Блокировка перевода денег банками: что важно знать

Банки могут проверять своих клиентов жестче, чем рекомендует Нацбанк
27-07-2021, 11:53 / Автор: Обозреватель
Блокировка перевода денег банками: что важно знать
1.6т

В Украине постепенно ужесточают контроль за финансовыми операциями. Банки будут обязаны знать, откуда их клиенты берут деньги и блокировать все сомнительные операции. Контроль ужесточился и за границей, поэтому обменять доллары в некоторых случаях стало тоже сложнее.

О том, как изменились правила и что стоит о них знать украинцам, читайте в материале OBOZREVATEL.

Как должны проходить проверки?

В Украине действует новая редакция закона о финансовом мониторинге, кроме того, свои разъяснения в виде инструкций банкам разослал и НБУ (регулятор, который создает правила на рынке и следит за их выполнением). Но здесь стоит учитывать, что банки могут проверять своих клиентов жестче, чем рекомендует Нацбанк. Согласно инструкциям, особое внимание нужно уделять:

  • операциям с наличкой;
  • операциям на нетипичные для клиента суммы или на сумму от 400 тыс. грн;
  • переводы, которые совершают с участием PEP (публичные лица: чиновники, депутаты всех уровней);
  • операции физлиц-предпринимателей ("ФОПов") и юридических лиц, которые открылись менее трех месяцев назад.

Если переводы клиента обычные и понятные, финансовые учреждения не будут их останавливать и блокировать, рассказывает исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова. По ее словам, банк без предупреждения может остановить операцию, если ее сумма превышает то финансовое положение, о котором заявил сам клиент, оформляя свою карту. Но только на два рабочих дня.

В таком случае финансовое учреждение обращается к клиенту и просит предоставить документы, которые подтверждают, что сумма, которую они переводят или получают – легальная, с нее уплачены налоги, она получена в рамках оплаты каких-либо услуг.

Как на самом деле проходят проверки?

Волна жалоб на необоснованную блокировку счетов не утихает уже второй год. Автоматический финансовый мониторинг для банка – дорогие и сложные процессы, которые периодически дают сбои. К примеру, экономист Алексей Дорошенко рассказал OBOZREVATEL, что у его брата Монобанк заблокировал перевод на 150 грн. Операцию разрешили провести только после того, как показали декларацию о доходах.

Блокируют даже депозиты (а иногда и сроком до 120 дней). Например, подобный случай недавно произошел в ПриватБанке. Кроме того, участились случаи, когда банки вовсе отказываются принимать деньги на счет: пока не будет подтверждения, что они законно заработаны. А если это накопления из-под матраса, сделать это будет крайне сложно.

"На любую транзакцию у вас должен быть ответ: почему она происходит. Когда вы открываете счет в банке, вас попросят заполнить анкету, в частности, обозначить, зачем он вам нужен, какой объем операций будет по нему проходить, ваше финансовое состояние", – поясняет советник председателя правления одного из банков Василий Невмержицкий.

Проблемы распространились и на обмен долларов

Финансовый мониторинг активно развивается во всем мире. Чтобы обменять проблемный доллар (на котором есть пятна, проколы и т.д), украинский банк должен отправить купюры в свой банк-корреспондент за границу. И уже там, прежде чем принимать деньги, могут поинтересоваться происхождением, добавляет Невмержицкий.

"Многие центробанки мира ужесточили проверку банкнот: не ворованные ли они, не задействованы в каких-то незаконных операциях. Тут же возникает вопрос финансового мониторинга. Откуда взялась эта валюта? Не от торговли ли оружием, наркотиками и так далее", – говорит эксперт.

Есть и критерии, при которых банк должен взять купюру и отправить ее в свой банк-корреспондент за границу для обмена. Такая услуга стоит от 10 до 30% номинала. Максимальный срок такой операции составляет 24 месяца. То есть обменять доллар могут и через два года. Речь идет о:

  • долларах, которые разорваны на куски и склеенные;
  • те, которые не сохранили некоторых признаков платежности (есть изменения в портрете, нет защитной ленты, имеются надписи, мешающие определению признаков платежности банкнот и т.д.);
  • с измененным первоначальным цветом обожженные или прожженные;
  • залитые полностью или в значительной степени краской, чернилами, жиром и тому подобное;
  • банкноты, которые изъяты иностранным государством из обращения после даты, объявленной центральным банком.

Если же есть сомнения, настоящий ли это доллар, банк обязан отправить валюту на бесплатную экспертизу в НБУ. Тут стоит отметить, что Нацбанк доллары не меняет (только гривни).

Несколько важных советов

  • Можно ли несколько раз анонимно переводить по 5 тыс. грн?

В НБУ говорят, что можно. Хотя в целом операции с наличкой еще и анонимные (а анонимно можно перевести сумму только до 5 тыс.) вызывают особые подозрения. Но если ваш родственник переведет вам такую сумму, проблем возникнуть не должно.

  • Что делать, если у меня есть сбережения, которые накопил с зарплаты в конверте?

С 1 сентября в Украине запускают налоговую амнистию. Если вы накопили доллары под матрасам и решили их потратить (купить недвижимость или автомобиль), придется относить деньги на специальный счет в банке, уплачивать 5% налога и уже легально ими распоряжаться. Иначе уже через несколько лет, с ужесточением финансового мониторинга, сделать крупную покупку не удастся.

Также стоит учитывать, что в Раде приняли закон, в переходных положениях которого обязали Кабмин в ближайшее время разработать правила непрямой оценки благосостояния украинцев. И если окажется, что уровень жизни, недвижимость и автомобили не соответствуют официальному заработку, у налоговой могут возникнуть вопросы.

В целом украинцы, которые платят налоги со своих доходов, беспокоиться об ужесточении контроля не должны. В ситуации, когда до половины экономики находится в тени, без таких шагов обойтись не удастся.

Напомним, Выборы в Бундестаг: какие партии попадают в парламент Германии.

Ранее Вести-ua.net писали, Александр Данилюк: "Я ушел из команды. Без альтернативы".

Также Вести-ua.net сообщали, Эксперты рассказали, какие опасности таит в себе красное вино.


Что, по Вашему мнению, должна в первую очередь делать власть в медицинской сфере Украины?
Последние новости
04:30
Почему знатоки выбирают "самые худшие" места в самолете
127
04:11
Мейхер взбудоражила публику новыми кадрами
414
03:37
Эксперты рассказали, какие опасности таит в себе красное вино
189
03:12
Ученые назвали напиток, прием которого значительно продлевает жизнь
201
02:45
Что надо сделать, если что-то померещилось в зеркале
200
01:56
Водитель Tesla потеряла сознание, но копы придумали, как остановить автомобиль
00:40
Сексолог рассказала, как при первой встрече раскрыть склонного к изменам человека
351
23:52
Андре Тан пересадил волосы
762
23:41
Серые кардиналы: названы знаки Зодиака, которые любят быть "в тени"
320
23:30
"Спутник V" не пройдет: в США предупредили, кого не пустят в страну
298
23:19
Поставщики газа резко подняли тарифы: кто в октябре заплатит 30 гривен за кубометр
339
23:08
Киллер-неудачник в РФ пришел убить братьев, но оружие дважды дало осечку
316
22:57
Продавали бесплатные лекарства: как врачи в Житомире зарабатывали на онкобольных
356
22:46
Многие украинцы не смогут получить COVID-сертификат: в Минцифре рассказали, что делать
405
22:35
Погода в Украине: синоптик объяснила, что принесет антициклон Liobа
286
22:24
Румыния изменяет правила въезда: что нужно знать украинцам
330
22:13
В оккупированном Крыму в зоопарке тигр откусил ребенку палец
360
22:02
ПАСЕ отклонила украинский список кандидатов на должность судьи ЕСПЧ
399
21:53
Из окон летели техника и мебель: на Одесчине подростки громили дом и снимали это
365
21:42
Как вести себя, если нападает собака: пошаговая инструкция
437
21:31
От 30 тысяч и выше: названы зарплаты украинских военных на передовой
319
21:20
В Макрона бросили яйцо: как повел себя президент Франции
367
21:09
Потому что вакцинированные: в Одессе "яжемать" обвинила учителей в плохом самочувствии сына
406
20:58
Диверсия, - Венедиктова подвела итог расследованию взрыва арсенала под Калиновкой
393
20:47
"Сами разберемся", - в Кремль из Украины полетел ответ на "красные линии"
408
20:36
В Приват24 сбой: не загружается больше картинки
319
20:25
Венгрия получит газ в обход Украины: с Россией подписан контракт
378
20:14
Налог на роскошь: автовладельцев предупредили, за какие машины нужно платить 25 тысяч
637
20:03
В Минздраве составили список профессий, для кого вакцинация может стать обязательной
442
19:57
Эти пять знаков зодиака ждет сказочный успех в октябре
897
19:46
Госдолг Украины за месяц сократился
290
19:35
Бензин дешевеет: озвучены розничные цены на топливо
461
19:24
Гороскоп Павла Глобы на 28 сентября для разных знаков зодиака
714
19:13
ПриватБанк обратился к коллекторам из-за долга клиента в 69 гривен
1.2т
19:02
Украинцев предупредили о заморозках: какие области под угрозой
459
18:51
ДТП в Луцке: автомобиль сбил мужчину на остановке
317
18:40
Названы знаки зодиака, которым этой осенью следует сменить работу
562
18:29
В Минздраве назвали самый сложный месяц по заболеваемости COVID-19
499
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie