Национальный банк решил значительно упростить процедуру открытия банковских счетов простым людям. А заодно установил для финансистов ряд новых требований – прежде чем открыть аккаунт клиенту, им придется провести ряд дополнительных проверок.
Соответствующие изменения содержит постановление регулятора №23 от 28 января 2019 года, которое вступило в силу сегодня, передает ubr.ua.
Что меняется
Главное послабление заключается в отмене требования ставить мокрые печати на депозитных договорах. Де-юре НБУ и прежде не запрещал банкирам открывать вклады онлайн – подписывать бумаги можно было и электронным ключом. Однако требование пропечатать подписанное соглашение банковским штампом регулятор удалять из своих документов не спешил. Потому банкирам приходилось подписывать с каждым новым клиентом многостраничные договора «комплексного обслуживания», в который юристы втискивали условия всех продуктов финучреждения. Это позволяло формально соблюсти требование «мокрой печати» и при этом не гонять человека в отделение подписывать документы к каждой новой услуге, которая ему понадобится.
Теперь банкирам станет проще: открывать депозитные и другие счета они могут в полностью электронной форме, получив от клиента лишь его ЭЦП. Никаких штампов на договорах ставить больше не нужно. Впрочем, депозиты онлайн станут доступны только уже действующим клиентам финучреждений. Ведь идентификацию и верификацию нового клиента никто не отменял. Исключение составят только те клиенты, кто уже идентифицирован в банке, подключенном к BankID НБУ. Не исключено, что именно для полноценного запуска проекта (регулятор прежде заявлял о планах внедрения дистанционного открытия счетов) и понадобилось корректировать прежний порядок.
Проверят должников и предпринимателей
В целом же процедура открытия счета новому клиенту стала с сегодняшнего дня гораздо более хлопотной для банков и менее приятной для людей. Все потому, что НБУ обязал банки перед открытием счета человеку проверить его не только на предмет ведения предпринимательской деятельности, но еще и «прогнать» по общей базе должников.
Следует отметить, что в этот реестр попадают данные обо всех украинцах, чьи долги угодили в поле зрения правоохранительной системы. Если делом занялись исполнители – имя человека автоматически вносится в базу. Совершенно не важно, задолжал ли он за коммунальные услуги, не выплатил алименты, «забыл» погасить кредит в банке или штраф за нарушение ПДД.
Обо всех людях, чьи имена будут обнаружены в реестре при открытии или закрытии счета, банкиры должны будут уведомить исполнительную службу.
Кроме того, Нацбанковцы расширили положение, требующие от людей указывать в анкете при открытии счета, ведут ли они предпринимательскую деятельность. С сегодняшнего дня людям придется еще и отмечать, не занимаются ли они «независимой профессиональной деятельностью». Проще говоря - «подхалтуривают» на стороне в свободное от основной работы время. Правда, никаких санкций за «забывчивость» людей документ не предусматривает. А потому этот пункт, вероятнее всего, останется простой формальностью.