Блокировка средств на счетах украинцев: кто в зоне риска

Что в поведении клиента может показаться банку странным
9-04-2021, 11:31 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: Обозреватель /
Читати українською
Блокировка средств на счетах украинцев: кто в зоне риска
2.2т

Украинцы все чаще сталкиваются с тем, что банковские учреждения могут внезапно заблокировать средства на их счетах и потребовать документы, подтверждающие источник доходов. Такую обязанность возложили на банки еще несколько лет назад, в рамках закона о финансовом мониторинге, но систему до сих пор отлаживают.

Можно ли из-за этого случайно потерять свои деньги, если с их происхождением на самом деле все в порядке – читайте в материале OBOZREVATEL.

Как работает финмониторинг?

Финансовый мониторинг – один из методов противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, а в украинских реалиях – и уклонению от уплаты налогов. В рамках финмониторинга все банки обязаны способствовать тому, чтобы выявлять поступления на счета средств неизвестного происхождения.

Например, если человек регулярно получает зарплату в размере 6 тыс. грн и внезапно положит на счет 500 тыс. грн – банк должен потребовать у него документы, которые подтверждают, что средства получены легально, с уплатой всех налогов.

"Если система определяет операцию как подозрительную, она становится на паузу, – рассказывает финансовый аналитик, советник председателя правления одного из банков Василий Невмержицкий. – Деньги при этом временно хранятся на транзитном счете. После проверки их либо выпускают, либо связываются с клиентом для уточнений".

Подозрительные операции мониторят ежедневно. Их определяют внутрибанковские программы исходя из определенных алгоритмов. Это нечто схожее со скоринговыми системами, которые рассчитывают кредитные риски по многим параметрам.

Самый большой минус для клиента в этой ситуации – банки проверяют происхождение средств только после того, как началась операция, а не до фактического получения денег. Соответственно, если в силу каких-либо причин вы не подтвердите происхождение своих средств, то уже не сможете отказаться от услуг. Ваш счет заблокируют, а дальнейшим разбирательством займутся правоохранители.

Почему участились случаи блокировки средств?

К 30 июня банки должны полностью обеспечить настройку и автоматизацию всех необходимых для финмониторинга процессов. И чем больше внедряется эта система, тем чаще происходят случаи блокировки.

"Точной статистики по рынку не существует, – говорит Невмержицкий. – Ведь ни банки, ни клиенты не стремятся раскрывать информацию о блокировке средств. Однако есть ощущение, что таких случаев действительно становится больше. Главным образом это связано с активным внедрением банками автоматических систем фильтрации подозрительных операций".

До принятия закона о финмониторинге обязательную проверку проходили все операции физических и юридических лиц на сумму больше 150 тыс грн. Сейчас, по словам экспертов, не существует единого строгого правила касательно суммы или регулярности платежей, которые следует считать подозрительными. Они различны у разных банков и категорий клиентов.

К примеру, пользователь Facebook с ником Олег Васильевич жаловался, что у него заблокировали перевод с одного банка в другой на 10 000 грн.

А вот Михаил Кучеренко не так давно потерял более 30 тыс. со счета ФОП и так и не узнал, почему вызвал претензии у финмониторинга: "Мне даже не назвали причину блокировки! Я требовал ее прямым текстом, но сотрудники отвечали, что меня заблочил внутренний финмониторинг банка. И ответ на вопрос "почему и за что" я так и не получил. Понимаете абсурдность ситуации? Мы заблокировали все ваши деньги, но почему – не скажем".

Что в поведении клиента может показаться банку странным?

Если обобщить, то приостанавливаться могут операции, которые не соответствуют типичному поведению для определенной категории. Например:

  • Несоответствие доходов. Человек получает зарплату в 10-20 тыс. грн ежемесячно, а затем внезапно пробует внести на счет 200 тыс. грн.
  • Регулярные однотипные платежи. Например, человек ежедневно получает определенную сумму средств и обналичивает ее в банкомате. Или каждый день по нескольку раз получает переводы от различных физлиц. Такое поведение покажется банку очень похожим на предпринимательскую деятельность, которую нельзя вести при помощи частных счетов.

Но под финмониторинг в первую очередь попадают категории клиентов, деятельность которых связана с рисками незаконного получения средств. Обычным клиентам бояться не нужно.

"В целом, банку покажется подозрительной любая операция, которая радикально отличается от типичного поведения. Но это не означает, что любая операция может быть приостановлена. Все наоборот – опасаться приостановки платежей обычным людям точно не стоит", – успокаивает Василий Невмержицкий.

Как должен вести себя клиент, чтобы не вызывать подозрений?

Член Совета НБУ Виталий Шапран в соответствии с законом является публичной личностью. Потому сам часто проходит через процедуры финмониторинга. Чтобы лишний раз не столкнутся с проблемами, он советует всем клиентам заранее сообщать банку об изменениях в своем финансовом положении. Например, предоставить справку с места работы, если Вы ФЛП – декларацию в налоговую, если Вы продавали квартиру – копию договора на куплю-продажу квартиры.

"99% граждан обычно делают это только при напоминании банка, – говорит Шапран. – Банк не заинтересован в прекращении вашего обслуживания, но ему нужно знать источники происхождения ваших средств. Ваша же задача, как клиента, обеспечить банк всей необходимой информацией для того, чтобы он выполнил возложенные на него законом функции".

Если у вас в последнее время не было резких изменений в финансовом положении и с происхождением ваших средств все в порядке – переживать не стоит. Даже если банку покажется странной какая-то транзакция, и он заблокирует ваш счет, вы сможете оперативно решить эту проблему и деньги снова к вам вернутся. Случаи, в которых банк может лишить вас законно полученных средств – крайне маловероятны. Но вот если ваша деятельность выходит за рамки закона, к примеру, вы пытаетесь уйти от уплаты налогов, то рискуете лишиться заработка и потерпеть огромные убытки.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
13:39
Синоптик назвала дату, когда спадет жара
131
12:08
На АЗС изменятся цены: к чему готовиться украинцам
231
10:35
Астрологи уточнили, кому из знаков зодиака повезет в эти выходные
602
09:07
"Пора изменить стратегию": в США раскритиковали Трампа за слабость перед Путиным
542
23:02
В жизни этих знаков зодиака в июле наступит переломный момент
1.1т
22:31
В Киевской области ликвидировали масштабную схему продажи "тыловых" военных должностей
959
22:02
Жара ослабнет, но ненадолго: прогноз погоды на выходные
444
21:33
Во время российской атаки на Киев повреждено консульство Польши
461
21:04
Жара удержится: синоптик назвала самые жаркие дни начала июля
618
20:35
Украине нужно не 40, а 150 млрд долларов ежегодно для победы в войне, - Financial Times
609
20:06
Гороскоп на 5 июля: прогноз для каждого знака зодиака
1.3т
19:37
Авиационный эксперт объяснил, почему большое количество "шахедов" долетают до Киева
1.5т
19:08
Уиткофф настаивает на отмене энергетических санкций против РФ, - Politico
551
18:39
В Сенате начали расследование действий администрации Дональда Трампа
1.5т
18:10
Трамп заявил, что "разочарован" Путиным и не верит, что тот закончит войну в Украине
804
17:41
Из-за атаки по Киеву пострадали отделения "Новой почты": что будет с посылками
537
17:12
После атаки РФ в Киеве зафиксирован высокий уровень загрязнения воздуха
488
16:43
В Украине стартовал сезон бахчевых, на рынке появились первые арбузы
547
16:14
РФ атаковала Украину рекордным количеством "Шахедов", - Воздушные силы ВСУ
494
15:45
Стоимость доллара и евро: какой сегодня курс в обменниках
555
15:16
Гороскоп на 4 июля по картам таро: кому сегодня стоит прислушаться к собственной интуиции
731
14:47
Германия намерена заключить тайную сделку со США по оружию для Украины, - Bild
706
14:18
Стармера могут отправить в отставку уже через несколько месяцев - Sky News
1.4т
13:49
Спецпенсии в Украине могут отменить: кого касается нововведение
2.3т
13:20
США не прекращали поставки оружия Украине, - Трамп
578
12:51
УЗ получит 76 млн евро на строительство евроколеи между Львовом и польской границей
770
12:22
МИД Китая заявил, что не может допустить поражения РФ в войне против Украины
862
11:53
Какому знаку зодиака повезет 4 июля: прогноз астрологов
787
11:24
В Киеве из-за вражеской атаки повреждена железная дорога, поезда задерживаются
659
10:55
Жара в Украине: в каких регионах температура воздуха сегодня спадет
513
10:26
Из-за обстрела Киева часть общественного транспорта курсирует с ограничениями
433
09:57
Гороскоп на 4 июля: прогноз для всех знаков зодиака
856
09:35
"Я не доволен": Трамп заявил об отсутствии прогресса после разговора с Путиным
782
09:08
Массированная атака на Киев: количество пострадавших возросло
893
08:51
Тактика запуска ударных дронов изменилась: как теперь действует РФ
678
08:16
Как отличить настоящее сливочное масло от подделки: как распознать фальсификат еще в магазине
2.5т
07:49
ПФУ начал финансирование пенсий за июль: на выплаты через "Укрпочту" направлено 0,7 млрд гривен
458
07:21
Составлен рейтинг самых сложных знаков зодиака: кого можно назвать "негодяем"
1.4т
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie