НБУ внес изменения в правила перевода денег и пополнение счетов через платежные терминалы (ПТКС) наличными деньгами: с 1 августа во время пополнения карты или перевода нужно будет указывать номер телефона плательщика средств в квитанции. Нацбанк лишь изменил требования к квитанциям. Кроме того, идентификация требуется и сейчас при пополнении от 5 тыс. грн.
На самые часто задаваемые вопросы пользователей банковских услуг ответы искал "Обозреватель".
Если клиент банка регулярно получает одинаковые суммы, не совершает подозрительные операции (подозрительной может считаться в частности слишком частые операции с наличными, дробление переводов и т.п.), вероятно, проблем не возникнет.
Финансовый эксперт Василий Невмержицкий рассказывает, что, прежде всего, любой украинец должен подумать о том, зачем он открывает счет в банке и указать достоверную информацию (как он будет использовать счет, какие у него доходы и т.п.).
"Если вы указываете зарплату, которая не объясняет ваши переводы, заявляете, что открываете карту для получения зарплаты, а на самом деле каждый день получаете переводы за оплату любых услуг, вы рискуете привлечь внимание финансового мониторинга", - объясняет эксперт.
Многие украинцы не хотят открывать депозиты на сумму от 400 тыс. грн, поскольку не хотят (или не могут) подтвердить источник своих доходов. Однако на самом деле финансовый мониторинг не создает ограничений, а только усиливает контроль.
"Есть постановление НБУ №60, банк, любой банк не только наш, обязан попросить клиента подтвердить источник средств. Если это перевод, пополнение счета, открытие депозита на сумму от 400 тыс. грн, то это обязательно. Но не только при таком условии клиента могут попросить документы. Но здесь еще от клиента зависит, если есть данные о его финансовом состоянии, если он получает на карту нашего банка зарплату, если он активен, то операцию могут провести без дополнительной проверки", - поясняют в банке.
То есть, если это операция на 400 тыс. грн, подтверждение происхождения средств обязательно, независимо от того, какой это клиент. При этом если вы попытаетесь "дробить" сумму, например, через день проводить операцию на 50 тыс. грн, банк все равно это заметит, а сама процедура дробления станет основанием для внимательной проверки клиента. Некоторые банки в этом случае могут совсем закрыть счет клиента и предложить ему перевести остаток средств на тот банк, который укажет уже бывший клиент.
Подтвердить источник своего дохода можно с помощью справки о зарплате (ее можно получить на работе или в Пенсионном фонде). Даже если вы сейчас не работаете, но работали, например, в прошлом году, справка о предварительном доходе также удовлетворит банк. Также можно показать документ о том, что вы продали недвижимость, авто и т.п. или сдаете имущество в аренду.
Также можно предоставить документ о праве на наследство или даже выигрыш в лотерее копию налоговой декларации с отметкой контролирующего органа. В банке должны гарантировать, что полученную информацию они не будут разглашать (кроме как по решению суда).
Чтобы обезопасить себя от будущих проблем – декларируйте свои доходы, настаивайте на официальном оформлении и выплате белой зарплаты.