Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах

Откуда деньги
17-03-2021, 15:54 / Автор: УБР
Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах
1.4т

Крупные украинские банки начали рассылать некоторым клиентам просьбу предоставить декларации о доходах. О том, что подобные запросы получили клиенты "УкрСиббанка", рассказала налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса Александра Томашевская.

В комментарии UBR.ua она рассказала, что банки, как правило, не могут требовать конкретные документы – например, декларации. Обычно их запросы сформулированы в виде "просим предоставить документы о сути операций на ваших счетах, о природе этих операций…".

В то же время процедура финансового мониторинга, по словам Томашевской, "тонкая вещь". Потому что отказать клиенту в обслуживании – это последнее дело, подчеркнула она.

"Терроризируют" клиентов

Отказывают в обслуживании в случаях, если клиент попал в категорию "неприемлемо высокого риска для обслуживания". Именно так указано в законе о финансовом мониторинге. "Неприемлемо высокий риск" – это, с точки зрения финансового мониторинга, клиент, отмывающий деньги приступным способом.

С другой стороны, приемлемый уровень риска – это когда клиент проводит операции, в которых банк не усматривает какой-либо преступной составляющей.

"Естественно, все банки так или иначе "терроризируют" клиентов по поводу легализации или объяснения природы средств на счетах. Особенно, если эти обороты значительные", – отметила налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса.

Есть пороговые операции, например, 400 тыс. грн и выше – все они мониторятся банками. Кроме сумм внимание обращается еще на топологию транзакций. Например, кому-то ежедневно приходит на счет по 100 тыс. грн, за месяц набегает 3 млн грн, а получатель – не предприниматель и у него нет справки о доходах.

В таких случаях банк может поместить клиента в "оранжевый" – еще не "красный" – список, и потребовать объяснений по поводу поступлений и списаний денег.

Александра Томашевская подчеркнула – очень хорошо, когда банк задает вопросы. Если он этого не делает, то ситуация может быть еще хуже. Это означает, что данные о подозрительной операции уже отправлены в государственный финмониторинг.

По ее словам, банки "любыми способами" пытаются предупредить клиентов – мол, "работайте правильно, платите налоги, мы хотим вас обслуживать".

Банки работают в рамках международных норм в части идентификации и верификации клиентов, объяснил в комментарии UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий.

Они также изучают происхождение денежных средств, находящихся на счетах клиентов, или по проводимым транзакциям. Это могут быть конкретные операции – сомнительные или значительные по суммам, или же – раз в год – просто обновление информации о клиенте.

Например, клиент заполнил в банке анкету как физическое лицо и указал доход в 300 тыс. грн, а ему на карточку "приходит" 3 млн грн. Или же у клиента были поступления по 1 млн в месяц, сумма подтверждалась справками. Но ведь банк не идентифицирует его ежемесячно.

При проверке оказывается, что клиент уволен восемь месяцев назад. Возникает вопрос "откуда у него миллион гривен ежемесячно?"

"Конкретно изучается суть клиента, его статус, и его целевое использование средств, его финансовое состояние", – отметил Василий Невмержицкий.

По его словам, у каждого банка есть своя внутренняя политика мониторинга клиентов. У одного банка можно вносить до 50 тыс. грн на счет и справки о доходах не нужно. У другого эта пороговая сумма – до 400 тыс. грн, у третьего – до 2 млн грн, еще у кого-то – до 5 млн можно внести на счет без справки о доходах.

В финансовом мониторинге используется подход "трех точек". Это – отправитель, назначение платежа и получатель. Прозрачная транзакция – когда переводится 1 млн грн, например, за покупку квартиры, автомобиля, или же в счет уплаты налогов. Понятно, что в данном случае все официально.

Если же условный "Иванов" ни с того, ни с сего решит заплатить 1 млн за зерно или подсолнечное масло, это вызовет вопросы у финмониторинга, подчеркнул Василий Невмержицкий. Он предупредил, что если не предоставить банку требуемую информацию, то финучреждение может приостановить обслуживание или же внести в список высокорисковых клиентов.

Как отвечать на требования банка

Для клиентов, столкнувшихся с подобной ситуацией, есть несколько вариантов.

"Естественно, можно всегда закрыть счет в банке. Это ведь просто обслуживающее учреждение", – объяснила Томашевская. Но если какие-то операции выглядят подозрительно с точки зрения финмониторинга, то куда бы ни обратился такой клиент, любой банк будет интересоваться происхождением денег.

"Настанет момент, когда мне такие вопросы зададут. Не в такой форме – например, "сбросьте нам вашу годовую декларацию о доходах" – а просто скажут "покажите документы, подтверждающие легальность и прозрачность ваших операций, в том числе декларацию о доходах", – описала возможный сценарий развития событий Александра Томашевская. Отметив при этом, что декларировать доходы "целесообразно всегда".

В "УкрСиббанке" прокомментировали, что как банк, который находится на территории Украины и соответствует всем законам и нормам страны и НБУ, "действительно должны требовать от клиентов прохождения процедуры повторной идентификации".

Напомним, Глоба предупредил некоторые знаки Зодиака о предстоящих проблемах.

Ранее Вести-ua.net писали, Нотариусов и риэлторов заставили проводить финмониторинг.

Также Вести-ua.net сообщали, Бабы еще нарожают: украинцы заклевали Шмыгаля за заявление о кислороде для Индии.


Надо ли Владимиру Зеленскому идти на второй срок?
Последние новости
12:26
Льготная ипотека для переселенцев: Германия выделила 24,5 млн евро
26
12:11
Украине грозят заморозки и шторм: прогноз погоды на 8-10 мая
244
11:57
Высокое давление: ка не пропустить гепертонический криз
233
11:42
Трансгендерного спортсмена впервые пустили на Олимпиаду
239
11:36
Ряд государств отказались от закупок вакцины Pfizer
349
11:27
На Зеленского, СБУ и СНБО подали в суд: подробности
454
11:12
Работа за границей: и куда едут украинцы и почему
424
10:58
В Ровно иностранка покусала полицейского: причина и последствия инцидента
424
10:43
Врач рассказала, как сильно изменились симптомы COVID-19
540
10:35
Статистика по коронавирусу: за сутки в Украине выявили 8 710 новых случаев
490
10:28
Лукашенко странно поздравил Украину с Днем победы
926
10:13
Заступилась за Басту: обнаружены "жаренные" факты из жизни киевской студентки
604
09:59
Время почистить дом и душу: 5 простых методик
575
09:44
Супермаркеты обманывают покупателей: «слуга народа" раскрыл «украинские» схемы
712
09:29
Проблемы вакцинации: Минздрав планирует проверки
601
09:29
8 мая – День памяти и примирения: что отмечает Украина в этот день
572
09:14
Уменьшат или полностью отменят пенсии уже в 2021 году: названы категории украинцев
2.7т
08:58
День памяти или День победы: как украинцы относятся к празднованию этих дат
772
08:47
Май станет переломным для трех знаков Зодиака
08:36
Опасное печенье убрали с полок в украинской сети магазинов: марку не называют, но есть два варианта
515
08:25
Холодные руки: невролог объяснил, в чем опасность
891
08:14
Идет антициклон: как и когда изменится погода в Украине
878
08:03
День святого Марка: 8 мая нельзя бранить детей
947
07:45
Вот почему мужчины тяжелее женщин переносят заболевания
837
07:40
Что взять с собой на пикник: перечень самых важных вещей
840
07:37
Обереги для сна: эти вещи нужно держать у изголовья кровати
07:30
Эксперимент с гранатом показал его ранее неизвестные преимущества
987
07:24
Ученые подтвердили факт существования реинкарнации
07:19
Подборка малоизвестных фактов об Алине Кабаевой
06:51
Скандально известный пастор поразил публику своим заявлением
06:30
Не только за гонорарами: Полякова объяснила, зачем звезды из Украины едут в Россию
1.1т
06:18
Джамала похудела и показала пресс в коротком топе
989
05:49
Стали известны причины отказа украинцев от COVID-прививок
1.1т
05:25
Родителям в помощь: молитвы к Божией матери за детей
05:13
Как может повлиять на предпочтения в постели месяц рождения человека
1.1т
04:52
Водительские привычки, буквально убивающие автомобиль
1.4т
04:30
Елену Филонову раскритиковали за откровенный купальник 
1.1т
04:11
Как уяснить, что организму не хватает коллагена
1.1т
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie