Черный период вкладчика: почему банки опускают депозитные ставки

27-05-2020, 12:25 / Северин Илькив, Вести-UA.net
Средняя доходность по гривневым вкладам опустилась
2.1т

Украинские банки снижают ставки по депозитам населения. Согласно статистике НБУ, с начала мая средняя доходность по гривневым вкладам опустилась на 0,3-0,5% годовых в зависимости от срока размещения средств и на 25 мая находилась на следующих уровнях:

  • сроком до 3 месяцев - на 11,07% годовых;
  • сроком до 6 месяцев - на 11,36% годовых;
  • сроком до 9 месяцев - на 11,45% годовых;
  • сроком до 12 месяцев - на 11,40 годовых.

При этом максимальные ставки по гривне достигают 14,25-14,5% годовых, а под акцию можно получить 16-16,25%.

По валютным вложениям платят мизер: в среднем 0,8-1,5% годовых, на максимуме - 2,4%. На них вкладываются не для заработка, а чтобы сберечь средства, не храня их дома.

Ставки еще опустят

На уменьшение процентов идут и небольшие банки, и крупные системные структуры. Причем ни те, ни другие не собираются на этом останавливаться. 11 июня правление Нацбанка должно озвучить решение монетарного комитета по изменению своей учетной ставки (в последний раз она уменьшалась с 10% до 8% годовых 24 апреля), а вслед за ним последует новый раунд уменьшения депозитных доходностей.

"Наш банк на этой неделе понижает ставки по гривневым депозитам на 1% годовых. Если в июне Национальный банк еще понизит учетную ставку, мы также будем уменьшать ставки по депозитам. Размер понижения будет зависеть от уровня понижения учетки и потребности банка в ликвидности", - сообщил "Стране" заместитель председателя "Ощадбанка" Антон Тютюн.

На этой неделе советник президента Олег Устенко спрогнозировал новое существенное уменьшение нацбанковской ставки - с нынешних 8% до 6-6,5% годовых. На финансовом рынке такой ход событий считают вполне реальным. Особенно с учетом постоянных призывов главы государства и Кабмина максимально снизить цены на кредиты и активизировать их предоставление для поддержания экономики.

Это плохая новость для вкладчиков. Им будут платить все меньше и меньше.

"По нашим прогнозам, уже в начале второго полугодия ставки в гривне в среднем не будут превышать отметку 11% годовых, в долларах - 1,5%", - спрогнозировал заместитель председателя правления Forward Bank Андрей Прусов.

До конца лета средний уровень депозитных цен по гривне может выйти на 9-10% годовых.

Почему опускают ставки

Учетная ставка Национального банка является ориентиром по стоимости гривневого ресурса в Украине. К ней напрямую привязывается стоимость депозитных сертификатов НБУ, в которые финучреждения вкладывают свои средства, когда не направляют их в кредитование или покупку ценных бумаг. Также к учетке привязаны ставки рефинансирования регулятора - это те кредиты, которые центробанк предоставляет банковской системе на разные сроки: от суток до трех месяцев и 5 лет. Также на ставку Нацбанка ориентируется Минфин, когда устанавливает доходности для своих ОВГЗ (облигаций внутреннего госзайма).

В тоже время учетная ставка НБУ - не единственный фактор, влияющий на депозитные доходности, хотя и важный. Среди других факторов можно назвать следующие:

• Потребность каждого отдельного банка в гривневом ресурсе. Если банк активно кредитует или скупает ценные бумаги (или ему нужно перекрыть ранее проведенные инвестиции), то он собирает средства. А если ставит на паузу активные операции, то может не делать новых предложений вкладчикам.

• Насколько активно и свободно (с точки зрения требований) Нацбанк предоставляет свои кредиты рефинансирования.

"В дальнейшей динамике депозитных ставок многое будет зависеть от готовности НБУ активно предоставлять кредиты банковской системе по стоимости на уровне учетной ставки. Причем не только государственным, но и коммерческим банкам. Если регулятор обеспечит систему ликвидностью, то держать ставки по депозитам банки не будут", - заверил начальник отдела по работе с инвесторами "Банка Кредит Днепр" Андрей Приходько.

Банкам не будет большого смысла собирать на 12 месяцев крупные объемы депозитов под 11-14,5% годовых, как сейчас, если можно будет свободно взять 5-летнее рефинансирование Нацбанка под 8%. А в случае снижения учетной ставки, как прогнозируется - вообще под 6-6,5% годовых (рефинансирование происходит под учетную ставку).

Люди живут на проценты

Это не значит, что финансисты станут вообще отказываться от депозитов. Однако они могут меньше пользоваться этим источником привлечения средств. Хотя будут стараться уменьшить ставки плавно, чтобы не отпугнуть вкладчиков. Частные лица и бизнес после начала коронавирусного карантина в марте 2020 года снимали средства со счетов.

"Замедление экономики, вызванное карантином, способствует оттоку средств: население, лишившись части доходов, снимает средства на жизнь, а предприятия тратят свои запасы ликвидности, чтобы поддержать бизнес в неблагоприятный период", - объяснил Приходько.

В апреле ситуация на депозитном рынке стабилизировалась. По данным Нацбанка, размер гривневых депозитов населения подрос на 7% (до 351,1 млрд. грн), а валютных сократился на 2,4% (до $9,5 млрд). Видно, что люди перевложили в нацвалюту часть валютных сбережений, а также не исключается переток бизнес-накоплений.

"На гривневых счетах населения добавилось больше 23 млрд грн, так что не только конвертация вкладов сыграла. Есть мнение, что владельцы небольшого бизнеса, который сворачивался в апреле, перебрасывали средства на личные счета. В заработках пауза из-за проблемы в экономике, но жить на что-то нужно. Потому средства могли забрасываться на депозиты с помесячной выплатой процентов. Это текущий доход, в котором нуждались многие семьи", - рассказал "Стране" финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Где дешевые кредиты?

Впрочем, как ни старались финансисты удешевить стоимость гривневого ресурса, в Украине нет и намека на кредитный бум. О нем много говорят чиновники, но его не наблюдается по факту.

"Снижение стоимости кредитов, безусловно, является позитивным эффектом от снижения учетной ставки, но не означает увеличения их доступности. Требования к финансовому состоянию заемщиков, к достаточности залогов, резервированию никто не отменял. Количество кредитоспособных клиентов-юридических лиц ограничено. Эти клиенты почувствуют эффект от снижения учетной ставки. Но многие компании, у которых нет достаточных залогов или подтвержденной аудиторами финансовой отчетности с достаточной прибылью, имеют ограниченный доступ к кредитованию, и снижение учетной ставки никак не почувствуют", - считает Андрей Приходько.

Большого всплеска в кредитовании населения также не ощущается и не прогнозируется банкирами по таким причинам:

• Во-первых, по заемщикам-физлицам сейчас активно просчитывают риски, которые могут привести к кредитным невозвратам: от их личного финансового состояния и кредитной истории до ситуации у их работодателя. Оценивается устойчивость предприятия и шансы того, что оно не будет закрыто и вынуждено уволить человека.

• Во-вторых, сами люди стали реже обращаться за банковскими кредитами, поскольку не уверены в сохранении своей работы в долгой перспективе и стабильности личной финансовой ситуации.

• В-третьих, для населения банкиры снижают кредитные ставки в самую последнюю очередь. Причем незначительно.

"Стоимость потребкредитов гораздо больше зависит от стоимости риска и многочисленных маркетинговых расходов. Поэтому снижение учетной ставки незначительно отразится на стоимости кредитов физлиц", - резюмировал Приходько.

Источник: strana.ua

Напомним, Без пенсий с 2021 года: как простому украинцу не остаться без денег.

Ранее Вести-ua.net писали, Девальвация гривны: названы 5 главных рисков новой учетной ставки НБУ.

Также Вести-ua.net сообщали, "Испанский стыд": "слуга народа" объяснил женскую грудь в сессионном зале.


Ты еще не подписан на Telegram? Быстро жми!

Почему вы можете доверять Вести-UA.net →

Читайте Вести-UA.net в Google News

Полезное
Вы планируете делать прививку от коронавируса?
Последние новости
19:20
В угоду МВФ: как власти предлагают выбивать из украинцев долги по коммуналке
124
19:09
Врачи объяснили, как защититься от COVID-19 на новогоднем корпоративе
183
18:58
Праздник святого Николая: по традиции в этот день дети находят подарки
279
18:47
Гороскоп Павла Глобы на 5 декабря для разных знаков зодиака
514
18:36
Ученые обнаружили серьезную мутацию COVID-19, против которой антитела могут быть бессильны
492
18:25
День Катерины: традиции праздника и что запрещено делать
540
18:14
В Киеве вандалы оставили без фонарей бульвар Шевченко
492
18:03
Коронавирус зимой еще опаснее: самая сильная волна заболеваемости впереди
805
17:52
Новый год и карантин: как пройдут праздники в Киеве
550
17:41
В Киеве объявили ''желтый'' уровень опасности
551
17:30
Рада поддержала законопроект о возобновлении ответственности за недостоверное декларирование
615
17:19
Гороскоп на 5 декабря по картам таро для всех знаков зодиака
920
17:01
Две трети украинцев доверяют доктору Комаровскому, а министру Степанову лишь 19%
687
16:50
В Киеве стартовал сезон продаж новогодних елок
806
16:39
Выходные в Украине: синоптик сообщила свежий прогноз погоды
886
16:28
Украину внесли в список "экстремальных" стран для туризма
910
16:17
Ученые нашли средство, блокирующее передачу коронавируса
989
16:06
ФОПам пообещали по восемь тысяч гривен
893
15:55
Украинцы определили самые авторитетные медицинские организации
892
15:44
Суд отменил региональный язык в Одесской области
15:33
Коронавирус в Киеве: за сутки зафиксировано 1374 новых случаев
15:22
Абоненты Киевстар начали массово получать смс-сообщения о повышение стоимости тарифных планов
4.4т
15:11
Врач предупредил об опасности массовой вакцинации от COVID-19
1.1т
15:00
Названы продукты, которые помогут снизить активность ферментов COVID-19 в организме
1.1т
14:49
Пешеходов собираются штрафовать за отсутствие светоотражающей одежды
1.1т
14:38
Зарплаты в Украине демонстрируют рост: кому повезло больше остальных
1.7т
14:27
Подавляющее число украинцев выступают за массовое тестирование на коронавирус
14:16
Добровольцы поделились впечатлениями после вакцинации от COVID-19
1.2т
14:05
Погода на выходные: снег растает, выглянет солнце, осадков не будет
13:54
Зеленский записал видеообращение к жителям Кривого Рога
13:43
Степанов уверяет, что российской вакцины от COVID-19 не существует
1.1т
13:32
Шмыгаль пообещал огласить список новых карантинных ограничений на следующей неделе
13:21
Доллар на межбанке дешевеет третий день подряд
13:10
Вакцина против COVID-19: Степанов назвал сроки ее появления в Украине
12:59
В Украине не планируют останавливать транспорт во время январского локдауна
1.1т
12:48
Названы лучшие б/у авто стоимостью до 5000 евро
1.1т
12:37
Почему после карантина выходного дня исчезли антирекорды по заболеваемости COVID-19
1.3т
12:26
ВОЗ обновила рекомендации по использованию масок во время пандемии
1.1т
Больше новостей