Финмониторинг в Украине: как банки могут заблокировать деньги

24-06-2020, 14:16
Финмониторинг в Украине: как банки могут заблокировать деньги
Как работают новые правила?
1.6т

В Украине финансовые учреждения уже несколько месяцев работают по новым правилам финмониторинга. В СМИ до сих пор появляются "пугалки" о запретах на переводы и расписки за депозиты, а сами украинцы продолжают задаваться вопросом: кого и как проверяют и почему блокируют счета.

О том, как работают новые правила – читайте в материале OBOZREVATEL.

Как меня могут проверить?

На каждого украинца банки должны собрать целый перечень документов. Помимо паспорта, кода, места регистрации и фактического проживания, Нацбанк также, к примеру, обязал узнавать номер записи в Едином демографическом реестре (если есть). Всех подряд проверять не нужно. Но если клиент попал в список тех, у кого высокие риски, придется проверить источник происхождения средств.

Что интересно, критерии "риска", которые утвердил Нацбанк, достаточно размыты. "Опасными" могут посчитать:

  • клиента, который не хочет приносить дополнительные документы;

  • тех, у кого слишком много платежных карт (без указания числа);

  • тех ,с кем не удалось связаться по указанным номеру телефона и адресу;

  • клиента, который нервничает без "видимых причин", "излишне" интересуется законодательством о финансовом мониторинге;

  • клиента, который требует обслуживания у одного конкретного сотрудника.

Помимо нормы о "пяти тысячах", о которых уже неоднократно писал OBOZREVATEL (такую сумму можно перевести анонимно, не используя свой счет), НБУ выдал еще ряд ограничений. Клиента нужно проверять, если:

  • объем наличных операций по счетам не соответствует типичному объему для такого клиента;

  • постоянно проходят операции с наличностью на крупные, округленные суммы;

  • клиент регулярно меняет мелкие банкноты на крупные.

Всего в перечне несколько десятков критериев. Но при этом свои внутренние условия есть и у самих банков. НБУ создает только общие правила, а финучреждение имеет право их ужесточить или адаптировать под себя, не нарушая принципы постановления и закона.

При снятии депозита на 200 тыс. грн у меня могут попросить расписку?

Несколько дней назад в СМИ появилась информация о том, что часть банков просит у своих клиентов расписки с просьбой указать, на какие цели пойдут средства. Правда, ни в опрошенных OBOZREVATEL банках, ни в экспертной среде эту информацию не подтвердили.

"Если какой-то банк требует у вас расписку, чтобы получить свой депозит и зачем-то просит назвать, куда вы потратите или инвестируете деньги, смело отказывайте. Банк может запросить источник происхождения средств в момент, когда вы открываете депозит. Но уже существующий депозит – деньги клиента. Такое требование нарушение всех прав, это даже нарушает Конституцию. Отказывайте банку, звоните на линию НБУ и оставляйте жалобу", – рассказывает эксперт в сфере финансового мониторинга, ответственный сотрудник по финмону одной из крупных кредитных организаций Елизавета Стожар.

В пресс-службе ПриватБанка OBOZREVATEL заявили, что о подобных требованиях слышат впервые, сами же никаких справок для снятия депозита никогда не просят. Единственное, если речь идет о крупной сумме, могут попросить предупредить о снятии заранее, чтобы в отделение банка привезли наличку.

"У кого не хватает технологий, справки могут брать по любому поводу"

Еще несколько недель назад замглавы НБУ Екатерина Рожкова отмечала: те банки, которые излишне контролируют клиентов, блокируют даже незначительные операции, слишком усердствуют, и их финансовый мониторинг могут признать неэффективным.

В законе о новом финансовом мониторинге сказано, что суммы от пяти тысяч гривен можно переводить только после идентификации. На практике это означает, что через терминалы "анонимно" можно перевести сумму до пяти тысяч, а если нужно больше – придется подтвердить свою личность, например, воспользовавшись банковской картой.

Но, как оказалась, часть банков пошла на странный шаг и решила повально проверять все переводы на источник происхождения средств. "Есть банки, которые, чтобы упростить себе жизнь, решили, что будут ко всем применять одинаково жесткие правила проверки. К счастью, таких немного. Когда люди жалуются, я обычно отвечаю – если ваш банк так себя ведет, поменяйте его", – заявила замглавы НБУ Екатерина Рожкова.

Действительно, многое зависит от того, в каком банке у вас открыт счет. "Финансовый мониторинг это непростая штука. Для этого нужны технологии и специалисты. У кого их не хватает, могут брать справки по любому поводу", – подытожил в разговоре с OBOZREVATEL пресс-секретарь одного из крупных банков.

Условно банки можно поделить на несколько групп. Для первой – новые правила финансового мониторинга не вызвали особых проблем, они и до этого инвестировали огромные суммы в контроль. Второй же группе пришлось поспешно адаптироваться к новым условиям, и страховаться дополнительными проверками, блокировками и сбором справок, чтобы не тратиться на разработку программного обеспечения и покупку технологий.

Напомним, Вакцинация Pfizer: как долго держится иммунитет - результаты исследования.

Ранее Вести-ua.net писали, Выписка и регистрация места жительства: как работают новые правила.

Также Вести-ua.net сообщали, Зеленский лишил государственных стипендий троих олимпийских медалистов: подробности.


Что, по Вашему мнению, должна в первую очередь делать власть в медицинской сфере Украины?
Последние новости
05:49
Физики объяснили, что будет, если Луна приблизится к Земле в два раза
195
05:25
Названы три лучших летних источника витамина С
212
05:13
Орбитальный аппарат NASA запечатлел НЛО на Луне
313
04:52
Что нельзя делать перед зеркалом: основные запреты
409
04:30
Как правильно защищаться от уличного гипноза
367
04:11
В Китае создали быстрейший в мире поезд
508
03:37
Появились предсказания Ванги на 2022 год
529
03:12
Тайна смерти Брежнева, которая не называлась никогда
571
02:45
В США мужчина украл крокодила, чтобы с ним подраться
434
01:56
Эти продукты замедляют старение после 50 лет
782
00:40
Дочь Заворотнюк удивила двумя новостями
726
23:53
“Стремный силикон“: Олю Полякову в бикини фанаты не пожалели
717
23:41
У всех знаков Зодиака есть ангелы-хранители: как у них просить о помощи
887
23:30
Покупать нельзя: 6 признаков "убитой" машины
959
23:19
Данилов перечислил темы, которые рассмотрят на заседании СНБО в пятницу
640
23:08
Стало известно, как вырастут тарифы на отопление
783
22:57
"Крымнаш" - полуостров, который утопит безразличие "властей"
752
22:46
Убийство девочки на Харьковщине: 13-летнему подозреваемому избрана мера пресечения
867
22:35
Молния ударила по туристам в Карпатах: спасатели рассказали о пострадавших
709
22:24
Черновцы потрепал мощный ураган: как город справляется с последствиями
695
22:13
Как власть защитит пенсионные накопления украинцев: названы 8 механизмов
761
22:02
Жара на фоне грозовых дождей: прогноз погоды в Украине
659
21:53
Взрывы на почтоматах в Киеве и Одессе: "Новая почта" сделала важное заявление
745
21:42
Туристов эвакуируют по морю: пожар в Турции вплотную подобрался к отелям
1.1т
21:31
Кабмин изменил школьное меню: чем в столовых будут кормить наших детей
700
21:20
Полиция охраняет дом подозреваемого в убийстве шестилетней девочки
21:09
В Израиле родилась девочка с эмбрионом внутри живота
20:58
Где прячут скандального судью Чауса: Москаль назвал неожиданное место
20:47
Мужские проблемы после COVID-19: уролог рассказал об обострениях болезней
20:36
Зеленский лишил государственных стипендий троих олимпийских медалистов: подробности
1.1т
20:25
Как водителей обманывают на АЗС: вот несколько хитростей заправщиков
1.1т
20:14
"За 5 минут вспыхнула вся гора": туристы рассказали, что творится в Турции
1.2т
20:03
Ермак получил новую должность при президенте Украины
996
19:58
В Киеве повредили Стеклянный мост: вандала зафиксировала камера
19:47
Доплаты “за возраст“: кому в Украине повысят пенсию
19:36
Гороскоп на 30 июля по картам таро для всех знаков зодиака
1.1т
19:25
В Украине объявили новое штормовое предупреждение: где именно ожидается непогода
1.1т
19:14
Ученые с помощью БАК открыли новую частицу материи
920
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie