• vesti-ua.net
  • »
  • Новости
  • »
  • Экономика
  • »
  • Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах

Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах

Финансовый мониторинг ужесточился, "избранных" ждет особая проверка
17-03-2021, 21:08 / Автор: Інна Волєва
/ Источник: Обозреватель /
Читати українською
Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах
3.2т

В Украине банки должны контролировать своих клиентов, знать источники их доходов и не позволять переводить и пополнять счета заработанными в тени деньгами. Под особым контролем, в частности, оказались все украинцы, которые когда-либо работали в органах власти. Даже если с того момента прошли десятилетия.

Финмон для украинцев: когда не получится воспользоваться заначкой

В Украине новые правила финансового мониторинга заработали еще в прошлом году. По закону, финансовые учреждения должны применять риск-ориентированный подход. Каждый банк использует свою систему автоматической проверки, при которой отдельные клиенты подвергаются усиленному контролю. Среди них, например:

  • публичные деятели (имеют влияние на бюджет и принятие решений, ПЕП);
  • те, кто проводит операции на сумму от 400 тыс. грн;
  • те, кто проводит операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);
  • физлица-предприниматели (ФЛП), юридические лица, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;
  • те, кто переводит средства за границу, обменивает банкноты.

Если банку показалось, что операция сомнительная, блокировать могут даже переводы незначительных сумм. Хотя раньше закон обязывал проверять операции от 150 тыс. грн, а по новым правилам – от 400 тыс.

Проверка касается не только переводов, но и даже открытия депозитов. Если украинец ежемесячно откладывал небольшую сумму с "серой" зарплаты, накопил, например, на квартиру и решил отнести деньги в банк (иначе легально сделку провести не удастся), финансовое учреждение может отказаться открывать депозит.

Нужно подтвердить источник, а если это теневой доход, то легально сделать это не удастся. "Тогда нужно идти в банк и вместе искать механизмы. Сейчас любая сумма от 250 тыс. грн проверяется банками", – рассказывает управляющий партнер компании "Финансовый клуб" Руслан Черный.

Незначительные переводы и операции при этом, вероятно, банк не заинтересуют. Хотя бывают и обратные ситуации, когда блокируют переводы даже на 150 грн.

Банк не просто может отказаться принимать депозит, но и заблокировать крупный перевод. Если не подтвердить происхождение этих средств, можно вовсе их лишиться. К примеру, как вспоминает Черный, несколько лет назад в Украине заблокировали депозиты на 150 млн долларов. Тех, кто хотел вернуть средства, просили доказать, что они заработаны легально.

Старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец также добавляет: за нарушение правил могут не просто заблокировать операцию, но и заморозить депозит и заблокировать деньги.

Особая проверка для избранных

Еще одна большая проблема – ПЕП считается даже тот украинец, который работал в органах власти, например, в 90-х. И его банк будет проверять с собой тщательности.

Возмущенные клиенты финансовых учреждений забросали Нацбанк жалобами, в результате регулятору пришлось рассылать инструкцию о том, кого не стоит слишком усиленно проверять:

  • если низкий риск отмывания средств;
  • если нет подозрения в отмывании средств;
  • ПЕП использует счет в банке для получения зарплаты (пенсии);
  • если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. грн.

Регулятор также предложил украинским банкам свой вариант применения законодательства. Для тех ПЕП, которые:

  • обслуживались в банке и до того, как вступил в силу новый закон против отмывания денег;
  • не выполняют публичные функции (не являются властью) не менее 12 месяцев;
  • проводят понятные операции (в пределах своих доходов);
  • имеют историю обслуживания в банке;
  • не проводят подозрительные операции.

"Банки не очень охотно соглашаются работать с ПЕПами, потому что опасаются санкций НБУ, если они не уследят в плане верификации, идентификации. Нет единого списка ПЕПов. Каждый банк начинает по своим источникам, программами, проверять клиентов. И их родственники должны проходить проверку, а у них могут быть другие фамилии", – рассказала вице-президент Ассоциации Украинских банков Галина Хейло

Эксперт отмечает, что подобные правила действуют по всему миру. "Я недавно была в США, много общалась с банковскими экспертами. Как у нас работает финансовый мониторинг, наверное, первое, что их интересует. Украина ассоциируется с и источниками коррупции", – добавила Хейло.

Борьба с коррупцией и отмыванием средств ведется во всем мире. Украина выполняет уже взятые на себя обязательства и постепенно стремиться преодолеть уровень теневой экономики, благодаря которой "питается" контрабанда, коррупция и нелегальные доходы.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
23:09
Почти половина украинцев считает, что через 10 лет в Украине будет разрушена экономика, - результаты опроса
506
22:40
Крупнейший порт Европы уже начал готовиться к войне с Россией, - Financial Times
298
22:11
Гороскоп на 9 июля: прогноз для каждого знака зодиака
676
21:42
Смертельное ДТП в Житомире: за рулем был нетрезвый правоохранитель
317
21:13
Эксперт прогнозирует подорожание бензина и дизеля до конца июля
300
20:44
Подростки с пистолетами напали на бездомного в парке Одессы
290
20:15
В Украине заменят все существующие виды социальной помощи - Жолнович
769
19:46
Война в Украине может длиться годами, - президент Чехии
369
19:17
Витамин D: кому нужно потреблять его летом
574
18:48
Трудности начинают отступать: когда "черная полоса" закончится у этих знаков зодиака
1.1т
18:19
Кабмин принял новые обязательные правила перевозки домашних животных в автобусах
353
17:50
В Украине намечается погодное противостояние: какие регионы будут страдать от жары
446
17:21
Украинцы стали больше опасаться роста курса доллара, - исследование
351
16:52
Подростки массово уезжают из Украины, школу заканчивают дистанционно - омбудсмен
859
16:23
Помощь КНДР России демонстрирует критическую слабость Кремля в войне против Украины, - Forbes
410
15:54
Израиль готовится к возобновлению военных действий против Ирана - Axios
381
15:25
Четыре знака зодиака стоят на пороге судьбоносных событий: что может произойти
1.8т
14:56
Курс доллара в обменных пунктах: сколько стоит валюта
407
14:27
4-дневная рабочая неделя в Украине: в Госслужбе занятости оценили перспективы
437
13:58
Пентагон подтвердил отправку дополнительного вооружения в Украину
424
13:29
В Украине готовятся изменения в начислении пенсий
13:00
Нетаньяху выдвинул кандидатуру Трампа на Нобелевскую премию мира
431
12:31
Астрологи уточнили, какому знаку зодиака повезет 8 июля
609
12:02
"Пакет школьника": как можно будет получить помощь
393
11:33
Покупать доллары сейчас или подождать: эксперты дали рекомендации украинцам
785
11:04
Самолет со 115 пассажирами совершил экстренную посадку из-за дыма в салоне
569
10:35
Рынок недвижимости: украинцы теряют интерес к новостройкам
445
10:06
В Украину пришел циклон: какой будет погода сегодня
452
09:37
Гороскоп на 8 июля: прогноз для всех знаков зодиака
910
09:08
В Киеве застрелили мужчину в автомобиле, нападавшего разыскивают
472
08:58
Германия и Италия могут покинуть "Евровидение" вслед за Израилем
934
08:31
Рост цен на топливо: АМКУ не видит оснований расследовать факты подорожания
491
08:06
В Украине вырос спрос на подержанные авто из-за границы
433
07:37
Пять знаков зодиака в июле ждут значительные перемены в личной жизни
1.4т
07:09
Украину накрывает жара: прогноз на ближайшие дни
510
23:09
Овощи и фрукты дешевеют: что сколько теперь стоит
527
22:40
Эти четыре знака зодиака в ближайшее время получат мощный импульс
1.9т
22:11
В Украине из-за ударов РФ объявили о закрытии первого ТЦК
1.2т
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie