Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах

Откуда деньги
17-03-2021, 15:54 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: УБР /
Читати українською
Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах

Крупные украинские банки начали рассылать некоторым клиентам просьбу предоставить декларации о доходах. О том, что подобные запросы получили клиенты "УкрСиббанка", рассказала налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса Александра Томашевская.

В комментарии UBR.ua она рассказала, что банки, как правило, не могут требовать конкретные документы – например, декларации. Обычно их запросы сформулированы в виде "просим предоставить документы о сути операций на ваших счетах, о природе этих операций…".

В то же время процедура финансового мониторинга, по словам Томашевской, "тонкая вещь". Потому что отказать клиенту в обслуживании – это последнее дело, подчеркнула она.

"Терроризируют" клиентов

Отказывают в обслуживании в случаях, если клиент попал в категорию "неприемлемо высокого риска для обслуживания". Именно так указано в законе о финансовом мониторинге. "Неприемлемо высокий риск" – это, с точки зрения финансового мониторинга, клиент, отмывающий деньги приступным способом.

С другой стороны, приемлемый уровень риска – это когда клиент проводит операции, в которых банк не усматривает какой-либо преступной составляющей.

"Естественно, все банки так или иначе "терроризируют" клиентов по поводу легализации или объяснения природы средств на счетах. Особенно, если эти обороты значительные", – отметила налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса.

Есть пороговые операции, например, 400 тыс. грн и выше – все они мониторятся банками. Кроме сумм внимание обращается еще на топологию транзакций. Например, кому-то ежедневно приходит на счет по 100 тыс. грн, за месяц набегает 3 млн грн, а получатель – не предприниматель и у него нет справки о доходах.

В таких случаях банк может поместить клиента в "оранжевый" – еще не "красный" – список, и потребовать объяснений по поводу поступлений и списаний денег.

Александра Томашевская подчеркнула – очень хорошо, когда банк задает вопросы. Если он этого не делает, то ситуация может быть еще хуже. Это означает, что данные о подозрительной операции уже отправлены в государственный финмониторинг.

По ее словам, банки "любыми способами" пытаются предупредить клиентов – мол, "работайте правильно, платите налоги, мы хотим вас обслуживать".

Банки работают в рамках международных норм в части идентификации и верификации клиентов, объяснил в комментарии UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий.

Они также изучают происхождение денежных средств, находящихся на счетах клиентов, или по проводимым транзакциям. Это могут быть конкретные операции – сомнительные или значительные по суммам, или же – раз в год – просто обновление информации о клиенте.

Например, клиент заполнил в банке анкету как физическое лицо и указал доход в 300 тыс. грн, а ему на карточку "приходит" 3 млн грн. Или же у клиента были поступления по 1 млн в месяц, сумма подтверждалась справками. Но ведь банк не идентифицирует его ежемесячно.

При проверке оказывается, что клиент уволен восемь месяцев назад. Возникает вопрос "откуда у него миллион гривен ежемесячно?"

"Конкретно изучается суть клиента, его статус, и его целевое использование средств, его финансовое состояние", – отметил Василий Невмержицкий.

По его словам, у каждого банка есть своя внутренняя политика мониторинга клиентов. У одного банка можно вносить до 50 тыс. грн на счет и справки о доходах не нужно. У другого эта пороговая сумма – до 400 тыс. грн, у третьего – до 2 млн грн, еще у кого-то – до 5 млн можно внести на счет без справки о доходах.

В финансовом мониторинге используется подход "трех точек". Это – отправитель, назначение платежа и получатель. Прозрачная транзакция – когда переводится 1 млн грн, например, за покупку квартиры, автомобиля, или же в счет уплаты налогов. Понятно, что в данном случае все официально.

Если же условный "Иванов" ни с того, ни с сего решит заплатить 1 млн за зерно или подсолнечное масло, это вызовет вопросы у финмониторинга, подчеркнул Василий Невмержицкий. Он предупредил, что если не предоставить банку требуемую информацию, то финучреждение может приостановить обслуживание или же внести в список высокорисковых клиентов.

Как отвечать на требования банка

Для клиентов, столкнувшихся с подобной ситуацией, есть несколько вариантов.

"Естественно, можно всегда закрыть счет в банке. Это ведь просто обслуживающее учреждение", – объяснила Томашевская. Но если какие-то операции выглядят подозрительно с точки зрения финмониторинга, то куда бы ни обратился такой клиент, любой банк будет интересоваться происхождением денег.

"Настанет момент, когда мне такие вопросы зададут. Не в такой форме – например, "сбросьте нам вашу годовую декларацию о доходах" – а просто скажут "покажите документы, подтверждающие легальность и прозрачность ваших операций, в том числе декларацию о доходах", – описала возможный сценарий развития событий Александра Томашевская. Отметив при этом, что декларировать доходы "целесообразно всегда".

В "УкрСиббанке" прокомментировали, что как банк, который находится на территории Украины и соответствует всем законам и нормам страны и НБУ, "действительно должны требовать от клиентов прохождения процедуры повторной идентификации".


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
16:43
Для этих знаков зодиака напряженный период подходит к концу: кого впереди ждут позитивные перемены
165
16:24
В Киеве прекращена работа ряда мошеннических колл-центров - Офис Генпрокура
182
16:05
Германия отклонила проект бюджета ЕС на 2 триллиона евро уже через несколько часов после его презентации
220
15:46
В Украине хотят отменить "дистанционку" в школах
213
15:27
В Киеве мужчина проиграл почти 1,7 миллиона гривен в онлайн-казино
249
15:08
Новая пенсионная реформа в Украине откладывается: что будет с выплатами
353
14:49
Три знака зодиака вступают в новую эру: кого ждут кардинальные перемены
667
14:30
Цены на продукты: почему дорожают яйца
255
14:11
Исландия может возобновить переговоры о вступлении в ЕС
209
13:52
Patriot для Украины: обещание Трампа стало неожиданностью даже для ближайших союзников, - Reuters
348
13:33
Умеров не станет послом Украины в США, Вашингтон отказал, - нардеп
1.3т
13:14
У этих знаков зодиака начинается "белая полоса" в жизни
1.1т
12:55
Обменники подняли курс доллара: сколько стоит валюта
307
12:36
Жары уже не будет: в Украину пришло похолодание с дождями
496
12:17
Ученые узнали, как солнечные бури, вызывающие полярные сияния, могут влиять на сердце
253
11:58
Военная служба для мужчин 60+: кто получит право добровольно подписывать контракт
437
11:39
Какому знаку зодиака повезет 17 июля: прогноз астрологов
617
11:20
Кадры решают все: кто войдет в новый Кабмин
368
11:01
Новым послом в США может стать Стефанишина, у Умерова будет другая задача, - СМИ
678
10:42
Германия опровергла заявление Трампа о поставках Patriot в Украину
405
10:23
"Пакет школьника": мошенники атакуют родителей первоклассников
292
10:04
Путин получил отсрочку: новая риторика Трампа по Украине - это скорее имитация поддержки, - Foreign Policy
481
09:45
Власти Сирии отреагировали на удары Израиля по Дамаску
442
09:26
Гороскоп на 17 июля: прогноз для всех знаков зодиака
629
09:07
Россия атаковала дронами Днепр и область, вспыхнули пожары
366
08:57
Есть ли смысл бомбить Москву и Санкт-Петербург: ответ эксперта
08:34
Зеленский представил кандидатов на должности министров в новом правительстве — Арахамия
702
08:13
Какую соль нельзя использовать для консервации: предупреждение для хозяек
1.4т
07:58
Путин ответил на ультиматум Белого дома и послал сигнал, который не понравится Трампу
2.3т
07:36
Украинцы могут повысить свою пенсию самостоятельно: правила расчета изменились
636
07:14
ЕС запланировал 100 млрд евро для Украины в бюджете 2028-2034 годов
313
22:57
Трамп разбудил журналиста, чтобы сделать признание о Путине
925
22:43
Над Украиной прогремят грозы
457
22:19
Мэр одного из городов Латвии получил ранение во время российского обстрела
848
22:03
Рада разрешила украинцам старше 60 лет служить в армии: подробности
574
21:58
С украинских прилавков исчезает популярная рыба: сколько сейчас стоит
1.2т
21:33
Путин может изменить планы по войне против Украины: в Раде назвали главные условия
1.1т
21:14
Еврокомиссия может выделить Украине €88 миллиардов с 2028 года, - Politico
364
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie