Покупка безналичной валюты через депозит: подарок НБУ или ловушка для сбережений

Чи є ризик втратити гроші
5-08-2022, 19:25 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: УБР /
Читати українською
Покупка безналичной валюты через депозит: подарок НБУ или ловушка для сбережений
2.6т

Национальный банк после почти полугодового запрета разрешил украинцам приобретать у банков безналичную валюту. Однако купленные "баксы" сразу не отдадут, их придется на какое-то время заморозить. Эксперты рассказали, стоит ли покупку безналичной валюты считать удачной инвестицией и какие в этом есть подводные камни.

Валюта в смартфоне

Недавно Национальный банк снял запрет на покупку украинцами безналичной валюты, введенный 24 февраля, который продолжал действовать, несмотря на разрешение в апреле покупать наличную валюту в отделениях банков и обменниках. Правда, "разрешение на безнал" имеет ограничения:

  • покупка не должна превышать сумму, эквивалентную 50 тыс. грн в месяц;
  • приобретенную валюту нельзя вывести со счета сразу, ее необходимо разместить на депозите, сроком не менее 3 месяцев.

Этот шаг в НБУ позиционируют как промежуточное решение на пути к полной отмене запрета на покупку физлицами безналичной валюты в будущем. Ограничения, полагают чиновники, необходимы, чтобы украинцы не побежали все скопом покупать безналичный "бакс" и снимать наличкой в отделениях банков. Таким образом, спрос на валюту откладывается во времени, что не создает прямо сейчас давление на валютном рынке.

Предложения банков

Банки не очень активно отреагировали на такое разрешение. За две недели процесс организовали пока только monobank (Универсал банк), А-банк, Укргазбанк, ОТП банк, Таскомбанк, Укрэксимбанк, Аккордбанк, другие банки также готовят предложения. Впрочем, такие крупные банки, как Ощадбанк и Приватбанк заявили, что принимать участия не будут.

Предложения вроде бы и выгодные. Так, например, Аккордбанк предлагает безналичный доллар по 36,94 грн/$ и самый высокий процент на депозит в валюте – около 2% годовых. Если сегодня наличный доллар в продаже по курсу 39,50 грн/$, то через три месяца он становится наличным по цене менее 37 грн.

Если курс вновь "улетит", как это было на прошлой неделе, к 43-44 грн/$, то "выигрыш" от этого только вырастет. Выигрывают и банки. Ведь покупают на эту "акцию" они безналичный "бакс" у Национального банка по фиксированному курсу 36,6 грн/$.

Смотря как считать

По мнению заместителя председателя правления Юнекс Банка Алексея Карчажкина, оценка выгоды от покупки безналичной валюты через депозит зависит не только от текущей ситуации на валютном рынке, но и от методики расчета.

"Сейчас, когда средний курс продажи доллара на наличном рынке 39,7 грн/$, а в банке приобрести валюту можно по 36,7 грн/$, на каждом долларе можно выиграть порядка 3 грн. Впрочем, настолько линейный расчет не в полной мере справедлив", – рассказал UBR.ua Алексей Карчажкин.

Прежде всего, акцентирует банкир, нужно сравнить доходность гривневых и валютных депозитов, а также инфляцию по двум видам валют. Депозит в гривне на три месяца сейчас может принести до 14-16% годовых, а с учетом налогов – 11,5-13% годовых. Если вычесть из этого показателя 22% инфляции, годовые потери составят от 9 до 10,5%. Но в США тоже высокая инфляция, что отражается на "ценности" доллара.

"Доходность долларовых депозитов на такой срок составляет всего около 0,5% годовых. А с учетом налогов падает до 0,4% годовых. При этом инфляция в США по итогам июня ускорилась до 9,1%. То есть потери в годовом измерении в таком случае составят 8,7%. К этому, впрочем, также следует прибавить 1-1,5% комиссионных, которые банки могут брать за обналичивание валюты", – считает Алексей Карчажкин.

Заманивают в депозиты

По мнению аналитика компании Esperio Александра Болтяна, в Украине сейчас выгодно оставаться в гривне, а само предложение покупать валюту через размещение на депозите выглядит, скорее, как "заманчивая" ловушка, чтобы "заморозить" доступ к средствам.

"Мы считаем, что слишком сомнительным является шаг предоставить возможность купить валюту населению в такое время. Нам не нравится условие об обязательном зачислении на счета. Это выглядит как попытка заманить людей на пользование депозитными счетами. Резкого пополнения банковского сектора из-за этой процедуры не произойдет, а вот в случае дефолта оставить себе часть денежных средств и объяснять все сложившимися обстоятельствами будет удобно", – прокомментировал UBR.ua Александр Болтян.

Хотя государство гарантирует возврат средств в случае банкротства банка, но точно не в валюте, и неизвестно, по какому курсу, при этом и государство само сейчас находится в преддефолтном состоянии. Аналитик предлагает всем, кто считает, что доллар и евро – правильное средство сбережения, просчитать следующий сценарий.

"Возьмите сумму, по которой вы купите доллары, а теперь представьте себе, что обратно ваши доллары и евро принимают по курсу на 20% ниже текущего курса конвертации. Не стоит ждать, что нам представили уникальную возможность, особенно в нынешних условиях. Это слишком наивно, особенно после дефолта "Нафтогаза" и когда все рейтинговые агентства ставят нам преддефолтный рейтинг", – советует Александр Болтян.

Дефолт

Математика мирного времени сегодня не работает, в стране идет широкомасштабная война, во время которой можно "гарантировать" только непредсказуемость. Поэтому сравнение расчетов по гривневым и валютным депозитам может быть некорректно.

"Этот расчет не учитывает всех нюансов. К примеру, невозможно спрогнозировать, каким будет курс доллара через три месяца, каких уровней достигнет инфляция. В конце концов, при такой методике сравнивается только два способа сбережения средств. Не принимается во внимание цель, с которой человек намерен приобрести валюту, его готовность положить деньги на депозит без права досрочного расторжения", – считает Алексей Карчажкин.

Рассчитывать конечную выгоду, говорят банкиры, нужно для каждой конкретной ситуации. И только если человек твердо намерен обменять небольшие гривневые накопления на валюту, то вариант покупки в банке выглядит более предпочтительным. Однако как вариант сбережения средств покупка безналичной валюты не подходит.

"Украина близится к дефолту, и тут вопрос стоит остро: либо вы готовы рискнуть и получить иностранную валюту таким путем, либо вы готовы потерять все деньги. В случае дефолта вернуть свои накопления с депозитных счетов легким путем не получится. Не просто в период дефолта, а в период дефолта и войны получить деньги через Фонд гарантирования вкладов может быть затруднительным занятием", – резюмирует Александр Болтян.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
22:59
Цены на газ взлетели: что будет с тарифами для бытовых потребителей
464
22:30
Половина украинцев уже не верит в процветание страны в составе ЕС, - данные опроса
387
22:01
Гороскоп на 10 июля: прогноз для каждого знака зодиака
869
21:32
Мерц заявил, что дипломатические средства в отношении Москвы исчерпаны
382
21:03
В Раду внесли альтернативный проект изменений в бюджет
415
20:34
РФ запустила рекордное количество "шахедов": эксперт оценил, будет ли в обозримом будущем еще больше
516
20:05
Социологи спросили у украинцев, прекратит ли Трамп поставки оружия в страну
353
19:36
Трем знакам зодиака в ближайшее время повезет как никогда
1.5т
19:07
Трамп угрожал Путину "разбомбить Москву к чертям", - CNN
610
18:38
Опасно для жизни: изменение климата утроило число смертей от жары в Европе, - исследование
515
18:09
В Италии обнаружили мертвой ранее пропавшую 18-летнюю украинку: в МИД сообщили подробности
470
17:40
Социологи узнали, кому сейчас больше всего доверяют украинцы
710
17:11
Доллар и евро в обменниках: сколько сегодня стоит валюта
459
16:42
Названы знаки зодиака, к которым вскоре деньги польются рекой
1.6т
16:13
Синоптик назвала даты, когда жара в Украине ослабнет
911
15:44
Что будет с организмом, если спать менее 6 часов
787
15:15
Сенат США готовится рассмотреть жесткие санкции против Кремля
566
14:46
В Минсоцполитики предлагают увеличить ежемесячную выплату на ребенка
642
14:17
На Одесчине распространяются масштабные пожары
399
13:48
Для этих знаков зодиака звезды сулят перемены: для кого скоро многое изменится
1.2т
13:19
В Киевской области возросло количество пострадавших из-за ночной атаки
552
12:50
В Украине вместо десятков видов социальных выплат введут базовый доход
585
12:21
В Хмельницком мужчина достал нож при попытке "бусификации" представителями ТЦК
3.8т
11:52
Трамп выдвинул неожиданную версию причин нападения Путина на Украину
1.7т
11:23
Какому знаку зодиака повезет 9 июля: прогноз астрологов
770
10:54
Россия ночью запустила по Украине более 700 дронов и 13 ракет - ВС ВСУ
472
10:27
Россиянин Кияшко и горе-бизнесмен Микитась организовали схему финансирования российских наемников через украинский бюджет
1.1т
10:24
Женщина пыталась остановить автобус ТЦК с мобилизованным сыном: что потом произошло в Мерефе
2.7т
10:05
Трамп удивил резким заявлением о Путине
09:36
Гороскоп на 9 июля: прогноз для всех знаков зодиака
850
09:07
Комбинированный удар по Луцку: на город летело около 50 дронов и 5 ракет
811
08:54
19-летний украинец в тринадцатый раз пытался нелегально пересечь границу
645
08:35
Засуха уничтожает урожай этого года: в каких регионах наихудшая ситуация
744
08:11
Финансовый гороскоп на неделю: к кому звездные силы будут благосклонны
1.1т
07:46
Трамп пообещал Украине новую помощь: какое вооружение передадут
629
07:17
Украина окажется в эпицентре жары: прогноз погоды на сегодня
489
23:09
Почти половина украинцев считает, что через 10 лет в Украине будет разрушена экономика, - результаты опроса
1.5т
22:40
Крупнейший порт Европы уже начал готовиться к войне с Россией, - Financial Times
666
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie