Виртуальные банковские карты — как их открывать и зачем они нужны

19-12-2024, 14:22
/
1.6т

Виртуальные (электронные, цифровые) банковские карты — удобный и безопасный финансовый инструмент. Они не выпускаются на физическом пластике, поэтому для работы с ними нужно специальное приложение. Преимущество электронных карт — повышенный уровень безопасности. Их нельзя потерять, они не могут быть украдены. Перевыпуск цифровой карты выполняется всего за несколько минут. Функциональные возможности такого финансового продукта стандартные, но уровень комфорта пользователя выше.

Виртуальные банковские карты

Их основное отличие от традиционных финансовых инструментов — отсутствие физического носителя. Во всем остальном электронные карты очень похожи на обычные. У них есть уникальный номер (4 блока 4-значных чисел), срок действия, код CVV (CVC), pin для доступа к счету.

Банк, который выпустил цифровую карту, привязывает к ней номер счета, ему присваивается уникальный IBAN (International Bank Account Number). Для обеих сторон любого перевода (отправителя и получателя денег) виртуальная карта зарубежного банка по своим возможностям ничем не отличается от пластиковой.

Такой финансовый инструмент больше ориентирован на физических лиц, которым важен повышенный уровень безопасности. Есть корпоративные виртуальные карты, но они распространены меньше. В отдельных (редких) случаях отсутствие физического носителя может создать неудобства. Типичный пример — регистрация в электронном сервисе, когда система требует наличия селфи-фотографии пользователя, который держит в руках пластиковую карту с реквизитами (номер, имя и фамилия владельца).

Преимущества и недостатки виртуальных банковских карт

У каждого финансового инструмента своя сфера применения, особенности и целевая аудитория. Поэтому электронные карты нельзя рассматривать как универсальную замену пластиковым. Они расширят базовый набор финансовых услуг, предлагаемых вашим банком. Но не смогут вытеснить физические пластиковые карты. Как минимум в ближайшие несколько лет.

Преимущества цифровых карт:

  • повышенная безопасность;
  • быстрое оформление;
  • мультивалютность (распространена больше, чем при использовании пластиковых карт);
  • обеспечивают сравнимый с пластиковыми картами набор услуг (лимиты, конвертация валют, поддержка NFC и др.).

Недостатки цифровых карт:

  • затруднена оплата через терминал (нужен смартфон с NFC);
  • не всегда можно снять наличные деньги в банкомате (по той же причине);
  • условия конвертации валют могут быть менее выгодными;
  • в случае утери телефона, к которому привязана цифровая карта, быстро заблокировать счет будет сложно.

Как открыть виртуальную карту для физического лица

Процедура стандартная, она мало чем отличается от особенностей открытия обычного счета. Проверка KYC будет выполнена в любом случае. Потенциальному клиенту нужно пройти верификацию и показать, что деньги получены легальным путем. Единственное исключение — открытие виртуальной карты для физического или юридического лица, уже сотрудничающего с тем же банком. Тогда процедура займет несколько минут.

Стандартный пакет документов для открытия виртуальной карты для нерезидентов:

  • удостоверение личности (международный паспорт);
  • водительские права;
  • номер карты национальной системы страхования;
  • подтверждение законного пребывания в стране;
  • подтверждение адреса постоянного проживания.

Банк может запросить дополнительные документы. Если вы открываете виртуальную карту в цифровом банке (необанке), требования, возможно, будут проще, но финансовое учреждение в любом случае проведет углубленную проверку личности (правила действуют в отношении всех нерезидентов).

Когда счет будет открыт, вы получите его реквизиты и данные для захода в личный кабинет. Запустив приложение, вы сможете непосредственно зарегистрировать цифровую банковскую карту и активировать ее. Возможность открыть виртуальную карту (в общем случае — счет) в иностранном банке для нерезидентов есть, но такую услугу предоставляют не все финансово-кредитные учреждения. Если дистанционный формат допустим, требования по пакету документов остаются в силе.

Цифровые (электронные) карты для бизнеса

Применимость такого финансового инструмента зависит от того, есть ли у компании обычный корпоративный счет, желательно в том же банке, в котором вы хотите открыть виртуальную карту. Если это условие выполняется, проблем быть не должно. Электронная карта станет эффективным и полезным инструментом при ведении бизнеса, она упростит и ускорит основные финансовые потоки и добавит еще один уровень комфорта.

Если основного корпоративного счета нет, могут быть проблемы. Получить только цифровую карту в классическом банке сложно, особенно когда у компании нет резидентного статуса. Ситуация немного упростится, если вам подойдет любой необанк. Но виртуальная карта для бизнеса не всегда способна заменить обычный счет, ее можно использовать только как дополнительный финансовый инструмент.

Лучшие поставщики виртуальных корпоративных карт:

  • Wallester;
  • Revolut;
  • Wise;
  • Monese;
  • Monzo;
  • Skrill;
  • iCard;
  • US Unlocked;
  • Starling;
  • Airbase;
  • Intergiro;
  • net;
  • Pleo;
  • Mesh;
  • Stampli;
  • Tribal;
  • Karta;
  • Extend;
  • Airwallex;
  • Emburse.

Законодательное регулирование

Виртуальные банковские карты — легальный финансовый инструмент. Их применение регулируется стандартным финансовым законодательством, которое соблюдают все банки. Поэтому пользователи цифровых услуг защищены точно так же, как и владельцы дебетовых и кредитных карт. Применяются те же правила безопасности и идентификации клиентов, соблюдение антиотмывочного законодательства и требований прозрачности обязательно.

Отдельно выделим требования, регулирующие работу сферы финтех. Это все цифровые услуги, оказываемые обычными банками, и бизнес-ниша, занятая необанками и платежными системами. Некоторые требования обязательны для всех финансовых учреждений.

Базовые нормативы:

  • KYC (know your customer, знай своего клиента);
  • AML / CTF (Anti-money laundering / Counter-terrorism financing, Противодействие отмыванию денег; Противодействие финансирования терроризма);
  • AMLD (Anti-Money Laundering Directive) — Антиотмывочная директива ЕС;
  • eIDAS (electronic IDentification, Authentication and trust Services, Регламент об электронной идентификации, аутентификации и доверительных услугах);
  • PSD2 (European regulation for electronic payment services) — вторая директива Евросоюза об оказании платежных услуг;
  • законодательство в сфере DeFi (Decentralized finance, децентрализованные / распределенные финансы).

Виртуальные (цифровые, электронные) банковские карты — современный и удобный финансовый инструмент. Он расширит возможности основного счета в иностранном или национальном банке, а при ежедневных платежах сможет заменить дебетовую или кредитную карту. Услугу предлагают не только классические банки, но и их современные аналоги — необанки и платежные системы.

Напомним, В Канаде определились с преемником Трюдо на посту премьера.

Ранее Вести-ua.net писали, Favbet на iOS: как скачать приложение для iPhone и iPad.

Также Вести-ua.net сообщали, Названы самые популярные электромобили февраля.

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

08:13
Канадская провинция поднимает цены на электроэнергию для США
105
07:58
Впервые за полгода Россия подняла самолет А-50: эксперт объяснил замысел оккупантов
303
07:36
Выступление Орбана сорвали его же антироссийской речью 18-летней давности
1.2т
07:14
Украина может получить замороженные деньги Абрамовича от продажи "Челси"
228
22:57
Камень-талисман по знаку Зодиака и дате рождения
437
22:43
11 марта по всей Украине будет тепло, но удовольствие испортит ветер
338
22:19
Для восстановления помощи от США Трамп хочет, чтобы Зеленский ушел в отставку — Bild
1.5т
22:03
Украину накрыла новая магнитная буря: когда закончится шторм
590
21:58
Курская операция: Сырский ответил, есть ли угроза окружения для ВСУ
484
21:33
В Париже умер от редкого заболевания 22-летний принц Люксембурский
824
21:14
Трамп устроил напряжение в отношениях с Израилем — Bloomberg
432
20:56
ВСУ вернули позиции в Донецкой и Харьковской областях — DeepState
519
20:41
США ускоряют поставки оружия Тайваню
406
20:18
Перемирие с Россией на суше: в ОП заявили о невозможности такого режима
433
20:01
Концепция меняется: Трамп заявил, что теперь у Путина "плохие карты"
1.5т
19:53
Гороскоп на 11 марта: прогноз для каждого знака зодиака
1.2т
19:34
В Херсоне объявили о завершении отопительного сезона
424
19:15
В Украине теперь можно получить разрешение на оружие через "Дію"
18:56
Финансовый гороскоп на неделю с 10 по 16 марта: чего ожидать каждому знаку зодиака
580
18:37
Цены на овощи и фрукты изменились: какие позиции подешевели
426
18:18
Синоптики дали прогноз погоды на весну: какими будут апрель и май
870
17:59
Госсекретарь США объявил об отмене 83% программ USAID
391
17:40
Гороскоп таро на неделю с 10 по 16 марта
781
17:21
Премьер Гренландии отреагировал на "предложения" Трампа
648
17:02
Эксперт назвал вероятную численность европейских войск в Украине
485
16:43
Представители США проведут в Саудовской Аравии отдельные встречи с делегациями Украины и РФ, - CNN
506
16:24
Нет никаких признаков, что американская помощь Украине будет возобновлена, - CBS News
533
16:05
Нужно ли пить 2 литра воды в день: что советуют специалисты
1.5т
15:46
В Украину идут весенние грозы: когда начнутся дожди
545
15:27
Гороскоп на 10 марта по картам таро: перед кем сегодня откроется множество возможностей
564
15:08
Решающие переговоры в Джидде: чем может обернуться встреча США и Украины
720
14:49
Магнитные бури: чего ожидать от солнечной активности 10-12 марта
716
14:30
Российские военные пытаются создать новую зону боевых действий на приграничье Сумщины, - ГПСУ
570
14:11
Переговоры в Саудовской Аравии станут для Зеленского последним шансом наладить отношения со США, - The Times
1.2т
13:52
Синоптики озвучили прогноз на новую рабочую неделю
446
13:33
Названы самые популярные электромобили февраля
404
13:14
Британия проводит консультации по ведению переговоров Украины и США, - The Times
422
12:55
Курс доллара продолжает снижаться: сколько стоит валюта
511
Больше новостей