Банки вводят системный "допрос" клиентов: "Где взяли деньги?"

9-07-2020, 21:56 / Автор: Інна Волєва
/
Читати українською
Банки вводят системный "допрос" клиентов: "Где взяли деньги?"
2.4т

Украинские банки запрещают людям досрочно гасить кредиты и требуют детальных отчетов о происхождении первоначальных взносов при оформлении кредитов.

Сами финучреждения предпочитают об этом не говорить, отделываясь общими словами о том, что внедряют рискоориентированный подход в рамках требований по финансовому мониторингу, пишет Страна.

А новые истории из практики обслуживания в отечественных банках рассказывают их клиенты.

"Активнее всего сейчас обсуждают две новые практики. Это появляющиеся повсеместно запреты на досрочное погашение ранее оформленных кредитов, если человек не может понятно пояснить и подтвердить соответствующими документами происхождение денег, которые у него появились, чтобы раньше выплатить заем. В таких случаях отказывают в погашении. Необоснованная "досрочка" - это признак сомнительной операции, согласно новому постановлению Нацбанка по финансовому мониторингу (№65), поэтому все активно проверяется. Также банки стали выяснять происхождение средств, которые дают заемщики в качестве первоначального взноса при кредитовании", - рассказал "Стране" финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

В каждом из случаев финансовый мониторинг работает по-своему.

  • При досрочном погашении кредитов: банки требуют отчет о происхождении денег, если клиент хочет погасить весь остаток по кредиту - все 100%. Особенно если кредит оформлялся на продолжительное время (например на 5-7 лет), а погасить его хотят за через год-два. Считается, что у заемщика могли появиться нелегальные капиталы, и объяснение, что человек брал более "длинный" заем на всякий случай, для подстраховки, банковского работника не убедит. Придется доказывать, что деньги "чистые".
  • При оформлении кредита: если украинец самостоятельно собрал деньги на половину квартиры или машины и пришел в банк одалживать на вторую часть, у него спросят, как он нажил свой первоначальный взнос. Придется искать подтверждения тому, что средства заработаны честно и не имеют преступного происхождения. Это не банк будет проверять и что-то для себя выяснять - нет. Это человеку придется показывать источник средств.

Такие требования появились за последние несколько месяцев. Обслуживание в украинских банках в принципе стало сложнее из-за новых требований по финансовому мониторингу, которые внедряют финучреждения после вступления в силу новой нормативной базы в 2020 году:

  • закона №361-IX, вступившего в силу 28 апреля;
  • постановления Нацбанка №65, которое заработало с 22 мая.

Чтобы убедить банк в том, что ваши деньги не были заработаны нелегально, можно подавать разные документы:

  • налоговую декларацию с соответствующими статьями доходов;
  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • документы, подтверждающие продажу квартир, земли, машины или прочего ценного имущества;
  • официально оформленный договор, по которому были получены средства и уплачены налоги и пр.

"Часто банки не дают досрочно погасить кредит, чтобы продолжать на нем зарабатывать. Видят, что человек платит аккуратно - таких сейчас ценят - и хотят подольше не отпускать. Поэтому могут долго ставить палки в колеса, чтобы он досрочно не уплатил всё. Могут настаивать на подтверждении неожиданно возникшего дохода налоговой декларацией. Если ее нет, то люди обычно меняют стратегию. Не отдают весь остаток по кредиту одним махом, а начинают систематически переплачивать по займу из месяца в месяц и быстрее все выплачивают", - обрисовал "Стране" ситуацию старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.

Еще сложнее стало работать с банками представителями молодого бизнеса. По новым требованиям, их проверяют тщательнее прежнего, особенно если речь идет о новом бизнесе и начинающих предпринимателях.

"На днях была история: молодой парень получил после учебы от отца $20 тысяч. У него золотые руки, закончил техникум, вот отец и сделал ему подарок на свой бизнес - на открытие СТО. Отец не олигарх и не видный бизнесмен, а копил эту сумму всю свою жизнь и чеки не собирал, чтобы вложить в ребенка. Тот компанию открыл быстро: как малый бизнес. А внести средства на счет и в белую купить оборудование не может. Банки требуют объяснения, где он взял этот капитал. Ответ "папа подарил" никого не устраивает. Отделу финмониторинга в банке нужно бумаги в дело подколоть, и все", - развел руками Василий Невмержицкий.

Все понимают, что таким образом начинающих бизнесменов толкают на полулегальную деятельность. И единственный выход видят лишь в смене банка.

"Рискоориентированный подход, о котором идет речь в новом законе по финмониторингу, - общее и невнятное понятие. Каждый трактует его как ему выгодно. Поэтому не стоит опускать руки, если попался странный банк. Клиент не должен тратить на него время, а сразу идти в более адекватную структуру. В других финучреждениях к нему могут отнестись нормально и обслужить без лишних придирок", - посоветовал Ростислав Кравец.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
10:50
У всех знаков зодиака есть свое уникальное число: какой тайный код у каждого
321
09:13
В ожидании "шока": как МВФ будет дальше финансировать Украину
526
18:28
Эти три знака зодиака очень скоро смогут разбогатеть
2.2т
17:15
Социологи узнали, кому из политиков все еще доверяют украинцы
646
15:17
"Живой Нострадамус" предсказал крах доллара и назвал сроки окончания войны в Украине
10.8т
13:39
Синоптик назвала дату, когда спадет жара
1.4т
12:08
На АЗС изменятся цены: к чему готовиться украинцам
650
10:35
Астрологи уточнили, кому из знаков зодиака повезет в эти выходные
1.2т
09:07
"Пора изменить стратегию": в США раскритиковали Трампа за слабость перед Путиным
916
23:02
В жизни этих знаков зодиака в июле наступит переломный момент
1.6т
22:31
В Киевской области ликвидировали масштабную схему продажи "тыловых" военных должностей
1.4т
22:02
Жара ослабнет, но ненадолго: прогноз погоды на выходные
748
21:33
Во время российской атаки на Киев повреждено консульство Польши
765
21:04
Жара удержится: синоптик назвала самые жаркие дни начала июля
890
20:35
Украине нужно не 40, а 150 млрд долларов ежегодно для победы в войне, - Financial Times
879
20:06
Гороскоп на 5 июля: прогноз для каждого знака зодиака
1.6т
19:37
Авиационный эксперт объяснил, почему большое количество "шахедов" долетают до Киева
1.9т
19:08
Уиткофф настаивает на отмене энергетических санкций против РФ, - Politico
797
18:39
В Сенате начали расследование действий администрации Дональда Трампа
18:10
Трамп заявил, что "разочарован" Путиным и не верит, что тот закончит войну в Украине
17:41
Из-за атаки по Киеву пострадали отделения "Новой почты": что будет с посылками
772
17:12
После атаки РФ в Киеве зафиксирован высокий уровень загрязнения воздуха
694
16:43
В Украине стартовал сезон бахчевых, на рынке появились первые арбузы
769
16:14
РФ атаковала Украину рекордным количеством "Шахедов", - Воздушные силы ВСУ
718
15:45
Стоимость доллара и евро: какой сегодня курс в обменниках
799
15:16
Гороскоп на 4 июля по картам таро: кому сегодня стоит прислушаться к собственной интуиции
947
14:47
Германия намерена заключить тайную сделку со США по оружию для Украины, - Bild
871
14:18
Стармера могут отправить в отставку уже через несколько месяцев - Sky News
1.7т
13:49
Спецпенсии в Украине могут отменить: кого касается нововведение
2.7т
13:20
США не прекращали поставки оружия Украине, - Трамп
715
12:51
УЗ получит 76 млн евро на строительство евроколеи между Львовом и польской границей
924
12:22
МИД Китая заявил, что не может допустить поражения РФ в войне против Украины
1.1т
11:53
Какому знаку зодиака повезет 4 июля: прогноз астрологов
922
11:24
В Киеве из-за вражеской атаки повреждена железная дорога, поезда задерживаются
818
10:55
Жара в Украине: в каких регионах температура воздуха сегодня спадет
646
10:26
Из-за обстрела Киева часть общественного транспорта курсирует с ограничениями
566
09:57
Гороскоп на 4 июля: прогноз для всех знаков зодиака
988
09:35
"Я не доволен": Трамп заявил об отсутствии прогресса после разговора с Путиным
933
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie