Виртуальные банковские карты — как их открывать и зачем они нужны

Сегодня, 14:22
/
622

Виртуальные (электронные, цифровые) банковские карты — удобный и безопасный финансовый инструмент. Они не выпускаются на физическом пластике, поэтому для работы с ними нужно специальное приложение. Преимущество электронных карт — повышенный уровень безопасности. Их нельзя потерять, они не могут быть украдены. Перевыпуск цифровой карты выполняется всего за несколько минут. Функциональные возможности такого финансового продукта стандартные, но уровень комфорта пользователя выше.

Виртуальные банковские карты

Их основное отличие от традиционных финансовых инструментов — отсутствие физического носителя. Во всем остальном электронные карты очень похожи на обычные. У них есть уникальный номер (4 блока 4-значных чисел), срок действия, код CVV (CVC), pin для доступа к счету.

Банк, который выпустил цифровую карту, привязывает к ней номер счета, ему присваивается уникальный IBAN (International Bank Account Number). Для обеих сторон любого перевода (отправителя и получателя денег) виртуальная карта зарубежного банка по своим возможностям ничем не отличается от пластиковой.

Такой финансовый инструмент больше ориентирован на физических лиц, которым важен повышенный уровень безопасности. Есть корпоративные виртуальные карты, но они распространены меньше. В отдельных (редких) случаях отсутствие физического носителя может создать неудобства. Типичный пример — регистрация в электронном сервисе, когда система требует наличия селфи-фотографии пользователя, который держит в руках пластиковую карту с реквизитами (номер, имя и фамилия владельца).

Преимущества и недостатки виртуальных банковских карт

У каждого финансового инструмента своя сфера применения, особенности и целевая аудитория. Поэтому электронные карты нельзя рассматривать как универсальную замену пластиковым. Они расширят базовый набор финансовых услуг, предлагаемых вашим банком. Но не смогут вытеснить физические пластиковые карты. Как минимум в ближайшие несколько лет.

Преимущества цифровых карт:

  • повышенная безопасность;
  • быстрое оформление;
  • мультивалютность (распространена больше, чем при использовании пластиковых карт);
  • обеспечивают сравнимый с пластиковыми картами набор услуг (лимиты, конвертация валют, поддержка NFC и др.).

Недостатки цифровых карт:

  • затруднена оплата через терминал (нужен смартфон с NFC);
  • не всегда можно снять наличные деньги в банкомате (по той же причине);
  • условия конвертации валют могут быть менее выгодными;
  • в случае утери телефона, к которому привязана цифровая карта, быстро заблокировать счет будет сложно.

Как открыть виртуальную карту для физического лица

Процедура стандартная, она мало чем отличается от особенностей открытия обычного счета. Проверка KYC будет выполнена в любом случае. Потенциальному клиенту нужно пройти верификацию и показать, что деньги получены легальным путем. Единственное исключение — открытие виртуальной карты для физического или юридического лица, уже сотрудничающего с тем же банком. Тогда процедура займет несколько минут.

Стандартный пакет документов для открытия виртуальной карты для нерезидентов:

  • удостоверение личности (международный паспорт);
  • водительские права;
  • номер карты национальной системы страхования;
  • подтверждение законного пребывания в стране;
  • подтверждение адреса постоянного проживания.

Банк может запросить дополнительные документы. Если вы открываете виртуальную карту в цифровом банке (необанке), требования, возможно, будут проще, но финансовое учреждение в любом случае проведет углубленную проверку личности (правила действуют в отношении всех нерезидентов).

Когда счет будет открыт, вы получите его реквизиты и данные для захода в личный кабинет. Запустив приложение, вы сможете непосредственно зарегистрировать цифровую банковскую карту и активировать ее. Возможность открыть виртуальную карту (в общем случае — счет) в иностранном банке для нерезидентов есть, но такую услугу предоставляют не все финансово-кредитные учреждения. Если дистанционный формат допустим, требования по пакету документов остаются в силе.

Цифровые (электронные) карты для бизнеса

Применимость такого финансового инструмента зависит от того, есть ли у компании обычный корпоративный счет, желательно в том же банке, в котором вы хотите открыть виртуальную карту. Если это условие выполняется, проблем быть не должно. Электронная карта станет эффективным и полезным инструментом при ведении бизнеса, она упростит и ускорит основные финансовые потоки и добавит еще один уровень комфорта.

Если основного корпоративного счета нет, могут быть проблемы. Получить только цифровую карту в классическом банке сложно, особенно когда у компании нет резидентного статуса. Ситуация немного упростится, если вам подойдет любой необанк. Но виртуальная карта для бизнеса не всегда способна заменить обычный счет, ее можно использовать только как дополнительный финансовый инструмент.

Лучшие поставщики виртуальных корпоративных карт:

  • Wallester;
  • Revolut;
  • Wise;
  • Monese;
  • Monzo;
  • Skrill;
  • iCard;
  • US Unlocked;
  • Starling;
  • Airbase;
  • Intergiro;
  • net;
  • Pleo;
  • Mesh;
  • Stampli;
  • Tribal;
  • Karta;
  • Extend;
  • Airwallex;
  • Emburse.

Законодательное регулирование

Виртуальные банковские карты — легальный финансовый инструмент. Их применение регулируется стандартным финансовым законодательством, которое соблюдают все банки. Поэтому пользователи цифровых услуг защищены точно так же, как и владельцы дебетовых и кредитных карт. Применяются те же правила безопасности и идентификации клиентов, соблюдение антиотмывочного законодательства и требований прозрачности обязательно.

Отдельно выделим требования, регулирующие работу сферы финтех. Это все цифровые услуги, оказываемые обычными банками, и бизнес-ниша, занятая необанками и платежными системами. Некоторые требования обязательны для всех финансовых учреждений.

Базовые нормативы:

  • KYC (know your customer, знай своего клиента);
  • AML / CTF (Anti-money laundering / Counter-terrorism financing, Противодействие отмыванию денег; Противодействие финансирования терроризма);
  • AMLD (Anti-Money Laundering Directive) — Антиотмывочная директива ЕС;
  • eIDAS (electronic IDentification, Authentication and trust Services, Регламент об электронной идентификации, аутентификации и доверительных услугах);
  • PSD2 (European regulation for electronic payment services) — вторая директива Евросоюза об оказании платежных услуг;
  • законодательство в сфере DeFi (Decentralized finance, децентрализованные / распределенные финансы).

Виртуальные (цифровые, электронные) банковские карты — современный и удобный финансовый инструмент. Он расширит возможности основного счета в иностранном или национальном банке, а при ежедневных платежах сможет заменить дебетовую или кредитную карту. Услугу предлагают не только классические банки, но и их современные аналоги — необанки и платежные системы.

Напомним, Рада отозвала Бойко из Комитета по вопросам прав человека.

Ранее Вести-ua.net писали, Favbet на iOS: как скачать приложение для iPhone и iPad.

Также Вести-ua.net сообщали, Массовое закрытие ФЛП из-за повышения налогов: Гетманцев прокомментировал ситуацию.

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

19:34
"Это не приведет к справедливому и устойчивому миру": президент Литвы сделал заявление о переговорах Украины с РФ
129
19:15
Рада попросила президента лишить Бойко звания "Герой Украины"
239
18:56
У этих знаков зодиака к концу года все дела пойдут вверх: кто в списке "счастливчиков"
400
18:37
Цены выросли: где в Украине больше всего подорожало жилье
201
18:18
Путин заявил, что Россия готова к переговорам и компромиссам
285
17:59
Эксперт уточнил, на каком участке фронта Россия может начать новое крупное наступление
262
17:40
Путин предложил Западу "провести эксперимент" по удару "Орешником" по Киеву
493
17:21
Рада приняла в целом законопроект о ликвидации МСЭК
270
17:02
Цены на морковь продолжают расти: сколько сейчас стоит килограмм
244
16:43
Рада отозвала Бойко из Комитета по вопросам прав человека
302
16:24
Астрологи назвали знаки зодиака, для которых текущий год может закончиться провалом
463
16:05
Польский генерал уточнил, какую территорию хочет захватить Путин
633
15:46
Ноябрь стал тяжелым месяцем для бюджета украинцев: что подорожало больше всего
292
15:27
Массовое закрытие ФЛП из-за повышения налогов: Гетманцев прокомментировал ситуацию
349
15:08
В Южной Корее опубликовали данные о количестве погибших и раненых солдат КНДР в войне против Украины
682
14:49
Сами плывут в их руки: какие представители зодиакального круга притягивают деньги
384
14:30
Похолодание в Украине: синоптики сообщили, когда температура снизится
343
14:11
Заваливают фронт большим количеством солдат: Кит Келлог сравнил потери РФ и Украины в войне
440
13:52
Соцсети бурно обсуждают новую прическу Дональда Трампа
482
13:33
Курс доллара и зарплаты в Украине: прогноз на 2025 год
408
13:14
Для четырех знаков зодиака конец года станет началом новой главы их жизни
931
12:55
В Закарпатской области два пограничника сбежали в соседнюю страну во время несения службы
1.4т
12:36
Спецпредставитель Трампа по вопросам Украины Кит Келлог посетит Киев
324
12:17
Новые курсы валют в обменниках: сколько уже стоят доллар и евро
385
11:58
Украина не согласится на сокращение численности своей армии, - Зеленский
416
11:39
Разлив мазута в Черном море: что произошло с танкерами РФ возле Крыма
378
11:20
Астрологи узнали, какому знаку зодиака повезет 19 декабря
469
11:01
Более 40% учителей хотят уйти из профессии, - омбудсмен
419
10:42
На уничтоженном крейсере "Москва" могли быть ракеты с ядерными боевыми частями, - эксперт
574
10:23
Мобилизация в Украине с 18 лет: зачем США «продавливают» этот вопрос
620
10:04
Скандал на Волыни: представители ТЦК избили мужчину и забрали его из больницы
572
09:45
Местами небольшой мокрый снег и дождь: прогноз погоды на сегодня
309
09:26
Гороскоп на 19 декабря: прогноз для всех знаков зодиака
678
09:07
Европа может привлечь около 100 тыс. миротворцев для отправки в Украину, - Reuters
358
08:57
Военные могут вернуться из СОЧ через "Армию+": в Минобороны объяснили процесс
443
08:34
Отключения электроэнергии 19 декабря не будет: в Укрэнерго обратились с просьбой
363
08:13
Украина и Россия готовы говорить о мире - Келлог
436
07:58
В Киеве на улице после ссоры застрелили мужчину
443
Больше новостей