Банки начнут чаще проверять пенсионеров и беременных: раскрыта жуткая афера

16-02-2019, 14:01 / Автор: Інна Волєва
/
2.4т

Нацбанк выявил новую схему обналичивания и легализации средств. Она реализуется при участии финансовых компаний и сводится к кредитованию большого числа физлиц. Регулятор детально выписал весь механизм в телеграмме №25-0006/7968, оказавшейся в распоряжении UBR.ua, и разослал по банковской системе.

Схема оказалась многоступенчастой: финансовая компания, которая имеет открытый счет в банке, перечисляет безналичные средства по текущие счета множества физлиц в качестве потребительских кредитов. После их оформляют на 6-8 месяцев на крупные суммы. А люди достаточно оперативно обналичивают эти средства. Это ключевая цель — получить наличные.

Закрытие кредитных долгов впоследствии происходит двумя способами. Либо юрлицами по договорам перевода кредитного долга, либо физлицами, но не за собственные средства, а за счет все тех же юрлиц — они перечисляют нужные суммы на счета людей и те расплачиваются.

"Источниками происхождения средств, которые используются финкомпанией для выдачи кредитов физлицам, являются поступления от значительного количества вновь созданных юридических лиц. Вместе с этим, финансовая компания в отдельных случаях (прежде, чем перечислить средства физлицам), осуществляет пополнение собственного счета в другом банке, с которого фактически перечисляются средства на счета физлиц. На счетах юрлиц — контрагентов финкомпании аккумулируются средства от большого количества других юрлиц, поступающих с различным назначением. В том числе в качестве оплаты за различные группы товаров и услуг. При этом средства, которые использовались финансовой компанией для выдачи кредитов физическим лицам и средства, которые использовались юрлицами для оплаты задолженности по кредитам физлиц, фактически поступали с одних и тех же источников", говорится в документе НБУ

В некоторых случаях к процессу подключался банк. Финкомпания выдавала людям потребкредиты из кассы предприятия, которая предварительно была подкреплена банком.

В телеграмме центробанка описанная схема названа рисковой деятельностью, для пущей наглядности чиновники ее даже нарисовали: в инфографике, кстати, участниками схем указаны домохозяйки, пенсионеры, менеджеры магазинов, руководители ликвидируемых компаний и женщины, находящиеся в декрете. А это значит, что он обязательно накажет банки, в которых найдет что-то подобное. Дабы не допускать такого в своих структурах, финансистам предписали тесно общаться с клиентами и лучше проверять подаваемые ими документы.

Нацбанк выделил три основных принципа, которые финансисты должны выявлять при проверке документов:

  1. Экономическую целесообразность проведения финансовых операций для каждой из сторон сделки, а не только для клиента соответствующего банка.
  2. Наличие достаточных реальных финансовых возможностей клиента проводить финансовые операции на соответствующие суммы, в том числе наличие потенциальных возможностей. Анализировать, например, финансовое состояние частных заемщиков — смогут ли он самостоятельно выплачивать крупные кредиты.
  3. Соответствие источников происхождения средств, которые поступают на счета клиента банка и используются для проведения дальнейших финансовых операций, содержания деятельности клиента (учитывается информация о содержании деятельности контрагентов клиента, договорных отношений и назначение платежа).

При этом чиновники выдали очень деликатные указания после обнаружения проблем. В случае выявления несоответствий или рисковой деятельности, банкам рекомендуют "рассматривать вопрос об отказе от установления (поддержания) деловых отношений (в том числе путем расторжения деловых отношений)". Скорее всего, банки расценят это как прямой приказ заморозить или закрыть счета.

Напомним, 15% пошлины: США и Европейский союз заключили торговое соглашение.

Ранее Вести-ua.net писали, Кредит не дороже 200%: как новые правила НБУ повлияют на украинцев.

Также Вести-ua.net сообщали, ФСБ усилились на фоне войны и начали репрессии против российских элит, - NYT.

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

21:33
Хакеры парализовали "Аэрофлот": как отреагировали в Кремле
2
21:14
В Украине объявили І уровень опасности
190
20:56
Армия РФ в штурмах начала снова использовать танки — Бунятов
495
20:41
В августе тарифы на газ и свет могут вырасти: кому придется платить больше
253
20:18
На фоне военных учений и залетающих дронов: Литва хочет усилить ПВО на границе с Беларусью
217
20:01
Трамп собирается сократить время, данное Путину перед введением вторичных санкций
230
19:53
Гороскоп на 29 июля: прогноз для каждого знака зодиака
563
19:34
Недвижимость в Киеве: как изменились цены на жилье в столице
296
19:15
Раскаленный воздух накрыл часть Украины: где именно фиксируется аномальная жара
368
18:56
Август принесет романтическую составляющую нескольким знакам зодиака: кто в списке
507
18:37
Безуглая заявила, что у нее синдром Аспергера: психиатр рассказал о симптомах расстройства
803
18:18
Госдолг Украины вырос за месяц еще на почти 4 млрд долларов
285
17:59
Трамп "съел на завтрак" Урсулу фон дер Ляйен: Орбан прокомментировал новое торговое соглашении между США и ЕС
774
17:40
Ретроградный Меркурий: для каких знаков зодиака заканчивается "черная полоса"
913
17:21
Провал переговоров: прекращение войны Израиля с ХАМАС откладывается
334
17:02
В России коллапс в аэропортах: "Аэрофлот" атакован хакерами
463
16:43
Украине для финансирования оборонных и бюджетных нужд нужно 100 млрд долларов, - эксперт
354
16:24
Удар по Кропивницкому: повреждена пожарно-спасательная техника ГСЧС
334
16:05
Плохие погодные условия и нашествие саранчи: грозит ли Украине голод
406
15:46
Цены на фрукты и овощи: какая сейчас стоимость продуктов
373
15:27
Стооимость доллара и евро: какой курс в обменниках в начале недели
365
15:08
Гороскоп таро на неделю с 28 июля по 2 августа: чего ожидать каждому знаку зодиака
974
14:49
В Литву недалеко от Вильнюса залетел беспилотник со стороны Беларуси
414
14:30
ФСБ усилились на фоне войны и начали репрессии против российских элит, - NYT
605
14:11
Жара и грозы: прогноз погоды на неделю
333
13:52
Нашествие саранчи в Украине: откуда взялись насекомые
1.6т
13:33
Финансовый гороскоп для всех знаков зодиака на неделю с 28 июля по 3 августа
792
13:14
В Киеве на Майдане электромобиль влетел в подземный переход
369
12:55
Употребление этих продуктов может вызвать ряд психических заболеваний
504
12:36
Разработчик ИИ предупредил о новых схемах банковского мошенничества
440
12:17
Евро подорожал к доллару после заключения торговой сделки между США и ЕС
484
11:58
На Земле появились ранее неизвестные времена года - ученые
1.8т
11:39
Какому знаку зодиака повезет 28 июля: прогноз для всех знаков зодиака
737
11:20
США могут вывести треть своих войск из Европы, - Politico
422
11:01
Цены на хлеб: что ждет украинцев осенью
395
10:42
В августе часть украинцев не получит пенсий: кому приостановят выплаты
2.5т
10:23
Ситуация вокруг НАБУ и САП: скажется ли скандал на дальнейших отношениях Украины с США и ЕС
518
10:04
Погода ухудшится: большинство областей сегодня накроют дожди
425
Больше новостей