.net писали, Налоги по-новому: какие законы примут в ближайшее время.

Также Вести-ua.net сообщали, В Госдепе рассказали, почему Байден назвал Путина "убийцей".

Последние новости

05:36
Почему нельзя ругаться в Вербное Воскресенье
107
03:25
Каменских похвасталась новым бикини на пикантном фото
509
01:22
Невероятно: обезьяну силой мысли играет в видеоигры
702
23:59
Очень мало: врач рассказал, сколько получают медики в COVID-отделениях
963
23:44
В Конотопе наказали мать ученицы, затравившей учителя
23:37
На Лиге Европы бизнесмен выбежал на поле обнаженным
935
23:22
Волонтер рассказал о ситуации с COVID-19 в Харькове
989
23:10
От какого типа головной боли можно избавиться домашними средствами
986
22:58
Телеведущая 1+1 удивила зрителей пикантным кадром
1.1т
22:49
В Госдепе рассказали, почему Байден назвал Путина "убийцей"
22:40
Чего опасаются водители в Украине: суеверия и приметы
22:13
Ограничений почти нет: житель Уханя рассказал о ситуации в городе
21:57
Под Кропивницким девушка убила палкой «непослушного» брата
21:45
Комаровский рассказал об одной из "групп риска" коронавируса
21:36
Резников заявил, что Украина готова поставлять воду в Крым в бочках
1.1т
21:20
В Украине упростили правила пересечения границы: что изменилось
1.1т
21:14
В Британии зарезали один из самых богатых жителей страны
1.1т
20:57
В Киеве КамАЗ едва не покалечил людей
20:46
В Луцке пассажиры, не желающие выходить из маршрутки, подрались с полицейскими
1.1т
20:30
Хакеры выложили в сеть данные более миллиона пользователей Clubhouse
20:22
В МВД сообщили о начале самостоятельной регистрации автомобилей в салонах
20:10
Население Украины сократится на миллион человек - МВФ
1.1т
19:58
На Волыни девочки разбились на мотоцикле: детали ЧП
1.1т
19:49
В Украине расширили механизм ареста счетов: подробности
1.2т
19:40
В мае большие перемены будут у этих знаков Зодиака
1.6т
19:28
Комаровский объяснил, кому «помогают» лекарства для иммунитета
1.1т
19:13
Новые услуги на портале Дія: 10-15 минут на заявление
1.1т
18:59
Как "дурят" украинцев под предлогом экономии газа
1.1т
18:44
Новые тарифы с 1 мая: сколько будут платить украинцы
1.1т
18:37
В Африке обезглавили 12 иностранцев
1.2т
18:22
Вербное воскресенье-2021: что запрещено делать
1.2т
18:10
ЕСПЧ постановил, что обязательная вакцинация законна
1.1т
17:52
У Нидерландах обнародовали перехваченные переговоры российских боевиков, сбивших МН17
2.1т
17:41
У Путина пошли на попятный: Никто не собирается воевать с Украиной
1.6т
17:30
В Украине стартует вакцинация Sinovac: кого привьют китайским препаратом
1.1т
17:19
Рак легких: перечислены 9 важных симптомы
1.2т
17:08
Гороскоп Василисы Володиной на неделю с 12 по 18 апреля 2021 года
1.2т
16:57
Погода на Пасху: синоптики предупредили о сюрпризах
1.2т
Больше новостей