• vesti-ua.net
  • »
  • Новости
  • »
  • Экономика
  • »
  • Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах

Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах

Финансовый мониторинг ужесточился, "избранных" ждет особая проверка
17-03-2021, 21:08 / Автор: Інна Волєва
/ Источник: Обозреватель /
Читати українською
Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах
3.2т

В Украине банки должны контролировать своих клиентов, знать источники их доходов и не позволять переводить и пополнять счета заработанными в тени деньгами. Под особым контролем, в частности, оказались все украинцы, которые когда-либо работали в органах власти. Даже если с того момента прошли десятилетия.

Финмон для украинцев: когда не получится воспользоваться заначкой

В Украине новые правила финансового мониторинга заработали еще в прошлом году. По закону, финансовые учреждения должны применять риск-ориентированный подход. Каждый банк использует свою систему автоматической проверки, при которой отдельные клиенты подвергаются усиленному контролю. Среди них, например:

  • публичные деятели (имеют влияние на бюджет и принятие решений, ПЕП);
  • те, кто проводит операции на сумму от 400 тыс. грн;
  • те, кто проводит операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);
  • физлица-предприниматели (ФЛП), юридические лица, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;
  • те, кто переводит средства за границу, обменивает банкноты.

Если банку показалось, что операция сомнительная, блокировать могут даже переводы незначительных сумм. Хотя раньше закон обязывал проверять операции от 150 тыс. грн, а по новым правилам – от 400 тыс.

Проверка касается не только переводов, но и даже открытия депозитов. Если украинец ежемесячно откладывал небольшую сумму с "серой" зарплаты, накопил, например, на квартиру и решил отнести деньги в банк (иначе легально сделку провести не удастся), финансовое учреждение может отказаться открывать депозит.

Нужно подтвердить источник, а если это теневой доход, то легально сделать это не удастся. "Тогда нужно идти в банк и вместе искать механизмы. Сейчас любая сумма от 250 тыс. грн проверяется банками", – рассказывает управляющий партнер компании "Финансовый клуб" Руслан Черный.

Незначительные переводы и операции при этом, вероятно, банк не заинтересуют. Хотя бывают и обратные ситуации, когда блокируют переводы даже на 150 грн.

Банк не просто может отказаться принимать депозит, но и заблокировать крупный перевод. Если не подтвердить происхождение этих средств, можно вовсе их лишиться. К примеру, как вспоминает Черный, несколько лет назад в Украине заблокировали депозиты на 150 млн долларов. Тех, кто хотел вернуть средства, просили доказать, что они заработаны легально.

Старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец также добавляет: за нарушение правил могут не просто заблокировать операцию, но и заморозить депозит и заблокировать деньги.

Особая проверка для избранных

Еще одна большая проблема – ПЕП считается даже тот украинец, который работал в органах власти, например, в 90-х. И его банк будет проверять с собой тщательности.

Возмущенные клиенты финансовых учреждений забросали Нацбанк жалобами, в результате регулятору пришлось рассылать инструкцию о том, кого не стоит слишком усиленно проверять:

  • если низкий риск отмывания средств;
  • если нет подозрения в отмывании средств;
  • ПЕП использует счет в банке для получения зарплаты (пенсии);
  • если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. грн.

Регулятор также предложил украинским банкам свой вариант применения законодательства. Для тех ПЕП, которые:

  • обслуживались в банке и до того, как вступил в силу новый закон против отмывания денег;
  • не выполняют публичные функции (не являются властью) не менее 12 месяцев;
  • проводят понятные операции (в пределах своих доходов);
  • имеют историю обслуживания в банке;
  • не проводят подозрительные операции.

"Банки не очень охотно соглашаются работать с ПЕПами, потому что опасаются санкций НБУ, если они не уследят в плане верификации, идентификации. Нет единого списка ПЕПов. Каждый банк начинает по своим источникам, программами, проверять клиентов. И их родственники должны проходить проверку, а у них могут быть другие фамилии", – рассказала вице-президент Ассоциации Украинских банков Галина Хейло

Эксперт отмечает, что подобные правила действуют по всему миру. "Я недавно была в США, много общалась с банковскими экспертами. Как у нас работает финансовый мониторинг, наверное, первое, что их интересует. Украина ассоциируется с и источниками коррупции", – добавила Хейло.

Борьба с коррупцией и отмыванием средств ведется во всем мире. Украина выполняет уже взятые на себя обязательства и постепенно стремиться преодолеть уровень теневой экономики, благодаря которой "питается" контрабанда, коррупция и нелегальные доходы.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
11:01
Новым послом в США может стать Стефанишина, у Умерова будет другая задача, - СМИ
71
10:42
Германия опровергла заявление Трампа о поставках Patriot в Украину
130
10:23
"Пакет школьника": мошенники атакуют родителей первоклассников
148
10:04
Путин получил отсрочку: новая риторика Трампа по Украине - это скорее имитация поддержки, - Foreign Policy
249
09:45
Власти Сирии отреагировали на удары Израиля по Дамаску
243
09:26
Гороскоп на 17 июля: прогноз для всех знаков зодиака
414
09:07
Россия атаковала дронами Днепр и область, вспыхнули пожары
273
08:57
Есть ли смысл бомбить Москву и Санкт-Петербург: ответ эксперта
904
08:34
Зеленский представил кандидатов на должности министров в новом правительстве — Арахамия
467
08:13
Какую соль нельзя использовать для консервации: предупреждение для хозяек
688
07:58
Путин ответил на ультиматум Белого дома и послал сигнал, который не понравится Трампу
1.6т
07:36
Украинцы могут повысить свою пенсию самостоятельно: правила расчета изменились
430
07:14
ЕС запланировал 100 млрд евро для Украины в бюджете 2028-2034 годов
237
22:57
Трамп разбудил журналиста, чтобы сделать признание о Путине
815
22:43
Над Украиной прогремят грозы
400
22:19
Мэр одного из городов Латвии получил ранение во время российского обстрела
773
22:03
Рада разрешила украинцам старше 60 лет служить в армии: подробности
520
21:58
С украинских прилавков исчезает популярная рыба: сколько сейчас стоит
985
21:33
Путин может изменить планы по войне против Украины: в Раде назвали главные условия
955
21:14
Еврокомиссия может выделить Украине €88 миллиардов с 2028 года, - Politico
327
20:56
ГБР провело обыски в квартире "Джуса"
406
20:41
Израиль атаковал здания президентского дворца и Генштаба в сирийском Дамаске
418
20:18
В ВСУ рассказали, захватил ли противник Малиновку в Запорожской области
484
20:01
США хотят покупать украинские дроны, - Зеленский
534
19:54
Гороскоп на 17 июля: прогноз для каждого знака зодиака
1.1т
19:35
На Украину движется волна похолодания с ливнями: когда придет непогода
963
19:16
Составлен рейтинг городов Украины с наибольшим запросом на посуточную аренду квартир
476
18:57
В ВМС ВСУ рассказали, сколько лет понадобится для разминирования акватории Черного моря
474
18:38
На этой неделе несколько знаков зодиака подвергнутся непростому испытанию
802
18:19
Отставка Шмыгаля: каким будет новый состав правительства
489
18:00
Tomahawk для Украины: какие самолеты смогут проводить запуски ракет
1.2т
17:41
В Украине разоблачили масштабную схему незаконного ввоза автомобилей
610
17:22
Италия отказалась покупать у США вооружение для Украины, - La Stampa
640
17:03
Россияне атаковали в Виннице завод польской компании: Сикорский отреагировал
876
16:44
В Украине объявлен І уровень опасности: какие регионы непогода накроет уже в ближайшие часы
606
16:25
Массированная атака россиян на украинские города: между руководителем ЦПД СНБО и нардепом Гончаренко возник скандал
906
16:06
Названы три знака зодиака, которые вскоре вырвутся из полосы неудач
1.7т
15:47
50-дневный ультиматум Трампа: Кремль получил новую возможность усилить давление на Украину, - AP
518
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie