С приближением новогодних праздников на финансовом рынке Украины наблюдается заметная активизация наличного кредитования. По словам банкиров, средний чек займа вырос примерно на 40% за этот год, а новогодняя лихорадка только подогревает интерес клиентов к таким займам. В среднем украинцы берут кредиты на сумму от 20 до 40 тыс. грн.
Машину заберут, но квартиру оставят
Такой рост, по словам директора по розничному кредитованию Альфа-Банка Ольги Пархоменко, происходит не только из-за притока новых клиентов, но и за счет лонгации старого портфеля, кросс-продаж, погашения одних кредитов и оформления новых под лучшие условия и на большие суммы.
Как добавил директор по продажам розничного бизнеса ТАСкомбанка Денис Раковский, определенную роль сыграло также и увеличение «минималки» до 3,2 тыс. грн. — клиенты стали показывать более высокую официальную зарплату.
К тому же, после банкопада осталось не так много банковских игроков, предлагающих кэш кредиты — поэтому клиенты из закрывшихся финучреждений рассредоточились по оставшимся 5-6 более-менее крупным банкам, которые по-прежнему активно предлагает микрокредиты.
При этом уровень просрочки хоть и вырос, но не столь значительно. По словам директора по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр Марины Дутловой, доля невозвратов по рынку колеблется сейчас в пределах 5-15%. В то же время, в беседе с UBR.ua банкир добавила, что сейчас некоторые банки активно перепродают проблемные портфели коллекторам, которые вполне удачно добиваются всеми правдами и неправдами в судах возврата таких кредитов. И если квартиру у заемщика вряд ли заберут, то автомобиль — обязательно попробуют.
Между тем, хоть на пятки банкам и наступают небанковские кредитные учреждения и за клиентом теперь приходиться побегать, на лево и на право деньги никто не дает.
Потенциальных заемщиков банкиры, в отличии от «кредитных ларьков», по–прежнему дотошно изучают, хотя в некоторых случаях готовы делать и поблажки.
К примеру, если у клиента висит непогашенный кредит в другом банке, скажем, за чайник — на просрочку могут закрыть глаза и выдадут заем. К тому же, многие банки стали делать акцент на займах для погашения старых кредитов в других финучреждениях.
Также, по словам банкиров, многие заемщики берут деньги для оплаты коммунальных услуг, погашение ипотеки, покупку б.у. авто, ремонты квартир и автомобилей, на бытовую технику. Но самыми желанными сейчас для банкиров являются «чистые» клиенты — те, кто никогда прежде кредиты не брал.
Овес нынче дорог
Наибольший спрос на беззалоговые микрокредиты наличными банкиры отмечают в городах с населением свыше 150-300 тыс. жителей.
Эффективная процентная ставка, при этом, колеблется от 40% до 105% годовых. Зависит она от массы факторов: кредитной истории, брал ли человек ранее займы, от его доходов. А для крупных займов, скажем, в 200 тыс. грн., еще и потребуют залог.
«У нас средний чек примерно 30 тыс. грн. Максимально даем 200 тыс. грн. Берут сроком на 26 месяцев, но возвращают чаще всего в пределах 18 месяцев. Естественно, люди часто рассчитывают получить максимально возможную сумму, но по факту, банки все-равно исходят из оптимальной ежемесячной суммы погашения, той, которую клиент в состоянии будет платить», — рассказал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банк Владимир Малый.
Средний ежемесячный платеж, по словам банкиров, на сегодняшний день составляет порядка 900-950 грн.
Неконкурентная борьба
В погоне за платежеспособным клиентом некоторые банки не гнушаются использовать и не совсем честные приемы при сборе информации о своих потенциальных заемщиках и удержании уже имеющихся. К примеру, у каждого десятого потенциального заемщика вполне может быть подпорчена кредитная история, а он даже догадываться об этом не будет.
«Все чаще попадаются случаи, когда у клиента с погашенным в другом банке кредитом, всплывала задолженность по какой-то несущественной комиссии в 40-50 грн. Делается это намеренно самими банками, чтобы клиент обслуживался только у них, а другие банки ему отказывали из-за долга. Но мы учимся выявлять такие моменты и не отказывать потенциальным заемщикам в таких случаях», — рассказала UBR.ua Марина Дутлова.
Активно выявлять проблемных заемщиков помогает и служба безопасности (СБ) банков. Причем, доходит до того, что специалисты разных финучреждений, пренебрегая банковской тайной, созваниваются между собой и просят давать наводки на хороших и плохих заемщиков.
«Из практики знаю о случаях прямого сотрудничества СБ и клиентской службы. Звонят безопасники из одного банка своим коллегам в другом и спрашивают о каком-то клиенте, просят предоставить нужную информацию. Понятно, что просто отказать не позволяет «кодекс коллеги». Откровенно врать тоже нельзя. Поэтому мы добавляли несколько акцентов в ту или иную сторону. Например, если клиент проблемный, говорили, что у него временные трудности, но мы в него верим. Если клиент хороший, то находили риски в отношениях с ним, или какую-то непроверенную информацию (слухи, догадки и т.д.)», — рассказал UBR.ua экс-замглавы правления одного из украинских банков.
Источник: ubr.ua