Помощь армии Украины

Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах

Откуда деньги
Ілько Северин, Вести-UA.net
17-03-2021, 15:54 / Автор: УБР /
Читати українською
Банки все чаще требуют от клиентов предоставить декларации о доходах
1.6т

Крупные украинские банки начали рассылать некоторым клиентам просьбу предоставить декларации о доходах. О том, что подобные запросы получили клиенты "УкрСиббанка", рассказала налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса Александра Томашевская.

В комментарии UBR.ua она рассказала, что банки, как правило, не могут требовать конкретные документы – например, декларации. Обычно их запросы сформулированы в виде "просим предоставить документы о сути операций на ваших счетах, о природе этих операций…".

В то же время процедура финансового мониторинга, по словам Томашевской, "тонкая вещь". Потому что отказать клиенту в обслуживании – это последнее дело, подчеркнула она.

"Терроризируют" клиентов

Отказывают в обслуживании в случаях, если клиент попал в категорию "неприемлемо высокого риска для обслуживания". Именно так указано в законе о финансовом мониторинге. "Неприемлемо высокий риск" – это, с точки зрения финансового мониторинга, клиент, отмывающий деньги приступным способом.

С другой стороны, приемлемый уровень риска – это когда клиент проводит операции, в которых банк не усматривает какой-либо преступной составляющей.

"Естественно, все банки так или иначе "терроризируют" клиентов по поводу легализации или объяснения природы средств на счетах. Особенно, если эти обороты значительные", – отметила налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса.

Есть пороговые операции, например, 400 тыс. грн и выше – все они мониторятся банками. Кроме сумм внимание обращается еще на топологию транзакций. Например, кому-то ежедневно приходит на счет по 100 тыс. грн, за месяц набегает 3 млн грн, а получатель – не предприниматель и у него нет справки о доходах.

В таких случаях банк может поместить клиента в "оранжевый" – еще не "красный" – список, и потребовать объяснений по поводу поступлений и списаний денег.

Александра Томашевская подчеркнула – очень хорошо, когда банк задает вопросы. Если он этого не делает, то ситуация может быть еще хуже. Это означает, что данные о подозрительной операции уже отправлены в государственный финмониторинг.

По ее словам, банки "любыми способами" пытаются предупредить клиентов – мол, "работайте правильно, платите налоги, мы хотим вас обслуживать".

Банки работают в рамках международных норм в части идентификации и верификации клиентов, объяснил в комментарии UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий.

Они также изучают происхождение денежных средств, находящихся на счетах клиентов, или по проводимым транзакциям. Это могут быть конкретные операции – сомнительные или значительные по суммам, или же – раз в год – просто обновление информации о клиенте.

Например, клиент заполнил в банке анкету как физическое лицо и указал доход в 300 тыс. грн, а ему на карточку "приходит" 3 млн грн. Или же у клиента были поступления по 1 млн в месяц, сумма подтверждалась справками. Но ведь банк не идентифицирует его ежемесячно.

При проверке оказывается, что клиент уволен восемь месяцев назад. Возникает вопрос "откуда у него миллион гривен ежемесячно?"

"Конкретно изучается суть клиента, его статус, и его целевое использование средств, его финансовое состояние", – отметил Василий Невмержицкий.

По его словам, у каждого банка есть своя внутренняя политика мониторинга клиентов. У одного банка можно вносить до 50 тыс. грн на счет и справки о доходах не нужно. У другого эта пороговая сумма – до 400 тыс. грн, у третьего – до 2 млн грн, еще у кого-то – до 5 млн можно внести на счет без справки о доходах.

В финансовом мониторинге используется подход "трех точек". Это – отправитель, назначение платежа и получатель. Прозрачная транзакция – когда переводится 1 млн грн, например, за покупку квартиры, автомобиля, или же в счет уплаты налогов. Понятно, что в данном случае все официально.

Если же условный "Иванов" ни с того, ни с сего решит заплатить 1 млн за зерно или подсолнечное масло, это вызовет вопросы у финмониторинга, подчеркнул Василий Невмержицкий. Он предупредил, что если не предоставить банку требуемую информацию, то финучреждение может приостановить обслуживание или же внести в список высокорисковых клиентов.

Как отвечать на требования банка

Для клиентов, столкнувшихся с подобной ситуацией, есть несколько вариантов.

"Естественно, можно всегда закрыть счет в банке. Это ведь просто обслуживающее учреждение", – объяснила Томашевская. Но если какие-то операции выглядят подозрительно с точки зрения финмониторинга, то куда бы ни обратился такой клиент, любой банк будет интересоваться происхождением денег.

"Настанет момент, когда мне такие вопросы зададут. Не в такой форме – например, "сбросьте нам вашу годовую декларацию о доходах" – а просто скажут "покажите документы, подтверждающие легальность и прозрачность ваших операций, в том числе декларацию о доходах", – описала возможный сценарий развития событий Александра Томашевская. Отметив при этом, что декларировать доходы "целесообразно всегда".

В "УкрСиббанке" прокомментировали, что как банк, который находится на территории Украины и соответствует всем законам и нормам страны и НБУ, "действительно должны требовать от клиентов прохождения процедуры повторной идентификации".


Читайте, смотрите...
Що ви робите зараз, щоб допомогти своїй державі?
Последние новости
17:58
Арестович намекнул на попадание оккупантов в новый котел после разгрома в Лимане
251
17:36
Уже 9 стран Европы поддержали членство Украины в НАТО
361
17:16
В оккупированном Бериславе взорвано здание полиции, где находились захватчики
600
16:57
РФ вводит в Беларусь 20 тысяч своих мобилизованных
597
16:43
Подготовка к отстранению Путина от власти в Кремле уже идет – глава разведки
1.6т
16:20
Стало известно, кому Борис Моисеев завещал все свое имущество
6.1т
16:01
Профессор химии "запорол" эксперимент: от взрыва пострадали 18 человек
715
15:53
ВСУ теснят врага на Херсонщине: подробности
4.6т
15:32
Британская разведка рассказала, что потеря Лимана означает для Путина
1.6т
15:02
Польша построила стену на границе с Беларусью
466
14:52
Когда в Украине прекратятся затяжные дожди и станет теплее: ответ синоптика
14:27
Путин уволил командующего Западным военным округом
14:15
ФСБ была против обмена бойцов "Азова" на Медведчука, но Путин настоял
624
13:55
Пять Зодиаков от всех проблем избавятся в октябре
3.9т
13:41
На Харьковщине разоблачили педагога-коллаборантку
844
13:18
"Победы только по телевизору", - оккупант рассказал о состоянии армии РФ
2.1т
13:02
Кадыров требует от Путина ударить по Украине ядерным оружием
12:59
Настоятеля Киево-Печерской Лавры задержали на границе, вывозил церковное имущество – СМИ
2.3т
12:43
Двое украинских военных полгода скрывались в оккупированном городе
12:19
Как селедку под шубой сделать еще вкуснее: раскрыт секрет
3.2т
12:04
В Пентагоне объяснили, что означает для России потеря Лимана
3.2т
11:56
ВСУ наводят порядок в Лимане: "денацифицирован" отдел оккупационной полиции
7.1т
11:29
В США не верят, что Путин решится применить ядерное оружие
567
11:11
Путина достанут в любой точке, где будет найден – российский экономист
2.3т
10:56
Украину накрывает похолодание с ливнями и грозами
1.5т
10:41
Медведев заявил, что Зеленский умоляет Альянс начать третью мировую
2.7т
10:20
Астрологи назвали самые опасные дни октября
1.7т
10:02
Германия поставила условие вступления Украины в НАТО
16.9т
09:52
ВСУ и Нацгвардия подняли украинский флаг над Лиманом
542
09:31
Расстрел гражданских на Харьковщине: СБУ публикует страшное видео
3.1т
09:09
В Украине подешевел бензин: названы актуальные цены
2.1т
08:58
Российские войска потерпели поражение под Бахмутом и Казачьей Лопанью: утренняя сводка Генштаба
5.4т
08:36
Пожар в аэропорту в Бельбеке: появились подробности
7.3т
08:14
Новая клавиатура от Google: все клавиши расположены в один ряд
2.3т
17:58
В Украине снова подорожают продукты: когда и насколько
17:36
Закон о ленд-лизе для Украины вступил в силу
3.2т
17:14
Беларусь подтянула к границе с Украиной батальонно-тактические группы
16:56
В Таврийске гремят взрывы: мощный "прилет" по базе ВС РФ
4.8т
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie