Финмониторинг по новым правилам: что нужно знать украинцам

22-06-2020, 18:29 / Автор: Ілько Северин
/
Читати українською
Финмониторинг по новым правилам: что нужно знать украинцам
Что придумали в банках
3.1т

Банки начали изучать транзакции украинцев вдоль и поперек после ужесточения правил финансового мониторинга. Больше всего от этого страдают новые клиенты. Если у банкиров появляется малейшее сомнение в происхождении денег, они не только не выдадут их со счета клиенту, но даже не возьмут их себе на депозит.

Как рассказали нам сами банкиры, последние изменения законодательства по финансовому мониторингу не предусматривают дополнительных мер по проверке происхождения средств по обычным/стандартным операциям.

Принцип "знай своего клиента"

Обновленное законодательство предполагает риск-ориентированный подход, и проверка/документальное подтверждение требуется только в случае, если операции не соответствуют данным банка о финансовой состоятельности клиента или профилю клиента (необычные или подозрительные для клиента переводы).

"Новый закон о финмониторинге акцентирует внимание на рисковом подходе при взаимодействии с клиентами и анализе их финансовых операций, с поправкой на политику управления рисками у каждого отдельно взятого банка", – рассказал UBR.ua начальник юридического управления Банка Кредит Днепр Александр Ярецкий.

Перевод средств на депозит во избежание процедур финмона и документального подтверждения источников не предусмотрен и не соответствует концепции закона, поскольку депозитные счета – это тоже клиентский счет. И у клиента могут попросить подтвердить законный источник денег (если операция не соответствует риск-профилю клиента).

"Подход "знай своего клиента" значительно облегчает работу банка, так как он, в принципе, знает какие операции проводит клиент, как он реагирует на запросы банка по уточнению информации, связанной с проведением операций и, если все нормально (операция обычная для клиента), то вопросов не должно быть", – заметила UBR.ua исполнительный директор ассоциации НАБУ Елена Коробкова.

Последствия таких конфликтных операций могут быть не очень приятными для клиента: от блокировки операций и средств на счетах до полного прекращения обслуживания и разрыва деловых отношений с банком.

О нестандартных операциях нужно предупреждать

Как правило, конфликты могут возникать по причине непонимания банком сути совершаемых клиентом финансовых операций, их несоответствия имеющимся у банка знаниями о клиенте.

Бизнес и характер деятельности клиента должны быть полностью понятны банку и не вызывать никаких подозрений. Тогда клиентам будет гарантировано спокойное сотрудничество с банком и возможность использования всех предлагаемых им услуг.

Если клиент планирует новый вид деятельности или нестандартную для себя операцию (по сумме, виду деятельности и т.п.), желательно заранее предупредить об этом свой банк, исключив все сомнения в законности такой новой деятельности.

"Каждый клиент может понять, по каким критериям банк будет оценивать его деятельность, и что для банка может быть подозрительным (рисковым), заглянув в Приложения 19, 20 к Положению о порядке в осуществление финмониторинга. Это даст возможность заранее спрогнозировать возможность возникновения конфликтных ситуаций с банком и попытаться их предупредить", – заметил в беседе Александр Ярецкий.

Проверят годовые обороты

Финансовый мониторинг касается без исключения всех клиентов, как ФЛП и физлиц, так и юрлиц – все они должны показать происхождение своих денег.

Перечень необходимых документов устанавливается банком в зависимости от вида услуги, например:

  • снятие со счета;
  • получение перевода, с ПК/без него, валюта/гривна.

Для получения необходимо подтвердить полномочия (права) на снятие средств (паспорт, доверенность).

Если вопрос касается подтверждения источника средств, то у клиентов физлиц могут потребовать:

  • декларацию;
  • справка о зарплате;
  • договора продажи имущества, дарения, займа (нотариально заверенные) и т.п.

Для юрлиц такими документами могут быть:

  • финансовая отчетность;
  • договора и т.п.

Иными словами, говорят банкиры, просто принести миллион и положить на депозит деньги уже не выйдет.

"Банки стали больше проверять и более придирчиво относиться к происхождению средств. Требуют дополнительные документы о происхождении денег: за что, откуда, оплачены ли налоги, соответствует ли оборот декларации и пр. К примеру, если кто-то заработал за прошлый год официально 100 тыс. грн, то на депозит 200 тыс. положить вряд ли получится – надо будет объясниться", – отметил нам советник председателя правления МегаБанка Андрей Львов.

Обычные операции граждан на небольшие суммы не являются объектом финансового мониторинга, уверяют банкиры.

"Если клиент, например, дважды в день получил на карточку по 5 000 грн от родственника или знакомого – все должно быть нормально. Зачисления на карточные счета клиентов – это обычные операции украинцев и не являются объектом проверок для финансового мониторинга. Зато новый закон смещает акцент на анализ рисковых и крупномасштабных операций на сумму свыше 400 000 грн", – говорит Елена Коробкова.

На депозит не положат

Депозитные счета – это тоже клиентские счета. Происхождение денег по ним в случае, если сумма не адекватна финансовое состоянию клиента, должны быть подтверждены.

Если всех документов не будет – деньги банк может вернуть обратно. Если кто-то из банков решается на такие операции, это можно расценивать как отдельные случаи, а не массовое явление в банках, говорят финансисты.

Каждый из банков устанавливает ограничения в зависимости от риск-профиля, риск-аппетита банка. Однако принципиальным подходом нового закона, который учитывают все банки, является соответствие данных о своих доходах, которые клиент предоставляет банку и проводимых по счету финопераций.

"Лучшим способом избежать запросов – предоставить банку прозрачную информацию клиента о своей финансовой состоятельности. Переводы денег из одного банка в другой не закрывают вопрос сомнительности. Боле того, такая операция (в случае обоснованных подозрений, что деньги незаконные) может быть заблокирована или остановлена. Тарифы на перевод индивидуальные у каждого банка (обычно от 0,5-2% от суммы перевода: – ред.)", – отметила Елена Коробкова.

Источник: ubr.ua


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
11:58
Назван самый комфортный город Украины в 2025 году
99
11:39
Цены будут расти не так быстро: украинский бизнес ослабил свои оценки по инфляции
112
11:20
Какому знаку зодиака повезет 18 июля: прогноз астрологов
210
11:01
Кабмин утвердил новый порядок выплат пенсий по решениям судов: что изменится
353
10:39
Рада возобновила военную подготовку для студентов-медиков
204
10:20
Без Tomahawk или JASSM: эксперт раскрыл настоящие планы США по поставкам оружия Украине
361
10:01
Ожидаются температурные контрасты: какой будет погода 18 июля
234
09:40
Финансовые аналитики ухудшили прогноз по курсу доллара
303
09:17
Гороскоп на 18 июля: прогноз для всех знаков зодиака
579
09:08
Трамп подаст в суд на WSJ из-за публикации о подарке Эпштейну
356
08:58
Венгрия ввела санкции против Украины из-за смерти мобилизованного
387
08:34
Зеленский заявил, что обсуждает с Трампом "мегасоглашение" о торговле оружием
351
08:13
Пенсии для украинцев, которые стали ВПЛ до полномасштабной войны: что изменилось
647
07:57
В НАТО разработали план молниеносной нейтрализации Калининградской области, - генерал
667
07:36
Даже не убегал: новые подробности двойного расстрела на черниговском полигоне
3.9т
07:14
РФ ускорила темпы захвата территорий Украины, - разведка Британии
547
22:57
Гороскоп на 18-19 июля для всех Зодиаков
955
22:43
В Украине будет тепло и мокро
417
22:19
У Дональда Трампа заметили синяки на руках — СМИ
574
22:03
Эксперты призывают не мыть авто летом: в чем причина
845
21:58
В США намерены резко нарастить производство ракет к Patriot, но есть нюанс
620
21:33
Орбан заявил о поджоге церкви на Закарпатье, полиция выясняет обстоятельства инцидента
659
21:14
Медведев предлагает превентивно ударить по Западу
20:56
В Украину вернули еще тысячу тел погибших - детали
421
20:41
Трамп подарил время: СМИ предупредили, что РФ может усилить летнее наступление
542
20:18
Верховная Рада назначила новый состав правительства: подробности
407
20:01
США грозит долговой кризис: прогноз автора «черного лебедя»
518
19:53
Гороскоп на 18 июля: прогноз для каждого знака зодиака
1.3т
19:34
Ливни с грозами почти везде: прогноз погоды на завтра
570
19:15
В Харькове 17-летний парень после ссоры расчленил своего друга
426
18:56
Астрологи назвали знаки зодиака, которые хорошо заработают в 2025 году
1.3т
18:37
Трамп пригрозил ввести новые тарифные ставки для более чем 150 стран, - Politico
475
18:18
Волокли по земле как мешок с картошкой: во Львове произошел очередной инцидент с ТЦК
3.1т
17:59
Зеленский резко ответил Гончаренко на вопрос о сроках службы в ВСУ
1.3т
17:40
Астрологи назвали знаки зодиака, которым стоит быть осторожнее во второй половине лета
1.4т
17:21
Польша возмущена ударом по их заводу в Виннице и снова вызвала дипломата РФ
953
17:02
В Черниговской области на территории учебного центра из автомата застрелили инструкторов по огневой подготовке
876
16:43
Для этих знаков зодиака напряженный период подходит к концу: кого впереди ждут позитивные перемены
1.5т
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie