Август стал непростым месяцем для клиентов государственного Приватбанка. Люди чаще обычного жаловались на разного рода ограничительные действия со стороны крупнейшего банка страны.
Они сводились к разным вещам: от затягивания платежей и отказам зачислять средства через Приват24 до блокировок карт и отказов в обслуживании по непонятным причинам.
"Страна" собрала информацию и истории от людей из разных источников: форумы на профильных сайтах, личное общение с клиентами, интервью с юристами, к которым обращались с жалобами.
Если обобщить собранные сведения, то можно выделить по меньшей мере 5 типовых ситуаций, при которых "Приватбанк" ограничивает своих клиентов.
- "Приватбанк" сравнивает поступления на карты физлиц с их доходами, указанными в анкете
Потенциально это самый проблемный момент для многих клиентов. Так как не секрет, что карты "Приватбанка" и система "Приват24" часто используется для перечисления теневых доходов (в частности, "черных", то есть неофициальных, зарплат).
Пока тотальной проверки на этот счет нет. Но некоторые клиенты "попадают".
Главным образом - при заполнении анкет при получении новой карты или ее перевыпуске. Там нужно указывать, в том числе, и доход. И, чаще всего, люди указывают свой официальный доход, так как опасаются, что банкиры могут сравнить с данными налоговой декларации (правда, как сказали нам источники в "Приватбанке" это почти никогда не делается).
И, в таком случае, если есть сильная разница между доходом указанным в декларации и реальными поступлениями на карточный счет, то возникают вопросы.
Могут потребовать предоставить подтверждающие документы по источнику поступления средств по операциям, если они не соответствуют уровню доходов, указанному в анкете. И, если таких документов не будет, отказать в выпуске новой карты или же заблокировать действующую.
При этом, что важно - речь идет не о суммах, которые попадают под финмониторинг (с 28 апреля 2020 года, обязательному мониторингу подлежат лишь сделки от 400 тысяч каждая).
А о гораздо меньших суммах, но которые не совпадают с данными о доходах в анкете.
"Ключевой момент здесь - это данные в анкете. Они должно совпадать с движением по счету. Если человек указал среднемесячный доход на уровне 10 тысяч гривен или вовсе минималку в 4,7 тысяч, а затем начинает получать на свой счет по 40-50 тысяч, его наверняка возьмут на контроль и будут проверять. Требовать документы о происхождении средств и целях денежных переводов. Но если, к примеру, человек укажет в анкете доход в 20-30 тысяч, а получит 40 тысяч, то это не вызовет подозрение. То есть тут важно, чтоб не была очень большая разница. При этом, если не поступает каких-то дополнительных вводных от других служб банка, то никто не проверяет соответствие указанных в анкете данных о доходах с официально задекларированными доходами. Вот если будет введена система автоматического получения банком информации об официально задекларированных доходах любого человека - вот тогда будет революция. Но пока такого нет", - сказал "Стране" источник в банковских кругах.
- Затягивание платежей, которые люди проводили через Приват24.
Обычно платежи проходят достаточно оперативно: до 10-15 минут при перечислении с карты на карту. А также день-в день либо на следующий рабочий день, если речь идет о перечислении юрлицу. Но сейчас деньги стали ходить по 3 дня.
"Перечислял 15 тысяч гривен в качестве оплаты за шины, которые приобретал на сезон. Платил на компанию-продавца покрышек. То есть не на какой-то там ФОП или шаражкину контору, а на специализированное предприятие, платил со своего счета, которым давно пользуюсь и проидентифицирован. Но только деньги шли в итоге 3 дня. Давно такого не видел. Уж не знаю: проверял ли Приватбанк что-то в платеже, либо просто были проблемы с ликвидностью, и он придерживал средства клиентов. Но пришлось ждать. Когда пытался выяснить в call-центре, в чем проблема, мне ультимативно заявили, что закон позволяет им проводить переводы по 3 дня, и точка. Такое вот обслуживание", - отметил в разговоре со "Страной" старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.
Согласно закону о платежных системах, в Украине и правда позволено проводить платежи до 3 дней. Однако по факту так долго деньги редко ходят. Если у банка возникли подозрения при проведении финансового мониторинга, он может блокировать ту или иную транзакцию.
- Приватбанк блокирует карту, если клиент не проходит регулярную идентификацию.
Подобных историй множество - человеку блокируют карту без предупреждения, и обещают разблокировать только, если он пройдет идентификацию. В августе люди часто жаловались на Приватбанк по этой причине. В каких-то случаях, они узнавали о блокировке счета в торговой точке, когда пытались рассчитаться картой, то есть без предварительного уведомления. А в каких-то им приходило уведомление уже после блокировки.
"Ваші картки заблоковано до моменту проходження Вами ідентифікації в будь-якому відділенні банку pb.ua/0044. Сначала подумал, что очередная зек-рассылка. А потом обнаружил, что карты действительно заблокировали. При этом никто не предупреждал что нужно проходить идентификацию и что возможна блокировка. И тут внезапно такой сюрприз. Получается меня вынуждают пройти идентификацию или прощайся с деньгами", - написал на профильном форуме клиент Приватбанка из Днепра.
Банк включил еще одно правило финансового мониторинга: владелец счета должен минимум раз в год (иногда - дважды в год) проходить повторную идентификацию. То есть снова предоставлять паспорт и налоговый код, а также заполнять анкету, в которой обновлять данные о месте работы и размере своих доходов. Если это не сделать - счет заблокируют и даже закроют.
Чем "Приватбанк" отличается от многих других финучреждений в нашей стране - он без уведомления человека может заблокировать ему счет без идентификации. Другие банки обычно напрямую связываются со своими клиентами. Либо им звонит менеджер, либо человека атакуют смс-сообщениями.
"Приватбанк" этого не делает. Он прямое общение с людьми заменяет извещениями в Приват24. Туда падает сообщение о необходимости идентификации. То есть, если человек не пользуется мобильным приложением Приват24 или сайтом, значит он получит неприятный сюрприз - блокировку счета.
Поэтому банкиры советуют регулярно проверять сообщения в Приват24.
- Приватбанк блокирует счета, если на них падают неподтвержденные либо подозрительные, с точки зрения банка, платежи.
Ситуации могут быть разные. Одну из них недавно описал на форуме житель Каменского (Днепродзержинск): "Мою личную зарплатную карту заблокировал банк в связи с тем, что якобы какой-то неподтвержденный платеж был недавно на мою карту. Плюс ко всему сказали ждут сообщение от правоохранительных органов о мошенничестве, и если такое будет, то мою карту со всеми деньгами просто заморозят. Мне на нее недавно зашли больничные с соцстраха по беременности и родам. Деньги, отложенные на карте, были на больницу, и личные расходы. У меня на руках ничего не осталось, я даже еды пойти купить не могу!".
Выбора людям обычно не оставляют - предлагают ждать, пока банк разберется в ситуации.
Аналогичный подход, если денежный перевод на счет клиента "Приватбанка" поступает с подозрительного, с точки зрения финансистов, источника. Юристы сообщили о них больше.
"Под блокировку попадают не только значительные суммы, которые являются предметом финансового мониторинга, но и переводы любого размера из подозрительных источников. В такой ситуации банк самостоятельно определяет, какой именно источник является подозрительным и почему. К примеру, достаточно часто блокируются переводы незначительных сумм от криптовалютных бирж и компаний на счета в Приватбанке", - рассказал "Стране" адвокат юркомпании "Riyako and Partners" Николай Максимов.
Он отметил, что в подобных ситуациях практически невозможно добиться объяснения причины блокировки.
"Работники отделений Приватбанка мило улыбаются, но конкретной информации никогда не дают. А центральный офис на письменные запросы практически не отвечает (в нарушение действующего законодательства)", - подчеркнул Максимов.
- Приватбанк стал отказывать людям в обслуживании.
Человеку могут без объяснения закрыть счет и отказать в обслуживании в дальнейшем. С объяснением прямо, как в крупных западных банках или в кино: "Вы нежелательный для нас клиент". Ни причин такого поведения, ни каких-либо деталей даже не объяснят.
Такую историю недавно рассказал на приватбанковском форуме житель Краматорска: "Истек срок действия карты. Пришел в отделение Приватбанка, чтоб перевыпустить карту. На что ответили, что банк в одностороннем порядке отказал в обслуживании. Причем никаких смс, никаких звонков от банка не поступало. Подозрительных операций тоже не было, это сказала девушка операционист. В общем я не получил ответ на вопрос о причине отказа. Остаток средств снял в кассе и буду выбирать другой банк".
В каждом отдельном случае, человек может оспаривать действия Приватбанка в суде. Но сразу нужно готовиться к затяжной тяжбе на несколько лет. Такое не каждому по карману. Особенно, если на счете были основные средства, без которых не прожить.
Потому можно выбирать и альтернативные методы борьбы с действиями финансистов. Рабочими считается два варианта: описать свою проблему с максимум деталей на раскрученных банковских форумах. На ряде аккредитован "Приватбанк", и может достаточно оперативно реагировать на жалобы, которые выплескиваются на публику, и вредят репутации.
Обращаться с жалобой в Национальный банк, который с недавних пор заинтересовался защитой прав потребителей и стал сильнее давить на финучреждения, нарушающие права клиентов.
"Наиболее эффективным способом является письменная жалоба в Национальный банк Украины. Во время проверки по жалобе будет истребована вся информация из Приватбанка, и в случае наличия нарушений закона банк будет привлечен к ответственности. Срок проверки займет около месяца, в отличии от судебного процесса, который может затянуться на несколько лет", - резюмировал Николай Максимов.
В самом Приватбанке жалобы клиентов не комментируют. "Страна" обратилась в пресс-службу госбанка за комментарием, однако не получила его на протяжении нескольких дней.
