Открытие счета дистанционно: как это будет работать

28-05-2020, 16:06
Открытие счета дистанционно: как это будет работать
Банковский счет можно будет открыть онлайн
1.4т

Вскоре банковский счет можно будет открыть онлайн. 22 мая вступило в силу соответствующее положение Нацбанка об осуществлении банками финансового мониторинга, которое, помимо прочего, открывает путь к дистанционной верификации клиентов и, следовательно, к удаленному открытию счетов в банках.

Клиент банка сможет верифицировать себя:

  • в режиме видеотрансляции;
  • с помощью системы BankID Нацбанка, с использованием е-подписи на копии идентификационного документа.

Для нерисковых деловых отношений будет доступна упрощенная система верификации при помощи:

  • системы BankID;
  • электронной подписи на копию документа;
  • первого платежа на символическую сумму на отдельный счет банка с существующего личного счета;
  • считывания данных с бесконтактного электронного носителя, имплантированного в ID-карту или биометрический паспорт, с помощью смартфона и фиксации этой операции;
  • идентификации данных, полученных из бюро кредитных историй.

Минцифры помогает Нацбанку и банкам с функционалом удаленной идентификации и верификации клиентов, прежде всего с использованием приложения "Дия" (в частности, по формированию электронных паспортов), а также с подключением финучреждений к интегрированной системе электронной идентификации.

Как это будет выглядеть на практике

Закон, который открыл возможность верификации клиента без его физического присутствия в финансовом учреждении, вступил в силу 28 апреля.

Некоторые банки, опираясь на закон и предварительные пояснения НБУ, запустили удаленную идентификацию и верификацию клиентов даже не дожидаясь принятия регулятором обновленного положения об осуществлении банками финансового мониторинга.

"Некоторые банки уже запустили удаленную верификацию клиентов. Но для полноценного развития дистанционного сервиса в масштабах системы необходима коррекция законодательства, чтобы упростить подписание электронных договоров между банком и клиентом", – отметила в беседе с UBR.ua исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова.

Как это выглядит (или будет выглядеть) на практике – зависит от конкретного банка. Инструментов несколько, и банки могут их комбинировать.

Видеоверификация с точки зрения клиента проходит как обычный видеозвонок, только с демонстрацией на камеру документов и обязательным перечнем вопросов (тех же, которые задают при верификации и в отделении банка).

BankID предполагает авторизацию в системе (как на любом сайте с личным кабинетом).

Считывание данных с чипа биометрического документа не особо отличается от уже привычной оплаты смартфоном.

Символический платеж со счета в другом банке визуально никак не отличается от платежей с другими целями – клиент вводит необходимые реквизиты и отправляет его привычным для себя способом.

Верификация через кредитное бюро предполагает отправку одноразового пароля на финансовый номер клиента, который зафиксирован в базе кредитного бюро (если такой клиент уже брал кредиты в банке), и который клиент вводит в приложении или сообщает сотруднику банка.

Что касается верификации с помощью квалифицированной электронной подписи – из-за слабой распространенности таких подписей у населения такой метод в ближайшее время будет скорее экзотикой в обслуживании физлиц. Но в работе с предприятиями банки смогут это использовать, поскольку у руководителей такие подписи есть (используются для подписания и подачи отчетности).

"Ни новый закон, ни положение не ограничивают виды счетов или операций, которые можно открывать или проводить удаленно. Определенные ограничения по суммам есть только в случае использования упрощенных моделей удаленной верификации. Так что получить кредит после удаленной верификации теоретически возможно", – заметила Елена Коробкова.

Основной вопрос и при открытии счета, и при получении кредита – в подписании договора. По действующему законодательству, новый клиент может подписать электронный договор с банком только с помощью квалифицированной электронной подписи. А если ее нет – все равно надо идти в банк или пересылать бумажные документы почтой.

И пока законодательство не изменится, дистанционный доступ к банковским услугам будет оставаться ограниченным, говорят банкиры.

Какие проблемы с дистанционной идентификацией

Предусмотренные положением НБУ механизмы дистанционной идентификации и верификации очень разные по сложности реализации и стадиям внедрения в текущих условиях, говорят банкиры.

Например, система BankID НБУ уже работает во многих банках. В тоже время, использование первого платежа на отдельный счет в банке для идентификации – абсолютно новый инструмент, который требует нормативного урегулирования и подготовительной работы в банках для его внедрения.

Кроме того, надо разделять механизмы идентификации и верификации клиента с процедурой установления с клиентом договорных отношений.

В последнем случае мало получить информацию о клиенте, но надо еще подписать с ним соответствующий договор на оказание услуг.

"Это требует подписания договора либо в бумажной форме, либо в электронной с наложением цифровой подписи. И если по безрисковым договорам на открытие текущего счета или депозита банк может пойти на альтернативный вариант использования вместо полноценной ЭЦП подписи в планшете или чего-то аналогичного, то по рисковым кредитным сделкам такой вариант чреват признанием в судебном порядке таких договоров незаключенными со всеми вытекающими последствиями", – отметил в беседе с UBR.ua начальник юридического управления Банка Кредит Днепр Александр Ярецкий.

Критерии рисковости прямо определены НБУ в приложениях 19 и 20 к Положению. Исходя из их наличия/отсутствия банки и будут определять достаточность процедур идентификации, верификации и дальнейшего анализа операций клиентов для целей финмона.

Это зависит от конкретного способа идентификации и верификации из предложенных регулятором. Некоторые механизмы уже практически внедрены (как BankID), просто не использовались для этих целей и могут без труда быть использованы. Некоторые предстоит еще настроить.

Не факт, что все банки будут пользоваться всеми предложенными вариантами. Все будет зависеть от оценки их рисковости для конкретного банка, технической возможности и пр.

"Некоторые могут оказаться просто нежизнеспособны. Например, трудно представить, какого качества должны быть клиентские камеры, чтобы передать без потери качества изображения защитный микротекст на документах, удостоверяющих личность", – говорит Александр Ярецкий.

Вместе с тем, банки заинтересованы в новом инструменты. В первую очередь, это будет актуально для так называемых "нео-банков", не планирующих свое физическое присутствие в виде сети отделений и делающих ставку исключительно на дистанционные каналы обслуживания клиентов.

И, безусловно, число клиентов может вырасти за счет лучшего проникновения банковских услуг в регионах, где банки не присутствуют физически в виде отделений, прежде всего, в пгт и селах.

"В выигрыше будут банки, которые смогут предложить таким клиентам наиболее простой и доступный доступ к своим услугам с помощью дистанционной идентификации, верификации и дистанционных каналов обслуживания", – добавил Александр Ярецкий.

Как определят рисковость клиента

Если клиент пользуется услугами банка для получения зарплаты (официально от предприятия, а не в виде p2p переводов за работу без оформления), оплаты коммунальных услуг, расчетов карточкой в магазинах, получает кредит или вкладывает депозит на сопоставимую с доходами сумму – деловые отношения с ним вполне можно считать низкорисковыми.

Если же операции клиента непонятны банку без дополнительного объяснения – то это уже скорее высокий риск.

"Фактором высокого риска может быть и несовпадение предоставленной клиентом информации с данными из открытых источников (может свидетельствовать о мошенничестве). Детальные критерии при этом устанавливает каждый банк самостоятельно", – говорит Елена Коробкова.

Источник: ubr.ua

Напомним, Проверки бизнеса: кого Гоструда будет штрафовать.

Ранее Вести-ua.net писали, Новые банковские услуги: что предложат клиентам.

Также Вести-ua.net сообщали, Торчащая из скалы на Марсе деталь удивила Сеть.


Что, по Вашему мнению, должна в первую очередь делать власть в медицинской сфере Украины?
Последние новости
07:24
Вот почему хищники никогда не трогают детенышей гепарда
2
07:19
Ошибка при готовке мяса, делающая его менее сочным
45
06:51
Эти два знака Зодиака всегда готовы простить других людей
332
06:30
В какие дни лучше всего убирать в доме: суеверия и приметы
399
06:18
Три бабушкиных отвара, которые отлично справятся с гипертонией
225
05:49
Киркоров засветил голый зад в стрингах на улицах Нью-Йорка
495
05:25
Чемпионы среди умников: названы самые мудрые знаки Зодиака
471
05:13
Торчащая из скалы на Марсе деталь удивила Сеть
451
04:52
Будьте с ними осторожны: самые завистливые знаки Зодиака
502
04:30
Ученые выяснили, когда мир столкнется с рекордной жарой
513
04:11
Какой знак Зодиака считают самым искренним
533
03:37
Медики рассказали, отсутствие каких предметов в доме улучшит здоровье
548
03:12
Ученый: NASA скрывает существование Нибиру
700
02:45
Названа диета, которая вдвое сокращает риск смерти от опасных болезней
510
01:56
Когда ожидать новую вспышку коронавируса – ответ ВОЗ
1.3т
00:40
Знаки зодиака, к которым в 2021 году вернется любовь из прошлого
23:51
Андрей Данилко признался, кто его подбил на участие в Евровидении-2007
713
23:41
Везение в августе отвернется от представителей двух знаков Зодиака: астролог дал им совет
23:30
Горит самая большая в мире свалка шин: жуткие кадры
792
23:19
Золотой ершик, мраморный пол: Ольга Сумская показала новую квартиру
23:08
Что будет с обычной пенсией после оформления накопительной: ответ министра
742
22:57
НАБУ сообщило о задержании судьи Чауса
1.4т
22:46
У берегов ОАЭ угнали танкер: сигнал бедствия подали еще четыре корабля
980
22:35
"Резко не будет": у Зеленского рассказали, как будут расти тарифы на "свет"
1.1т
22:24
"ZVERENOK" на Банковой: в центре Киева заметили авто с забавным номером
799
22:13
Владельцев паспортов РФ хотят лишать гражданства Украины: что ждет жителей Донбасса
1.1т
22:02
Жару из Украины вытеснят грозы: прогноз погоды по регионам
868
21:53
"Умрет каждый третий": Комаровский требует решить проблему украинцев со смертельным заболеванием
1.8т
21:42
Побит новый "рекорд": сколько сегодня стоит автогаз
938
21:31
Стрельба возле Пентагона: сотрудникам не разрешают покидать здание
786
21:20
Что ждет потребителей, которые не установили газовые счетчики: в Минэнерго приняли решение
901
21:09
Показал всем средний палец: пилот Ryanair не пустил на самолет 30 пассажиров и улетел с багажом
1.4т
20:58
Опасное затишье: инфекционист объяснил, когда в Украине COVID-19 вспыхнет с новой силой
905
20:47
В Киеве присутствуют сотрудники ФСБ: Расследователь Bellingcat сделал заявление о гибели Шишова:
20:36
Сигареты подорожали на 10 грн, а хлеб – на 5 грн: что произошло с ценами на другие товары
20:25
Киркорова все-таки не пустят в Украину: подробности решения СБУ
844
20:14
Дешевые в ремонте и обслуживании: названы самые выгодные б/у машины
1.1т
20:03
Это самое опасное место: врачи предупредили, где наверняка можно подхватить коронавирус
1.1т
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie