Украинцы стали чаще оформлять кредиты через Интернет. Как рассказала UBR.ua директор по маркетингу компании MyCredit Серафима Нехода, спрос на микрозаймы продолжает расти, в особенности перед праздниками.
Как правило, в предпраздничный период компании предлагают различные акции и скидки на процентную ставку.
«К примеру, у нас в новогодний период можно получить займ со скидкой до 60%. Украинцы ценят свое время, поэтому выбирают возможность взять микрокредит онлайн, без необходимости посещения отделения компании и прохождения сложных бюрократических процедур», — говорит Нехода.
Растет и средняя сумма займа. В первую очередь, кредиторы объясняют это увеличением доступной суммы. Клиенты получиливозможность взять кредит на большую сумму на тех же не сложных условиях, и с удовольствием пользуются этой возможностью.
«В течение года средний чек нашего клиента вырос практически в 2 раза. В первую очередь, это объясняется увеличением доступной суммы. Например, у нас было 3 000, а стало 5 000 грн. Клиенты получили возможность взять кредит на большую сумму на тех же простых условиях, и с удовольствием пользуются этой возможностью», — добавила Нехода.
А вот средние процентные ставки на рынке микрофинансирования (МФО) за год практически не изменились. Но при этом изменилась сумма самого займа. Многие организации увеличили максимальную сумму кредита при первом обращении. Кроме того, некоторые игроки рынка разработали услугу долгосрочного кредитования.
Зачем берут деньги
Согласно статистике, большинство клиентов обращаются за кредитом потому, что:
- «Денег до зарплаты» не хватает. Этот вариант выбирают около 35% пользователей;
- на втором месте «семейные затраты» - отмечают 22% потенциальных клиентов;
- на третьем месте среди целей обращения – «деньги на лечение» - 13%.
Не поменялись существенно и условия кредитования. Оформить займ может любой совершеннолетний украинец на максимально простых условиях:
- понадобится только паспорт, ИНН и банковская карта, на которую будут перечислены заемные средства;
- Ни залог, ни поручитель, ни справка о доходах у клиента зачастую не просят;
- Первый кредит выдается по минимальной ставке - под 0,01%, а начиная со второго обращения действуют постоянные скидки на процентную ставку;
«Названные условия действуют для всех клиентов сервиса – вне зависимости от суммы и периода кредитования», — отметила в беседе с UBR.ua Нехода.
Кредитные брокеры
Рынок микрокредитования продолжает расти и в течение года активно пополнялся новыми игроками. Сейчас в Украине функционирует около 1 000 компаний, предоставляющих услуги микрокредитования.
При этом, процент мошеннических организаций небольшой, около 1-2%. Но есть другой момент, на который стоит обратить внимание - брокерство на рынке МФО становится все более популярным.
Брокерские компании выступают в качестве 3-го лица - посредника между потенциальным клиентом и кредитором. Брокеры часто берут деньги за заявку, но при этом гарантировать одобрение кредита они не могут.
Решение принимается внутри организации-кредитора, и посредник не имеет к этому никакого отношения.
«К таким компаниям важно относиться максимально внимательно и осторожно: в случае отказа - деньги за заявку не вернут. Кроме того, оставлять личные данные 3-м лицам попросту небезопасно», — говорит Нехода.
Для того, чтобы уберечь себя и свои данные от мошенников, эксперты рекомендуют подходить к выбору организации-кредитора со всей серьезностью и ответственностью.
Подводные камни
Чтобы сэкономить свое время и нервы, в первую очередь стоит прочесть отзывы о кредитной компании, поскольку в самих договорах заемщик никогда не прочитает о способах работы компании, например, о звонках родственникам, сотрудникам и соседям в случае просрочки по кредиту.
Но стоит учесть тот факт, что компании могут переименовываться, оставляя прежние методы работы.
«Зачастую у компании остается прежний регистрационный номер, который позволит найти прошлое этой компании», — рассказал UBR.ua управляющий партнер ЮК «Альянс Правовых Сил» Виталий Собкович.
Согласно требованиям регулятора, на сайте сервиса онлайн-кредитования должна в полной мере содержаться и быть доступной в 2 клика следующая информацию:
- Свидетельство о регистрации финансовой организации;
- лицензия на предоставление услуг кредитования;
- актуальный договор займа, который содержит все пункты, устанавливающие отношения сторон;
- максимальная годовая ставка;
- финансовая отчетность, полная правовая информация и реквизиты компании.
Проверить лицензию и правовую информацию компании можно также на сайте Министерства юстиций - в Едином государственном реестре юридических лиц.
Кроме того, потенциальному заемщику рекомендуют внимательно изучить условия договора займа перед подписанием и уделить особое внимание пунктам о процентной ставке.
«Одним из требований регулятора рынка является полнота информации в договоре, читабельность и соответствие стандартам шрифта документа. Следовательно, при обращении в компании, которые ведут правомерную деятельность, проблем со скрытыми или указанными мелким шрифтом комиссиями, не возникнет», — резюмировала Нехода.
При составлении договора займа, обязательно нужно обратить внимание на:
- сумму получаемого кредита и его целевое назначение;
- срок выдачи кредита и дату его возвращения;
- процентную ставку (фиксированную или плавающую) и условия, при которых она может быть изменена;
- комиссии, которые удерживаются при выдаче и возврате кредита;
- условия, при которых у вас могут досрочно потребовать кредит;
- штрафные санкции и пени (в некоторых случаях возможны штрафы, если вы не сообщили об изменении адреса или номера телефона).
«Заключая кредитное соглашение (заявку на получение кредита) стоит ознакомиться с условиями кредитного соглашения, правилами предоставления кредитных средств или общими условиями кредитования, а также тарифами, являющимися их неотъемлемой частью», — отметил Собкович.
В некоторых случаях потенциальный заемщик может столкнуться с дискриминационными условиями договоров, поэтому не стоит заключать кредитный договор, в котором:
- предусмотрены дополнительные платежи за ведение дела, учет договора или учет задолженности;
- есть ответственность (штраф или комиссия) за досрочное погашение кредита;
- возможность изменения кредитором размера ежемесячных комиссий;
- обязательства купить страховку, провести оценку у конкретной компании при оформлении кредита;
- непомерно высокий размер штрафных санкций.
Напомним, Украина разрабатывает собственные дроны, которые могут заменить Mavik, - Forbes.
Ранее Вести-ua.net писали, Покупки через интернет: что выбирают украинцы.
Также Вести-ua.net сообщали, Синоптики прогнозируют заметное снижение температуры: когда в Украине похолодает.
Почему вы можете доверять vesti-ua.net →