С февраля 2025 года в Украине действуют лимиты на карточные переводы в размере 150 тысяч гривень в месяц для средств из неподтвержденных источников, а с 1 июня ограничения составят уже 100 тысяч гривень в месяц.
Как рассказала заместитель председателя правления "Глобус Банка" Анна Довгальская, с начала действия новых правил по карточным переводам банки наблюдают определенные изменения в динамике переводов.
В частности, чтобы избежать лимитов, клиенты часто пытаются открывать счета в разных банках и больше используют переводы на IBAN. Однако есть часть клиентов, которые, чтобы уберечься от ненужных рисков, начали более тщательно относиться к таким банальным и часто непринужденным транзакциям, как "сброс денег на карту" родственникам или знакомым.
По ее словам, в начале февраля наблюдалось снижение количества карточных переводов - в пределах 12%, а их объем сократился в среднем на 18%. Однако уже ближе к середине месяца ситуация выровнялась с незначительной проекцией-ожиданием к росту в марте-апреле - в пределах 1-3%.
"Мы отслеживаем тенденции и анализируем влияние новых правил на поведение клиентов. Обычно начальный период после любых нововведений требует определенной адаптации, для которой характерны колебания в объемах переводов, но в течение 2-3 месяцев ситуация должна стабилизироваться. Ведь новые правила направлены именно на защиту добросовестных пользователей банковских услуг и предотвращение использования финансовой системы с незаконной целью", - отметила банкир.
Она подчеркнула, что большинство ведущих банков уже длительное время применяют рискоориентированный подход к анализу клиентской базы, поэтому с 1 февраля существенных изменений в количестве клиентов высокого уровня риска из-за новых правил карточных переводов не наблюдается.
Довгальская напомнила, что с 1 июня 2025 года планируются следующие изменения по карточным переводам. Уровень лимита на карточные переводы для клиентов среднего и низкого уровня рисков снизится до 100 тысяч гривен в месяц, хотя для клиентов высокого уровня риска лимит останется на нынешнем уровне - 50 тысяч гривень в месяц.
Эксперт предоставила несколько важных рекомендаций, которые станут полезными клиентам и помогут им избежать неудобств, связанных с будущими карточными ограничениями:
- Заблаговременно позаботиться о документальном подтверждении доходов (справки ОК-5 и ОК-7, налоговую декларацию, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности или другие документы, подтверждающие законность полученных доходов). Ведь в случае крайней необходимости банк может пойти на встречу клиенту и увеличить лимит.
- Оптимизировать количество счетов (не стоит открывать чрезмерное количество счетов, чтобы избежать применения лимитов, зато стоит позаботиться о закрытии "пустых" / неработающих счетов).
- Настроить автоматические платежи в мобильных приложениях, в личных кабинетах (например, при оплате коммунальных услуг, подписках на электронные услуги, как, например, на онлайн-медиа).
- Использовать цифровые инструменты оплаты (приложение "Дія", электронный кабинет налогоплательщика и т.д.).
"Заблаговременная подготовка необходимой документации станет залогом комфортного пользования банковскими услугами в новых условиях. Поэтому призываем клиентов своевременно подготовиться к изменениям, которые планируются с 1 июня 2025 года, а банковские эксперты готовы предоставить исчерпывающие консультации", - подытожила Довгальская.