Банки намерены снизить лимиты для переводов с карты на карту: какие ограничения введут

Как сообщили источники издания, окончательный текст документа еще не согласован.

Согласно документу, банки планируют ввести прозрачные правила, начиная с надлежащей проверки клиентов, и проведение переводов для клиентов – физических лиц, а также для клиентов – физических лиц предпринимателей, с дифференциацией в зависимости от риск-профиля клиента и запланированного обращения по счету.

Банки намерены вести ограничения на проведение исходящих переводов с карты на карту, кроме клиентов с подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов, а также волонтеров.

При отсутствии документального подтверждения доходов:

• по клиентам "высокого" уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц;

по клиентам "среднего" и "низкого" уровня риска - в соответствии с лимитом и сроками поэтапной реализации:

• с 1 января 2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
• с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.

Банки-участники введут ограничения на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента, кроме депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки (єВідновлення, Национальный Кэшбек и другие), в частности:

• текущие счета в одной валюте – не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов.

Используя собственный риск-ориентированный подход, банки-участники будут применять дифференцированный набор мер по надлежащему изучению клиентов при установлении деловых отношений и в процессе дальнейшего обслуживания:

• по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на "высокий" риск клиента, проходят усиленные меры надлежащей проверки в каждом конкретном случае;
• по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на "низкий" риск клиента, вводятся упрощенные меры надлежащей проверки (без документального подтверждения доходов), в частности:

с плановым оборотом по счетам в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации:

• с 1 января 2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
• с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.

Внедрение упрощенного метода проводится каждым банком самостоятельно в соответствии с собственными политиками.

Меморандумом предусмотрено, что клиенты, которые планируют переводы сверх установленного лимита в месяц, обязаны предоставить документальное подтверждение доходов при установлении или пересмотре деловых отношений. При документальном подтверждении источников доходов банки-участники будут устанавливать/отменять лимиты на операции в соответствии с финансовой состоятельностью таких клиентов, в т.ч. через контроль сумм поступлений на счета.