Финмониторинг в Украине: как банки могут заблокировать деньги

24-06-2020, 14:16 / Автор: Ілько Северин
/
Читати українською
Финмониторинг в Украине: как банки могут заблокировать деньги
Как работают новые правила?
2.1т

В Украине финансовые учреждения уже несколько месяцев работают по новым правилам финмониторинга. В СМИ до сих пор появляются "пугалки" о запретах на переводы и расписки за депозиты, а сами украинцы продолжают задаваться вопросом: кого и как проверяют и почему блокируют счета.

О том, как работают новые правила – читайте в материале OBOZREVATEL.

Как меня могут проверить?

На каждого украинца банки должны собрать целый перечень документов. Помимо паспорта, кода, места регистрации и фактического проживания, Нацбанк также, к примеру, обязал узнавать номер записи в Едином демографическом реестре (если есть). Всех подряд проверять не нужно. Но если клиент попал в список тех, у кого высокие риски, придется проверить источник происхождения средств.

Что интересно, критерии "риска", которые утвердил Нацбанк, достаточно размыты. "Опасными" могут посчитать:

  • клиента, который не хочет приносить дополнительные документы;

  • тех, у кого слишком много платежных карт (без указания числа);

  • тех ,с кем не удалось связаться по указанным номеру телефона и адресу;

  • клиента, который нервничает без "видимых причин", "излишне" интересуется законодательством о финансовом мониторинге;

  • клиента, который требует обслуживания у одного конкретного сотрудника.

Помимо нормы о "пяти тысячах", о которых уже неоднократно писал OBOZREVATEL (такую сумму можно перевести анонимно, не используя свой счет), НБУ выдал еще ряд ограничений. Клиента нужно проверять, если:

  • объем наличных операций по счетам не соответствует типичному объему для такого клиента;

  • постоянно проходят операции с наличностью на крупные, округленные суммы;

  • клиент регулярно меняет мелкие банкноты на крупные.

Всего в перечне несколько десятков критериев. Но при этом свои внутренние условия есть и у самих банков. НБУ создает только общие правила, а финучреждение имеет право их ужесточить или адаптировать под себя, не нарушая принципы постановления и закона.

При снятии депозита на 200 тыс. грн у меня могут попросить расписку?

Несколько дней назад в СМИ появилась информация о том, что часть банков просит у своих клиентов расписки с просьбой указать, на какие цели пойдут средства. Правда, ни в опрошенных OBOZREVATEL банках, ни в экспертной среде эту информацию не подтвердили.

"Если какой-то банк требует у вас расписку, чтобы получить свой депозит и зачем-то просит назвать, куда вы потратите или инвестируете деньги, смело отказывайте. Банк может запросить источник происхождения средств в момент, когда вы открываете депозит. Но уже существующий депозит – деньги клиента. Такое требование нарушение всех прав, это даже нарушает Конституцию. Отказывайте банку, звоните на линию НБУ и оставляйте жалобу", – рассказывает эксперт в сфере финансового мониторинга, ответственный сотрудник по финмону одной из крупных кредитных организаций Елизавета Стожар.

В пресс-службе ПриватБанка OBOZREVATEL заявили, что о подобных требованиях слышат впервые, сами же никаких справок для снятия депозита никогда не просят. Единственное, если речь идет о крупной сумме, могут попросить предупредить о снятии заранее, чтобы в отделение банка привезли наличку.

"У кого не хватает технологий, справки могут брать по любому поводу"

Еще несколько недель назад замглавы НБУ Екатерина Рожкова отмечала: те банки, которые излишне контролируют клиентов, блокируют даже незначительные операции, слишком усердствуют, и их финансовый мониторинг могут признать неэффективным.

В законе о новом финансовом мониторинге сказано, что суммы от пяти тысяч гривен можно переводить только после идентификации. На практике это означает, что через терминалы "анонимно" можно перевести сумму до пяти тысяч, а если нужно больше – придется подтвердить свою личность, например, воспользовавшись банковской картой.

Но, как оказалась, часть банков пошла на странный шаг и решила повально проверять все переводы на источник происхождения средств. "Есть банки, которые, чтобы упростить себе жизнь, решили, что будут ко всем применять одинаково жесткие правила проверки. К счастью, таких немного. Когда люди жалуются, я обычно отвечаю – если ваш банк так себя ведет, поменяйте его", – заявила замглавы НБУ Екатерина Рожкова.

Действительно, многое зависит от того, в каком банке у вас открыт счет. "Финансовый мониторинг это непростая штука. Для этого нужны технологии и специалисты. У кого их не хватает, могут брать справки по любому поводу", – подытожил в разговоре с OBOZREVATEL пресс-секретарь одного из крупных банков.

Условно банки можно поделить на несколько групп. Для первой – новые правила финансового мониторинга не вызвали особых проблем, они и до этого инвестировали огромные суммы в контроль. Второй же группе пришлось поспешно адаптироваться к новым условиям, и страховаться дополнительными проверками, блокировками и сбором справок, чтобы не тратиться на разработку программного обеспечения и покупку технологий.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
10:33
Трамп резко отреагировал на критику Маска
91
10:04
В Германии убили украинку с ребенком: кто признался в преступлении
263
09:36
Гороскоп на 1 июля: прогноз для всех знаков зодиака
392
09:08
Эксперты МВФ обновили прогноз продолжительности войны РФ против Украины
524
08:49
Проверки ТЦК: большинство инцидентов за июнь официально признаны ИПСО и фейками
316
08:25
Для этих знаков зодиака июль будет наполнен переменами
746
08:02
Украинцы вскоре столкнутся с рядом реформ: что изменится с 1 июля
420
07:38
Погода порадует теплом: когда начнется настоящая жара
253
07:12
Украинцы удивили вопросами к чату GPT: что спрашивали
282
22:44
Гороскоп на 1 июля: прогноз для каждого знака зодиака
1.1т
22:15
Цены на овощи и фрукты: что сколько теперь стоит
399
21:46
Трагедия с F-16: военный эксперт назвал вероятную причину падения самолета
21:17
Финансовый гороскоп на неделю: кого из знаков зодиака ждет хорошая прибыль
1.2т
20:41
Пенсии в Украине: выплаты поднимут, но не всем
1.2т
20:13
Война в Украине затянется, она будет идти еще и в 2026 году, – CNN
830
19:44
В Украине дорожает сырная продукция: эксперты прогнозируют дальнейшее повышение цен
415
19:15
Кто "на выход": какие изменения в правительстве рассматривает Зеленский
801
18:46
Гороскоп таро на неделю с 30 июня по 6 июля: кого из представителей зодиакального круга ждет эмоциональный подъем
1.1т
18:17
Доллар теряет позиции к евро: что ждет американскую валюту дальше
835
17:47
Кого могут назначить новым послом Украины в США: что говорят источники
639
17:18
Доллар перешел к росту: сколько стоит валюта в обменниках
563
16:48
У чата GPT спросили, стоит ли уезжать из Украины сейчас
5.2т
16:19
Масштабного прорыва нет, летнее наступление России буксует – CNN
427
15:48
Смертельно опасный грибок из древних гробниц может помочь в борьбе с раком
455
15:19
Любовный гороскоп на неделю: что пророчат звезды с 30 июня по 6 июля
986
14:51
В Иране считают "незначительными" удары США по ядерным объектам, - WP
516
14:20
Европу накрывает волна рекордной жары: власти готовятся к худшему
519
13:51
Очередная серия «премьериады»: почему в Украине снова заговорили о смене правительства
736
13:42
В Иране пользователей Starlink будут наказывать ударами плетью
487
13:22
Российская армия все активнее использует штурмовые отряды на мотоциклах, которые прорываются в тыл ВСУ, - The Times
998
12:53
В Украину идет жара: прогноз погоды на начало июля
517
12:24
Рада готовит особый закон для проведения послевоенных выборов, - Стефанчук
774
11:55
Европа находится в начале новой эры: какое будущее у континента
704
11:26
Астрологи узнали, какому знаку зодиака повезет 30 июня
836
10:58
РФ захватила в Донецкой области месторождение лития, сделка Украины и США под угрозой, - NYT
761
10:31
МИД объяснил, почему Украина отказалась от ограничений на противопехотные мины
532
10:03
В большинстве областей без осадков: прогноз погоды на сегодня
414
09:35
Гороскоп на 30 июня: прогноз для всех знаков зодиака
1.2т
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie