За время войны в Украине суммы ссуд по микрокредитам упали более чем в 12 раз. UBR.ua разобрался, почему украинцы стали меньше занимать, а финучреждения не спешат выдавать кредиты желающим.
С 24 февраля уменьшились количество ссуд и их суммы
Во втором квартале 2022 года сумма кредитов, предоставленных микрофинансовыми организациями (МФО), составила 1,3 млрд грн, тогда как во втором квартале 2021 года украинцы взяли микрокредитов на 16,2 млрд грн. Об этом сообщает платформа для работы с открытыми данными "Опендатабот", ссылаясь на данные Национального банка.
Аналитики отметили, что с 24 февраля текущего года уменьшились как количество ссуд, так и их суммы. Так, за апрель-июнь в Украине МФО оформили около 355 646 договоров, что меньше среднего количества договоров в месяц в первом квартале 2022 года и в 3,3 раза меньше среднего количества договоров в месяц в 2021 году.
Средняя сумма кредита во втором квартале 2022 года уменьшилась с 5079 грн до 3650 грн (на 28%).
В это же время с начала 2022 года задолженность по микрокредитам сократилась на 2,4 млрд грн – с 13 млрд грн в начале года до 10,7 млрд грн на начало июля.
Отмечается, что все работающие кредитные компании возобновили довоенные показатели по кредитованию только на 5-25% в зависимости от МФО.
Плюсы и минусы микрокредитов
Микрокредиты появились на украинском рынке финансовых услуг сравнительно недавно, но быстро стали популярными у населения. Это объясняется тем, что онлайн-кредит на карту от МФО обладает рядом преимуществ:
- возможность оперативного выхода из затруднительной ситуации. Микрофинансовые организации рассматривают заявки заемщиков на протяжении 10-20 минут с момента их подачи. Это позволяет существенно сэкономить время;
- минимальные требования к заемщикам. Деньги могут получить даже люди с испорченной кредитной историей;
- минимальный пакет документов. Для получения кредитных средств в МФО не нужно предоставлять справку о получении дохода и искать поручительство;
- официальное трудоустройство является необязательным. Достаточно предоставить свои паспортные данные;
- деньги можно получить не выходя из дома. Онлайн-кредит можно оформить при наличии выхода в интернет, компьютера или смартфона.
Однако прежде чем решиться на оформление микрокредита, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы данного решения. Ведь недостатков у такого займа немало:
- микрозаймы выдаются под высокую процентную ставку. Соответственно, и переплаты будут больше. Многих людей привлекает процентная ставка в микрофинансовых организациях, которая составляет всего лишь 0,01-1%, а иногда и того меньше, в отличие от банковской процентной ставки, которая может достигать до 15%. Но при этом важно понимать, что в микрофинансовых организациях процент указывается за один день, а в банках – за год. То есть таким образом получается, что годовая процентная ставка в микрофинансовой организации составит в среднем 365%;
- на случай потери трудоспособности или болезни в банке можно оформить страховку. В микрофинансовых организациях страховка не предусмотрена. А это значит: что бы ни случилось, заемщику придется выплачивать кредит;
- жесткие по сравнению с банком штрафные санкции. Сумма штрафа в некоторых микрофинансовых организациях за один день просрочки может достигать до 10% от займа;
- если необходима крупная сумма денег, то обращаться придется все же в банк. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы – до 30 тыс. грн на небольшой срок.
Украинцы стараются экономить
В 2021 году в Украине был установлен рекорд по выдаче микрокредитов – за три квартала 2021 года было оформлено займов на почти 49 млрд грн. Общая сумма за первые три квартала превысила на 261 млн грн объем выданных микрокредитов за весь 2020 год. Однако в 2022 году рынок микрокредитов в Украине обрушился.
Экономист Андрей Новак считает, что резкое падение количества займов обусловлено вторжением России в Украину.
"Война спровоцировала масштабную миграцию. В Украине около 15 млн вынужденных переселенцев, 5 млн из них находятся за рубежом", – говорит UBR.ua Новак.
Эксперт отмечает, что многие из этих людей ранее брали или могли бы сегодня взять микрокредиты для развития бизнеса или личных нужд, однако не имеют возможности или потребности.
"Многие из оставшихся в Украине граждан потеряли работу или остановили свою предпринимательскую деятельность. Даже если людям и нужны деньги, мало кто сегодня готов загонять себя в долги, не зная, какая ситуация в стране будет завтра", – объясняет Новак.
Бывший заместитель главы Национального банка Украины, ректор Международного института бизнеса, экономист Александр Савченко также считает, что из-за войны у украинцев значительно уменьшилась потребность в оформлении микрокредитов.
"Сегодня люди думают о том, как им выжить, берегут деньги, стараются меньше тратить и больше экономить", – говорит UBR.ua Савченко.
МФО опасаются выдавать микрозаймы
В то же время экс-замглавы Нацбанка отмечает, что не каждый из тех людей, кто все же захочет оформить микрозайм, сегодня его получит.
"Специализированные финучреждения стали меньше выдавать микрокредитов. Из-за войны и миграции существует большой риск невозврата кредитных средств. Кроме того, нестабильный курс доллара и инфляция приводят к тому, что обесцениваются проценты за пользование деньгами МФО, что невыгодно их собственникам", – говорит Савченко.
К слову, 29 сентября пресс-служба Нацбанка сообщила, что регулятор аннулировал лицензии восьми небанковских финансовых учреждений, три из которых занимались выдачей кредитов.
"Указанные учреждения не предоставили никакой финансовой услуги в течение года со дня получения лицензии", – объяснили в НБУ.
Андрей Новак уверен, что восстановление сферы микрокредитов и рост количества займов следует ожидать после победы Украины в войне с Россией.
"Стабилизация послевоенной экономики снова увеличит популярность микрокредитов", – подытожил экономист.
Напомним, Придется сделать выбор: Залужный предупредил, с какой проблемой столкнется РФ в следующем году.
Ранее Вести-ua.net писали, Финансовый скоринг: как банки собирают информацию об украинцах.
Также Вести-ua.net сообщали, Доллар и евро дорожают: сколько стоит валюта в обменниках.
Почему вы можете доверять vesti-ua.net →