Блокировка денег: средства сначала вносят на счет, а потом уже "замораживают"

Банки стали чаще блокировать поступления
7-04-2021, 11:31 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: УБР /
Читати українською
Блокировка денег: средства сначала вносят на счет, а потом уже "замораживают"
1.8т

На сегодняшний день каждый украинец (в данном случае – физлицо) может столкнуться с блокировкой счета: поисковые алгоритмы определяют источники денежных средств, вычисляя среди них подозрительные. Возможен даже такой случай, когда человек приносит в банк крупную сумму наличных, переводит ее на свой счет, после чего счет блокируют до выяснения источника средств.

И такие казусы в последнее время только учащаются.

В таком случае банк потребует у клиента объяснить, откуда он взял деньги. Финучреждение к тому же попросит документально подтвердить происхождение суммы. Также считаются одними из самых подозрительных переводы физлицу из-за границы.

Подозрение у системы банка могут вызвать также:

  • переводы гражданам средств от юрлиц;
  • нестандартные операции для конкретного клиента-физлица;
  • однообразные в течение нескольких дней операции, по которым деньги обналичиваются менее, чем через 24 часа.

При этом дополнительных сложностей привносит тот факт, что банки сначала принимают деньги на счет, а только потом, при попытке их перевести на другой счет, – блокируют средства.

Клиенты по этому поводу негодуют – мол, если не нравится происхождение средств, зачем вообще их зачислять на счет? То есть, в идеале, финучреждение должно перед "приемкой" денег выяснять все необходимые нюансы. Иначе это выглядит как "некрасивый" способ повысить свои пассивы, сетуют банковские клиенты.

Как рассказал UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий, не нужно забывать и о камерах в банкоматах, которые фиксируют каждого клиента. И если один и тот же человек постоянно снимает деньги от разных компаний (если даже это разные карты, принадлежащие разным людям), блокировка обеспечена.

"Случаи блокировки переводов средств между физлицами действительно участились. Хотя я не сказал бы, что они носят системный характер. Большинство банков продолжают активно работать над созданием автоматических систем фильтрации подозрительных операций", – говорит Невмержицкий.

По его словам, процесс постепенно автоматизируется, что приводит к ряду неизбежных последствий: случайных или ошибочных блокировок становится все меньше. Довольно трудно угодить под блокировку, если финансовое поведение является "типичным".

Его слова подтверждают и другие участники банковского рынка. Поскольку финансовый мониторинг НБУ усилился, финучреждения не хотят себе лишних проблем с регулятором, предпочитая еще раз перестраховаться.

"Условно говоря, крайне маловероятно попасть под блокировку, если, получая зарплату, клиент раз в месяц переводит на счет бабушки или кого-то из родителей определенную сумму. Но если начать делать такие транзакции ежедневно, блокировка до выяснения почти гарантирована", – отметил Невмержицкий.

С другой стороны, автоматизация постепенно снижает влияние человеческого фактора. Это означает, что конкретный кассир в отделении не может гарантировать, что внесенные средства попадут по назначению без дополнительных вопросов к клиенту.

"Если системе операция покажется подозрительной, средства останутся на специальном транзитном счете. При этом менеджеры банка будут запрашивать у инициатора транзакции документы для подтверждения легальности происхождения средств", – добавил Невмержицкий.

Банкиры считают, что проблема раздута

Финансист убежден, что по мере совершенствования системы, ошибок будет становиться все меньше. Но в целом это означает, что людям следует внимательнее относиться к своим накоплениям.

Покупка авто в салоне может оказаться очень сложной процедурой, если под рукой не окажется документов, объясняющих источники происхождения крупной суммы наличных.

В свою очередь, в разговоре с UBR.ua исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова отмечает, что некоторые банкиры панику раздувают.

"Если человек при зарплате в 10 тыс. грн приносит в банк полмиллиона, то тут возникают вопросы. Счет не блокируется. Просто операция приостанавливается на два дня. И банк дополнительно запрашивает необходимые документы для подтверждения происхождения суммы", – говорит Коробкова.

"Заразное" подозрение

Обратим внимание, что тут необходимо четко разделять блокировку карточки, блокировку счета и приостановление операции.

Если блокировка карточки нередко страхует клиента, когда он, например, ее потерял или ее украли, то с блокировкой счета история совсем иная: всегда при блокировке счета блокируется и карточка, но не обязательно наоборот.

Например, если физлицу поступают на стандартную карту крупные суммы, банк может расценить это как нелегальное ведение коммерческой деятельности. В таком случае он сначала приостанавливает операцию, пока клиент не докажет легальность средств. Если докажет, операцию проведут, если нет – счет заблокируют, а с ним – и карточку.

Средства будут заблокированы, пока не прояснится ситуация. Но тут проблема еще и в том, что такие физлица сразу же попадают в отдельный банковский "список подозрительных". А поскольку существует единая система финмониторинга, информация поступает и в другие банки. И последние нередко просят человека закрыть у них счет. Или просто его уведомляют о таком факте.

"Банк в порядке финмона может только уведомить Единый информационный центр, что счет физлица заблокирован. Другие банки не обязаны делать того же в отношении этого клиента, если он является таковым в нескольких финучреждениях. Но поскольку они опасаются штрафов, предпочитают не церемониться", – делится опытом один из участников рынка.

Но, что любопытно, если физлицо после приостановки операции в конце концов докажет легальное происхождение средств и добьется проведения операции, банк иные финучреждения о временных проблемах не уведомляет. Это его внутренняя процедура.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
17:58
Путин пожаловался на наплевательское отношение Запада к интересам России после распада СССР
692
17:36
Финансовый гороскоп с 14 по 20 июля
752
17:14
Отставка правительства Шмыгаля возможна уже в ближайшие дни — Железняк
454
16:57
Названы три верных признака, указывающие на сладкий и вкусный арбуз
367
16:43
Партизаны подожгли авто кадыровцев в оккупированном Мариуполе
422
16:19
Украинцы будут платить на один налог меньше: что отменят уже с 1 августа
718
16:03
Бои вплотную подошли к Днепропетровской области, но россиян там нет — ОСГВ Хортица
499
15:56
Гигантский айсберг может уничтожить целый поселок в Гренландии: власти объявили эвакуацию жителей
499
15:31
Россияне снова нанесли удар по ТЦК
1.7т
15:09
Залужный раскрыл сценарий войны: как изменится фронт и чего ждать украинцам
3.6т
14:58
Дожди, грозы и жара: в Украине резко изменится погода
546
14:41
Трамп рассказал, каким он видит свое место в истории
401
14:18
Германия профинансирует поставки Украине ракет Patriot большой дальности — ZDF
438
14:01
Туристов призвали не повторять новый тренд из TikTok: можно пропустить рейс
427
13:56
СБУ ликвидировала российских киллеров, которые убили полковника Вороныча в Киеве — Малюк
508
13:33
Пророссийские медиа придумали фейк о Мерце и убийстве белых медведей в Канаде
511
13:13
Стамбульский формат переговоров с РФ исчерпан: важное заявление МИД
859
12:56
Любовный гороскоп с 14 по 20 июля 2025 года
473
12:43
На Харьковщине россияне пересекли границу в еще одной точке — ISW
1.1т
12:19
В аквапарке на Полтавщине погиб 6-летний ребенок
436
12:03
Крышечки на кофе не всегда безопасны: что обязательно нужно проверять
411
11:58
Израиль пытался ликвидировать иранскую верхушку: ранен президент Пезешкиан
589
11:29
В Финляндии задержан бывший боец "Вагнера"
416
11:11
"Война затянется", - Тука дал мрачный прогноз
10:57
Украинские дроны атаковали НПЗ РФ, города трясло от взрывов
818
10:41
Трамп рассматривает возможность предоставления нового финансирования Украине — CBS News
433
10:18
Магнитная буря "красного" уровня ударила по Украине: названа дата пика
1.1т
10:01
В небе над Киевом замечен гражданский борт: стал известен маршрут самолета
1.4т
09:56
Ким Чен Ын сделал заявление об участии в войне в Украине
1.2т
09:33
Непогода парализовала движение поездов и повредила инфраструктуру на Харьковщине
380
09:09
Жизнь бросит вызов: названы Зодиаки, которым будет нелегко в ближайшее время
1.8т
08:53
В составе Франции появится отдельное государство
820
08:36
ВСУ улучшили позиции возле Покровска — отчет ISW
495
08:14
Путин требует от Ирана пойти на уступки Трампу, Хаменеи отвечает жесткой позицией - Axios
1.5т
17:03
Эти три знака зодиака очень скоро получат хороший шанс изменить свою судьбу
2.6т
15:36
Рынок труда в Украине: работодатели раскрыли планы по повышению зарплат
764
14:02
В Украине заметно снизились цены на малину: сколько стоит ягода
986
13:31
Новая инициатива для украинок: кто сможет получить от 50 000 до 150 000 грн
795
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie