Банки начнут чаще проверять пенсионеров и беременных: раскрыта жуткая афера

16-02-2019, 14:01 / Автор: Інна Волєва
/
2.4т

Нацбанк выявил новую схему обналичивания и легализации средств. Она реализуется при участии финансовых компаний и сводится к кредитованию большого числа физлиц. Регулятор детально выписал весь механизм в телеграмме №25-0006/7968, оказавшейся в распоряжении UBR.ua, и разослал по банковской системе.

Схема оказалась многоступенчастой: финансовая компания, которая имеет открытый счет в банке, перечисляет безналичные средства по текущие счета множества физлиц в качестве потребительских кредитов. После их оформляют на 6-8 месяцев на крупные суммы. А люди достаточно оперативно обналичивают эти средства. Это ключевая цель — получить наличные.

Закрытие кредитных долгов впоследствии происходит двумя способами. Либо юрлицами по договорам перевода кредитного долга, либо физлицами, но не за собственные средства, а за счет все тех же юрлиц — они перечисляют нужные суммы на счета людей и те расплачиваются.

"Источниками происхождения средств, которые используются финкомпанией для выдачи кредитов физлицам, являются поступления от значительного количества вновь созданных юридических лиц. Вместе с этим, финансовая компания в отдельных случаях (прежде, чем перечислить средства физлицам), осуществляет пополнение собственного счета в другом банке, с которого фактически перечисляются средства на счета физлиц. На счетах юрлиц — контрагентов финкомпании аккумулируются средства от большого количества других юрлиц, поступающих с различным назначением. В том числе в качестве оплаты за различные группы товаров и услуг. При этом средства, которые использовались финансовой компанией для выдачи кредитов физическим лицам и средства, которые использовались юрлицами для оплаты задолженности по кредитам физлиц, фактически поступали с одних и тех же источников", говорится в документе НБУ

В некоторых случаях к процессу подключался банк. Финкомпания выдавала людям потребкредиты из кассы предприятия, которая предварительно была подкреплена банком.

В телеграмме центробанка описанная схема названа рисковой деятельностью, для пущей наглядности чиновники ее даже нарисовали: в инфографике, кстати, участниками схем указаны домохозяйки, пенсионеры, менеджеры магазинов, руководители ликвидируемых компаний и женщины, находящиеся в декрете. А это значит, что он обязательно накажет банки, в которых найдет что-то подобное. Дабы не допускать такого в своих структурах, финансистам предписали тесно общаться с клиентами и лучше проверять подаваемые ими документы.

Нацбанк выделил три основных принципа, которые финансисты должны выявлять при проверке документов:

  1. Экономическую целесообразность проведения финансовых операций для каждой из сторон сделки, а не только для клиента соответствующего банка.
  2. Наличие достаточных реальных финансовых возможностей клиента проводить финансовые операции на соответствующие суммы, в том числе наличие потенциальных возможностей. Анализировать, например, финансовое состояние частных заемщиков — смогут ли он самостоятельно выплачивать крупные кредиты.
  3. Соответствие источников происхождения средств, которые поступают на счета клиента банка и используются для проведения дальнейших финансовых операций, содержания деятельности клиента (учитывается информация о содержании деятельности контрагентов клиента, договорных отношений и назначение платежа).

При этом чиновники выдали очень деликатные указания после обнаружения проблем. В случае выявления несоответствий или рисковой деятельности, банкам рекомендуют "рассматривать вопрос об отказе от установления (поддержания) деловых отношений (в том числе путем расторжения деловых отношений)". Скорее всего, банки расценят это как прямой приказ заморозить или закрыть счета.

Напомним, ВСУ замечают изменение российской тактики штурмов в Донецкой области.

Ранее Вести-ua.net писали, Кредит не дороже 200%: как новые правила НБУ повлияют на украинцев.

Также Вести-ua.net сообщали, Трамп теряет терпение: Рубио о нерезультативном диалоге с Кремлем о войне РФ против Украины.

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

17:58
Астероид может врезаться в Луну: ученые просчитывают последствия для Земли
630
17:36
Евросоюз сокращает свою помощь Украине: в NYT назвали причину
779
17:14
Гороскоп на неделю с 28 июля по 2 августа: Львам - решение, Девам - "запара"
2.3т
16:57
Саранча атакует Украину: почему это произошло именно сейчас
622
16:43
В МОК рассказали о возможном допуске россиян на зимнюю Олимпиаду-2026
464
16:19
Рубио назвал потенциального преемника Трампа
583
16:03
Угроза для Покровска реальна, россияне готовятся к штурму города – боец ВСУ
909
15:56
Финансовый гороскоп на неделю с 28 июля по 2 августа
1.1т
15:31
ВСУ замечают изменение российской тактики штурмов в Донецкой области
610
15:09
От 450 до 3 100 гривен: кто получит доплату ко Дню Независимости
1.4т
14:58
КНДР готовит новую помощь РФ в войне против Украины
566
14:41
Лукашенко снова шантажирует Запад нелегалами: в разведке раскрыли детали
805
14:01
Константин Грубич рассказал о сыне Ярославе, который потерял руку на фронте
949
13:56
Столкновения между Таиландом и Камбоджей продолжаются, несмотря на призыв Трампа к перемирию
593
13:33
Любовный гороскоп на неделю с 28 июля по 2 августа
955
13:13
В Турции температура достигла рекордных 50,5 °C
456
12:56
Наводить "шахеды" россиянам, вероятно, помогают объекты на территории Украины — Сергей "Флеш"
2.5т
12:43
Член Альтернативы для Германии несколько месяцев воевал на стороне Украины, его хотят исключить из партии — Welt
715
12:19
Трамп теряет терпение: Рубио о нерезультативном диалоге с Кремлем о войне РФ против Украины
583
12:03
Пехоту и бронетехнику разбили: оккупанты получили "на орехи" возле Белогоровки
942
11:58
В РФ отключат и осушат фонтаны на день ВДВ
11:29
Зеленский изменил правила Шевченковской премии: что стоит знать
668
11:11
В шести областях Украины засуха, есть потери урожая — министр экономики
994
10:56
Украинка Бакастова победила титулованного майора армии РФ на ЧМ по фехтованию
524
10:41
Литва поможет купить Patriot для Украины: министр огласила сумму взноса
484
10:18
Ликвидирован командир полка РФ, который штурмовал Харьковскую область
580
10:01
В США на фондовом рынке надувается "экономический пузырь": FT указал на признаки
833
09:56
В РФ после удара БПЛА горит нефтебаза – соцсети
618
09:33
Таиланд и Камбоджа согласились быстро достичь перемирия, - Трамп
515
09:09
В Украину удалось вернуть подростка
537
08:58
Синоптик предупредила о приближении особо жарких дней в Киеве: когда ждать
581
08:36
Деньги притягиваются к ним сами: ТОП-5 знаков с финансовым мышлением бизнесмена
1.5т
08:14
Польша готовится к худшему: Туск предупредил об угрозе со стороны РФ
740
17:58
Орбан: Украине стоит быть "буферным" государством и сотрудничать с ЕС вместо вступления
1.2т
17:36
Китаю не нужна победа России в войне: The Hill про иную цель Пекина
1.3т
17:14
Сорвали планы РФ и набрали в плен россиян: Зеленский сообщил об успехе ВСУ
3.3т
16:57
Группа мужчин напала на автобус ТЦК: мобилизованные бежали
16:43
Рейтинг демократов в США упал до самого низкого уровня за последние 35 лет — опрос WSJ
1.2т
Больше новостей