Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах

Финансовый мониторинг ужесточился, "избранных" ждет особая проверка
Инна Волева, Вести-UA.net
17-03-2021, 21:08 / Автор: Обозреватель
Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах
2.3т

В Украине банки должны контролировать своих клиентов, знать источники их доходов и не позволять переводить и пополнять счета заработанными в тени деньгами. Под особым контролем, в частности, оказались все украинцы, которые когда-либо работали в органах власти. Даже если с того момента прошли десятилетия.

Финмон для украинцев: когда не получится воспользоваться заначкой

В Украине новые правила финансового мониторинга заработали еще в прошлом году. По закону, финансовые учреждения должны применять риск-ориентированный подход. Каждый банк использует свою систему автоматической проверки, при которой отдельные клиенты подвергаются усиленному контролю. Среди них, например:

  • публичные деятели (имеют влияние на бюджет и принятие решений, ПЕП);
  • те, кто проводит операции на сумму от 400 тыс. грн;
  • те, кто проводит операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);
  • физлица-предприниматели (ФЛП), юридические лица, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;
  • те, кто переводит средства за границу, обменивает банкноты.

Если банку показалось, что операция сомнительная, блокировать могут даже переводы незначительных сумм. Хотя раньше закон обязывал проверять операции от 150 тыс. грн, а по новым правилам – от 400 тыс.

Проверка касается не только переводов, но и даже открытия депозитов. Если украинец ежемесячно откладывал небольшую сумму с "серой" зарплаты, накопил, например, на квартиру и решил отнести деньги в банк (иначе легально сделку провести не удастся), финансовое учреждение может отказаться открывать депозит.

Нужно подтвердить источник, а если это теневой доход, то легально сделать это не удастся. "Тогда нужно идти в банк и вместе искать механизмы. Сейчас любая сумма от 250 тыс. грн проверяется банками", – рассказывает управляющий партнер компании "Финансовый клуб" Руслан Черный.

Незначительные переводы и операции при этом, вероятно, банк не заинтересуют. Хотя бывают и обратные ситуации, когда блокируют переводы даже на 150 грн.

Банк не просто может отказаться принимать депозит, но и заблокировать крупный перевод. Если не подтвердить происхождение этих средств, можно вовсе их лишиться. К примеру, как вспоминает Черный, несколько лет назад в Украине заблокировали депозиты на 150 млн долларов. Тех, кто хотел вернуть средства, просили доказать, что они заработаны легально.

Старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец также добавляет: за нарушение правил могут не просто заблокировать операцию, но и заморозить депозит и заблокировать деньги.

Особая проверка для избранных

Еще одна большая проблема – ПЕП считается даже тот украинец, который работал в органах власти, например, в 90-х. И его банк будет проверять с собой тщательности.

Возмущенные клиенты финансовых учреждений забросали Нацбанк жалобами, в результате регулятору пришлось рассылать инструкцию о том, кого не стоит слишком усиленно проверять:

  • если низкий риск отмывания средств;
  • если нет подозрения в отмывании средств;
  • ПЕП использует счет в банке для получения зарплаты (пенсии);
  • если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. грн.

Регулятор также предложил украинским банкам свой вариант применения законодательства. Для тех ПЕП, которые:

  • обслуживались в банке и до того, как вступил в силу новый закон против отмывания денег;
  • не выполняют публичные функции (не являются властью) не менее 12 месяцев;
  • проводят понятные операции (в пределах своих доходов);
  • имеют историю обслуживания в банке;
  • не проводят подозрительные операции.

"Банки не очень охотно соглашаются работать с ПЕПами, потому что опасаются санкций НБУ, если они не уследят в плане верификации, идентификации. Нет единого списка ПЕПов. Каждый банк начинает по своим источникам, программами, проверять клиентов. И их родственники должны проходить проверку, а у них могут быть другие фамилии", – рассказала вице-президент Ассоциации Украинских банков Галина Хейло

Эксперт отмечает, что подобные правила действуют по всему миру. "Я недавно была в США, много общалась с банковскими экспертами. Как у нас работает финансовый мониторинг, наверное, первое, что их интересует. Украина ассоциируется с и источниками коррупции", – добавила Хейло.

Борьба с коррупцией и отмыванием средств ведется во всем мире. Украина выполняет уже взятые на себя обязательства и постепенно стремиться преодолеть уровень теневой экономики, благодаря которой "питается" контрабанда, коррупция и нелегальные доходы.

Напомним, Китайский гороскоп на 2022 год: рекомендации астрологов.

Ранее Вести-ua.net писали, Банки начали блокировать переводы украинцев: как всех контролируют.

Также Вести-ua.net сообщали, Биатлонистки сборной России не попали на Олимпиаду: за что спортсменов сняли с рейса.


За какую партию Вы проголосуете, если бы парламентские выборы состоялись в ближайшее воскресенье?
Последние новости
23:52
"Я не ожидала", - что еще сказала врачам тяжелораненая в Днепре девушка
1.7т
23:41
Повезет заработать или выиграть: к кому из Зодиаков в 2022-м придут деньги
1.1т
23:30
Семьям погибших и раненых нацгвардейцев обещают денежную помощь
691
23:19
COVID-19 атакует: Ляшко рассказал, готова ли система здравоохранения к борьбе
23:08
Ракета Илона Маска врежется в Луну: названы сроки и причина
1.1т
22:57
Зеленскому подали на утверждение кандидатуру нового главы Нацгвардии
810
22:46
В Украине резко изменится погода: прогноз на 28 января
1.3т
22:35
Биатлонистки сборной России не попали на Олимпиаду: за что спортсменов сняли с рейса
917
22:24
"Об этом знают даже в России", - в Германии сделали заявление о вступлении Украины в НАТО
1.2т
22:13
Как записаться в батальон теробороны
870
22:02
"Ручной" лев держит в страхе всю округу на Прикарпатье
1.2т
21:53
Около 40 грн за 1 куб газа: украинцев готовят к подорожанию отопления
1.1т
21:42
Россия хочет отсудить у Украины свыше 500 млрд грн за "блокаду Крыма"
1.4т
21:31
На Донбассе боевики совершили вылазку на позиции ВСУ: штаб ООС сообщает подробности
1.1т
21:20
Для бустерной дозы определен новый срок
21:09
Командующий Нацгвардии уходит в отставку на фоне расстрела в Днепре
1.1т
20:58
Могут проверить и отобрать субсидию: в Минсоцполитики раскрыли подробности
1.2т
20:47
"Не советую меня останавливать!" - Порошенко собрался на фронт
1.7т
20:36
Аброськин назвал имена погибших военнослужащих на "Южмаше" в Днепре: кем они были
1.1т
20:25
На границе Таджикистана и Кыргызстана произошла стрельба, есть погибший и пострадавшие
936
20:14
В Германии объяснили, почему оказываются поставлять оружие Украине
1.1т
20:03
Врачи назвали, сколько людей повторно заражаются коронавирусом
1.2т
19:57
Гороскоп на 28 января для 12-ти знаков зодиака: прогноз астрологов
1.5т
19:45
"Фантомы" на дорогах: кто пока что может не бояться штрафов
1.1т
19:33
Антибиотики в украинских аптеках перестанут продавать без рецепта - Ляшко
1.1т
19:21
"ФОПы" ринулись устанавливать РРО: число регистраций выросло на 35% – Гетманцев
1.3т
19:10
Глоба назвал знаки зодиака, которых ждут проблемы в феврале
2.2т
18:58
Тарифы на отопление с 1 февраля: повышению быть – заявление тепловиков
2.2т
18:46
В Украине жестко взялись за заказчиков поддельных ковид-сертификатов
1.3т
18:34
ФОПы заплатили рекордную сумму налогов в 2021 году
1.1т
18:22
Расстрел в Днепре: полковник СБУ указал на подозрительный факт в громком ЧП
6.9т
18:10
Украина поднялась в рейтинге сильнейших армий мира
1.1т
17:58
Минздрав даст добро на выдачу бумажных больничных
1.1т
17:46
Рада перенесла заседания из-за вспышки COVID-19: озвучен новый график работы
17:34
"План" по коронавирусу вырос: в Украине уже ожидают до 70 тысяч новых случаев в сутки
17:22
Польша рассматривает возможность поставок оружия в Украину
1.1т
17:11
Названы самые опасные дни февраля 2022 года
1.1т
16:59
Штормовой ветер и налипание мокрого снега: Украину накроет непогода
1.2т
Больше новостей

Продолжая просматривать Вести-UA.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie