Блокировка перевода денег банками: что важно знать

Банки могут проверять своих клиентов жестче, чем рекомендует Нацбанк
27-07-2021, 11:53 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: Обозреватель /
Читати українською
Блокировка перевода денег банками: что важно знать
2.3т

В Украине постепенно ужесточают контроль за финансовыми операциями. Банки будут обязаны знать, откуда их клиенты берут деньги и блокировать все сомнительные операции. Контроль ужесточился и за границей, поэтому обменять доллары в некоторых случаях стало тоже сложнее.

О том, как изменились правила и что стоит о них знать украинцам, читайте в материале OBOZREVATEL.

Как должны проходить проверки?

В Украине действует новая редакция закона о финансовом мониторинге, кроме того, свои разъяснения в виде инструкций банкам разослал и НБУ (регулятор, который создает правила на рынке и следит за их выполнением). Но здесь стоит учитывать, что банки могут проверять своих клиентов жестче, чем рекомендует Нацбанк. Согласно инструкциям, особое внимание нужно уделять:

  • операциям с наличкой;
  • операциям на нетипичные для клиента суммы или на сумму от 400 тыс. грн;
  • переводы, которые совершают с участием PEP (публичные лица: чиновники, депутаты всех уровней);
  • операции физлиц-предпринимателей ("ФОПов") и юридических лиц, которые открылись менее трех месяцев назад.

Если переводы клиента обычные и понятные, финансовые учреждения не будут их останавливать и блокировать, рассказывает исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова. По ее словам, банк без предупреждения может остановить операцию, если ее сумма превышает то финансовое положение, о котором заявил сам клиент, оформляя свою карту. Но только на два рабочих дня.

В таком случае финансовое учреждение обращается к клиенту и просит предоставить документы, которые подтверждают, что сумма, которую они переводят или получают – легальная, с нее уплачены налоги, она получена в рамках оплаты каких-либо услуг.

Как на самом деле проходят проверки?

Волна жалоб на необоснованную блокировку счетов не утихает уже второй год. Автоматический финансовый мониторинг для банка – дорогие и сложные процессы, которые периодически дают сбои. К примеру, экономист Алексей Дорошенко рассказал OBOZREVATEL, что у его брата Монобанк заблокировал перевод на 150 грн. Операцию разрешили провести только после того, как показали декларацию о доходах.

Блокируют даже депозиты (а иногда и сроком до 120 дней). Например, подобный случай недавно произошел в ПриватБанке. Кроме того, участились случаи, когда банки вовсе отказываются принимать деньги на счет: пока не будет подтверждения, что они законно заработаны. А если это накопления из-под матраса, сделать это будет крайне сложно.

"На любую транзакцию у вас должен быть ответ: почему она происходит. Когда вы открываете счет в банке, вас попросят заполнить анкету, в частности, обозначить, зачем он вам нужен, какой объем операций будет по нему проходить, ваше финансовое состояние", – поясняет советник председателя правления одного из банков Василий Невмержицкий.

Проблемы распространились и на обмен долларов

Финансовый мониторинг активно развивается во всем мире. Чтобы обменять проблемный доллар (на котором есть пятна, проколы и т.д), украинский банк должен отправить купюры в свой банк-корреспондент за границу. И уже там, прежде чем принимать деньги, могут поинтересоваться происхождением, добавляет Невмержицкий.

"Многие центробанки мира ужесточили проверку банкнот: не ворованные ли они, не задействованы в каких-то незаконных операциях. Тут же возникает вопрос финансового мониторинга. Откуда взялась эта валюта? Не от торговли ли оружием, наркотиками и так далее", – говорит эксперт.

Есть и критерии, при которых банк должен взять купюру и отправить ее в свой банк-корреспондент за границу для обмена. Такая услуга стоит от 10 до 30% номинала. Максимальный срок такой операции составляет 24 месяца. То есть обменять доллар могут и через два года. Речь идет о:

  • долларах, которые разорваны на куски и склеенные;
  • те, которые не сохранили некоторых признаков платежности (есть изменения в портрете, нет защитной ленты, имеются надписи, мешающие определению признаков платежности банкнот и т.д.);
  • с измененным первоначальным цветом обожженные или прожженные;
  • залитые полностью или в значительной степени краской, чернилами, жиром и тому подобное;
  • банкноты, которые изъяты иностранным государством из обращения после даты, объявленной центральным банком.

Если же есть сомнения, настоящий ли это доллар, банк обязан отправить валюту на бесплатную экспертизу в НБУ. Тут стоит отметить, что Нацбанк доллары не меняет (только гривни).

Несколько важных советов

  • Можно ли несколько раз анонимно переводить по 5 тыс. грн?

В НБУ говорят, что можно. Хотя в целом операции с наличкой еще и анонимные (а анонимно можно перевести сумму только до 5 тыс.) вызывают особые подозрения. Но если ваш родственник переведет вам такую сумму, проблем возникнуть не должно.

  • Что делать, если у меня есть сбережения, которые накопил с зарплаты в конверте?

С 1 сентября в Украине запускают налоговую амнистию. Если вы накопили доллары под матрасам и решили их потратить (купить недвижимость или автомобиль), придется относить деньги на специальный счет в банке, уплачивать 5% налога и уже легально ими распоряжаться. Иначе уже через несколько лет, с ужесточением финансового мониторинга, сделать крупную покупку не удастся.

Также стоит учитывать, что в Раде приняли закон, в переходных положениях которого обязали Кабмин в ближайшее время разработать правила непрямой оценки благосостояния украинцев. И если окажется, что уровень жизни, недвижимость и автомобили не соответствуют официальному заработку, у налоговой могут возникнуть вопросы.

В целом украинцы, которые платят налоги со своих доходов, беспокоиться об ужесточении контроля не должны. В ситуации, когда до половины экономики находится в тени, без таких шагов обойтись не удастся.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
22:57
Драма в любви: гороскоп гарантирует эмоциональные качели 6 парам Зодиаков
147
22:43
Часть Украины накроют дожди с грозами, температура начнет снижаться
123
22:19
Трамп сделал заявление о дальнобойных ракетах JASSM для Украины
215
22:03
В Украине рекордно подорожали сигареты: что будет с ценами в дальнейшем
301
21:58
В ответ на угрозы Трампа Китай пообещал России еще более "глубокую" поддержку
460
21:33
Орбан угрожает санкциями против Украины
317
21:14
Еще рано говорить о новом наступлении РФ: объяснение эксперта, почему
238
20:56
Шмыгаль уже написал заявление об отставке с должности премьер-министра
229
20:41
Прокурора увольняют после того, как жена засветила в шоу "Супермама" элитный дом
368
20:18
В Украину ввозили тысячи авто: как работала незаконная схема
286
20:01
Украина развернет десятки тысяч перехватчиков российских "шахедов", - Forbes
499
19:54
Гороскоп на 16 июля: прогноз для каждого знака зодиака
729
19:35
Рада продлила военное положение и мобилизацию до 5 ноября
400
19:16
Почти 150 тысяч пенсионеров призывного возраста получают льготы и не служат в ВСУ - Минсоцполитики
930
18:57
Гороскоп на неделю: какие сюрпризы готовят звезды
655
18:38
Рада ратифицировала соглашение о создании спецтрибунала для России
238
18:19
В Украине отсутствуют достоверные данные о количестве населения, - эксперт
420
18:00
В ЕС намерены обсудить отмену безвиза с Грузией
305
17:41
Финансовый гороскоп для всех знаков зодиака на неделю: что может произойти в ближайшие дни
637
17:22
Spiegel раскрыл план НАТО по поставкам оружия Украине
397
17:03
На Киевщине разоблачили многомиллионную схему мошенничества на пленных
594
16:44
Швеция планирует повысить верхний предел призывного возраста до 70 лет, - Reuters
433
16:25
Сезон заготовок на зиму в разгаре: подешевеют ли овощи и фрукты
316
16:06
Погодные условия продолжат быть контрастными: синоптик озвучила прогноз на текущую неделю
312
15:47
Работа в Украине: кого сейчас ищут работодатели
334
15:28
Перезагрузка Кабмина: кого могут уволить и кто станет новым премьер-министром
442
15:09
Эксперт по питанию дал 5 полезных советов, как выбрать спелый и вкусный арбуз
395
14:50
Гороскоп таро на неделю: чего ожидать каждому знаку зодиака
14:31
Перестановки в Кабмине: каким может быть состав нового правительства
614
14:12
Трамп послал Путину мощный сигнал, - WSJ
587
13:53
Для четырех знаков зодиака ближайшие дни станут благоприятным периодом
1.2т
13:34
Трамп раздумывает о передаче Украине "Томагавков" для ударов по России, - Washington Post
635
13:15
Чтобы сбить тысячу "шахедов" дронами-перехватчиками понадобится тысяча операторов, - военный аналитик
764
12:56
Курс доллара в обменных пунктах вырос: сколько стоит валюта
355
12:37
Трамп убежден, что преимущество в войне РФ с Украиной на стороне Москвы, - Politico
815
12:18
Эти три знака зодиака вскоре ощутят важные перемены: кто в списке
1.1т
11:59
Окончательное решение об отправке Patriot в Украину еще не принято, - Писториус
411
11:40
Курс доллара в ближайшее время: что прогнозируют аналитики
457
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie