Блокировка средств на счетах украинцев: кто в зоне риска

Что в поведении клиента может показаться банку странным
9-04-2021, 11:31 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: Обозреватель /
Читати українською
Блокировка средств на счетах украинцев: кто в зоне риска
2.2т

Украинцы все чаще сталкиваются с тем, что банковские учреждения могут внезапно заблокировать средства на их счетах и потребовать документы, подтверждающие источник доходов. Такую обязанность возложили на банки еще несколько лет назад, в рамках закона о финансовом мониторинге, но систему до сих пор отлаживают.

Можно ли из-за этого случайно потерять свои деньги, если с их происхождением на самом деле все в порядке – читайте в материале OBOZREVATEL.

Как работает финмониторинг?

Финансовый мониторинг – один из методов противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, а в украинских реалиях – и уклонению от уплаты налогов. В рамках финмониторинга все банки обязаны способствовать тому, чтобы выявлять поступления на счета средств неизвестного происхождения.

Например, если человек регулярно получает зарплату в размере 6 тыс. грн и внезапно положит на счет 500 тыс. грн – банк должен потребовать у него документы, которые подтверждают, что средства получены легально, с уплатой всех налогов.

"Если система определяет операцию как подозрительную, она становится на паузу, – рассказывает финансовый аналитик, советник председателя правления одного из банков Василий Невмержицкий. – Деньги при этом временно хранятся на транзитном счете. После проверки их либо выпускают, либо связываются с клиентом для уточнений".

Подозрительные операции мониторят ежедневно. Их определяют внутрибанковские программы исходя из определенных алгоритмов. Это нечто схожее со скоринговыми системами, которые рассчитывают кредитные риски по многим параметрам.

Самый большой минус для клиента в этой ситуации – банки проверяют происхождение средств только после того, как началась операция, а не до фактического получения денег. Соответственно, если в силу каких-либо причин вы не подтвердите происхождение своих средств, то уже не сможете отказаться от услуг. Ваш счет заблокируют, а дальнейшим разбирательством займутся правоохранители.

Почему участились случаи блокировки средств?

К 30 июня банки должны полностью обеспечить настройку и автоматизацию всех необходимых для финмониторинга процессов. И чем больше внедряется эта система, тем чаще происходят случаи блокировки.

"Точной статистики по рынку не существует, – говорит Невмержицкий. – Ведь ни банки, ни клиенты не стремятся раскрывать информацию о блокировке средств. Однако есть ощущение, что таких случаев действительно становится больше. Главным образом это связано с активным внедрением банками автоматических систем фильтрации подозрительных операций".

До принятия закона о финмониторинге обязательную проверку проходили все операции физических и юридических лиц на сумму больше 150 тыс грн. Сейчас, по словам экспертов, не существует единого строгого правила касательно суммы или регулярности платежей, которые следует считать подозрительными. Они различны у разных банков и категорий клиентов.

К примеру, пользователь Facebook с ником Олег Васильевич жаловался, что у него заблокировали перевод с одного банка в другой на 10 000 грн.

А вот Михаил Кучеренко не так давно потерял более 30 тыс. со счета ФОП и так и не узнал, почему вызвал претензии у финмониторинга: "Мне даже не назвали причину блокировки! Я требовал ее прямым текстом, но сотрудники отвечали, что меня заблочил внутренний финмониторинг банка. И ответ на вопрос "почему и за что" я так и не получил. Понимаете абсурдность ситуации? Мы заблокировали все ваши деньги, но почему – не скажем".

Что в поведении клиента может показаться банку странным?

Если обобщить, то приостанавливаться могут операции, которые не соответствуют типичному поведению для определенной категории. Например:

  • Несоответствие доходов. Человек получает зарплату в 10-20 тыс. грн ежемесячно, а затем внезапно пробует внести на счет 200 тыс. грн.
  • Регулярные однотипные платежи. Например, человек ежедневно получает определенную сумму средств и обналичивает ее в банкомате. Или каждый день по нескольку раз получает переводы от различных физлиц. Такое поведение покажется банку очень похожим на предпринимательскую деятельность, которую нельзя вести при помощи частных счетов.

Но под финмониторинг в первую очередь попадают категории клиентов, деятельность которых связана с рисками незаконного получения средств. Обычным клиентам бояться не нужно.

"В целом, банку покажется подозрительной любая операция, которая радикально отличается от типичного поведения. Но это не означает, что любая операция может быть приостановлена. Все наоборот – опасаться приостановки платежей обычным людям точно не стоит", – успокаивает Василий Невмержицкий.

Как должен вести себя клиент, чтобы не вызывать подозрений?

Член Совета НБУ Виталий Шапран в соответствии с законом является публичной личностью. Потому сам часто проходит через процедуры финмониторинга. Чтобы лишний раз не столкнутся с проблемами, он советует всем клиентам заранее сообщать банку об изменениях в своем финансовом положении. Например, предоставить справку с места работы, если Вы ФЛП – декларацию в налоговую, если Вы продавали квартиру – копию договора на куплю-продажу квартиры.

"99% граждан обычно делают это только при напоминании банка, – говорит Шапран. – Банк не заинтересован в прекращении вашего обслуживания, но ему нужно знать источники происхождения ваших средств. Ваша же задача, как клиента, обеспечить банк всей необходимой информацией для того, чтобы он выполнил возложенные на него законом функции".

Если у вас в последнее время не было резких изменений в финансовом положении и с происхождением ваших средств все в порядке – переживать не стоит. Даже если банку покажется странной какая-то транзакция, и он заблокирует ваш счет, вы сможете оперативно решить эту проблему и деньги снова к вам вернутся. Случаи, в которых банк может лишить вас законно полученных средств – крайне маловероятны. Но вот если ваша деятельность выходит за рамки закона, к примеру, вы пытаетесь уйти от уплаты налогов, то рискуете лишиться заработка и потерпеть огромные убытки.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
15:09
Жара ударит с новой силой: прогноз погоды на ближайшие дни
114
14:50
Украинцы оценили свое благосостояние: хватает ли денег
129
14:31
Эти четыре знака зодиака смогут кардинально изменить свою жизнь буквально на днях
272
14:12
Украина не сможет запускать дальнобойные ракет Tomahawk, даже если США их передадут - ГУР
497
13:53
В Киеве похитили из автомобиля около 15 млн грн: правоохранители задержали подозреваемых
337
13:34
Зарплаты в Украине: сколько обещают платить работодатели
277
13:15
Обменники выставили новые курсы валют: сколько стоят доллар и евро
256
12:56
Франция не будет покупать американское оружие для Украины -  Politico
379
12:37
Самая массированная атака на Кривой Рог с начала войны: в ВСУ раскрыли подробности
381
12:18
Вступительная кампания 2025: о каких изменениях нужно знать
245
11:59
В Сенате намекнули, что будет ждать Путина в случае отказа от предложения Трампа
553
11:40
Из Украины выезжает в два-три раза больше людей, чем возвращается из-за границы, - социолог
488
11:21
Астрологи уточнили, какому знаку зодиака повезет 16 июля
507
11:02
"Гениальный план" Трампа против Путина наталкивается на стену со стороны ЕС, – The Telegraph
556
10:43
На рынке появился смартфон с рекордной батареей, который стоит $200
579
10:24
Есть большие сомнения, что Трамп введет против РФ и ее торговых партнеров 100-процентные пошлины, - NYT
418
10:05
Возможны дожди с грозами: Украину ждет резкое ухудшение погоды
376
09:46
Трамп подтвердил отгрузку Patriot за счет средств НАТО
327
09:27
Гороскоп на 16 июля: прогноз для всех знаков зодиака
608
09:08
В Виннице возросло количество пострадавших из-за удара РФ
409
08:57
Келлог и Сибига обсудили условия прекращения войны
524
08:34
Путин отверг ультиматум Трампа - СМИ
2.5т
08:13
Почти 350 прокуроров с инвалидностью отправляют на проверку: генпрокурор сделал заявление
866
07:58
Дания и Швеция профинансируют американское оружие для Украины
403
07:36
Почему Украина пока не может бить по врагу "роями" дронов: Федоренко дал ответ
510
07:14
Военным даже в тылу нужно тщательно проверять свои машины: "Флеш" рассказал об угрозе
523
22:57
Драма в любви: гороскоп гарантирует эмоциональные качели 6 парам Зодиаков
772
22:43
Часть Украины накроют дожди с грозами, температура начнет снижаться
506
22:19
Трамп сделал заявление о дальнобойных ракетах JASSM для Украины
649
22:03
В Украине рекордно подорожали сигареты: что будет с ценами в дальнейшем
1.3т
21:58
В ответ на угрозы Трампа Китай пообещал России еще более "глубокую" поддержку
994
21:33
Орбан угрожает санкциями против Украины
690
21:14
Еще рано говорить о новом наступлении РФ: объяснение эксперта, почему
477
20:56
Шмыгаль уже написал заявление об отставке с должности премьер-министра
427
20:41
Прокурора увольняют после того, как жена засветила в шоу "Супермама" элитный дом
655
20:18
В Украину ввозили тысячи авто: как работала незаконная схема
528
20:01
Украина развернет десятки тысяч перехватчиков российских "шахедов", - Forbes
976
19:54
Гороскоп на 16 июля: прогноз для каждого знака зодиака
1.5т
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie