Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах

Откуда деньги
17-03-2021, 15:54 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: УБР /
Читати українською
Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах
2.1т

Крупные украинские банки начали рассылать некоторым клиентам просьбу предоставить декларации о доходах. О том, что подобные запросы получили клиенты "УкрСиббанка", рассказала налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса Александра Томашевская.

В комментарии UBR.ua она рассказала, что банки, как правило, не могут требовать конкретные документы – например, декларации. Обычно их запросы сформулированы в виде "просим предоставить документы о сути операций на ваших счетах, о природе этих операций…".

В то же время процедура финансового мониторинга, по словам Томашевской, "тонкая вещь". Потому что отказать клиенту в обслуживании – это последнее дело, подчеркнула она.

"Терроризируют" клиентов

Отказывают в обслуживании в случаях, если клиент попал в категорию "неприемлемо высокого риска для обслуживания". Именно так указано в законе о финансовом мониторинге. "Неприемлемо высокий риск" – это, с точки зрения финансового мониторинга, клиент, отмывающий деньги приступным способом.

С другой стороны, приемлемый уровень риска – это когда клиент проводит операции, в которых банк не усматривает какой-либо преступной составляющей.

"Естественно, все банки так или иначе "терроризируют" клиентов по поводу легализации или объяснения природы средств на счетах. Особенно, если эти обороты значительные", – отметила налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса.

Есть пороговые операции, например, 400 тыс. грн и выше – все они мониторятся банками. Кроме сумм внимание обращается еще на топологию транзакций. Например, кому-то ежедневно приходит на счет по 100 тыс. грн, за месяц набегает 3 млн грн, а получатель – не предприниматель и у него нет справки о доходах.

В таких случаях банк может поместить клиента в "оранжевый" – еще не "красный" – список, и потребовать объяснений по поводу поступлений и списаний денег.

Александра Томашевская подчеркнула – очень хорошо, когда банк задает вопросы. Если он этого не делает, то ситуация может быть еще хуже. Это означает, что данные о подозрительной операции уже отправлены в государственный финмониторинг.

По ее словам, банки "любыми способами" пытаются предупредить клиентов – мол, "работайте правильно, платите налоги, мы хотим вас обслуживать".

Банки работают в рамках международных норм в части идентификации и верификации клиентов, объяснил в комментарии UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий.

Они также изучают происхождение денежных средств, находящихся на счетах клиентов, или по проводимым транзакциям. Это могут быть конкретные операции – сомнительные или значительные по суммам, или же – раз в год – просто обновление информации о клиенте.

Например, клиент заполнил в банке анкету как физическое лицо и указал доход в 300 тыс. грн, а ему на карточку "приходит" 3 млн грн. Или же у клиента были поступления по 1 млн в месяц, сумма подтверждалась справками. Но ведь банк не идентифицирует его ежемесячно.

При проверке оказывается, что клиент уволен восемь месяцев назад. Возникает вопрос "откуда у него миллион гривен ежемесячно?"

"Конкретно изучается суть клиента, его статус, и его целевое использование средств, его финансовое состояние", – отметил Василий Невмержицкий.

По его словам, у каждого банка есть своя внутренняя политика мониторинга клиентов. У одного банка можно вносить до 50 тыс. грн на счет и справки о доходах не нужно. У другого эта пороговая сумма – до 400 тыс. грн, у третьего – до 2 млн грн, еще у кого-то – до 5 млн можно внести на счет без справки о доходах.

В финансовом мониторинге используется подход "трех точек". Это – отправитель, назначение платежа и получатель. Прозрачная транзакция – когда переводится 1 млн грн, например, за покупку квартиры, автомобиля, или же в счет уплаты налогов. Понятно, что в данном случае все официально.

Если же условный "Иванов" ни с того, ни с сего решит заплатить 1 млн за зерно или подсолнечное масло, это вызовет вопросы у финмониторинга, подчеркнул Василий Невмержицкий. Он предупредил, что если не предоставить банку требуемую информацию, то финучреждение может приостановить обслуживание или же внести в список высокорисковых клиентов.

Как отвечать на требования банка

Для клиентов, столкнувшихся с подобной ситуацией, есть несколько вариантов.

"Естественно, можно всегда закрыть счет в банке. Это ведь просто обслуживающее учреждение", – объяснила Томашевская. Но если какие-то операции выглядят подозрительно с точки зрения финмониторинга, то куда бы ни обратился такой клиент, любой банк будет интересоваться происхождением денег.

"Настанет момент, когда мне такие вопросы зададут. Не в такой форме – например, "сбросьте нам вашу годовую декларацию о доходах" – а просто скажут "покажите документы, подтверждающие легальность и прозрачность ваших операций, в том числе декларацию о доходах", – описала возможный сценарий развития событий Александра Томашевская. Отметив при этом, что декларировать доходы "целесообразно всегда".

В "УкрСиббанке" прокомментировали, что как банк, который находится на территории Украины и соответствует всем законам и нормам страны и НБУ, "действительно должны требовать от клиентов прохождения процедуры повторной идентификации".


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
12:56
Социальная помощь: сколько платят лицам с инвалидностью и пенсионерам без стажа
138
12:37
Польша тестирует новую систему проверки граждан на границе с Украиной
141
12:18
В Тернополе пьяный "тцкашник" устроил масштабную аварию и погоню с полицией
188
11:59
Возможен дефицит топлива: эксперт спрогнозировал, что в октябре будет с ценами на АЗС
200
11:40
ЕС готовится к завершению программы временной защиты: как союзники будут возвращать украинцев домой
276
11:21
Украинцев в Канаде заставляют документально доказывать, что они не уклонисты
604
11:02
Какому знаку зодиака повезет 18 сентября: прогноз астрологов
382
10:43
Минфин назвал размер зарплат учителей в 2026 году: сколько денег добавят
332
10:24
В Украине прогнозируется прохладная погода: какие регионы накроют дожди
256
10:05
Доллар стабилизировался после обвала: какое решение приняли в США
336
09:46
Граница с Польшей: есть ли очереди на КПП
249
09:27
Гороскоп на 18 сентября: прогноз для всех знаков зодиака
545
09:08
Трамп выдвинул Европе нереальные условия, чтобы избежать санкций против РФ, - WSJ
442
08:58
Зеленский рассказал, какое оружие союзники закупят у США для Украины
350
08:34
Польша будет собирать отпечатки пальцев украинцев и сканировать лица: какая причина
314
08:13
США сняли санкции с "Белавиа", но есть нюансы
511
07:58
Business Insider официально разрешил журналистам использовать искусственный интеллект
247
07:36
Запад только у Украины может перенять опыт борьбы с российскими дронами, - Atlantic Council
302
07:14
После окончания войны в Украине Россия может сосредоточиться на Гренландии, - CNN
489
22:57
Нацбанк выводит из оборота еще одну монету: какой номинал и причина
1.4т
22:43
Дожди накроют новые области Украины: прогноз на 18 сентября
463
22:19
"Реальность - другая": учения "Запад-2025" обернулись для Путина провалом
2.2т
22:03
ЕС готовит почву для отмены временной защиты украинцев: в МИД дали разъяснения
653
21:58
Зеленский полетит в Нью-Йорк: в МИД Украины назвали цель визита
508
21:33
Что будет, если война закончится на условиях Путина: Мерц оценил риски
617
21:14
Польские военные приедут в Украину: в МИД сообщили о цели визита
386
20:56
Украину ждет всплеск рождаемости после войны, но без бэби-бума, - демограф
606
20:41
Польша потратила на сбитие российских дронов миллион долларов: Храпчинский оценил расходы
419
20:18
"Тошнит от интрижки с Путиным", - в Сенате США растет недовольство политикой Трампа
807
20:01
Война ломает экономику: три прогноза Минфина на 2026 год
480
19:53
Гороскоп на 18 сентября: прогноз для каждого знака зодиака
1.1т
19:34
МАГАТЭ заявило о повышении уровня угроз для всех АЭС Украины
464
19:15
В Одессе неизвестный мужчина ударил ножом сотрудника ТЦК
792
18:57
В Украине снова подорожают продукты: какие цены на рынке сейчас
726
18:38
Жизнь этих трех знаков зодиака в ближайшие дни перевернется с ног на голову
1.8т
18:19
В Польше возле границы с Беларусью стартовали учения "Железные ворота"
484
18:00
Рада приняла во втором чтении и в целом законопроект о военном омбудсмане
633
17:41
Влияние войны на госбюджет: Минфин подготовил три сценария развития экономики
414
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie