Фінмоніторинг по-українськи: коли банк може заблокувати гроші

Які підстави для блокування операцій передбачає закон
21-11-2023, 15:06 / Автор: Артем Шах
/
2.3т

В Україні діє базовий закон про протидії відмиванню коштів/фінансуванню тероризму(ПВК/ФТ). Окрім того, банки на основі рішень НБУ встановлюють свої норми щодо перевірки клієнтів та їхніх операцій.

Про те, як діє фінмоніторинг в банках України, - в матеріалі РБК-Україна.

У яких випадках банк може заблокувати платіж

Як зазначили в коментарі для РБК-Україна у НАБУ, закон передбачає підстави для блокування операцій клієнтів.

Так, у статті 21 зазначається, що фінансові операції незалежно від суми вважаються підозрілими, якщо банк має достатні підстави для підозри, що вони є результатом злочинної діяльності або пов’язані чи стосуються фінансування тероризму.

Тож банк має право зупинити платіж без попереднього повідомлення клієнта на два робочі дні, повідомивши про це в Держфінмоніторинг.

Крім того, при необхідності банк перевіряє дані клієнтів, їхній бізнес, джерела походження доходів для оперативного виявлення незвичайної поведінки та підозрілих фінансових операцій.

При цьому не підлягають перевірці операції, які за аналізом і характером суті діяльності клієнта не викликають у банку підозри, повідомили в НАБУ.

Фінмоніторинг та ідентифікація клієнта

Фінансовий моніторинг - діяльність із виявлення незаконно отриманих доходів та запобігання фінансуванню тероризму. Здійснюючи фінансовий моніторинг, банки і небанківські фінансові установи перевіряють клієнтів та аналізують їхні фінансові операції.

Ідентифікація і верифікація - це одна з багатьох процедур проведення фінмоніторингу. Ідентифікація та верифікація клієнта здійснюються до встановлення ділових відносин, вчинення правочинів, проведення фінансової операції, відкриття рахунку. Верифікація клієнта також може бути здійснена після відкриття рахунку, але до проведення по ньому першої фінансової операції, зазначили в НАБУ.

Нові правила

Національний банк України 1 серпня 2023 року посилив вимоги до внесення готівки через платіжні термінали на будь-яку суму. Відтепер квитанції повинні містити номер мобільного телефону платника.

Під час операції з унесення готівки через програмно-технічний комплекс самообслуговування (ПТКС)платник має:

  • ввести номер свого мобільного телефону на екрані ПТКС;
  • отримати на цей номер одноразовий пароль (шляхом повідомлення або за допомогою телефонного дзвінка);
  • ввести на екрані ПТКС одноразовий пароль, що підтверджує згоду на виконання платіжної операції;
  • отримати квитанцію.
  • Ці вимоги стосуються операцій із унесення готівки для її зарахування на рахунки за допомогою ПТКС.

Без пароля

Водночас вимоги не поширюються на такі платежі, як:

  • сплата комунальних платежів (квартплата та комунальні послуги, стаціонарний телефонний зв’язок, телебачення, електроенергія, газ, інтернет, охорона);
  • оплата квитків для залізничних перевезень (включаючи приміські);
  • оплата проїзду в міському і приміському транспорті (включаючи оплату електронних квитків для проїзду в такому транспорті);
  • оплата маршрутних пасажирських перевезень;
  • поповнення проїзних і транспортних карт для проїзду в міському і приміському транспорті;
  • сплата податків, штрафів, адміністративних послуг, зборів та інших платежів до бюджету.

Порогові операції

Як зазначили в НАБУ, розділ ІІІ закону про ПВК/ФТ зараховує до фінансових операцій, які підлягають фінансовому моніторингу, порогові операції та підозрілі фінансові операції:

  • порогові фінансові операції - якщо сума, на яку здійснюється кожна з них, дорівнює чи перевищує 400 тисяч гривень (для суб’єктів господарювання, які проводять лотереї та/або азартні ігри, - 55 тисяч гривень) за наявності однієї або більше таких ознак:
  • якщо хоча б одна зі сторін-учасниць фінансової операції має реєстрацію, місце проживання чи в державі, що здійснює збройну агресію проти України,
  • та/або в державі (юрисдикції), що не виконує чи неналежним чином виконує рекомендації міжнародних організацій у сфері боротьби з легалізацією (відмиванням) доходів,
  • фінансові операції політично значущих осіб, членів їхньої сім’ї та/або осіб, пов’язаних із політично значущими особами (PEPs);
  • платіжні операції з переказу коштів за кордон (у тому числі до держав, віднесених Кабінетом міністрів України до офшорних зон);
  • фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів).

Підозрілі фінансові операції (діяльність) - фінансові операції або спроба їх проведення незалежно від суми, на яку вони проводяться, вважаються підозрілими, якщо суб’єкт первинного фінансового моніторингу (СПФМ) має підозру або має достатні підстави для підозри, що вони є результатом злочинної діяльності або пов’язані чи стосуються фінансування тероризму або фінансування розповсюдження зброї масового знищення.

Нагадаємо, Тиск США на Індію: Делі продовжить купувати російську нафту, - Bloomberg.

Раніше Вєсті-ua.net писали,

Також Вєсті-ua.net повідомляли, Чому коти зіштовхують речі зі столу: вчені нарешті пояснили мотиви "хуліганів".

Чому ви можете довіряти vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Останні новини

10:01
"Гітлер теж хотів лише Судети", - Келлог назвав справжні військові цілі Путіна
113
09:56
Чому часто мерзнуть ноги: 6 можливих причин
120
09:33
Окупанти масовано атакували Україну: наслідки
171
09:09
Чому Трамп кілька разів давав Путіну "два тижні": відповідь Келлога
305
08:58
В Україну повертається тепло: прогноз на 20 вересня
175
08:36
Магнітні бурі 20 вересня: чи вплине активність Сонця на самопочуття
228
08:14
У переговорах щодо гарантій безпеки для України є прогрес, - Кислиця
293
22:57
Нюх як провісник: вчені з'ясували, чому перед смертю люди втрачають нюх
401
22:43
В Україні призначено першого військового омбудсмена
377
22:19
В Україні показали новий дрон TOLOKA: що він може
406
22:03
"Доказів ніяких немає", - Суркіс різко відреагував на заяви про корупцію в Динамо
379
21:58
Сын Трампа провел тайную встречу с Эрдоганом
406
21:33
Чи можна на фронті замінити Starlink: "Флеш" пояснив проблему
338
21:14
Україна починає виробляти зброю в країнах НАТО, щоб уберегти заводи від ракет РФ, - BI
492
20:56
"Йдеться вже не про роки", - експерт назвав терміни закінчення війни
3.3т
20:41
Єврокомісія схвалила 19-й пакет санкцій проти Росії
339
20:18
Чому коти зіштовхують речі зі столу: вчені нарешті пояснили мотиви "хуліганів"
758
20:01
Україна та РФ зараз не ведуть переговорів про завершення війни, - Умєров
413
19:54
Гороскоп на 20 вересня: прогноз для кожного знака зодіаку
849
19:35
Попит на купівлю нерухомості: які регіони лідирують
384
19:23
Поживні особливості сухого корму для котів
491
19:16
Міністр фінансів розповів, де уряд шукатиме гроші на зарплати військовим
458
18:57
Люди, народжені в ці дати, легко досягають фінансового успіху
901
18:38
Золото несподівано почало дешевшати через новини зі США
424
18:19
Захисник "Азовсталі" провів три роки у полоні з кулею у серці
543
18:00
Кількість прихильників проведення виборів в Україні зросла - результати опитування
700
17:41
Названо знаки зодіаку, які буквально днями поринуть у любовні пригоди
946
17:22
Нідерланди посилили правила перебування українських чоловіків
526
17:03
Росія розширить удари по Україні до кінця року, - Умеров
468
16:44
Під Києвом виявили "рабів", яких примушували до дій та обмежували свободу пересування
16:25
Пріоритет уряду: в Україні переглянуть прожитковий мінімум
566
16:06
Погода на вихідні: синоптик порадувала прогнозом
340
15:47
Україні не вистачає $18 млрд на наступний рік, - міністр фінансів
575
15:28
Тиск США на Індію: Делі продовжить купувати російську нафту, - Bloomberg
393
15:09
Вихід на пенсію: куди варто переїхати, щоб насолоджуватися вільним часом
922
14:50
США схвалили продаж Польщі протитанкових ракет Javelin на майже $800 млн.
421
14:31
Гороскоп на 19 вересня за картами таро: на кого чекають доленосні зміни
618
14:12
Витік нотаріальних даних: чим ризикують українці
602
Більше новин