Блокировка средств на счетах украинцев: кто в зоне риска

Что в поведении клиента может показаться банку странным
9-04-2021, 11:31 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: Обозреватель /
Читати українською
Блокировка средств на счетах украинцев: кто в зоне риска
2.3т

Украинцы все чаще сталкиваются с тем, что банковские учреждения могут внезапно заблокировать средства на их счетах и потребовать документы, подтверждающие источник доходов. Такую обязанность возложили на банки еще несколько лет назад, в рамках закона о финансовом мониторинге, но систему до сих пор отлаживают.

Можно ли из-за этого случайно потерять свои деньги, если с их происхождением на самом деле все в порядке – читайте в материале OBOZREVATEL.

Как работает финмониторинг?

Финансовый мониторинг – один из методов противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, а в украинских реалиях – и уклонению от уплаты налогов. В рамках финмониторинга все банки обязаны способствовать тому, чтобы выявлять поступления на счета средств неизвестного происхождения.

Например, если человек регулярно получает зарплату в размере 6 тыс. грн и внезапно положит на счет 500 тыс. грн – банк должен потребовать у него документы, которые подтверждают, что средства получены легально, с уплатой всех налогов.

"Если система определяет операцию как подозрительную, она становится на паузу, – рассказывает финансовый аналитик, советник председателя правления одного из банков Василий Невмержицкий. – Деньги при этом временно хранятся на транзитном счете. После проверки их либо выпускают, либо связываются с клиентом для уточнений".

Подозрительные операции мониторят ежедневно. Их определяют внутрибанковские программы исходя из определенных алгоритмов. Это нечто схожее со скоринговыми системами, которые рассчитывают кредитные риски по многим параметрам.

Самый большой минус для клиента в этой ситуации – банки проверяют происхождение средств только после того, как началась операция, а не до фактического получения денег. Соответственно, если в силу каких-либо причин вы не подтвердите происхождение своих средств, то уже не сможете отказаться от услуг. Ваш счет заблокируют, а дальнейшим разбирательством займутся правоохранители.

Почему участились случаи блокировки средств?

К 30 июня банки должны полностью обеспечить настройку и автоматизацию всех необходимых для финмониторинга процессов. И чем больше внедряется эта система, тем чаще происходят случаи блокировки.

"Точной статистики по рынку не существует, – говорит Невмержицкий. – Ведь ни банки, ни клиенты не стремятся раскрывать информацию о блокировке средств. Однако есть ощущение, что таких случаев действительно становится больше. Главным образом это связано с активным внедрением банками автоматических систем фильтрации подозрительных операций".

До принятия закона о финмониторинге обязательную проверку проходили все операции физических и юридических лиц на сумму больше 150 тыс грн. Сейчас, по словам экспертов, не существует единого строгого правила касательно суммы или регулярности платежей, которые следует считать подозрительными. Они различны у разных банков и категорий клиентов.

К примеру, пользователь Facebook с ником Олег Васильевич жаловался, что у него заблокировали перевод с одного банка в другой на 10 000 грн.

А вот Михаил Кучеренко не так давно потерял более 30 тыс. со счета ФОП и так и не узнал, почему вызвал претензии у финмониторинга: "Мне даже не назвали причину блокировки! Я требовал ее прямым текстом, но сотрудники отвечали, что меня заблочил внутренний финмониторинг банка. И ответ на вопрос "почему и за что" я так и не получил. Понимаете абсурдность ситуации? Мы заблокировали все ваши деньги, но почему – не скажем".

Что в поведении клиента может показаться банку странным?

Если обобщить, то приостанавливаться могут операции, которые не соответствуют типичному поведению для определенной категории. Например:

  • Несоответствие доходов. Человек получает зарплату в 10-20 тыс. грн ежемесячно, а затем внезапно пробует внести на счет 200 тыс. грн.
  • Регулярные однотипные платежи. Например, человек ежедневно получает определенную сумму средств и обналичивает ее в банкомате. Или каждый день по нескольку раз получает переводы от различных физлиц. Такое поведение покажется банку очень похожим на предпринимательскую деятельность, которую нельзя вести при помощи частных счетов.

Но под финмониторинг в первую очередь попадают категории клиентов, деятельность которых связана с рисками незаконного получения средств. Обычным клиентам бояться не нужно.

"В целом, банку покажется подозрительной любая операция, которая радикально отличается от типичного поведения. Но это не означает, что любая операция может быть приостановлена. Все наоборот – опасаться приостановки платежей обычным людям точно не стоит", – успокаивает Василий Невмержицкий.

Как должен вести себя клиент, чтобы не вызывать подозрений?

Член Совета НБУ Виталий Шапран в соответствии с законом является публичной личностью. Потому сам часто проходит через процедуры финмониторинга. Чтобы лишний раз не столкнутся с проблемами, он советует всем клиентам заранее сообщать банку об изменениях в своем финансовом положении. Например, предоставить справку с места работы, если Вы ФЛП – декларацию в налоговую, если Вы продавали квартиру – копию договора на куплю-продажу квартиры.

"99% граждан обычно делают это только при напоминании банка, – говорит Шапран. – Банк не заинтересован в прекращении вашего обслуживания, но ему нужно знать источники происхождения ваших средств. Ваша же задача, как клиента, обеспечить банк всей необходимой информацией для того, чтобы он выполнил возложенные на него законом функции".

Если у вас в последнее время не было резких изменений в финансовом положении и с происхождением ваших средств все в порядке – переживать не стоит. Даже если банку покажется странной какая-то транзакция, и он заблокирует ваш счет, вы сможете оперативно решить эту проблему и деньги снова к вам вернутся. Случаи, в которых банк может лишить вас законно полученных средств – крайне маловероятны. Но вот если ваша деятельность выходит за рамки закона, к примеру, вы пытаетесь уйти от уплаты налогов, то рискуете лишиться заработка и потерпеть огромные убытки.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
22:57
Нацбанк выводит из оборота еще одну монету: какой номинал и причина
332
22:43
Дожди накроют новые области Украины: прогноз на 18 сентября
202
22:19
"Реальность - другая": учения "Запад-2025" обернулись для Путина провалом
572
22:03
ЕС готовит почву для отмены временной защиты украинцев: в МИД дали разъяснения
363
21:58
Зеленский полетит в Нью-Йорк: в МИД Украины назвали цель визита
277
21:33
Что будет, если война закончится на условиях Путина: Мерц оценил риски
350
21:14
Польские военные приедут в Украину: в МИД сообщили о цели визита
246
20:56
Украину ждет всплеск рождаемости после войны, но без бэби-бума, - демограф
367
20:41
Польша потратила на сбитие российских дронов миллион долларов: Храпчинский оценил расходы
286
20:18
"Тошнит от интрижки с Путиным", - в Сенате США растет недовольство политикой Трампа
589
20:01
Война ломает экономику: три прогноза Минфина на 2026 год
292
19:53
Гороскоп на 18 сентября: прогноз для каждого знака зодиака
672
19:34
МАГАТЭ заявило о повышении уровня угроз для всех АЭС Украины
306
19:15
В Одессе неизвестный мужчина ударил ножом сотрудника ТЦК
559
18:57
В Украине снова подорожают продукты: какие цены на рынке сейчас
479
18:38
Жизнь этих трех знаков зодиака в ближайшие дни перевернется с ног на голову
1.2т
18:19
В Польше возле границы с Беларусью стартовали учения "Железные ворота"
359
18:00
Рада приняла во втором чтении и в целом законопроект о военном омбудсмане
504
17:41
Влияние войны на госбюджет: Минфин подготовил три сценария развития экономики
303
17:22
Визит Мецолы в Украину: в Раде объявили о создании в Киеве представительства Европарламента
359
17:03
Учения "Запад-2025": российские войска начали покидать полигоны Беларуси
677
16:44
Нужно ли отключать мобильную связь во время дроновых атак: мнение специалиста
417
16:25
Эти три знака зодиака получат шанс получить хорошее вознаграждение еще до солнечного затмения
1.1т
16:06
Военный обозреватель рассказал, как враг просачивается в Купянск
422
15:47
Убийство Чарли Кирка в США: какой мотив идти на преступление был у стрелка
432
15:28
В Киеве квадробер забрался на высоту, но без помощи спасателей не смог спуститься
473
15:09
РФ может повредить подводные кабели, которые соединяют Великобританию с остальным миром, - SkyNews
349
14:50
Путин посетил военные учения "Запад-2025"
449
14:31
В Днепропетровской области объявили принудительную эвакуацию для жителей еще 18 сел
473
14:12
Евросоюз опасается оказаться в ловушке Трампа, - Politico
436
13:53
Курс валют в обменных пунктах: что происходит с евро и долларом
402
13:34
После атаки российских дронов поляки активно ищут жилье за рубежом, - Gazeta Wyborcza
386
13:15
Гороскоп на 17 сентября по картам таро: кого ждут неожиданные повороты судьбы
767
12:56
В Минздраве пояснили, могут ли в бассейнах от посетителей требовать медсправку
398
12:37
Война в Украине может длиться еще много лет: эксперты озвучили свои прогнозы
652
12:18
РФ этой ночью пыталась вывести из строя подстанции, которые питают железную дорогу, - министр
446
11:59
Европа закроется от России "стеной дронов", - FT
435
11:40
Визит Трампа в Великобританию: президенту США устроили королевский прием
665
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie