Банки начнут чаще проверять пенсионеров и беременных: раскрыта жуткая афера

Инна Волева, Вести-UA.net
16-02-2019, 14:01
Банки начнут чаще проверять пенсионеров и беременных: раскрыта жуткая афера
1.9т

Нацбанк выявил новую схему обналичивания и легализации средств. Она реализуется при участии финансовых компаний и сводится к кредитованию большого числа физлиц. Регулятор детально выписал весь механизм в телеграмме №25-0006/7968, оказавшейся в распоряжении UBR.ua, и разослал по банковской системе.

Схема оказалась многоступенчастой: финансовая компания, которая имеет открытый счет в банке, перечисляет безналичные средства по текущие счета множества физлиц в качестве потребительских кредитов. После их оформляют на 6-8 месяцев на крупные суммы. А люди достаточно оперативно обналичивают эти средства. Это ключевая цель — получить наличные.

Закрытие кредитных долгов впоследствии происходит двумя способами. Либо юрлицами по договорам перевода кредитного долга, либо физлицами, но не за собственные средства, а за счет все тех же юрлиц — они перечисляют нужные суммы на счета людей и те расплачиваются.

"Источниками происхождения средств, которые используются финкомпанией для выдачи кредитов физлицам, являются поступления от значительного количества вновь созданных юридических лиц. Вместе с этим, финансовая компания в отдельных случаях (прежде, чем перечислить средства физлицам), осуществляет пополнение собственного счета в другом банке, с которого фактически перечисляются средства на счета физлиц. На счетах юрлиц — контрагентов финкомпании аккумулируются средства от большого количества других юрлиц, поступающих с различным назначением. В том числе в качестве оплаты за различные группы товаров и услуг. При этом средства, которые использовались финансовой компанией для выдачи кредитов физическим лицам и средства, которые использовались юрлицами для оплаты задолженности по кредитам физлиц, фактически поступали с одних и тех же источников", говорится в документе НБУ

В некоторых случаях к процессу подключался банк. Финкомпания выдавала людям потребкредиты из кассы предприятия, которая предварительно была подкреплена банком.

В телеграмме центробанка описанная схема названа рисковой деятельностью, для пущей наглядности чиновники ее даже нарисовали: в инфографике, кстати, участниками схем указаны домохозяйки, пенсионеры, менеджеры магазинов, руководители ликвидируемых компаний и женщины, находящиеся в декрете. А это значит, что он обязательно накажет банки, в которых найдет что-то подобное. Дабы не допускать такого в своих структурах, финансистам предписали тесно общаться с клиентами и лучше проверять подаваемые ими документы.

Нацбанк выделил три основных принципа, которые финансисты должны выявлять при проверке документов:

  1. Экономическую целесообразность проведения финансовых операций для каждой из сторон сделки, а не только для клиента соответствующего банка.
  2. Наличие достаточных реальных финансовых возможностей клиента проводить финансовые операции на соответствующие суммы, в том числе наличие потенциальных возможностей. Анализировать, например, финансовое состояние частных заемщиков — смогут ли он самостоятельно выплачивать крупные кредиты.
  3. Соответствие источников происхождения средств, которые поступают на счета клиента банка и используются для проведения дальнейших финансовых операций, содержания деятельности клиента (учитывается информация о содержании деятельности контрагентов клиента, договорных отношений и назначение платежа).

При этом чиновники выдали очень деликатные указания после обнаружения проблем. В случае выявления несоответствий или рисковой деятельности, банкам рекомендуют "рассматривать вопрос об отказе от установления (поддержания) деловых отношений (в том числе путем расторжения деловых отношений)". Скорее всего, банки расценят это как прямой приказ заморозить или закрыть счета.

Напомним, Гороскоп Павла Глобы на 13 апреля для разных знаков зодиака.

Ранее Вести-ua.net писали, Кредит не дороже 200%: как новые правила НБУ повлияют на украинцев.

Также Вести-ua.net сообщали, Мужской гороскоп на неделю 12 – 18 апреля.


Надо ли Владимиру Зеленскому идти на второй срок?
Последние новости
00:40
Ученые выяснили природу гигантских "пауков" с Марса
317
23:52
Радиостанция выключила бодрый трек из-за смерти принца Филиппа, но случайно создала новый хит
317
23:41
Астрологи назвали лучших тещ по знаку Зодиака
586
23:30
Россия остановила авиасообщение с Турцией: подробности
508
23:19
Мальта планирует выдавать туристам по 200 евро: названы условия
502
23:08
Врач предупредил: Миру грозит новый опасный вирус и очередная пандемия
565
22:57
Заблокируют автоматически: кто в Украине может не получить зарплат и пенсий
744
22:46
Работодателей просят приготовить списки сотрудников на вакцинацию
541
22:35
Обнаружено снайперское гнездо на Донбассе: почему здесь нельзя применить артиллерию
699
22:24
Пасха плюс локдаун: правительство предложило церкви три сценария
708
22:13
Бомбили Керчь: оккупанты назначили торжества, но пришлось собирать стекла
829
22:02
Циклон Xander испортит погоду: прогноз на 13 апреля
609
21:53
Ситуация критическая: в Запорожье ввели локдаун
633
21:42
Побочная реакция на вакцины: в чем разница прививок от гриппа и COVID-19
678
21:31
Фальсификат из магазина: какие продукты чаще всего подделывают
773
21:20
Украина может остаться без бананов: популярный фрукт находится в опасности
730
21:09
Зеленский обратился к Байдену из-за агрессии России на Донбассе
884
20:58
Иностранным вузам разрешили открывать филиалы в Украине: решение Кабмина
768
20:47
В Винницкой области семью умершего от коронавируса врача лишили выплат: названа причина
817
20:36
Автор песен Тины Кароль сегодня объявлен угрозой нацбезопасности Украины
922
20:25
В Донецке начали минировать мосты: раскрыт план оккупантов
20:14
Ушла из жизни актриса «Бриллиантовой руки»
1.1т
20:03
Внеочередные заседания Рады: когда пройдут и что будут обсуждать
821
19:56
Гороскоп на 13 апреля для 12-ти знаков зодиака
1.1т
19:45
Заразиться коронавирусом на открытом воздухе: насколько велики шансы
1.1т
19:34
В Украине по итогам марта установлен новый рекорд по COVID-госпитализациям
903
19:23
Затяжные дожди и похолодание: когда в Украину придет непогода
19:12
Кремль больше не воспринимает всерьез угроз США - Песков
1.1т
19:01
Гороскоп на 13 апреля по картам таро для всех знаков зодиака
1.1т
18:50
В Киеве полиция за неделю оштрафовала более 1100 нарушителей карантина
897
18:39
Кличко объяснил, для чего вводить локдаун по всей стране
18:28
ТКГ по Донбассу переносить из Минска не будут - Арестович
18:17
Гороскоп Павла Глобы на 13 апреля для разных знаков зодиака
1.1т
18:06
Журналисты Sky News побывали в военном лагере российской армии возле Воронежа
17:55
Цены на продукты: экономист назвал условия для роста стоимости
17:44
На Украину надвигается серьезное похолодание: когда выпадет мокрый снег
1.1т
17:33
Астрологи определили пятерку самых смелых знаков зодиака
1.1т
17:22
Вакцина Sinovac: лабораторный контроль пройден, начата отгрузка для отправки в регионы
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie