И власть, и банкиры обещают раздать дешевые кредиты на квартиры

Что изменится в этом году
28-01-2021, 15:22 / Автор: Ілько Северин
/ Источник: Обозреватель /
1.9т

В 2021-м банки собираются выделить на ипотеку в 1,5 раза больше средств, чем в прошлом году. Дешевую ипотеку обещают и власть, и банкиры. Цель: дать возможность каждому работающему купить жилье по ставке в 10%.

Сколько на самом деле придется заплатить за кредит на квартиру и что изменится в этом году, читайте в материале OBOZREVATEL.

Украинцам уже дают дешевую ипотеку?

Ставки по ипотеке напрямую зависят от ставок по депозитам. Чем больше будут снижаться процентные ставки по вкладам, тем дешевле будет для банка привлекать ресурс, и соответственно тем дешевле он будет давать этот ресурс в пользование другим клиентам. Индекс ставок по депозитам быстро снижался до июля 2020-го, что дало толчок для снижения ипотечных ставок.

С 1 июля государственный ПриватБанк запустил программу "Доступное жилье под 10%". Получить ипотеку по этой программе можно на срок до 20 лет с первым взносом от 30%. Эту инициативу лично приветствовал президент Владимир Зеленский, ведь еще в начале года он огласил проект доступного ипотечного кредитования – приоритетным. Позже к программе присоединились еще 4 банка: 2 государственных (Ощадбанк и Укргазбанк) и 2 частных (Кредобанк и ПравэксБанк). Пока снижение ставок по ипотеке – инициатива самих банков. Запуск целевой программы государственной поддержки ипотек только планируется.

Что интересно, "ипотека под 10%" составляет лишь чуть больше трети среди всех ипотечных кредитов, выданных за год: около 1,5 тыс на сумму 1,2 млрд грн. Получается, что ежемесячно все пять банков вместе выдавали всего лишь около 250 кредитов под 10% на всю страну. Почему же желающих получить дешевую ипотеку так немного?

Главная проблема – анонсированная ипотека под 10% на практике такой не является.

Действительно, эти банки выдают ипотеку меньше чем под 10% годовых, но только на первый год или полгода. После этого периода, у некоторых банков ставка просто вырастает, а у большинства она становится "плавающей": UIRD плюс маржа банка (от 2 до 4%). UIRD – это украинский индекс розничного депозита, рассчитанный на основе номинальных рыночных ставок по депозитам физических лиц, которые объявляют 20 основных банков Украины. Его рассчитывают на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Сейчас такие условия выглядят привлекательно. Ведь UIRD на 3 месяца в гривне равняется всего 8,02%. Но не стоит забывать, что еще в 2015-м году UIRD доходил почти до 22%. Какой будет эта ставка через 5 или 10 лет – спрогнозировать сложно. Потому долгосрочный кредит на таких условиях в Украине – большой риск. В то же время, давать кредит под низкий процент на длительный период – рискованно для самих банков.

"В Украине мало банков, которые имеют доступ к долгосрочному финансированию, – рассказывает член Наблюдательного совета НБУ Виталий Шапран. – Они не могут гарантировать, что стоимость их ресурсной базы на следующие годы достигнет отметки менее 10%, также есть проблема со сроковостью ресурсной базы, ведь почти каждая вторая гривна в депозитном портфеле банков – это гривна, размещенная на депозитах до востребования".

Кроме годовых процентов за пользование кредитными средствами есть еще и дополнительные платежи: разовая комиссия за выдачу ипотеки, оценка имущества, ежегодное страхование предмета ипотеки и жизни заемщика, ежемесячная комиссия при погашении кредита. Таким образом, реальная ипотечная ставка сейчас достигает примерно 15% годовых. Если растянуть выплаты на 20 лет, то имущество обойдется в разы дороже его рыночной стоимости.

Что изменится в 2021-м?

Вместо 10% уже в этом году украинцам обещают снизить ставку до 7%, анонсировал на своей странице Facebook Денис Шмыгаль. "Президент Украины Владимир Зеленский поставил правительству задачу создать механизмы и инструменты, которые позволят запустить в Украине доступное ипотечное кредитование. Сегодня на заседании правительства было принято постановление, утверждающее такой механизм. Уже в этом году украинцы смогут взять ипотеку под 7%", – написал он.

Что предлагает правительство для доступной ипотеки:

  • ипотечная ставка – 7%;
  • максимальный срок ипотеки – 20 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости жилья;
  • программа заработает в рамках "5-7-9".

Насколько реально будет получить кредит с такой ставкой, покажет время. В НБУ уверены, что в 2021-м будет прослеживаться тенденция к снижению ставок по ипотеке и увеличению количества заемщиков. Регулятор и дальше планирует вести монетарную политику, которая обеспечивает умеренную и прогнозируемую инфляцию.

Также в направлении доступных ипотек работает и Министерство финансов. Профильный министр Сергей Марченко ранее заявлял, что они планирую создать специальную кампанию, докапитализированую правительством, которая позволит предоставлять ипотеки гражданам под 5-7% годовых на суммы до 2-х млн грн.

"Думаю, что, можно будет рассчитывать на создание конкурентной ситуации на этом рынке уже к концу 2021-го, – говорит Виталий Шапран. – При наличии государственных программ и прогнозируемой монетарной и процентной политики НБУ кредитование на покупку жилья под 7-10% вполне возможно".

Исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова не так оптимистична в прогнозах. Поскольку инфляция в конце 2020-го ускорилась, а в этом году вообще есть вероятность ее выхода за верхнюю границу, установленную НБУ, это может послужить причиной повышения учетной ставки, а с ней и ставок по ипотеке.

"Чтобы достичь существенного и устойчивого снижения ставок, нужна длительная финансовая стабильность. – утверждает Елена Коробкова. – Еще один источник снижения ставок по ипотеке - уменьшение кредитного риска для банков. Риски добавляют лишних процентных пунктов к ставкам, ведь каждый невозвращенный кредит должен быть компенсирован доходами от выплаченных кредитов, иначе нечем будет возвращать средства вкладчикам. Потому необходимо совершенствовать законодательство, недостатки которого часто позволяют недобросовестным заемщикам годами уклоняться от выплат по кредитам и блокировать передачу банкам или продажу заложенного жилья".

Сколько кредитов дают украинцам?

После кризисных 2008-го и 2014-го рынок ипотечного кредитования в Украине практически замер. Но в 2020-м эксперты отмечают постепенное его возобновление. Еще в 2018-м ставки по ипотеке в большинстве банков были больше 20% годовых. А в 2020-м, по результатам опроса банков, средневзвешенная эффективная ставка (которая включает сопутствующие платежи в пользу банка) составляла 14.7% годовых.

"Для дальнейшего снижения ставки по ипотеке НБУ создает надлежащие экономические условия, обеспечивая, в соответствии со своей миссией, ценовую и финансовую стабильность. Кроме того, НБУ оказывает активную экспертную поддержку в процессе урегулирования рынка недвижимости", – говорится в ответе пресс-службы НБУ на запрос OBOZREVATEL.

По данным НБУ, за 10 месяцев прошлого года украинские банки выдали 4 297 новых ипотечных кредитов на общую сумму 2,75 млрд грн.

В целом, потенциал для снижения процентных ставок по ипотеке есть. Но реализовать его будет не просто, в частности из-за нестабильной экономической ситуации, вызванной эпидемией коронавируса. К тому же, ипотечное кредитование до сих пор остается рискованным для самих банков. Потому, в 2021 году столь же существенного снижения ипотечных ставок, как в прошлом, и динамичного развития ипотечного рынка – ожидать пока не стоит.

Напомним, В Харькове мужчина застрелил жену и совершил самоубийство.

Ранее Вести-ua.net писали, Девальвация гривны: названы 5 главных рисков новой учетной ставки НБУ.

Также Вести-ua.net сообщали, Организаторы назвали город, который примет "Евровидение-2026".

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

09:06
Ночной комбинированный обстрел Украины: какие последствия для городов
79
08:57
Нидерланды перебрасывают Patriot в Польшу для защиты логистического центра Украины
144
08:34
США ввели санкции против Международного суда, выдавшего ордер на арест Путина
403
08:13
Иностранцы смогут служить офицерами в Нацгвардии Украины, но есть нюансы
161
07:58
Четыре сценария гарантий безопасности: как Запад будет защать Украину
147
07:36
Встреча Зеленского и Путина вряд ли состоится в ближайшем будущем: в Axios назвали причины
388
07:14
Администрация школы имеет право не допустить невакцинированных детей к офлайн-обучению — Кузин
288
22:57
Встреча Зеленского и Путина: победительница "Битвы экстрасенсов" предсказала, закончит ли это войну
3.7т
22:43
Дожди заденут только несколько областей: прогноз на 21 августа
381
22:19
В Польше официально назвали причину ночного взрыва на востоке страны
1.6т
22:19
РФ внесла предложение повысить уровень глав делегаций на переговорах с Украиной – Лавров
679
22:03
У военных Азербайджана появились морские дроны с ракетами и пулеметами
810
21:58
"Проукраинский" Трамп - это проблема для Украины, - Financial Times
693
21:33
Трамп приказал покрасить пограничную стену с Мексикой в черный цвет: зачем это нужно
579
21:14
В России создали новый БпЛА с LTE-связью и удаленным управлением: в ГУР рассказали детали
483
20:56
По Украине стремительно распространяется вирус, опасный для детей: подробности от Минздрава
483
20:41
Лавров выкатил свой список стран, которые должны гарантировать Украине безопасности
1.2т
20:18
Сырский рассказал о самых горячих направлениях на востоке
439
20:01
Туску не нравится идея переговоров Зеленского с Путиным в Будапеште
597
19:54
Гороскоп на 21 августа: прогноз для каждого знака зодиака
1.3т
19:35
Занимались сбытом психотропных веществ: в Украине накрыли крупную наркогруппировку
471
19:16
Цены на жилье в Украине выросли: какие квартиры дорожают
636
18:57
НБУ подсчитал средний чек при оплате банковскими карточками
428
18:38
Эти три знака зодиака озолотятся до конца года: кто сможет улучшить материальное положение
18:19
США в состоянии разгромить РФ, не используя ядерное оружие или наземные войска, - The Telegraph
1.1т
18:00
На Украину надвигается холодный фронт: в каких регионах возможны дожди
471
17:41
Выезд за границу мужчин до 22 лет: социолог оценила последствия
492
17:22
Россия почти сразу пошла на уступки во время саммита на Аляске, - Уиткофф
783
17:03
В Харькове мужчина застрелил жену и совершил самоубийство
815
16:44
На Полтавщине продолжается ликвидация пожара после массированного обстрела РФ
511
16:25
Республиканцы опасаются, что из-за Украины Трамп втянется в большую войну, - The Hill
776
16:06
Организаторы назвали город, который примет "Евровидение-2026"
399
15:47
Нефтепровод "Дружба" возобновил работу после повреждения
540
15:28
В ближайшие дни несколько знаков зодиака будут грести деньги лопатой
1.8т
15:09
Индия возобновила закупки российской нефти, - Bloomberg
450
14:50
В Польше взорвался неизвестный объект, инцидент произошел в Люблинском воеводстве
433
14:31
Британия готова направить войска в Украину, - начальник Штаба обороны
523
14:12
Маск отказывается от идеи создания политической партии, - WSJ
379
Больше новостей