Для ФОПів 1-ї групи нова місячна межа становитиме 400 тис. грн, для ФОПів 2-ї та 3-ї груп — 1 млн грн, а для юридичних осіб — 2 млн грн.
Фінансовий моніторинг в Україні виходить на новий рівень. Вже з 14 листопада 2026 року вітчизняні банки впроваджують другу - значно жорсткішу - хвилю обмежень на грошові перекази без надання підтверджувальних документів.
Посилення правил є фінальним етапом реалізації Меморандуму "Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг", укладеного за сприяння Національної асоціації банків України ще в травні. Перші ліміти почали діяти наприкінці літа, а за пів року після підписання документа набере чинності остаточний граничний поріг, пише Oboz.ua.
Кого торкнуться зміни
Для пересічних громадян та звичайних карткових переказів нічого не змінюється. Усі обмеження спрямовані виключно на бізнес-сегмент, а саме на новостворені компанії та ФОП, які за нормативами НБУ можуть вважатися "новими" від 6 до 12 місяців від моменту реєстрації, а також на неактивних або "сплячих" суб’єктів господарювання, які раптово відновлюють рух коштів у великих обсягах.
Як зміняться ліміти на перекази (без документів)
Порівняно з серпневими нормами, у листопаді граничні суми транзакцій без додаткової фінансової перевірки скоротяться у 1,5–3 рази, зокрема:
- для підприємців 1 групи - місячний ліміт знизиться з 600 тис. до 400 тис. грн;
- для ФОП 2 та 3 груп - поріг зменшиться з 3 млн до 1 млн грн на місяць;
- для юридичних осіб - суму переказів без документів уріжуть із 5 млн до 2 млн грн на місяць.
Як збільшити ліміт
Якщо обсяг реальних операцій підприємства перевищує нові рамки, банк може підняти ліміт. Для цього клієнту достатньо подати документи, що підтверджують легальність походження коштів та реальну економічну діяльність (наприклад, податкову декларацію, контракти чи товарні накладні).
Міжбанківські "чорні списки" та нічна варта проти шахраїв
Посилення лімітів - лише частина комплексного урізання тіньових схем. У межах Меморандуму фінансові установи розгортають два додаткові механізми. По-перше, банки обмінюватимуться інформацією про ризикових клієнтів, хоча внутрішні критерії підозрілості залишаються банківською таємницею та визначаються на основі нормативів Нацбанку.
По-друге, запроваджується цілодобова протидія шахрайству, де моніторинг операцій працюватиме постійно, однак фази найактивнішого перехоплення сумнівних платежів припадатимуть саме на нічний час.
Що залишається для звичайних фізичних осіб
Правила для фізосіб, які не є зареєстрованими волонтерами, залишаються незмінними. Без офіційних довідок про доходи звичайний громадянин може здійснювати перекази на суму до 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів із категорії підвищеного ризику цей поріг становить 50 тисяч гривень.
При цьому для фізосіб зберігаються важливі винятки:
- перекази між власними рахунками, відкритими в одному банку, не лімітуються взагалі;
- у разі надання документів про підтверджені доходи (наприклад, довідки 2-ПДФО або декларації) банк здійснюватиме перекази
- у межах усього офіційно підтвердженого бюджету.
