Для ФОПов 1-й группы новая месячная граница составит 400 тыс. грн, для ФОПов 2-й и 3-й групп — 1 млн грн, а для юридических лиц — 2 млн грн.
Финансовый мониторинг в Украине выходит на новый уровень. Уже с 14 ноября 2026 года отечественные банки внедряют вторую - значительно более жесткую - волну ограничений на денежные переводы без предоставления подтверждающих документов.
Усиление правил является финальным этапом реализации Меморандума "О обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг", заключенного при содействии Национальной ассоциации банков Украины еще в мае. Первые лимиты начали действовать в конце лета, а через полгода после подписания документа вступит в силу окончательный предельный порог, пишет Oboz.ua.
Кого касаются изменения
Для рядовых граждан и обычных карточных переводов ничего не меняется. Все ограничения направлены исключительно на бизнес-сегмент, а именно на новосозданные компании и ФОП, которые по нормативам НБУ могут считаться "новыми" от 6 до 12 месяцев с момента регистрации, а также на неактивных или "спящих" субъектов хозяйствования, которые внезапно возобновляют движение средств в больших объемах.
Как изменятся лимиты на переводы (без документов)
По сравнению с августовскими нормами, в ноябре предельные суммы транзакций без дополнительной финансовой проверки сократятся в 1,5–3 раза, в частности:
- для предпринимателей 1 группы - месячный лимит снизится с 600 тыс. до 400 тыс. грн;
- для ФОП 2 и 3 групп - порог уменьшится с 3 млн до 1 млн грн в месяц;
- для юридических лиц - сумму переводов без документов урежут с 5 млн до 2 млн грн в месяц.
Как увеличить лимит
Если объем реальных операций предприятия превышает новые рамки, банк может поднять лимит. Для этого клиенту достаточно предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения средств и реальную экономическую деятельность (например, налоговую декларацию, контракты или товарные накладные).
Межбанковские "черные списки" и ночная стража против мошенников
Усиление лимитов - лишь часть комплексного урезания теневых схем. В рамках Меморандума финансовые учреждения разворачивают два дополнительных механизма. Во-первых, банки будут обмениваться информацией о рисковых клиентах, хотя внутренние критерии подозрительности остаются банковской тайной и определяются на основе нормативов Нацбанка.
Во-вторых, вводится круглосуточное противодействие мошенничеству, где мониторинг операций будет работать постоянно, однако фазы наиболее активного перехвата сомнительных платежей будут припадать именно на ночное время.
Что остается для обычных физических лиц
Правила для физлиц, не являющихся зарегистрированными волонтерами, остаются неизменными. Без официальных справок о доходах обычный гражданин может осуществлять переводы на сумму до 100 тысяч гривен в месяц, а для клиентов из категории повышенного риска этот порог составляет 50 тысяч гривен.
При этом для физлиц сохраняются важные исключения:
- переводы между собственными счетами, открытыми в одном банке, не лимитируются вообще;
- в случае предоставления документов о подтвержденных доходах (например, справки 2-НДФЛ или декларации) банк будет осуществлять переводы
- в пределах всего официально подтвержденного бюджета.
