Блокировка денег: средства сначала вносят на счет, а потом уже "замораживают"

Банки стали чаще блокировать поступления
7-04-2021, 11:31 / Автор: УБР
Блокировка денег: средства сначала вносят на счет, а потом уже "замораживают"
1.2т

На сегодняшний день каждый украинец (в данном случае – физлицо) может столкнуться с блокировкой счета: поисковые алгоритмы определяют источники денежных средств, вычисляя среди них подозрительные. Возможен даже такой случай, когда человек приносит в банк крупную сумму наличных, переводит ее на свой счет, после чего счет блокируют до выяснения источника средств.

И такие казусы в последнее время только учащаются.

В таком случае банк потребует у клиента объяснить, откуда он взял деньги. Финучреждение к тому же попросит документально подтвердить происхождение суммы. Также считаются одними из самых подозрительных переводы физлицу из-за границы.

Подозрение у системы банка могут вызвать также:

  • переводы гражданам средств от юрлиц;
  • нестандартные операции для конкретного клиента-физлица;
  • однообразные в течение нескольких дней операции, по которым деньги обналичиваются менее, чем через 24 часа.

При этом дополнительных сложностей привносит тот факт, что банки сначала принимают деньги на счет, а только потом, при попытке их перевести на другой счет, – блокируют средства.

Клиенты по этому поводу негодуют – мол, если не нравится происхождение средств, зачем вообще их зачислять на счет? То есть, в идеале, финучреждение должно перед "приемкой" денег выяснять все необходимые нюансы. Иначе это выглядит как "некрасивый" способ повысить свои пассивы, сетуют банковские клиенты.

Как рассказал UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий, не нужно забывать и о камерах в банкоматах, которые фиксируют каждого клиента. И если один и тот же человек постоянно снимает деньги от разных компаний (если даже это разные карты, принадлежащие разным людям), блокировка обеспечена.

"Случаи блокировки переводов средств между физлицами действительно участились. Хотя я не сказал бы, что они носят системный характер. Большинство банков продолжают активно работать над созданием автоматических систем фильтрации подозрительных операций", – говорит Невмержицкий.

По его словам, процесс постепенно автоматизируется, что приводит к ряду неизбежных последствий: случайных или ошибочных блокировок становится все меньше. Довольно трудно угодить под блокировку, если финансовое поведение является "типичным".

Его слова подтверждают и другие участники банковского рынка. Поскольку финансовый мониторинг НБУ усилился, финучреждения не хотят себе лишних проблем с регулятором, предпочитая еще раз перестраховаться.

"Условно говоря, крайне маловероятно попасть под блокировку, если, получая зарплату, клиент раз в месяц переводит на счет бабушки или кого-то из родителей определенную сумму. Но если начать делать такие транзакции ежедневно, блокировка до выяснения почти гарантирована", – отметил Невмержицкий.

С другой стороны, автоматизация постепенно снижает влияние человеческого фактора. Это означает, что конкретный кассир в отделении не может гарантировать, что внесенные средства попадут по назначению без дополнительных вопросов к клиенту.

"Если системе операция покажется подозрительной, средства останутся на специальном транзитном счете. При этом менеджеры банка будут запрашивать у инициатора транзакции документы для подтверждения легальности происхождения средств", – добавил Невмержицкий.

Банкиры считают, что проблема раздута

Финансист убежден, что по мере совершенствования системы, ошибок будет становиться все меньше. Но в целом это означает, что людям следует внимательнее относиться к своим накоплениям.

Покупка авто в салоне может оказаться очень сложной процедурой, если под рукой не окажется документов, объясняющих источники происхождения крупной суммы наличных.

В свою очередь, в разговоре с UBR.ua исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова отмечает, что некоторые банкиры панику раздувают.

"Если человек при зарплате в 10 тыс. грн приносит в банк полмиллиона, то тут возникают вопросы. Счет не блокируется. Просто операция приостанавливается на два дня. И банк дополнительно запрашивает необходимые документы для подтверждения происхождения суммы", – говорит Коробкова.

"Заразное" подозрение

Обратим внимание, что тут необходимо четко разделять блокировку карточки, блокировку счета и приостановление операции.

Если блокировка карточки нередко страхует клиента, когда он, например, ее потерял или ее украли, то с блокировкой счета история совсем иная: всегда при блокировке счета блокируется и карточка, но не обязательно наоборот.

Например, если физлицу поступают на стандартную карту крупные суммы, банк может расценить это как нелегальное ведение коммерческой деятельности. В таком случае он сначала приостанавливает операцию, пока клиент не докажет легальность средств. Если докажет, операцию проведут, если нет – счет заблокируют, а с ним – и карточку.

Средства будут заблокированы, пока не прояснится ситуация. Но тут проблема еще и в том, что такие физлица сразу же попадают в отдельный банковский "список подозрительных". А поскольку существует единая система финмониторинга, информация поступает и в другие банки. И последние нередко просят человека закрыть у них счет. Или просто его уведомляют о таком факте.

"Банк в порядке финмона может только уведомить Единый информационный центр, что счет физлица заблокирован. Другие банки не обязаны делать того же в отношении этого клиента, если он является таковым в нескольких финучреждениях. Но поскольку они опасаются штрафов, предпочитают не церемониться", – делится опытом один из участников рынка.

Но, что любопытно, если физлицо после приостановки операции в конце концов докажет легальное происхождение средств и добьется проведения операции, банк иные финучреждения о временных проблемах не уведомляет. Это его внутренняя процедура.

Напомним, Теннисистка Марта Костюк о трудностях восстановления после КОВИД.

Ранее Вести-ua.net писали, ФОПам запретили тратить деньги на личные нужды. Как это будет работать?.

Также Вести-ua.net сообщали, Какие заболевания можно "прочесть" на лице – ответ медиков.


Надо ли Владимиру Зеленскому идти на второй срок?
Последние новости
20:11
Возможен разрыв с Турцией: в России всполошились из-за продажи беспилотников Украине
101
19:59
"Магия" 22 апреля: трех Зодиаков ждут знакомства и свидания
295
19:46
На Прикарпатье испортили почти 500 доз вакцины от коронавируса
265
19:34
Где в Украине нужны рабочие руки: названы популярные вакансии
302
19:21
На Киев идет мощный ураган с грозой и градом
425
19:09
В Крыму вынесен незаконный приговор похищенному ФСБ бойцу ВСУ
343
18:57
Путин щелкнул по носу своих наймитов из "ЛДНР": подробности
927
18:48
Качественной колбасы в Украине нет: что добавляют производители вместо мяса
467
18:36
Цена на квадратный метр: как в Украине подорожают квартиры и когда
475
18:23
Кабмин намерен лишить украинцев права на два бесплатных гектара: подготовоен законопроект
1.1т
18:11
В Чехии прошли облавы на российских наемников: подробности
486
17:59
Россия объявила 10 дипломатов США персонами нон грата, обязаны уехать уже сегодня
577
17:46
Призовут в армию без мобилизации: Зеленский подписал закон
972
17:35
Путин в "послании" насыпал Западу порцию угроз
815
17:22
Так ли опасны немытые овощи и фрукты: врачи рассказали правду
587
17:09
Антитела - не препятствие: Голубовская объяснила, когда можно заразиться COVID
738
15:55
Эти знаки Зодиака дольше остальных остаются молодыми
1.1т
15:25
Спокойно преодолеют отметку в 300 тысяч: названы самые выносливые кроссоверы
14:56
Ученым удалось выяснить, как на самом деле стареет человеческий организм
1.1т
14:20
Амур не спит: эти знаки Зодиака вскоре встретят любовь
1.1т
13:55
В Запорожье старшеклассницы зверски избили девочку-подростка
1.9т
13:34
В израильских больницах начали закрывать все коронавирусные палаты
13:17
Какие заболевания можно "прочесть" на лице – ответ медиков
1.2т
12:57
Скандальная вечеринка нардепа Тищенко: новые детали
1.3т
12:32
Рекордно быстро: врачи рассказали, через сколько можно повторно подхватить COVID
1.1т
12:30
Теннисистка Марта Костюк о трудностях восстановления после КОВИД
12:14
Глава Минкульта не увидел разницы между Киркоровым и Лорак
1.1т
11:55
«Российский борщ» от Google: продолжение скандала
1.1т
11:35
Терапевтов в Украине обвиняют в неправильном лечении коронавируса
1.3т
11:10
Составлен список главных признаков дефицита железа в организме
1.1т
10:56
Синоптики уточнили прогноз погоды на майские праздники
1.1т
10:38
В этих регионах Украины происходит больше всего ДТП
1.1т
10:20
В ПФУ подробно рассказали, как пользоваться услугой автоматического начисления пенсий
1.1т
09:55
Никакого ПЦР: известный курорт полностью открылся для украинцев
1.2т
09:34
На Волыни мужчина-водитель надругался над пассажиркой
1.2т
09:17
СБУ в срочном порядке переведена в режим повышенной боеготовности
1.1т
08:58
Вывозят что-то ценное: в "ДНР" заметили, как оккупанты гонят в Россию много фур
991
08:47
Способны на многое: четыре знака Зодиака обладают особым даром
1.4т
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie