Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах

Откуда деньги
17-03-2021, 15:54 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: УБР /
Читати українською
Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах
2.1т

Крупные украинские банки начали рассылать некоторым клиентам просьбу предоставить декларации о доходах. О том, что подобные запросы получили клиенты "УкрСиббанка", рассказала налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса Александра Томашевская.

В комментарии UBR.ua она рассказала, что банки, как правило, не могут требовать конкретные документы – например, декларации. Обычно их запросы сформулированы в виде "просим предоставить документы о сути операций на ваших счетах, о природе этих операций…".

В то же время процедура финансового мониторинга, по словам Томашевской, "тонкая вещь". Потому что отказать клиенту в обслуживании – это последнее дело, подчеркнула она.

"Терроризируют" клиентов

Отказывают в обслуживании в случаях, если клиент попал в категорию "неприемлемо высокого риска для обслуживания". Именно так указано в законе о финансовом мониторинге. "Неприемлемо высокий риск" – это, с точки зрения финансового мониторинга, клиент, отмывающий деньги приступным способом.

С другой стороны, приемлемый уровень риска – это когда клиент проводит операции, в которых банк не усматривает какой-либо преступной составляющей.

"Естественно, все банки так или иначе "терроризируют" клиентов по поводу легализации или объяснения природы средств на счетах. Особенно, если эти обороты значительные", – отметила налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса.

Есть пороговые операции, например, 400 тыс. грн и выше – все они мониторятся банками. Кроме сумм внимание обращается еще на топологию транзакций. Например, кому-то ежедневно приходит на счет по 100 тыс. грн, за месяц набегает 3 млн грн, а получатель – не предприниматель и у него нет справки о доходах.

В таких случаях банк может поместить клиента в "оранжевый" – еще не "красный" – список, и потребовать объяснений по поводу поступлений и списаний денег.

Александра Томашевская подчеркнула – очень хорошо, когда банк задает вопросы. Если он этого не делает, то ситуация может быть еще хуже. Это означает, что данные о подозрительной операции уже отправлены в государственный финмониторинг.

По ее словам, банки "любыми способами" пытаются предупредить клиентов – мол, "работайте правильно, платите налоги, мы хотим вас обслуживать".

Банки работают в рамках международных норм в части идентификации и верификации клиентов, объяснил в комментарии UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий.

Они также изучают происхождение денежных средств, находящихся на счетах клиентов, или по проводимым транзакциям. Это могут быть конкретные операции – сомнительные или значительные по суммам, или же – раз в год – просто обновление информации о клиенте.

Например, клиент заполнил в банке анкету как физическое лицо и указал доход в 300 тыс. грн, а ему на карточку "приходит" 3 млн грн. Или же у клиента были поступления по 1 млн в месяц, сумма подтверждалась справками. Но ведь банк не идентифицирует его ежемесячно.

При проверке оказывается, что клиент уволен восемь месяцев назад. Возникает вопрос "откуда у него миллион гривен ежемесячно?"

"Конкретно изучается суть клиента, его статус, и его целевое использование средств, его финансовое состояние", – отметил Василий Невмержицкий.

По его словам, у каждого банка есть своя внутренняя политика мониторинга клиентов. У одного банка можно вносить до 50 тыс. грн на счет и справки о доходах не нужно. У другого эта пороговая сумма – до 400 тыс. грн, у третьего – до 2 млн грн, еще у кого-то – до 5 млн можно внести на счет без справки о доходах.

В финансовом мониторинге используется подход "трех точек". Это – отправитель, назначение платежа и получатель. Прозрачная транзакция – когда переводится 1 млн грн, например, за покупку квартиры, автомобиля, или же в счет уплаты налогов. Понятно, что в данном случае все официально.

Если же условный "Иванов" ни с того, ни с сего решит заплатить 1 млн за зерно или подсолнечное масло, это вызовет вопросы у финмониторинга, подчеркнул Василий Невмержицкий. Он предупредил, что если не предоставить банку требуемую информацию, то финучреждение может приостановить обслуживание или же внести в список высокорисковых клиентов.

Как отвечать на требования банка

Для клиентов, столкнувшихся с подобной ситуацией, есть несколько вариантов.

"Естественно, можно всегда закрыть счет в банке. Это ведь просто обслуживающее учреждение", – объяснила Томашевская. Но если какие-то операции выглядят подозрительно с точки зрения финмониторинга, то куда бы ни обратился такой клиент, любой банк будет интересоваться происхождением денег.

"Настанет момент, когда мне такие вопросы зададут. Не в такой форме – например, "сбросьте нам вашу годовую декларацию о доходах" – а просто скажут "покажите документы, подтверждающие легальность и прозрачность ваших операций, в том числе декларацию о доходах", – описала возможный сценарий развития событий Александра Томашевская. Отметив при этом, что декларировать доходы "целесообразно всегда".

В "УкрСиббанке" прокомментировали, что как банк, который находится на территории Украины и соответствует всем законам и нормам страны и НБУ, "действительно должны требовать от клиентов прохождения процедуры повторной идентификации".


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
22:57
"Пришло время действовать": Сибига заявил о конкретном решении после атаки РФ
351
22:43
В Украину ворвутся дожди, грозы и похолодание: прогноз на 11 сентября
335
22:19
Российские дроны атаковали Польшу: Фицо хочет выяснить, кто их контролировал
471
22:03
В пригороде столицы Литвы прогремели взрывы: загорелись несколько вагонов поезда
396
21:58
У России возникли проблемы с запуском по Украине мощных ракет: в чем дело
1.1т
21:33
Эксперт раскрыл, какими дронами Россия атаковала Польшу и в чем опасность
397
21:14
"Мы против войны", - Пугачева впервые озвучила причину выезда из России
417
20:56
Вэнс ответил, чего хочет Россия в результате войны с Украиной
459
20:41
НАТО из-за атаки беспилотников РФ в небе Польши применил статью 4 Договора
489
20:18
Трамп требует смертной казни для убийцы украинки в США
385
20:01
Эксперт объяснил, для чего на самом деле РФ атаковала Польшу дронами
598
19:53
Гороскоп на 11 сентября: прогноз для каждого знака зодиака
879
19:34
Дроны РФ над Польшей могут стать "последней каплей" для Трампа, - The Telegraph
503
19:15
Убийство школьников в Винницкой области: кем оказался подозреваемый
660
18:56
Составлен список знаков зодиака, которые чаще всего сталкиваются с денежными проблемами
792
18:37
Снижение температуры и дожди: какой регион Украины завтра пострадает от непогоды
371
18:18
Один из российских дронов сегодня ночью пролетел 300 км вглубь Польши
436
17:59
Пенсия по инвалидности 3 группы: какой размер выплат в сентябре
2.3т
17:40
Польша официально попросила НАТО задействовать Статью 4 Договора
683
17:21
Составлен рейтинг никудышних семьянинов по знаку зодиака: кто в лидерах
894
17:02
В Польшу залетело 19 российских дронов, сбили только 3, - Туск
520
16:43
Еврокомиссия выделит 6 миллиардов евро помощи Украине: на что планируют потратить деньги
484
16:24
Российские войска уже несколько месяцев готовили удары по Польше и Литве - Defense Express
485
16:05
Убийство 23-летней украинки в США: новые подробности трагедии
1.5т
15:46
Эти знаки зодиака вот-вот обретут настоящее счастье
1.1т
15:27
Трамп отказался комментировать появление российских дронах над Польшей
443
15:08
Синоптик предупредила о сильных дождях и похолодании: в каком регионе погода испортится
443
14:49
НАТО не будет признавать появление российских дронов в Польше нападением, - Reuters
693
14:30
В Брюсселе отреагировали на появление российских дронов в небе Польши
520
14:11
Выезд мужчин 18-22 лет из Украины: экономист объяснил, что будет с экономикой
449
13:52
Ночью на Львов летели около 60 ударных беспилотников и более 10 ракет, - Садовый
514
13:33
Навроцкий сделал заявление о нарушении воздушного пространства Польши "Шахедами"
937
13:14
Гороскоп на 10 сентября по картам таро: кого из знаков зодиака ждет настоящая романтика
622
12:55
Внедрение искусственного интеллекта приведет к массовой безработице и усилению социального неравенства, - ученый
453
12:36
Сколько стоят доллар и евро: какие курсы выставили обменники
405
12:17
Названы самые популярные электромобили в Украине: что выбирают покупатели
347
11:58
Налог на OLX и не только: сколько денег после продажи товаров хотят отобрать
585
11:39
Разрешении мужчинам 18-22 лет выезжать за границу может плохо сказаться на демографической ситуации - эксперт
561
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie