Банки вводят системный "допрос" клиентов: "Где взяли деньги?"

9-07-2020, 21:56 / Автор: Інна Волєва
/
Читати українською
Банки вводят системный "допрос" клиентов: "Где взяли деньги?"
2.4т

Украинские банки запрещают людям досрочно гасить кредиты и требуют детальных отчетов о происхождении первоначальных взносов при оформлении кредитов.

Сами финучреждения предпочитают об этом не говорить, отделываясь общими словами о том, что внедряют рискоориентированный подход в рамках требований по финансовому мониторингу, пишет Страна.

А новые истории из практики обслуживания в отечественных банках рассказывают их клиенты.

"Активнее всего сейчас обсуждают две новые практики. Это появляющиеся повсеместно запреты на досрочное погашение ранее оформленных кредитов, если человек не может понятно пояснить и подтвердить соответствующими документами происхождение денег, которые у него появились, чтобы раньше выплатить заем. В таких случаях отказывают в погашении. Необоснованная "досрочка" - это признак сомнительной операции, согласно новому постановлению Нацбанка по финансовому мониторингу (№65), поэтому все активно проверяется. Также банки стали выяснять происхождение средств, которые дают заемщики в качестве первоначального взноса при кредитовании", - рассказал "Стране" финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

В каждом из случаев финансовый мониторинг работает по-своему.

  • При досрочном погашении кредитов: банки требуют отчет о происхождении денег, если клиент хочет погасить весь остаток по кредиту - все 100%. Особенно если кредит оформлялся на продолжительное время (например на 5-7 лет), а погасить его хотят за через год-два. Считается, что у заемщика могли появиться нелегальные капиталы, и объяснение, что человек брал более "длинный" заем на всякий случай, для подстраховки, банковского работника не убедит. Придется доказывать, что деньги "чистые".
  • При оформлении кредита: если украинец самостоятельно собрал деньги на половину квартиры или машины и пришел в банк одалживать на вторую часть, у него спросят, как он нажил свой первоначальный взнос. Придется искать подтверждения тому, что средства заработаны честно и не имеют преступного происхождения. Это не банк будет проверять и что-то для себя выяснять - нет. Это человеку придется показывать источник средств.

Такие требования появились за последние несколько месяцев. Обслуживание в украинских банках в принципе стало сложнее из-за новых требований по финансовому мониторингу, которые внедряют финучреждения после вступления в силу новой нормативной базы в 2020 году:

  • закона №361-IX, вступившего в силу 28 апреля;
  • постановления Нацбанка №65, которое заработало с 22 мая.

Чтобы убедить банк в том, что ваши деньги не были заработаны нелегально, можно подавать разные документы:

  • налоговую декларацию с соответствующими статьями доходов;
  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • документы, подтверждающие продажу квартир, земли, машины или прочего ценного имущества;
  • официально оформленный договор, по которому были получены средства и уплачены налоги и пр.

"Часто банки не дают досрочно погасить кредит, чтобы продолжать на нем зарабатывать. Видят, что человек платит аккуратно - таких сейчас ценят - и хотят подольше не отпускать. Поэтому могут долго ставить палки в колеса, чтобы он досрочно не уплатил всё. Могут настаивать на подтверждении неожиданно возникшего дохода налоговой декларацией. Если ее нет, то люди обычно меняют стратегию. Не отдают весь остаток по кредиту одним махом, а начинают систематически переплачивать по займу из месяца в месяц и быстрее все выплачивают", - обрисовал "Стране" ситуацию старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.

Еще сложнее стало работать с банками представителями молодого бизнеса. По новым требованиям, их проверяют тщательнее прежнего, особенно если речь идет о новом бизнесе и начинающих предпринимателях.

"На днях была история: молодой парень получил после учебы от отца $20 тысяч. У него золотые руки, закончил техникум, вот отец и сделал ему подарок на свой бизнес - на открытие СТО. Отец не олигарх и не видный бизнесмен, а копил эту сумму всю свою жизнь и чеки не собирал, чтобы вложить в ребенка. Тот компанию открыл быстро: как малый бизнес. А внести средства на счет и в белую купить оборудование не может. Банки требуют объяснения, где он взял этот капитал. Ответ "папа подарил" никого не устраивает. Отделу финмониторинга в банке нужно бумаги в дело подколоть, и все", - развел руками Василий Невмержицкий.

Все понимают, что таким образом начинающих бизнесменов толкают на полулегальную деятельность. И единственный выход видят лишь в смене банка.

"Рискоориентированный подход, о котором идет речь в новом законе по финмониторингу, - общее и невнятное понятие. Каждый трактует его как ему выгодно. Поэтому не стоит опускать руки, если попался странный банк. Клиент не должен тратить на него время, а сразу идти в более адекватную структуру. В других финучреждениях к нему могут отнестись нормально и обслужить без лишних придирок", - посоветовал Ростислав Кравец.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
16:43
Белорусский вертолет неожиданно открыл огонь по российскому дрону
143
16:24
Жизнь этих знаков зодиака существенно изменится в ближайшие дни
236
16:05
Потребление электроэнергии демонстрирует тенденцию к росту - Укрэнерго
150
15:46
Стоимость базовых продуктов ощутимо изменилась за считанные дни
183
15:27
Трамп публично заявил о своем разочаровании Путиным
333
15:08
Военное положение и мобилизацию в Украине снова продлят
243
14:49
Жара в Европе: ученые озвучили неутешительный прогноз
249
14:30
В Италии собрали самый узкий автомобиль в мире
295
14:11
Уличные беспорядки в Испании: второй день продолжаются драки
624
13:52
Эти три знака зодиака наконец-то получат поддержку свыше
962
13:33
Обменные пункты изменили курс доллара: сколько теперь стоит валюта
417
13:14
Кит Келлог прибыл в Украину с длительным визитом
393
12:55
В The Guardian предупредили об ужасных последствиях "падения Украины"
746
12:36
Обвал стеклянного моста с людьми: в сети стало вирусным новое видео от ИИ
890
12:17
Массированные атаки по Украине показывают, что Путин готовится к "решающей битве", - эксперты
513
11:58
Bitcoin установил новый исторический рекорд стоимости
251
11:39
Тарифы на коммунальные услуги перед выборами повышаться не будут, - эксперт
346
11:20
Путин дал понять Трампу, что будет наступать в Украине, - Axios
673
11:01
Какому знаку зодиака повезет 14 июля: прогноз астрологов
584
10:42
Украине нужно готовится к другому сценарию войны, – The Guardian
2.1т
10:23
"Трамп очень зол на Путина": США могут передать Украине наступательное вооружение, - Axios
404
10:04
Вероятен значительный скачок температуры: когда в Украине термометры начнут зашкаливать
416
09:45
Трамп готовит "большое заявление" по России: пойдет ли Белый дом на новые санкции против Кремля
380
09:26
Гороскоп на 14 июля: прогноз для всех знаков зодиака
724
09:07
"Кувалда" в руках Трампа: сенатор Грэм выступил с важным заявлением
555
17:58
Путин пожаловался на наплевательское отношение Запада к интересам России после распада СССР
1.2т
17:36
Финансовый гороскоп с 14 по 20 июля
1.6т
17:14
Отставка правительства Шмыгаля возможна уже в ближайшие дни — Железняк
772
16:57
Названы три верных признака, указывающие на сладкий и вкусный арбуз
771
16:43
Партизаны подожгли авто кадыровцев в оккупированном Мариуполе
780
16:19
Украинцы будут платить на один налог меньше: что отменят уже с 1 августа
1.6т
16:03
Бои вплотную подошли к Днепропетровской области, но россиян там нет — ОСГВ Хортица
793
15:56
Гигантский айсберг может уничтожить целый поселок в Гренландии: власти объявили эвакуацию жителей
841
15:31
Россияне снова нанесли удар по ТЦК
3.3т
15:09
Залужный раскрыл сценарий войны: как изменится фронт и чего ждать украинцам
7.3т
14:58
Дожди, грозы и жара: в Украине резко изменится погода
882
14:41
Трамп рассказал, каким он видит свое место в истории
656
14:18
Германия профинансирует поставки Украине ракет Patriot большой дальности — ZDF
694
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie