Вторник, 08 апреля 2025

Банковская тайна уничтожена: счета и транзакции украинцев стали прозрачными

Любой силовик получил доступ к закрытым ранее сведениям
11-09-2021, 22:08 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: Страна /
Читати українською
Банковская тайна уничтожена: счета и транзакции украинцев стали прозрачными

В Украине банковская тайна стала не такой уж тайной.

Правоохранители и налоговики могли и ранее получать доступ к информации о счетах компаний или ФОПов, но с условиями (скажем, по решению суда или в рамках расследования уголовных дел).

Но теперь все намного проще. 5 августа вступили в силу поправки к закону "О банках и банковской деятельности", согласно которым финучреждения обязаны предоставлять данные по запросу правоохранителей или других госстуктур уже в отношении всех физлиц.

"Сегодня любой хлыщ с удостоверением имеет возможность навести справочки о каждом из нас. А вдруг там что-нибудь интересное обнаружится. Скорей расставайтесь с иллюзиями, друзья мои! Информация о ваших счетах и транзакциях уже сейчас является достоянием не только правоохранительной системы, но и широкой общественности. Учтите, что ни один украинский банк вашу тайну хранить не будет и так формируйте движение по счетам, будто за ними наблюдает вся Украина, включая любимого налоговика, склочную соседку и постаревших одноклассников", - написал в своем Telegram глава адвокатского объединения "Могильницкий и партнеры" Максим Могильницкий.

По словам главы адвокатского объединения "Кравец и партнеры" Ростислава Кравца, раскрытие банковской тайны в отношении физлиц - это серьезный шаг на пути тотального контроля расходов и доходов украинцев, о внедрении которого власти уже открыто заявили.

"Налоговики могут без проблем получать доступ к счетам граждан, и если возникнет подозрение, что имеющихся на них средств не уплачены налоги, потребовать разъяснений. К счастью, пока фискальная служба не имеет прямой возможности тут же выставить вам счета по налогам, но она может начать разбирательства, инициировать судебные иски, то есть, это реальный инструмент для травли граждан. А с учетом того, как у нас хранится информация, думаю, уже вскоре, данные о счетах украинцев можно будет просто купить", - говорит Кравец.

Разбирались, что значат новые требования по банкам и как далеко может зайти "раскрытие банковской тайны".

"Тайное сделалось явным"

Стоит отметить, что наступление на банковскую тайну в Украине, как и во всем мире, идет уже давно. Наша страна присоединилась к требованиям FATF, что подразумевает обмен налоговыми данными, информацией по "подозрительным" счетам и транзакциям.

Также банки обязаны раскрывать данные по счетам юридических лиц и физлиц-предпринимателей. В статье 62 закона "О банках и банковской деятельности" содержится перечень случаев, когда банковская тайна перестает быть тайной. Это, к примеру, запросы органов прокуратуры, СБУ, Госбюро расследований, Нацполиции, НАПК, Нацагентства по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными коррупционным путем, судов и пр.

По таким запросам банки должны предоставлять данные по счетам своих клиентов, операциям по ним, остатку средств и т.д.

Также, начиная с февраля этого года доступ к банковским счетам украинцев получили государственные исполнители. По их запросу банки должны предоставлять информацию по должникам. Это требование НБУ внес в правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны от 2006 года.

Как уточнил тогда заместитель министра юстиции по вопросам исполнительной службы Андрей Гайченко, это нужно для упрощения и ускорения работы государственных исполнителей и позволит оперативно обрабатывать информацию о должниках.

Но хотя бы "остатки" банковской тайны в Украине до недавних пор все же сохранялись.

"Те же правоохранители должны были доказать субъектность своих требований. То есть, к примеру, ГБР могло запрашивать данные в отношении госчиновников или их родни, но не могли требовать раскрытия банковской тайны, скажем, по любому гражданину", - говорит Кравец.

Но теперь в перечне лиц, по которым банки обязаны предоставлять персональную информацию появились также физлица.

"Ранее эта опция (доступ к информации о счетах и транзакциях - Ред.) была доступна правоохранителям лишь в отношении юридических лиц, физлиц-предпринимателей. А вот данными обыкновенных физлиц банки делиться отказывались. даже о том, располагает ли человек счетом в конкретном банке, молчали в тряпочку. В связи с этим у правоохранителей то и дело возникали проблемы. Чтобы получить временный доступ, нужно было доказать суду, что имущество или информация находятся именно в том месте, из которого следователь желает их истребовать", - пишет Максим Могильницкий.

Но в статью 62 закона "О банках и банковской деятельности" внесли изменения в части информации, которую может получать Нацполиция, СБУ, ГБР, НАБУ и другие. Если ранее там фигурировали юридические лица и физлица-предприниматели, то теперь же добавлены просто "физические лица", то есть, все граждане, - пояснил адвокат ЮФ "Ильяшев и партнеры" Александр Камша.

Эти изменения вступили в силу 5 августа 2021 года. "С тех пор любому следователю любого правоохранительного органа доступна информация обо всех счетах и транзакциях любых физических лиц", - отмечает Могильницкий. Он также добавил: "Предлагаю законодателю отбросить кривляния и официально переименовать банковскую тайну и банковскую информацию. Потому что 5 августа 2021 года все тайное сделалось явным".

"Налоги не начислят, но жизнь испортят"

По словам Кравца, теперь представители правоохранительных органов или налоговой службы могут по запросу получить информацию о банковских счетах и транзакциях по ним в отношении конкретных граждан. И банки такую информацию должны будут предоставлять.

"Украина в этом плане даже опередила развитые страны. Там все же сохраняется контроль суда за раскрытием банковской тайны, а вот у нас банки почему-то решили сделать полностью "прозрачными", - добавил Кравец.

Тут стоит отметить, что "слив" некоторыми банками данных по клиентам в ту же налоговую шел и ранее, но он был "по договоренности" и не массовый, и, понятное дело, открыто не афишировался.

Теперь же банковская тайна в Украине, получается, фактически не действует.

Впрочем, как говорит банковский юрист Александр Ярецкий, так говорить все же нельзя. "Просто случаев, когда она раскрывается, становится все больше", - уточнил Ярецкий.

Понятно, далеко не все украинцы попадают в поле зрения правоохранителей. Для них главное - не привлекать лишнего внимания налоговиков. Ведь многие получают зарплаты в конвертах и разного рода перечисления, с которых далеко не всегда уплачены налоги. И получать от фискалов уведомление с просьбой заплатить НДФЛ в размере 18% от суммы люди явно не хотят.

В этом плане пока волноваться не о чем, - успокоил Ярецкий. По его словам, налоговики не могут, получив данные из банка, доначислить украинцам налоги за зарплаты в конвертах и другие "подозрительные" зачисления средств. "В п.п. 4 статьи 62 закона о банках указано, что фискальная служба может получить данные только в части наличия счетов, FATF и других международных договоров и в части соблюдения законодательства по внешнеэкономической деятельности", - уточнил он.

Но, как говорит Кравец, налоговики могут, используя банковские данные, запросить у граждан пояснения - уплачены ли налоги.

"Для этого могут дергать не только самого владельца счета, но и тех, кто, скажем, перечислял ему средства, готовить судебные иски по доначислению налогов. Насколько это может стать эффективным методом выбивания налогов - вопрос отдельный. Но вот испортить человеку жизнь и затравить его вполне могут. Чем не метод для "укрощения" "неправильных" украинцев. Пока эта норма как-то проходит мимо общественности. Впрочем, как только появятся прецеденты, люди станут максимально перестраховываться - отказываться от банковских карт, в том числе, зарплатных, при любой возможности уходить в кэш и т.д", - считает Кравец.

Еще один риск, по его словам, состоит в том, что банковская информация может стать общедоступной.

"Судя по тому, как у нас защищают персональные данные, как открыто продаются базы, в том числе, из госреестров, не удивлюсь, если и данные по счетам украинцам вскоре можно будет купить на Петровке", — иронизирует Кравец.

"Упрощение доступа к банковской информации идет в рамках FATF. И закручивание гаек продолжится. В частности, уже сейчас идут ужесточение по финмониторнгу. Попробуйте положить в банк сумму больше 400 тысяч гривен. Вам эти деньги заблокируют, пока полностью их не проверят и не уточнят источники происхождения. Причем, аргумент "бабушка накопила и подарила" уже не работает. И тенденции ужесточения контроля за деньгами украинцев будут только нарастать", — подытожил глава Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин.

"С 2022 года Украина планирует наладить международный обмен налоговой информацией, в том числе, в части банковских счетов и операций. Понятно, что для этого необходим, как минимум, доступ к таким данным", - добавил Ярецкий.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
09:46
Состояние Маска упало ниже 300 млрд долларов из-за новых пошлин Трампа, - Bloomberg
138
09:27
Гороскоп на 8 апреля для всех знаков зодиака: как лучше провести вторник
271
09:08
Администрация Трампа одобрила оборонный бюджет США в размере около 1 трлн долларов, - Bloomberg
201
08:57
В Украину завезли ядовитые авокадо с кадмием: насколько они опасны
256
08:34
Европа хочет уменьшить военную зависимость Украины от США и превратить в "стального дикобраза"
370
08:13
Баллистику стало сложнее сбивать: эксперт объяснил, почему не справляются даже Patriot
479
07:58
Инфляции нет, США уже получают миллиарды – Трамп о новых пошлинах
359
07:36
Около 600 снарядов и 200 БПЛА: Наев рассказал об успешной операции в районе Андреевки
721
07:14
Китай в своей манере отреагировал на последние удары РФ по Украине
390
22:57
Назван знак зодиака, которому повезет 8 апреля
839
22:43
Холодно и дождь с мокрым снегом: синоптикам нечем нас порадовать
389
22:19
Путин ищет отговорки: в СНБО сказали, как принудить диктатора к прекращению огня
501
22:03
Акции Tesla рухнули до рекордного минимума, - Bloomberg
431
21:58
Украину атаковал снег: где властвует ненастье
400
21:33
В Украине изменили налог на недвижимость: сколько придется платить
641
21:14
Путин зачищает неугодные каналов в Telegram, - СМИ
393
20:56
Будет ли демобилизация в ВСУ: СМИ узнали, что с законопроектом
555
20:41
"Реальные переговоры будут осенью", - эксперт объяснил, чем Путин займется летом
632
20:18
ЕС не дал денег Литве и Эстонии на «стену дронов»
519
20:01
Маск показал реальную "близости" России и США
686
19:53
Гороскоп на 8 апреля: прогноз для каждого знака зодиака
19:34
Бизнес все чаще открывает вакансии для людей старшего возраста, - исследование
462
19:15
Трамп потребовал от Европы выплатить репарации за прошлые годы
1.2т
18:56
Эта неделя в Украине будет по-зимнему холодной: во многих областях ожидается "минус"
447
18:37
Эти знаки зодиака столкнутся с судьбоносными переменами буквально на днях
1.3т
18:18
Цены на овощи: что стало дешеветь
429
17:59
В ВСУ рассказали об ограничениях по "контракту 18-24": есть только 9 солдатских специальностей
610
17:40
Украинские беженцы могут потерять правовой статус в ЕС после наступления перемирия
583
17:21
У американцев спросили, поддерживают ли они расширение территории США за счет Гренландии и Канады
571
17:02
Финансовый гороскоп на неделю: кого из знаков зодиака ждет прибыль
686
16:43
В России зафиксировали падение объемов добычи нефти, - СМИ
624
16:24
Погода в Украине будет аномально холодной: температура упадет ниже нормы, - синоптик
477
16:05
Названы 10 лучших компактных кроссоверов, которые можно купить новыми в 2025 году
602
15:46
В Киеве раздался взрыв, вспыхнул автомобиль
565
15:27
В РФ заявили, что планируют наступательную операцию: военный эксперт оценил угрозу
728
15:08
Размещение миротворцев в Украине: силы сдерживания должны быть большими, - Bloomberg
517
14:49
В Украине в марте выросла инфляция, - НБУ
427
14:30
Гороскоп на 7 апреля по картам таро: кто из знаков зодиака поймает удачу за хвост
669
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie