В 2020 году банки начнут изымать ипотечное жилье по просроченным кредитам

26-02-2020, 11:56 / Автор: Ілько Северин
/
Читати українською
В 2020 году банки начнут изымать ипотечное жилье по просроченным кредитам
Как заемщикам не остаться без крыши над головой

21 октября 2020 года действие моратория на взыскание ипотечного имущества у физлиц-должников банков должно завершиться. Этот мораторий действует с 2014 года и был введен как следствие финансовых кризисов 2008 и 2014 годов.

Безусловно, нельзя исключать возможности (хотя оснований для этого особо нет), что мораторий будет продлен. Но в любом случае украинцам, имеющим задолженность по ипотечным кредитам, лучше подготовиться к различным вариантам развития событий.

Как валютные заемщики могут реструктуризировать свои кредиты, чтобы не остаться без залоговой недвижимости, UBR.ua помог разобраться старший партнер Ario Law Firm, один из разработчиков Кодекса Украины по процедурам банкротства, руководитель проекта "Предоставление консультаций гражданам уязвимых групп населения по вопросам восстановления платежеспособности" Юлиан Хорунжий.

Масштаб проблемы

Мораторий на взыскание ипотечного имущества у физлиц-должников вводился как временная мера до момента внедрения механизмов реструктуризации задолженности, которые бы смогли защитить интересы как должников, так и их кредиторов.

На сегодняшний день такие механизмы внедрены Кодексом Украины по процедурам банкротства, который вступил в силу 21 октября 2019 года.

"По нашим приблизительным оценкам, на сегодняшний день в украинских банках насчитывается порядка 20 тыс. проблемных валютных ипотечных кредитов на общую сумму около 50 млрд грн. И это цифры без учета кредитов банков-банкротов, права требования по которым были проданы Фондом гарантирования вкладов физлиц в процедурах ликвидации другим финучреждениям. Консолидированная отчетность с такими данными отсутствует. Вышеуказанные цифры также не включают в себя задолженности по другим видам кредитов и долговых обязательств перед не финансовыми учреждениями и не только", – рассказал UBR.ua Юлиан Хорунжий.

Разумеется, что и для банков очищение своих портфелей от проблемных кредитов, и непосредственно для заемщиков избавление от преследующих их долгов – вещи абсолютно взаимовыгодные.

Кодекс по процедурам банкротства это учитывает и предлагает механизм реструктуризации кредитной задолженности физических лиц (в т.ч. валютной) посредством судебной процедуры неплатежеспособности.

Что предлагают

В отношении валютных кредитов действует особая процедура реструктуризации, говорит юрист.

"В соответствии с п.5 Заключительных переходных положений Кодекса, для определения размера долга перед банком-кредитором используются не сложные в расчётах формулы, учитывающие тело кредита, проценты, штрафные санкции, решения суда или исполнительные документы, а сумма долга определяется исходя из стоимости предмета ипотеки (квартиры или дома) по состоянию на сегодня", – отметил Юлиан Хорунжий.

Определенная таким образом сумма долга перед финучреждением подлежит пропорциональному уменьшению на размер уже погашенного кредита.

Сумма же, которую предстоит погасить заемщику, реструктуризируется на 10 или 15 лет под процент, который устанавливается на уровне индекса ставок по двенадцатимесячным депозитам физлиц в гривне + 1%.

Стоит отметить, что этот индекс систематически снижается – с ноября 2019 года он снизился на 3% и по состоянию на сейчас составляет 12,56% годовых.

Как будет выглядеть на практике

Например, в 2007 году человек получил кредит в $100 тыс. для приобретения квартиры. Вследствие финансовых кризисов цена квартиры упала, а платежеспособность человека ухудшилась.

Допустим, что по состоянию на сегодняшний день стоимость квартиры составляет $50 тыс. Вместе с тем, сумма долга заемщика перед банком в связи с приостановкой обслуживания кредита наоборот выросла до $130 тыс.

Используя вышеуказанный механизм реструктуризации, заемщик будет должен банку уже не $130 тыс., а $50 тыс.

Допустим, что во время обслуживания кредита, заемщиком было погашено $30 тыс, что составляет 30% от суммы полученного кредита. А значит, и сумма долга должна быть уменьшена на 30%.

Таким образом, заемщик должен будет оплатить банку $35 тыс. вместо $130 тыс. на протяжении 10-15 лет. Вся остальная часть суммы будет списана.

Конечно, в связи с тем, что длительное время кредит не обслуживался, проблемная задолженность перед банком обрастает не только пенями и штрафами, но и различными юридическими формальностями, судебными решениями и пр.

В таком случае для определения реальных условий реструктуризации, необходимо заручиться профессиональной юридической поддержкой, советует юрист.

"Это одна из причин, по которой мы начали реализацию проекта "Предоставление консультаций гражданам уязвимых групп населения по вопросам восстановления платежеспособности". Но, подчеркну, что в рамках проекта, бесплатную консультацию могут получить не только валютные заемщики, но и все остальные физлица, у которых есть неурегулированные отношения с банковскими институциями. Результатом таких консультаций будет предоставление людям конкретных механизмов урегулирования задолженности", – говорит Юлиан Хорунжий.

Хотят избежать судов

Конечно же, приоритетом для всех сторон процесса станет урегулирование вопроса по проблемному кредиту во внесудебном порядке.

Дело в том, что условия, определенные Кодексом по процедурам банкротства, являются обязательными для банков в судебной процедуре. Но сам процесс вхождения в судебную процедуру – достаточно затяжной и не очень дешевый (как для банков, так и для заемщиков).

Например, для заемщиков, в случае урегулирования задолженности в судебном порядке, дополнительные затраты составят не менее 30 тыс. грн.

Таким образом, использование судебной процедуры реструктуризации на заранее определенных законом условиях – достаточно часто является лишним. Проще и дешевле (для обеих сторон) осуществить реструктуризацию без обращения в суд.

"Исходя из нашего общения с представителями финансового сектора, большинство нацелено именно на наиболее эффективные внесудебные пути разрешения существующих проблем с должниками. Также отмечу, что по мере реализации нашего проекта и получения необходимого опыта и практики, нами будут готовиться методические рекомендации для различных сценариев восстановления платежеспособности физлиц", – добавил Юлиан Хорунжий.

Отметим, что проект "Предоставление консультаций гражданам уязвимых групп населения по вопросам восстановления платежеспособности" продлится до декабря 2020 года.

Даже, если заемщик не собирается идти в процедуру урегулирования долга, юристы все равно рекомендуют обратиться к консультантам проекта, как минимум для того, чтобы лично для себя оценить риски и позитивные стороны предлагаемых вариантов. Все контакты находятся в открытом доступе.

Источник: ubr.ua


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
22:57
Нацбанк выводит из оборота еще одну монету: какой номинал и причина
309
22:43
Дожди накроют новые области Украины: прогноз на 18 сентября
194
22:19
"Реальность - другая": учения "Запад-2025" обернулись для Путина провалом
546
22:03
ЕС готовит почву для отмены временной защиты украинцев: в МИД дали разъяснения
354
21:58
Зеленский полетит в Нью-Йорк: в МИД Украины назвали цель визита
266
21:33
Что будет, если война закончится на условиях Путина: Мерц оценил риски
335
21:14
Польские военные приедут в Украину: в МИД сообщили о цели визита
242
20:56
Украину ждет всплеск рождаемости после войны, но без бэби-бума, - демограф
354
20:41
Польша потратила на сбитие российских дронов миллион долларов: Храпчинский оценил расходы
279
20:18
"Тошнит от интрижки с Путиным", - в Сенате США растет недовольство политикой Трампа
579
20:01
Война ломает экономику: три прогноза Минфина на 2026 год
282
19:53
Гороскоп на 18 сентября: прогноз для каждого знака зодиака
665
19:34
МАГАТЭ заявило о повышении уровня угроз для всех АЭС Украины
295
19:15
В Одессе неизвестный мужчина ударил ножом сотрудника ТЦК
547
18:57
В Украине снова подорожают продукты: какие цены на рынке сейчас
468
18:38
Жизнь этих трех знаков зодиака в ближайшие дни перевернется с ног на голову
1.2т
18:19
В Польше возле границы с Беларусью стартовали учения "Железные ворота"
354
18:00
Рада приняла во втором чтении и в целом законопроект о военном омбудсмане
498
17:41
Влияние войны на госбюджет: Минфин подготовил три сценария развития экономики
298
17:22
Визит Мецолы в Украину: в Раде объявили о создании в Киеве представительства Европарламента
353
17:03
Учения "Запад-2025": российские войска начали покидать полигоны Беларуси
670
16:44
Нужно ли отключать мобильную связь во время дроновых атак: мнение специалиста
411
16:25
Эти три знака зодиака получат шанс получить хорошее вознаграждение еще до солнечного затмения
1.1т
16:06
Военный обозреватель рассказал, как враг просачивается в Купянск
418
15:47
Убийство Чарли Кирка в США: какой мотив идти на преступление был у стрелка
430
15:28
В Киеве квадробер забрался на высоту, но без помощи спасателей не смог спуститься
471
15:09
РФ может повредить подводные кабели, которые соединяют Великобританию с остальным миром, - SkyNews
347
14:50
Путин посетил военные учения "Запад-2025"
447
14:31
В Днепропетровской области объявили принудительную эвакуацию для жителей еще 18 сел
471
14:12
Евросоюз опасается оказаться в ловушке Трампа, - Politico
434
13:53
Курс валют в обменных пунктах: что происходит с евро и долларом
398
13:34
После атаки российских дронов поляки активно ищут жилье за рубежом, - Gazeta Wyborcza
382
13:15
Гороскоп на 17 сентября по картам таро: кого ждут неожиданные повороты судьбы
762
12:56
В Минздраве пояснили, могут ли в бассейнах от посетителей требовать медсправку
395
12:37
Война в Украине может длиться еще много лет: эксперты озвучили свои прогнозы
646
12:18
РФ этой ночью пыталась вывести из строя подстанции, которые питают железную дорогу, - министр
441
11:59
Европа закроется от России "стеной дронов", - FT
433
11:40
Визит Трампа в Великобританию: президенту США устроили королевский прием
662
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie