Банки начнут чаще проверять пенсионеров и беременных: раскрыта жуткая афера

16-02-2019, 14:01 / Автор: Інна Волєва
/
2.4т

Нацбанк выявил новую схему обналичивания и легализации средств. Она реализуется при участии финансовых компаний и сводится к кредитованию большого числа физлиц. Регулятор детально выписал весь механизм в телеграмме №25-0006/7968, оказавшейся в распоряжении UBR.ua, и разослал по банковской системе.

Схема оказалась многоступенчастой: финансовая компания, которая имеет открытый счет в банке, перечисляет безналичные средства по текущие счета множества физлиц в качестве потребительских кредитов. После их оформляют на 6-8 месяцев на крупные суммы. А люди достаточно оперативно обналичивают эти средства. Это ключевая цель — получить наличные.

Закрытие кредитных долгов впоследствии происходит двумя способами. Либо юрлицами по договорам перевода кредитного долга, либо физлицами, но не за собственные средства, а за счет все тех же юрлиц — они перечисляют нужные суммы на счета людей и те расплачиваются.

"Источниками происхождения средств, которые используются финкомпанией для выдачи кредитов физлицам, являются поступления от значительного количества вновь созданных юридических лиц. Вместе с этим, финансовая компания в отдельных случаях (прежде, чем перечислить средства физлицам), осуществляет пополнение собственного счета в другом банке, с которого фактически перечисляются средства на счета физлиц. На счетах юрлиц — контрагентов финкомпании аккумулируются средства от большого количества других юрлиц, поступающих с различным назначением. В том числе в качестве оплаты за различные группы товаров и услуг. При этом средства, которые использовались финансовой компанией для выдачи кредитов физическим лицам и средства, которые использовались юрлицами для оплаты задолженности по кредитам физлиц, фактически поступали с одних и тех же источников", говорится в документе НБУ

В некоторых случаях к процессу подключался банк. Финкомпания выдавала людям потребкредиты из кассы предприятия, которая предварительно была подкреплена банком.

В телеграмме центробанка описанная схема названа рисковой деятельностью, для пущей наглядности чиновники ее даже нарисовали: в инфографике, кстати, участниками схем указаны домохозяйки, пенсионеры, менеджеры магазинов, руководители ликвидируемых компаний и женщины, находящиеся в декрете. А это значит, что он обязательно накажет банки, в которых найдет что-то подобное. Дабы не допускать такого в своих структурах, финансистам предписали тесно общаться с клиентами и лучше проверять подаваемые ими документы.

Нацбанк выделил три основных принципа, которые финансисты должны выявлять при проверке документов:

  1. Экономическую целесообразность проведения финансовых операций для каждой из сторон сделки, а не только для клиента соответствующего банка.
  2. Наличие достаточных реальных финансовых возможностей клиента проводить финансовые операции на соответствующие суммы, в том числе наличие потенциальных возможностей. Анализировать, например, финансовое состояние частных заемщиков — смогут ли он самостоятельно выплачивать крупные кредиты.
  3. Соответствие источников происхождения средств, которые поступают на счета клиента банка и используются для проведения дальнейших финансовых операций, содержания деятельности клиента (учитывается информация о содержании деятельности контрагентов клиента, договорных отношений и назначение платежа).

При этом чиновники выдали очень деликатные указания после обнаружения проблем. В случае выявления несоответствий или рисковой деятельности, банкам рекомендуют "рассматривать вопрос об отказе от установления (поддержания) деловых отношений (в том числе путем расторжения деловых отношений)". Скорее всего, банки расценят это как прямой приказ заморозить или закрыть счета.

Напомним, Киберспециалисты ГУР проникли на серверы оккупационной администрации Крыма.

Ранее Вести-ua.net писали, Кредит не дороже 200%: как новые правила НБУ повлияют на украинцев.

Также Вести-ua.net сообщали, Встретятся ли Зеленский в Путин в августе: в Кремле "поставили точку".

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

22:57
Несколько областей Украины на выходные накроет невероятная жара
372
22:43
Трамп допустил, что ему придется ударить по России вторичными санкциями
496
22:19
Черное море "захватывает" новый хищник: экологи объяснили степень опасности
534
22:03
Илон Маск частично сорвал контрнаступление Украины в 2022 году — Reuters
407
21:58
Эрдоган хочет собрать в Стамбуле Трампа и Путина: что известно
377
21:33
ЕС урежет помощь Ukraine Facility, потому что Киев не сдержал обещание
634
21:14
Германия ужесточит порядок приема "хороших русских", - СМИ
429
20:56
Даже нанесли на карты: Николаев при СССР должны были переименовать
1.4т
20:41
Липцы под контролем ВСУ: военные рассказали о ситуации на севере Харьковской области
467
20:18
Встретятся ли Зеленский в Путин в августе: в Кремле "поставили точку"
1.2т
20:01
Нужна альтернатива: Дикий объяснил, чем грозит фронту сбой в работе Starlink
413
19:53
Гороскоп на 26 июля: прогноз для каждого знака зодиака
998
19:34
Аномальная жара накроет Украину: названы области, которые пострадают больше всего
895
19:15
Курс доллара: сколько будет стоить валюта в 2026 году
457
18:56
Выплаты военным: Зеленский будет просить помощи у ЕС, - Bloomberg
615
18:37
Астролог определила три знака зодиака, которым обязательно повезет в августе
1.3т
18:18
Неотложный законопроект по НАБУ и САП: когда Рада рассмотрит документ
464
17:59
Биткоин подешевел: что давит на криптовалюту
404
17:40
Последние выходные июля: какой будет погода
429
17:21
В Украину прибыла еще одна система ПВО Patriot, - The Telegraph
572
17:02
Супербактерии могут убить миллионы людей в ближайшие десятилетия, - The Guardian
556
16:43
УЗ вводит верификацию через "Дію" при покупке билетов на ряд поездов
630
16:24
Зарплаты чиновников втрое превышают средние по стране: кому платят больше всего
631
16:05
Для этих трех знаков зодиака начинается период, когда все становится на свои места
1.8т
15:46
В Киеве мужчину, который поджег дверь в многоэтажке, обвинили в работе на РФ
476
15:27
США выходят из переговоров по прекращению огня в Газе, - Виткофф
436
15:08
Киберспециалисты ГУР проникли на серверы оккупационной администрации Крыма
494
14:49
США готовятся к войне за Тайвань: крупнейшие учения уже стартовали
582
14:30
Ожидается дефицит осадков: метеоролог предупредила украинцев о жаре в августе
412
14:11
Байден продал права на свои мемуары за 10 миллионов долларов
393
13:52
Германия намерена создать самую сильную армию в Европе, - FT
491
13:33
Курс доллара в обменных пунктах: сколько стоит валюта
428
13:14
США раскритиковали планы Макрона признать Палестинское государство
357
12:55
Гороскоп на 25 июля по картам таро: кому важно в этот день сохранить терпение
665
12:36
Бензин на АЗС может заметно подорожать в ближайшие дни, - эксперт
566
12:17
Starlink полностью восстановился после масштабного сбоя
393
11:58
На Европу надвигается волна жары из Африки: сколько градусов покажут термометры
573
11:39
Новая технология научились отслеживать людей по Wi‑Fi
963
Больше новостей