Еще в «нулевых», когда первые микрофинансовые организации только начали появляться в Украине, у граждан сложилось недоверчивое и опасливое отношение к таким услугам. Действительно — в те годы законодательная база для них была практически нулевой, и некоторые компании этим пользовались.
Какие меры защиты заемщиков есть сейчас?
Список мер, которые защищают заемщиков от проблем с микрозаймами:
- Все украинские МФО должны иметь лицензию Нацбанка. И за нарушения в работе ее могут отобрать — поэтому такие компании должны соблюдать действующие законы.
- Проверка кредитной истории. Если у клиента уже есть просроченный непогашенный кредит, или если у него есть кредиты, и их сумма превышает размер его дохода — кредит онлайн ему не выдадут.
- Выдача небольшой суммы и ее постепенный рост для постоянных клиентов. Никто не выдаст при первом обращении сразу 10-15 тысяч грн. Обычно МФО выдают новым клиентам до 2-3 тысяч, реже — до 5 тысяч грн.
- Ограничения на работу коллекторов. Сейчас они могут только звонить, причем только заемщику (а не по всем контактам его близких, как это случалось раньше), только в рабочее время и только вежливо напоминать о задолженности.
- Первый кредит выдается под 0%. Правда, это скорее маркетинговый ход, чем защита клиента.
- В случае проблем с погашением МФО обычно идут навстречу, и соглашаются на смягчение условий (например — списание пени или части процентов, или продление срока возврата). Они заинтересованы в том, чтобы получить деньги, не доводя дело до суда.
- В обязательном порядке МФО должны указывать в договоре годовую процентную ставку. Также почти все компании имеют сайты с онлайн-калькулятором, где сразу указывается сумма к возврату с учетом процентов. Так клиент может рассчитывать свои возможности.
Памятка клиенту: что нужно делать, чтобы не возникло проблем с кредитом?
Список советов такой:
- Не берите микрозаймы, если в них нет срочной необходимости.
- Внимательно читайте кредитный договор.
- При погашении учитывайте все возможные комиссии, чтобы не возникло просрочки.
- Берите кредит только на тех условиях (такую сумму и на такой срок), на которых вы сможете его погасить.
- Если понимаете, что не успеваете вовремя вернуть микрозайм — позвоните менеджеру и запросите пролонгацию (или сделайте это через личный кабинет).
- Попробуйте перекредитоваться. Это стоит делать, если есть возможность получить другой кредит под меньший процент.
Если следовать таким правилам — проблем с МФО не возникнет.