Блокировка денег: средства сначала вносят на счет, а потом уже "замораживают"

Банки стали чаще блокировать поступления
7-04-2021, 11:31 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: УБР /
Читати українською
Блокировка денег: средства сначала вносят на счет, а потом уже "замораживают"
1.8т

На сегодняшний день каждый украинец (в данном случае – физлицо) может столкнуться с блокировкой счета: поисковые алгоритмы определяют источники денежных средств, вычисляя среди них подозрительные. Возможен даже такой случай, когда человек приносит в банк крупную сумму наличных, переводит ее на свой счет, после чего счет блокируют до выяснения источника средств.

И такие казусы в последнее время только учащаются.

В таком случае банк потребует у клиента объяснить, откуда он взял деньги. Финучреждение к тому же попросит документально подтвердить происхождение суммы. Также считаются одними из самых подозрительных переводы физлицу из-за границы.

Подозрение у системы банка могут вызвать также:

  • переводы гражданам средств от юрлиц;
  • нестандартные операции для конкретного клиента-физлица;
  • однообразные в течение нескольких дней операции, по которым деньги обналичиваются менее, чем через 24 часа.

При этом дополнительных сложностей привносит тот факт, что банки сначала принимают деньги на счет, а только потом, при попытке их перевести на другой счет, – блокируют средства.

Клиенты по этому поводу негодуют – мол, если не нравится происхождение средств, зачем вообще их зачислять на счет? То есть, в идеале, финучреждение должно перед "приемкой" денег выяснять все необходимые нюансы. Иначе это выглядит как "некрасивый" способ повысить свои пассивы, сетуют банковские клиенты.

Как рассказал UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий, не нужно забывать и о камерах в банкоматах, которые фиксируют каждого клиента. И если один и тот же человек постоянно снимает деньги от разных компаний (если даже это разные карты, принадлежащие разным людям), блокировка обеспечена.

"Случаи блокировки переводов средств между физлицами действительно участились. Хотя я не сказал бы, что они носят системный характер. Большинство банков продолжают активно работать над созданием автоматических систем фильтрации подозрительных операций", – говорит Невмержицкий.

По его словам, процесс постепенно автоматизируется, что приводит к ряду неизбежных последствий: случайных или ошибочных блокировок становится все меньше. Довольно трудно угодить под блокировку, если финансовое поведение является "типичным".

Его слова подтверждают и другие участники банковского рынка. Поскольку финансовый мониторинг НБУ усилился, финучреждения не хотят себе лишних проблем с регулятором, предпочитая еще раз перестраховаться.

"Условно говоря, крайне маловероятно попасть под блокировку, если, получая зарплату, клиент раз в месяц переводит на счет бабушки или кого-то из родителей определенную сумму. Но если начать делать такие транзакции ежедневно, блокировка до выяснения почти гарантирована", – отметил Невмержицкий.

С другой стороны, автоматизация постепенно снижает влияние человеческого фактора. Это означает, что конкретный кассир в отделении не может гарантировать, что внесенные средства попадут по назначению без дополнительных вопросов к клиенту.

"Если системе операция покажется подозрительной, средства останутся на специальном транзитном счете. При этом менеджеры банка будут запрашивать у инициатора транзакции документы для подтверждения легальности происхождения средств", – добавил Невмержицкий.

Банкиры считают, что проблема раздута

Финансист убежден, что по мере совершенствования системы, ошибок будет становиться все меньше. Но в целом это означает, что людям следует внимательнее относиться к своим накоплениям.

Покупка авто в салоне может оказаться очень сложной процедурой, если под рукой не окажется документов, объясняющих источники происхождения крупной суммы наличных.

В свою очередь, в разговоре с UBR.ua исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова отмечает, что некоторые банкиры панику раздувают.

"Если человек при зарплате в 10 тыс. грн приносит в банк полмиллиона, то тут возникают вопросы. Счет не блокируется. Просто операция приостанавливается на два дня. И банк дополнительно запрашивает необходимые документы для подтверждения происхождения суммы", – говорит Коробкова.

"Заразное" подозрение

Обратим внимание, что тут необходимо четко разделять блокировку карточки, блокировку счета и приостановление операции.

Если блокировка карточки нередко страхует клиента, когда он, например, ее потерял или ее украли, то с блокировкой счета история совсем иная: всегда при блокировке счета блокируется и карточка, но не обязательно наоборот.

Например, если физлицу поступают на стандартную карту крупные суммы, банк может расценить это как нелегальное ведение коммерческой деятельности. В таком случае он сначала приостанавливает операцию, пока клиент не докажет легальность средств. Если докажет, операцию проведут, если нет – счет заблокируют, а с ним – и карточку.

Средства будут заблокированы, пока не прояснится ситуация. Но тут проблема еще и в том, что такие физлица сразу же попадают в отдельный банковский "список подозрительных". А поскольку существует единая система финмониторинга, информация поступает и в другие банки. И последние нередко просят человека закрыть у них счет. Или просто его уведомляют о таком факте.

"Банк в порядке финмона может только уведомить Единый информационный центр, что счет физлица заблокирован. Другие банки не обязаны делать того же в отношении этого клиента, если он является таковым в нескольких финучреждениях. Но поскольку они опасаются штрафов, предпочитают не церемониться", – делится опытом один из участников рынка.

Но, что любопытно, если физлицо после приостановки операции в конце концов докажет легальное происхождение средств и добьется проведения операции, банк иные финучреждения о временных проблемах не уведомляет. Это его внутренняя процедура.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
10:18
Ликвидирован командир полка РФ, который штурмовал Харьковскую область
77
10:01
В США на фондовом рынке надувается "экономический пузырь": FT указал на признаки
165
09:56
В РФ после удара БПЛА горит нефтебаза – соцсети
169
09:33
Таиланд и Камбоджа согласились быстро достичь перемирия, - Трамп
179
09:09
В Украину удалось вернуть подростка
226
08:58
Синоптик предупредила о приближении особо жарких дней в Киеве: когда ждать
214
08:36
Деньги притягиваются к ним сами: ТОП-5 знаков с финансовым мышлением бизнесмена
519
08:14
Польша готовится к худшему: Туск предупредил об угрозе со стороны РФ
395
17:58
Орбан: Украине стоит быть "буферным" государством и сотрудничать с ЕС вместо вступления
17:36
Китаю не нужна победа России в войне: The Hill про иную цель Пекина
985
17:14
Сорвали планы РФ и набрали в плен россиян: Зеленский сообщил об успехе ВСУ
2.7т
16:57
Группа мужчин напала на автобус ТЦК: мобилизованные бежали
2.4т
16:43
Рейтинг демократов в США упал до самого низкого уровня за последние 35 лет — опрос WSJ
16:19
Таиланд отразил вторжение Камбоджи: десятки погибших
1.1т
16:03
"Россия ничего не сможет сделать": что Азербайджан готовит для Кремля
4.7т
15:56
США, ЕС и Британия обсудят завершение войны в Украине - The Guardian
855
15:31
В США напомнили россиянам о 50-дневном дедлайне
659
15:09
В Сумской области задержан подозреваемый в убийстве 17-летней девушки
780
14:58
На взятке поймали начальника сборного пункта Киевского ТЦК
901
14:41
NASA сократит почти 4 тысячи работников: Bloomberg о последствиях правительственной программы
467
14:18
Возьмите себя в руки: Трамп требует от Европы ограничить миграцию
874
14:01
США заявили о ликвидации главаря ИГИЛ — детали
628
13:56
К Земле приближается новая магнитная буря: когда будет удар
1.2т
13:33
В России без объяснений отменили главный военно-морской парад
857
13:13
"Ползают в костюмах собак": в ВСУ рассказали о штурмах РФ на Краматорском направлении
2.4т
12:57
Армия РФ готовит наступление на границе Днепропетровской и Запорожской областей: подробности
960
12:43
Атакован завод с важной техникой для армии РФ: дроны ударили по Ставрополю
611
12:19
В ВСУ отказываются от боевых роботов: Сергей "Флеш" предупредил про еще одну отрасль, в которой будем отставать от противника
12:03
Каждый седьмой житель Словакии поддерживает присоединение к России
1.9т
11:58
У 6 Зодиаков сегодня начнется новая глава финансового достатка
2.2т
11:29
Третий суд заблокировал указ Трампа о гражданстве по рождению
823
11:11
Трамп и фон дер Ляйен готовят встречу
508
10:57
Чего ожидать от доллара и евро в конце июля: прогноз банкира
787
10:41
Количество гражданских жертв в Украине достигло трехлетнего максимума, - представитель ООН
551
10:18
Россияне три часа били по Харькову КАБами, баллистикой и "Шахедами"
645
10:01
Путин готовится к новой войне, но не против НАТО – The Telegraph
6.5т
09:56
Трамп анонсировал трехстороннюю встречу с Зеленским и Путиным
1.3т
09:33
Погода в августе: синоптики дали прогноз на последний месяц лета
822
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie