Блокировка средств на счетах украинцев: кто в зоне риска

Что в поведении клиента может показаться банку странным
9-04-2021, 11:31 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: Обозреватель /
Читати українською
Блокировка средств на счетах украинцев: кто в зоне риска
1.9т

Украинцы все чаще сталкиваются с тем, что банковские учреждения могут внезапно заблокировать средства на их счетах и потребовать документы, подтверждающие источник доходов. Такую обязанность возложили на банки еще несколько лет назад, в рамках закона о финансовом мониторинге, но систему до сих пор отлаживают.

Можно ли из-за этого случайно потерять свои деньги, если с их происхождением на самом деле все в порядке – читайте в материале OBOZREVATEL.

Как работает финмониторинг?

Финансовый мониторинг – один из методов противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, а в украинских реалиях – и уклонению от уплаты налогов. В рамках финмониторинга все банки обязаны способствовать тому, чтобы выявлять поступления на счета средств неизвестного происхождения.

Например, если человек регулярно получает зарплату в размере 6 тыс. грн и внезапно положит на счет 500 тыс. грн – банк должен потребовать у него документы, которые подтверждают, что средства получены легально, с уплатой всех налогов.

"Если система определяет операцию как подозрительную, она становится на паузу, – рассказывает финансовый аналитик, советник председателя правления одного из банков Василий Невмержицкий. – Деньги при этом временно хранятся на транзитном счете. После проверки их либо выпускают, либо связываются с клиентом для уточнений".

Подозрительные операции мониторят ежедневно. Их определяют внутрибанковские программы исходя из определенных алгоритмов. Это нечто схожее со скоринговыми системами, которые рассчитывают кредитные риски по многим параметрам.

Самый большой минус для клиента в этой ситуации – банки проверяют происхождение средств только после того, как началась операция, а не до фактического получения денег. Соответственно, если в силу каких-либо причин вы не подтвердите происхождение своих средств, то уже не сможете отказаться от услуг. Ваш счет заблокируют, а дальнейшим разбирательством займутся правоохранители.

Почему участились случаи блокировки средств?

К 30 июня банки должны полностью обеспечить настройку и автоматизацию всех необходимых для финмониторинга процессов. И чем больше внедряется эта система, тем чаще происходят случаи блокировки.

"Точной статистики по рынку не существует, – говорит Невмержицкий. – Ведь ни банки, ни клиенты не стремятся раскрывать информацию о блокировке средств. Однако есть ощущение, что таких случаев действительно становится больше. Главным образом это связано с активным внедрением банками автоматических систем фильтрации подозрительных операций".

До принятия закона о финмониторинге обязательную проверку проходили все операции физических и юридических лиц на сумму больше 150 тыс грн. Сейчас, по словам экспертов, не существует единого строгого правила касательно суммы или регулярности платежей, которые следует считать подозрительными. Они различны у разных банков и категорий клиентов.

К примеру, пользователь Facebook с ником Олег Васильевич жаловался, что у него заблокировали перевод с одного банка в другой на 10 000 грн.

А вот Михаил Кучеренко не так давно потерял более 30 тыс. со счета ФОП и так и не узнал, почему вызвал претензии у финмониторинга: "Мне даже не назвали причину блокировки! Я требовал ее прямым текстом, но сотрудники отвечали, что меня заблочил внутренний финмониторинг банка. И ответ на вопрос "почему и за что" я так и не получил. Понимаете абсурдность ситуации? Мы заблокировали все ваши деньги, но почему – не скажем".

Что в поведении клиента может показаться банку странным?

Если обобщить, то приостанавливаться могут операции, которые не соответствуют типичному поведению для определенной категории. Например:

  • Несоответствие доходов. Человек получает зарплату в 10-20 тыс. грн ежемесячно, а затем внезапно пробует внести на счет 200 тыс. грн.
  • Регулярные однотипные платежи. Например, человек ежедневно получает определенную сумму средств и обналичивает ее в банкомате. Или каждый день по нескольку раз получает переводы от различных физлиц. Такое поведение покажется банку очень похожим на предпринимательскую деятельность, которую нельзя вести при помощи частных счетов.

Но под финмониторинг в первую очередь попадают категории клиентов, деятельность которых связана с рисками незаконного получения средств. Обычным клиентам бояться не нужно.

"В целом, банку покажется подозрительной любая операция, которая радикально отличается от типичного поведения. Но это не означает, что любая операция может быть приостановлена. Все наоборот – опасаться приостановки платежей обычным людям точно не стоит", – успокаивает Василий Невмержицкий.

Как должен вести себя клиент, чтобы не вызывать подозрений?

Член Совета НБУ Виталий Шапран в соответствии с законом является публичной личностью. Потому сам часто проходит через процедуры финмониторинга. Чтобы лишний раз не столкнутся с проблемами, он советует всем клиентам заранее сообщать банку об изменениях в своем финансовом положении. Например, предоставить справку с места работы, если Вы ФЛП – декларацию в налоговую, если Вы продавали квартиру – копию договора на куплю-продажу квартиры.

"99% граждан обычно делают это только при напоминании банка, – говорит Шапран. – Банк не заинтересован в прекращении вашего обслуживания, но ему нужно знать источники происхождения ваших средств. Ваша же задача, как клиента, обеспечить банк всей необходимой информацией для того, чтобы он выполнил возложенные на него законом функции".

Если у вас в последнее время не было резких изменений в финансовом положении и с происхождением ваших средств все в порядке – переживать не стоит. Даже если банку покажется странной какая-то транзакция, и он заблокирует ваш счет, вы сможете оперативно решить эту проблему и деньги снова к вам вернутся. Случаи, в которых банк может лишить вас законно полученных средств – крайне маловероятны. Но вот если ваша деятельность выходит за рамки закона, к примеру, вы пытаетесь уйти от уплаты налогов, то рискуете лишиться заработка и потерпеть огромные убытки.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Полезное
Чи потрібно збільшувати покарання (розмір штрафів) за порушення ПДР?
Последние новости
09:26
Ситуация на фронте: за сутки произошло более 30 боевых столкновений, - Генштаб
21
09:08
Ночной обстрел Одессы: здание морвокзала уничтожено
303
17:58
Зачем выворачивать вещи при стирке: это делают не все, но зря
1.3т
17:36
"Это сокрушительный удар", - Мардан потрясен новым успехом ВСУ в войне
2.6т
17:14
Избил несколько женщин и пытался их ограбить: прохожие в Киеве задержали преступника
790
16:57
Западные чиновники давят на Киев ради проведения выборов во время войны - Washington Post
608
16:43
Некоторые пенсионеры могут получить прибавку к пенсии: названа сумма
2.2т
16:19
Какие места в квартире воры проверяют сразу: где нельзя хранить деньги
1.5т
16:03
Сколько "вагнеровцев" осталось в Беларуси: ответ пограничников
523
15:58
В Воздушных силах Украины намекнули на возможность менять траекторию ракет "Оникс"
1.3т
15:27
"Не нужно оскорблять", - премьер-министр Польши Моравецкий "наехал" на Зеленского
723
15:12
ВСУ разбили бригаду морпехов Черноморского флота РФ во время прорыва на Юге
854
14:56
Жданов объяснил, почему РФ запускает ракеты чаще под утро
1.2т
14:41
Полярный вихрь уже формируется над Европой: синоптики предупредили о первых заморозках
1.3т
14:18
Любовь, новости, встреча: гороскоп на неделю 25 сентября – 1 октября
2.5т
14:01
"Путин снова расстроится", - Буданов о судьбе Крымского моста
1.7т
13:55
Повезет 27 сентября: астрологи назвали Зодиаков-счастливчиков
1.4т
13:32
Украинцев призвали выехать из Крыма
725
13:13
Дезертировал из части и провокационными видео дразнил силовиков: детективы ГБР задержали военнослужащего
1.1т
12:58
Имеют ли право задерживать украинцев при вручении повестки: объяснение юриста
12:43
Украинцы адаптировались к войне: Запад заметил начало восстановления экономики страны
553
12:19
Кому в Украине положено начисление субсидии автоматически: заявление ПФУ
780
12:03
На ЗАЭС пробурили водные скважины для охлаждения реакторов
627
11:56
Приют для котов взорвали на киевских Теремках: заживо сгорели десятки животных
931
11:29
Что следует сделать 25 сентября, чтобы привлечь счастье: приметы и запреты дня
938
11:11
"Прятаться им особо негде", - эксперт рассказал, что будет с Черноморским флотом РФ
657
10:56
Лавров устроил истерику в ООН из-за "обмана" и переговоров
1.7т
10:41
Под Ростовом зек-"вагнеровец" изнасиловал друга метлой
1.4т
10:18
Зимние отключения: можно ли ставить буржуйку в квартире и доме
663
10:01
В Мали разбился белорусский самолет с «вагнеровцами» на борту
3.9т
09:57
ВСУ продвинулись на Запорожском направлении: сводка Генштаба
565
09:31
НАСА доставит на Землю ответ на вопрос о происхождении жизни
577
09:09
Украине угрожает холодный атмосферный фронт: где и когда изменится погода
845
08:58
Lufthansa запустит в небо авиалайнеры-гиганты: полетят по новым маршрутам
719
08:14
США требуют, чтобы Польша объяснила заявления о прекращении поддержки Украины, - Bloomberg
742
17:58
Атака на Севастополь: Гуменюк обещает еще много сюрпризов для оккупантов
702
17:36
Уже стоят серьезные линии обороны: военный эксперт о укреплениях оккупантов на севере Крыма
1.7т
17:14
Сийярто передал сигнал: Россия "готова к мирным переговорам"
915
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie