И власть, и банкиры обещают раздать дешевые кредиты на квартиры

Что изменится в этом году
28-01-2021, 15:22 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: Обозреватель /
1.9т

В 2021-м банки собираются выделить на ипотеку в 1,5 раза больше средств, чем в прошлом году. Дешевую ипотеку обещают и власть, и банкиры. Цель: дать возможность каждому работающему купить жилье по ставке в 10%.

Сколько на самом деле придется заплатить за кредит на квартиру и что изменится в этом году, читайте в материале OBOZREVATEL.

Украинцам уже дают дешевую ипотеку?

Ставки по ипотеке напрямую зависят от ставок по депозитам. Чем больше будут снижаться процентные ставки по вкладам, тем дешевле будет для банка привлекать ресурс, и соответственно тем дешевле он будет давать этот ресурс в пользование другим клиентам. Индекс ставок по депозитам быстро снижался до июля 2020-го, что дало толчок для снижения ипотечных ставок.

С 1 июля государственный ПриватБанк запустил программу "Доступное жилье под 10%". Получить ипотеку по этой программе можно на срок до 20 лет с первым взносом от 30%. Эту инициативу лично приветствовал президент Владимир Зеленский, ведь еще в начале года он огласил проект доступного ипотечного кредитования – приоритетным. Позже к программе присоединились еще 4 банка: 2 государственных (Ощадбанк и Укргазбанк) и 2 частных (Кредобанк и ПравэксБанк). Пока снижение ставок по ипотеке – инициатива самих банков. Запуск целевой программы государственной поддержки ипотек только планируется.

Что интересно, "ипотека под 10%" составляет лишь чуть больше трети среди всех ипотечных кредитов, выданных за год: около 1,5 тыс на сумму 1,2 млрд грн. Получается, что ежемесячно все пять банков вместе выдавали всего лишь около 250 кредитов под 10% на всю страну. Почему же желающих получить дешевую ипотеку так немного?

Главная проблема – анонсированная ипотека под 10% на практике такой не является.

Действительно, эти банки выдают ипотеку меньше чем под 10% годовых, но только на первый год или полгода. После этого периода, у некоторых банков ставка просто вырастает, а у большинства она становится "плавающей": UIRD плюс маржа банка (от 2 до 4%). UIRD – это украинский индекс розничного депозита, рассчитанный на основе номинальных рыночных ставок по депозитам физических лиц, которые объявляют 20 основных банков Украины. Его рассчитывают на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Сейчас такие условия выглядят привлекательно. Ведь UIRD на 3 месяца в гривне равняется всего 8,02%. Но не стоит забывать, что еще в 2015-м году UIRD доходил почти до 22%. Какой будет эта ставка через 5 или 10 лет – спрогнозировать сложно. Потому долгосрочный кредит на таких условиях в Украине – большой риск. В то же время, давать кредит под низкий процент на длительный период – рискованно для самих банков.

"В Украине мало банков, которые имеют доступ к долгосрочному финансированию, – рассказывает член Наблюдательного совета НБУ Виталий Шапран. – Они не могут гарантировать, что стоимость их ресурсной базы на следующие годы достигнет отметки менее 10%, также есть проблема со сроковостью ресурсной базы, ведь почти каждая вторая гривна в депозитном портфеле банков – это гривна, размещенная на депозитах до востребования".

Кроме годовых процентов за пользование кредитными средствами есть еще и дополнительные платежи: разовая комиссия за выдачу ипотеки, оценка имущества, ежегодное страхование предмета ипотеки и жизни заемщика, ежемесячная комиссия при погашении кредита. Таким образом, реальная ипотечная ставка сейчас достигает примерно 15% годовых. Если растянуть выплаты на 20 лет, то имущество обойдется в разы дороже его рыночной стоимости.

Что изменится в 2021-м?

Вместо 10% уже в этом году украинцам обещают снизить ставку до 7%, анонсировал на своей странице Facebook Денис Шмыгаль. "Президент Украины Владимир Зеленский поставил правительству задачу создать механизмы и инструменты, которые позволят запустить в Украине доступное ипотечное кредитование. Сегодня на заседании правительства было принято постановление, утверждающее такой механизм. Уже в этом году украинцы смогут взять ипотеку под 7%", – написал он.

Что предлагает правительство для доступной ипотеки:

  • ипотечная ставка – 7%;
  • максимальный срок ипотеки – 20 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости жилья;
  • программа заработает в рамках "5-7-9".

Насколько реально будет получить кредит с такой ставкой, покажет время. В НБУ уверены, что в 2021-м будет прослеживаться тенденция к снижению ставок по ипотеке и увеличению количества заемщиков. Регулятор и дальше планирует вести монетарную политику, которая обеспечивает умеренную и прогнозируемую инфляцию.

Также в направлении доступных ипотек работает и Министерство финансов. Профильный министр Сергей Марченко ранее заявлял, что они планирую создать специальную кампанию, докапитализированую правительством, которая позволит предоставлять ипотеки гражданам под 5-7% годовых на суммы до 2-х млн грн.

"Думаю, что, можно будет рассчитывать на создание конкурентной ситуации на этом рынке уже к концу 2021-го, – говорит Виталий Шапран. – При наличии государственных программ и прогнозируемой монетарной и процентной политики НБУ кредитование на покупку жилья под 7-10% вполне возможно".

Исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова не так оптимистична в прогнозах. Поскольку инфляция в конце 2020-го ускорилась, а в этом году вообще есть вероятность ее выхода за верхнюю границу, установленную НБУ, это может послужить причиной повышения учетной ставки, а с ней и ставок по ипотеке.

"Чтобы достичь существенного и устойчивого снижения ставок, нужна длительная финансовая стабильность. – утверждает Елена Коробкова. – Еще один источник снижения ставок по ипотеке - уменьшение кредитного риска для банков. Риски добавляют лишних процентных пунктов к ставкам, ведь каждый невозвращенный кредит должен быть компенсирован доходами от выплаченных кредитов, иначе нечем будет возвращать средства вкладчикам. Потому необходимо совершенствовать законодательство, недостатки которого часто позволяют недобросовестным заемщикам годами уклоняться от выплат по кредитам и блокировать передачу банкам или продажу заложенного жилья".

Сколько кредитов дают украинцам?

После кризисных 2008-го и 2014-го рынок ипотечного кредитования в Украине практически замер. Но в 2020-м эксперты отмечают постепенное его возобновление. Еще в 2018-м ставки по ипотеке в большинстве банков были больше 20% годовых. А в 2020-м, по результатам опроса банков, средневзвешенная эффективная ставка (которая включает сопутствующие платежи в пользу банка) составляла 14.7% годовых.

"Для дальнейшего снижения ставки по ипотеке НБУ создает надлежащие экономические условия, обеспечивая, в соответствии со своей миссией, ценовую и финансовую стабильность. Кроме того, НБУ оказывает активную экспертную поддержку в процессе урегулирования рынка недвижимости", – говорится в ответе пресс-службы НБУ на запрос OBOZREVATEL.

По данным НБУ, за 10 месяцев прошлого года украинские банки выдали 4 297 новых ипотечных кредитов на общую сумму 2,75 млрд грн.

В целом, потенциал для снижения процентных ставок по ипотеке есть. Но реализовать его будет не просто, в частности из-за нестабильной экономической ситуации, вызванной эпидемией коронавируса. К тому же, ипотечное кредитование до сих пор остается рискованным для самих банков. Потому, в 2021 году столь же существенного снижения ипотечных ставок, как в прошлом, и динамичного развития ипотечного рынка – ожидать пока не стоит.

Напомним, Названо количество детей, погибших из-за войны.

Ранее Вести-ua.net писали, Девальвация гривны: названы 5 главных рисков новой учетной ставки НБУ.

Также Вести-ua.net сообщали, Россия изменила тактику ракетных ударов по Украине - Воздушные силы.

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

17:58
Республиканцы обеспокоены из-за влияния тарифов Трампа на экономику
452
17:36
Ушла из жизни звезда украинских фильмов актриса Таисия Литвиненко
544
17:14
Почему не стоит оставлять на ночь нож на столе: приметы
456
16:57
В Польше предостерегают Трампа от "исторической ошибки" в переговорах с РФ
396
16:43
"Меня Ангел спас", - киевлянин рассказал о ночной атаке
456
16:19
Где ждать снега и заморозков, а где будут дождь и "плюсы": прогноз на 7 апреля
562
16:03
Буданов спрогнозировал, что будет с путинской армией после завершения войны
618
15:56
Почему нельзя греть чай в микроволновке: ответ ученых
421
15:31
Стадион Шахтер в оккупированном Донецке зарос лесом
875
15:09
Финансовый гороскоп с 7 по 13 апреля
739
14:58
Маск пошел против Трампа и заявил о необходимости торговли между США и Европой
738
14:41
Оккупантам в Херсонской области запретили пользоваться мобильными – партизаны
563
14:18
Россия изменила тактику ракетных ударов по Украине - Воздушные силы
415
14:01
Впервые после инаугурации: Обама и Харрис раскритиковали политику Трампа
683
13:57
Украинцев ожидает сильная магнитная буря: сколько будет продолжаться
832
13:33
Усику бросил вызов непобедимый двукратный олимпийский чемпион, фанат Кличко
506
13:13
В Одессе вооруженный мужчина пришел в ТЦК "забрать сына" - СМИ
1.4т
12:56
В МИД Финляндии высказались о переговорах с РФ
493
12:43
Минобороны создает должности для помощи военным и их семьям
405
12:19
В ЦПД раскрыли детали нового фейка оккупантов
459
12:03
Если Орбан заблокирует продление санкций против РФ, то ЕС придется отдать Путину замороженные активы, - глава МИД Эстонии
11:58
Гороскоп Таро с 7 по 13 апреля
1.5т
11:29
Ракетная атака России по Украине: Польша поднимала истребители
517
11:11
Россияне планировали парад победы на начало марта 2022-го, а посмотрите, где мы сейчас — генсек НАТО
810
10:57
В РФ создают подразделения "аграрных дронов": хотят аналог украинской "Бабы Яги"
501
10:41
Названо количество детей, погибших из-за войны
406
10:18
Гороскоп для всех Зодиаков на 6 апреля 2025 года
521
10:01
Неонацисты из США предлагают деньги добровольцам за диверсии в Украине — The Guardian
507
09:56
Трамп обсуждает снижение пошлин с представителями Индии, Вьетнама и Израиля — CNN
476
09:33
РФ снова врет об энергетике, чтобы отвлечь внимание от преступления в Кривом Роге, - Генштаб
442
09:09
Бессент обвинил Зеленского в заигрывании с коррупционерами
791
08:58
Путин говорит о мире, но готовит новое наступление — NBC News
563
08:36
Мороз, снег, гололедица: в областях предупреждают об опасности
568
08:14
Венгрия оказалась в команде Путина, - глава МИД Эстонии
563
17:58
Зеленский приказал СБУ расследовать утечку проекта соглашения США о недрах, - FT
1.3т
17:36
Может перерасти в наступление: аналитик рассказал об опасных действиях врага
876
17:14
Водители могут получить штраф в более 250 тысяч грн "из-за пешеходов"
734
16:57
Ступор НАТО: эксперт предупредил об опасности растерянности членов Альянса
853
Больше новостей