• vesti-ua.net
  • »
  • Новости
  • »
  • Экономика
  • »
  • Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах

Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах

Финансовый мониторинг ужесточился, "избранных" ждет особая проверка
17-03-2021, 21:08 / Автор: Інна Волєва
/ Источник: Обозреватель /
Читати українською
Банки не отдают украинцам деньги и требуют доказать легальность доходов: подробно о новых правилах
3.3т

В Украине банки должны контролировать своих клиентов, знать источники их доходов и не позволять переводить и пополнять счета заработанными в тени деньгами. Под особым контролем, в частности, оказались все украинцы, которые когда-либо работали в органах власти. Даже если с того момента прошли десятилетия.

Финмон для украинцев: когда не получится воспользоваться заначкой

В Украине новые правила финансового мониторинга заработали еще в прошлом году. По закону, финансовые учреждения должны применять риск-ориентированный подход. Каждый банк использует свою систему автоматической проверки, при которой отдельные клиенты подвергаются усиленному контролю. Среди них, например:

  • публичные деятели (имеют влияние на бюджет и принятие решений, ПЕП);
  • те, кто проводит операции на сумму от 400 тыс. грн;
  • те, кто проводит операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);
  • физлица-предприниматели (ФЛП), юридические лица, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;
  • те, кто переводит средства за границу, обменивает банкноты.

Если банку показалось, что операция сомнительная, блокировать могут даже переводы незначительных сумм. Хотя раньше закон обязывал проверять операции от 150 тыс. грн, а по новым правилам – от 400 тыс.

Проверка касается не только переводов, но и даже открытия депозитов. Если украинец ежемесячно откладывал небольшую сумму с "серой" зарплаты, накопил, например, на квартиру и решил отнести деньги в банк (иначе легально сделку провести не удастся), финансовое учреждение может отказаться открывать депозит.

Нужно подтвердить источник, а если это теневой доход, то легально сделать это не удастся. "Тогда нужно идти в банк и вместе искать механизмы. Сейчас любая сумма от 250 тыс. грн проверяется банками", – рассказывает управляющий партнер компании "Финансовый клуб" Руслан Черный.

Незначительные переводы и операции при этом, вероятно, банк не заинтересуют. Хотя бывают и обратные ситуации, когда блокируют переводы даже на 150 грн.

Банк не просто может отказаться принимать депозит, но и заблокировать крупный перевод. Если не подтвердить происхождение этих средств, можно вовсе их лишиться. К примеру, как вспоминает Черный, несколько лет назад в Украине заблокировали депозиты на 150 млн долларов. Тех, кто хотел вернуть средства, просили доказать, что они заработаны легально.

Старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец также добавляет: за нарушение правил могут не просто заблокировать операцию, но и заморозить депозит и заблокировать деньги.

Особая проверка для избранных

Еще одна большая проблема – ПЕП считается даже тот украинец, который работал в органах власти, например, в 90-х. И его банк будет проверять с собой тщательности.

Возмущенные клиенты финансовых учреждений забросали Нацбанк жалобами, в результате регулятору пришлось рассылать инструкцию о том, кого не стоит слишком усиленно проверять:

  • если низкий риск отмывания средств;
  • если нет подозрения в отмывании средств;
  • ПЕП использует счет в банке для получения зарплаты (пенсии);
  • если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. грн.

Регулятор также предложил украинским банкам свой вариант применения законодательства. Для тех ПЕП, которые:

  • обслуживались в банке и до того, как вступил в силу новый закон против отмывания денег;
  • не выполняют публичные функции (не являются властью) не менее 12 месяцев;
  • проводят понятные операции (в пределах своих доходов);
  • имеют историю обслуживания в банке;
  • не проводят подозрительные операции.

"Банки не очень охотно соглашаются работать с ПЕПами, потому что опасаются санкций НБУ, если они не уследят в плане верификации, идентификации. Нет единого списка ПЕПов. Каждый банк начинает по своим источникам, программами, проверять клиентов. И их родственники должны проходить проверку, а у них могут быть другие фамилии", – рассказала вице-президент Ассоциации Украинских банков Галина Хейло

Эксперт отмечает, что подобные правила действуют по всему миру. "Я недавно была в США, много общалась с банковскими экспертами. Как у нас работает финансовый мониторинг, наверное, первое, что их интересует. Украина ассоциируется с и источниками коррупции", – добавила Хейло.

Борьба с коррупцией и отмыванием средств ведется во всем мире. Украина выполняет уже взятые на себя обязательства и постепенно стремиться преодолеть уровень теневой экономики, благодаря которой "питается" контрабанда, коррупция и нелегальные доходы.


Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Коли, на вашу думку, можливе закінчення війни в Україні?
Последние новости
17:41
Украине пока не хватает газа в хранилищах, чтобы пережить зиму, - Reuters
95
17:22
Курс доллара до конца сентября: какие прогнозы дают эксперты
158
17:03
В Раде хотят объединить все электронные реестры и базы данных соцзащиты в Единую систему социальной сферы значит
162
16:44
Магнитных бурь станет больше, Солнце выходит из периода относительного затишья
228
16:25
Зеленский подписал закон о ратификации столетнего партнерства с Великобританией
223
16:06
Реки становятся всё более непредсказуемыми: ученые предупреждают об опасности
262
15:47
Выезд 18–22 лет за границу: молодые люди начали массово увольняться с работы, - эксперт
385
15:28
День осеннего равноденствия: для кого откроется портал перемен
527
15:09
Когда ЕС может принять 19-й пакет санкций против РФ: версии Politico
237
14:50
В эти даты рождаются личности, которые всегда на шаг впереди конкурентов
649
14:31
Новый закон о помощи украинцам в Польше: что изменится для беженцев
325
14:12
Более 2 миллионов человек в Европе могут погибнуть от экстремальной жары, - прогноз ученых
422
13:53
Цензура на американском ТВ: в США сняли с эфира крупнейшее ток-шоу после комментариев о MAGA
282
13:34
Курс валют в обменных пунктах: доллар дорожает, евро снижается
254
13:15
Гороскоп на 18 сентября по картам таро: кого сегодня ждут приятные эмоции
532
12:56
Социальная помощь: сколько платят лицам с инвалидностью и пенсионерам без стажа
972
12:37
Польша тестирует новую систему проверки граждан на границе с Украиной
322
12:18
В Тернополе пьяный "тцкашник" устроил масштабную аварию и погоню с полицией
320
11:59
Возможен дефицит топлива: эксперт спрогнозировал, что в октябре будет с ценами на АЗС
300
11:40
ЕС готовится к завершению программы временной защиты: как союзники будут возвращать украинцев домой
437
11:21
Украинцев в Канаде заставляют документально доказывать, что они не уклонисты
11:02
Какому знаку зодиака повезет 18 сентября: прогноз астрологов
535
10:43
Минфин назвал размер зарплат учителей в 2026 году: сколько денег добавят
556
10:24
В Украине прогнозируется прохладная погода: какие регионы накроют дожди
338
10:05
Доллар стабилизировался после обвала: какое решение приняли в США
473
09:46
Граница с Польшей: есть ли очереди на КПП
332
09:27
Гороскоп на 18 сентября: прогноз для всех знаков зодиака
663
09:08
Трамп выдвинул Европе нереальные условия, чтобы избежать санкций против РФ, - WSJ
551
08:58
Зеленский рассказал, какое оружие союзники закупят у США для Украины
454
08:34
Польша будет собирать отпечатки пальцев украинцев и сканировать лица: какая причина
394
08:13
США сняли санкции с "Белавиа", но есть нюансы
620
07:58
Business Insider официально разрешил журналистам использовать искусственный интеллект
292
07:36
Запад только у Украины может перенять опыт борьбы с российскими дронами, - Atlantic Council
349
07:14
После окончания войны в Украине Россия может сосредоточиться на Гренландии, - CNN
588
22:57
Нацбанк выводит из оборота еще одну монету: какой номинал и причина
1.5т
22:43
Дожди накроют новые области Украины: прогноз на 18 сентября
511
22:19
"Реальность - другая": учения "Запад-2025" обернулись для Путина провалом
2.4т
22:03
ЕС готовит почву для отмены временной защиты украинцев: в МИД дали разъяснения
704
Больше новостей

Продолжая просматривать vesti-ua.net Вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности и согласны с использованием файлов cookie