Финмониторинг в Украине: как банки могут заблокировать деньги

24-06-2020, 14:16 / Автор: Ілько Северин
/
Читати українською
Финмониторинг в Украине: как банки могут заблокировать деньги
Как работают новые правила?

В Украине финансовые учреждения уже несколько месяцев работают по новым правилам финмониторинга. В СМИ до сих пор появляются "пугалки" о запретах на переводы и расписки за депозиты, а сами украинцы продолжают задаваться вопросом: кого и как проверяют и почему блокируют счета.

О том, как работают новые правила – читайте в материале OBOZREVATEL.

Как меня могут проверить?

На каждого украинца банки должны собрать целый перечень документов. Помимо паспорта, кода, места регистрации и фактического проживания, Нацбанк также, к примеру, обязал узнавать номер записи в Едином демографическом реестре (если есть). Всех подряд проверять не нужно. Но если клиент попал в список тех, у кого высокие риски, придется проверить источник происхождения средств.

Что интересно, критерии "риска", которые утвердил Нацбанк, достаточно размыты. "Опасными" могут посчитать:

  • клиента, который не хочет приносить дополнительные документы;

  • тех, у кого слишком много платежных карт (без указания числа);

  • тех ,с кем не удалось связаться по указанным номеру телефона и адресу;

  • клиента, который нервничает без "видимых причин", "излишне" интересуется законодательством о финансовом мониторинге;

  • клиента, который требует обслуживания у одного конкретного сотрудника.

Помимо нормы о "пяти тысячах", о которых уже неоднократно писал OBOZREVATEL (такую сумму можно перевести анонимно, не используя свой счет), НБУ выдал еще ряд ограничений. Клиента нужно проверять, если:

  • объем наличных операций по счетам не соответствует типичному объему для такого клиента;

  • постоянно проходят операции с наличностью на крупные, округленные суммы;

  • клиент регулярно меняет мелкие банкноты на крупные.

Всего в перечне несколько десятков критериев. Но при этом свои внутренние условия есть и у самих банков. НБУ создает только общие правила, а финучреждение имеет право их ужесточить или адаптировать под себя, не нарушая принципы постановления и закона.

При снятии депозита на 200 тыс. грн у меня могут попросить расписку?

Несколько дней назад в СМИ появилась информация о том, что часть банков просит у своих клиентов расписки с просьбой указать, на какие цели пойдут средства. Правда, ни в опрошенных OBOZREVATEL банках, ни в экспертной среде эту информацию не подтвердили.

"Если какой-то банк требует у вас расписку, чтобы получить свой депозит и зачем-то просит назвать, куда вы потратите или инвестируете деньги, смело отказывайте. Банк может запросить источник происхождения средств в момент, когда вы открываете депозит. Но уже существующий депозит – деньги клиента. Такое требование нарушение всех прав, это даже нарушает Конституцию. Отказывайте банку, звоните на линию НБУ и оставляйте жалобу", – рассказывает эксперт в сфере финансового мониторинга, ответственный сотрудник по финмону одной из крупных кредитных организаций Елизавета Стожар.

В пресс-службе ПриватБанка OBOZREVATEL заявили, что о подобных требованиях слышат впервые, сами же никаких справок для снятия депозита никогда не просят. Единственное, если речь идет о крупной сумме, могут попросить предупредить о снятии заранее, чтобы в отделение банка привезли наличку.

"У кого не хватает технологий, справки могут брать по любому поводу"

Еще несколько недель назад замглавы НБУ Екатерина Рожкова отмечала: те банки, которые излишне контролируют клиентов, блокируют даже незначительные операции, слишком усердствуют, и их финансовый мониторинг могут признать неэффективным.

В законе о новом финансовом мониторинге сказано, что суммы от пяти тысяч гривен можно переводить только после идентификации. На практике это означает, что через терминалы "анонимно" можно перевести сумму до пяти тысяч, а если нужно больше – придется подтвердить свою личность, например, воспользовавшись банковской картой.

Но, как оказалась, часть банков пошла на странный шаг и решила повально проверять все переводы на источник происхождения средств. "Есть банки, которые, чтобы упростить себе жизнь, решили, что будут ко всем применять одинаково жесткие правила проверки. К счастью, таких немного. Когда люди жалуются, я обычно отвечаю – если ваш банк так себя ведет, поменяйте его", – заявила замглавы НБУ Екатерина Рожкова.

Действительно, многое зависит от того, в каком банке у вас открыт счет. "Финансовый мониторинг это непростая штука. Для этого нужны технологии и специалисты. У кого их не хватает, могут брать справки по любому поводу", – подытожил в разговоре с OBOZREVATEL пресс-секретарь одного из крупных банков.

Условно банки можно поделить на несколько групп. Для первой – новые правила финансового мониторинга не вызвали особых проблем, они и до этого инвестировали огромные суммы в контроль. Второй же группе пришлось поспешно адаптироваться к новым условиям, и страховаться дополнительными проверками, блокировками и сбором справок, чтобы не тратиться на разработку программного обеспечения и покупку технологий.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Чи потрібно збільшувати покарання (розмір штрафів) за порушення ПДР?
Последние новости
20:56
В Киевской ОВА обнаружен российский "крот": ВСУ были в опасности
64
20:41
Когда перед Пасхой мыть окна, чтобы в дом пришли счастье и богатство
236
20:18
Мобилизуют ли студентов-выпускников перед магистратурой: ответ президента
266
20:01
Оккупанты пытаются прорваться к еще одному поселку возле Авдеевки: 3 ОШБр о ситуации на фронте
216
19:54
Гороскоп на 29 марта: кого из знаков зодиака ждут захватывающие события
756
19:36
Китай разработал управляемую зенитную ракету с дальностью полета более 2 тыс. километров
311
19:18
Поляки разблокировали движение грузовиков на одном из пунктов пропуска
321
19:00
Финансовый гороскоп на апрель: кто из знаков зодиака сможет увеличить свой доход
586
18:42
В СНБО опровергли информацию о наступлении 350 тысяч солдат РФ на Харьков
385
18:24
В Укрэнерго сообщили о возможном применение графиков отключения электроэнергии
437
18:07
НБУ может отказаться от доллара как основной валюты курсовой привязки
398
17:49
Древесину продали в столице: преступная группа срубила 100-летние дубы в Чернобыльском заповеднике
377
17:31
Астролог дала новый прогноз по окончанию войны в Украине
1.4т
17:13
Гороскоп любви на апрель: многие пары испытают кризис отношений
777
16:55
Германия не намерена отправлять в Украину ни Taurus, ни военных, - Шольц
440
16:37
9 из 10 солдат на передовой имеют проблемы с игроманией, - Гончаренко
1.1т
16:19
Социологи выяснили, почему украинские беженцы возвращаются из-за границы
965
16:01
Зеркальная дата 30.03.2024: что нельзя делать в такой день
917
15:43
Повышение пенсий с 1 апреля: что следует знать
662
15:25
Достижение мира в Украине: ряд стран постоянно обсуждают, как сесть за стол переговоров, - Шольц
457
15:07
Проводил разведку вблизи госпиталя: в Днепре СБУ задержало агента ФСБ
485
14:49
В сети вспыхнул скандал с участием начальника одного из ТЦК Ровенской области: начата проверка
1.3т
14:31
Канада не намерена продлевать миграционную программу CUAET
465
14:13
Астрологи назвали три знака зодиака, которые никогда не стареют
832
13:56
Окончание войны в 2024 году: военный эксперт объяснил, что для этого понадобится
497
13:38
Зарплаты, налоги, выплаты: что изменится с 1 апреля
698
13:20
В Раде не всегда придерживаются демократических стандартов и предлагают безумные законопроекты, - евродепутат
567
13:02
Обменники обновили курсы валют: доллар снова вырос
614
12:44
Ретроградный Меркурий в апреле: на какие дни лучше планировать поездки
460
12:26
Российские оккупанты продвинулись возле Бахмута и подошли к Часовому Яру - ISW
1.3т
12:08
Помощь беженцам из Украины: Польша готовит "революционные" изменения
1.3т
11:50
Повышение тарифов на электроэнергию: будет ли рост цен
510
11:32
Не остаться без пенсии: как проверить будущие выплаты
641
11:14
Неотложное заседание Совета обороны Киева: в столице заговорили об угрозе вторжения вражеских ДРГ
1.1т
10:56
Гороскоп на 28 марта по картам таро: кто сможет получить дополнительный доход
799
10:38
Названы три вида оружия, которые помогут достичь перелома в войне в Украине
566
10:20
Удар беспилотниками по домам в Запорожье: появились фото последствий
533
10:02
Тепло, но местами дожди: прогноз погоды на сегодня
449
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie