Банки начнут чаще проверять пенсионеров и беременных: раскрыта жуткая афера

16-02-2019, 14:01 / Автор: Інна Волєва
/
Читати українською
Банки начнут чаще проверять пенсионеров и беременных: раскрыта жуткая афера
2.3т

Нацбанк выявил новую схему обналичивания и легализации средств. Она реализуется при участии финансовых компаний и сводится к кредитованию большого числа физлиц. Регулятор детально выписал весь механизм в телеграмме №25-0006/7968, оказавшейся в распоряжении UBR.ua, и разослал по банковской системе.

Схема оказалась многоступенчастой: финансовая компания, которая имеет открытый счет в банке, перечисляет безналичные средства по текущие счета множества физлиц в качестве потребительских кредитов. После их оформляют на 6-8 месяцев на крупные суммы. А люди достаточно оперативно обналичивают эти средства. Это ключевая цель — получить наличные.

Закрытие кредитных долгов впоследствии происходит двумя способами. Либо юрлицами по договорам перевода кредитного долга, либо физлицами, но не за собственные средства, а за счет все тех же юрлиц — они перечисляют нужные суммы на счета людей и те расплачиваются.

"Источниками происхождения средств, которые используются финкомпанией для выдачи кредитов физлицам, являются поступления от значительного количества вновь созданных юридических лиц. Вместе с этим, финансовая компания в отдельных случаях (прежде, чем перечислить средства физлицам), осуществляет пополнение собственного счета в другом банке, с которого фактически перечисляются средства на счета физлиц. На счетах юрлиц — контрагентов финкомпании аккумулируются средства от большого количества других юрлиц, поступающих с различным назначением. В том числе в качестве оплаты за различные группы товаров и услуг. При этом средства, которые использовались финансовой компанией для выдачи кредитов физическим лицам и средства, которые использовались юрлицами для оплаты задолженности по кредитам физлиц, фактически поступали с одних и тех же источников", говорится в документе НБУ

В некоторых случаях к процессу подключался банк. Финкомпания выдавала людям потребкредиты из кассы предприятия, которая предварительно была подкреплена банком.

В телеграмме центробанка описанная схема названа рисковой деятельностью, для пущей наглядности чиновники ее даже нарисовали: в инфографике, кстати, участниками схем указаны домохозяйки, пенсионеры, менеджеры магазинов, руководители ликвидируемых компаний и женщины, находящиеся в декрете. А это значит, что он обязательно накажет банки, в которых найдет что-то подобное. Дабы не допускать такого в своих структурах, финансистам предписали тесно общаться с клиентами и лучше проверять подаваемые ими документы.

Нацбанк выделил три основных принципа, которые финансисты должны выявлять при проверке документов:

  1. Экономическую целесообразность проведения финансовых операций для каждой из сторон сделки, а не только для клиента соответствующего банка.
  2. Наличие достаточных реальных финансовых возможностей клиента проводить финансовые операции на соответствующие суммы, в том числе наличие потенциальных возможностей. Анализировать, например, финансовое состояние частных заемщиков — смогут ли он самостоятельно выплачивать крупные кредиты.
  3. Соответствие источников происхождения средств, которые поступают на счета клиента банка и используются для проведения дальнейших финансовых операций, содержания деятельности клиента (учитывается информация о содержании деятельности контрагентов клиента, договорных отношений и назначение платежа).

При этом чиновники выдали очень деликатные указания после обнаружения проблем. В случае выявления несоответствий или рисковой деятельности, банкам рекомендуют "рассматривать вопрос об отказе от установления (поддержания) деловых отношений (в том числе путем расторжения деловых отношений)". Скорее всего, банки расценят это как прямой приказ заморозить или закрыть счета.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
17:22
Spiegel раскрыл план НАТО по поставкам оружия Украине
1
17:03
На Киевщине разоблачили многомиллионную схему мошенничества на пленных
211
16:44
Швеция планирует повысить верхний предел призывного возраста до 70 лет, - Reuters
170
16:25
Сезон заготовок на зиму в разгаре: подешевеют ли овощи и фрукты
134
16:06
Погодные условия продолжат быть контрастными: синоптик озвучила прогноз на текущую неделю
168
15:47
Работа в Украине: кого сейчас ищут работодатели
201
15:28
Перезагрузка Кабмина: кого могут уволить и кто станет новым премьер-министром
271
15:09
Эксперт по питанию дал 5 полезных советов, как выбрать спелый и вкусный арбуз
248
14:50
Гороскоп таро на неделю: чего ожидать каждому знаку зодиака
526
14:31
Перестановки в Кабмине: каким может быть состав нового правительства
435
14:12
Трамп послал Путину мощный сигнал, - WSJ
433
13:53
Для четырех знаков зодиака ближайшие дни станут благоприятным периодом
839
13:34
Трамп раздумывает о передаче Украине "Томагавков" для ударов по России, - Washington Post
493
13:15
Чтобы сбить тысячу "шахедов" дронами-перехватчиками понадобится тысяча операторов, - военный аналитик
575
12:56
Курс доллара в обменных пунктах вырос: сколько стоит валюта
281
12:37
Трамп убежден, что преимущество в войне РФ с Украиной на стороне Москвы, - Politico
685
12:18
Эти три знака зодиака вскоре ощутят важные перемены: кто в списке
830
11:59
Окончательное решение об отправке Patriot в Украину еще не принято, - Писториус
333
11:40
Курс доллара в ближайшее время: что прогнозируют аналитики
331
11:21
В Кривом Роге полицейский стрелял в "уклониста" после того, как тот ударил его отверткой
11:02
Новый ультиматум Трампа: пойдет ли Путин на уступки
444
10:43
Какому знаку зодиака повезет 15 июля: прогноз астрологов
563
10:24
В Украине выросли зарплаты: на каких работах хорошо платят
598
10:05
Жара не уходит: синоптик дала прогноз погоды на сегодня
308
09:46
Военный аналитик спрогнозировал, какую тактику будут использовать россияне в ближайшее время
439
09:27
Гороскоп на 15 июля для всех знаков зодиака
606
09:08
В Сенате отложили продвижение законопроекта о санкциях против РФ
477
08:57
Трамп отправит Украине 17 систем Patriot
365
08:34
Гороскоп на 15 июля для всех Зодиаков
904
08:13
Свириденко назвала главные задачи на посту премьера: когда объявят состав Кабмина
650
07:58
Выгодно ли ездить на электромобиле: эксперты подсчитали цену зарядки
1.2т
07:36
Фицо "уговорили" поддержать новый пакет санкций ЕС, но теперь его блокирует Мальта — СМИ
566
07:14
Выбрасывать нельзя: священник сказал, что делать со старым крестом с могилы
22:57
В РФ в один день умерли два известных кинорежиссера
3.3т
22:43
Украину разогреет до +37°: где будет жарче всего
521
22:19
В одной из областей Украины зафиксировали землетрясение
535
22:03
В РФ до сих пор не убрали обломки бомбардировщиков после операции СБУ "Паутина"
574
21:58
Немецкие военные будут готовы убивать российских солдат: Писториус назвал важное условие для этого
884
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie