Ограничения на платежи ФОПов: как теперь предпринимателям выводить деньги

14-01-2020, 10:14 / Автор: Ілько Северин
/
Что будет, если нарушить правила вывода денег на личный счет
3.3т

Совсем скоро украинские банки могут запустить ограничения на платежи своих клиентов-предпринимателей.

Так они отреагируют на постановление Нацбанка №162, а также на разъяснение Инструкции об открытии/закрытии счетов (постановления НБУ №492), которое появилось на днях.

В документах говорится, что физлицо-предприниматель (ФЛП, ФОП - по-украински) имеет право на перечисление денег на свой личный счет (физлица) только после уплаты налогов или при условии отсутствия задолженности по бюджетным платежам.

По сути, на банки возлагается ответственность за контроль по уплате налогов. Потому они уже продумывают, как его наладить. Чтобы ФЛП с налоговыми долгами просто не мог вывести себе деньги, если полностью не расплатился с казной.

"Никто из банков не хочет стать соучастником в деле по уклонению от налогообложения или отмывания денег. Потому сейчас будет проведена инвентаризация физлиц-предпринимателей, возможно, с кем-то будут связываться и уточнять информацию по статусам и платежам в бюджет. А после появятся фильтры и барьеры. Чтобы бизнесмен просто не имел возможности перечислить на личный счет деньги, если у него есть налоговые долги. Как именно это будет реализовано технически - пока сложно сказать, у каждого будут свои наработки и технологии. ФЛП, к которым будут вопросы, просто будут отклонять операции. Если бизнесмен будет пытаться провести перечисление через интернет-банкинг или мобильное приложение - будет бан. Скорее всего, снимать его будут или после отправки документа в банк по почте (подтверждающего решение налоговых проблем), или после визита в отделение", - спрогнозировал "Стране" развитие событий финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Но это только прогнозы, пока финансисты не сдерживают перечисления бизнесменов.

"Никто ничего не ограничивал и запретов не вводил, бизнесмены могут перечислять средства. Система Приват24 работает в привычном режиме, ничего не менялось. Что будет дальше - посмотрим", - сказал нам пресс-секретарь Приватбанка Олег Серга.

Какие ограничения действуют для ФОПов

Переполох в рядах банкиров и их клиентов возник после появления постановлении Национального банка №162 (им вносятся изменения в постановление НБУ №492 от 2003 года), вступившего в силу с начала 2020 года. В нем говорится, что для использования денег на собственные нужды ФЛП нужно перечислить их на свой личный счет (физлица). А это можно сделать только после того, как уплачены все налоги.

11 января на сайте НБУ появилось уточнение к этой формулировке. Потому теперь деньги на свой счет позволяется перечислять уже при двух условиях: после уплаты налогов и в случае отсутствия налоговой задолженности. Ведь у предпринимателей, в зависимости от налоговой группы, разные налоговые режимы: кто-то платит налоги каждый месяц, кто-то - раз в квартал, кто-то - раз в год. Ждать целый год, чтобы бросить средства в личную карту, - чрезвычайно строгое ограничение.

"Своими последними разъяснениями регулятор несколько смягчил позицию, разъяснив, что имел ввиду отсутствие налогового долга, но это не сильно спасает ситуацию. Во-первых, разъяснение, в отличии от постановления, которым были утверждены изменения в Инструкцию, не является нормативно-правовым актом и не может уточнять или отменять нормы Инструкции. А в ней написано буквально "после уплаты налогов" и никак иначе. Во-вторых, это вообще не компетенция Национального банка. В-третьих, у банков все равно, даже с таким разъяснением, остался вопрос, должны ли они это контролировать (в том числе отсутствие налогового долга). Фактически у ФОПов все так же остается две опции: снять наличными или перечислить себе на личный счет. Они сейчас больше зависят от того, как каждый конкретный банк будет контролировать/не контролировать указанные ограничения", - описал "Стране" ситуацию начальник юридического управления Банка Кредит Днепр Александр Ярецкий.

Как ФОПам сейчас можно перечислять деньги

Чтобы вывести деньги на свою личную карточку ФЛП сейчас нужно сделать два шага:

  1. Уплатить налоги за последний отчетный период или удостоверится, что они были уплачены. Проверить: правильная ли сумма была вовремя отправлена в госбюджет.
  2. Зайти в личный кабинет интернет-банкинга либо мобильного приложения и перевести средства на свой личный счет. После чего ими можно пользоваться на собственное усмотрение - перечислять на счета родных и близких, рассчитываться в магазинах, снимать наличные в банкомате.

Предоставлять какие-то отчеты или налоговые справки в банк не нужно.

"Ранее этого не требовалось, как будет дальше - будет зависеть от дальнейших разъяснений НБУ относительно действий банков и от самих банков", - отметил Ярецкий.

Что будет, если нарушить правила вывода денег на личный счет

Пока банки не ввели фильтров или барьеров - никто не остановит предпринимателя. Он сможет в системе интернет-банкинга или в мобильном приложении перебросить деньги даже, если забыл заплатить все налоговые платежи, сделал это с опозданием, уклонился от перечислений в госбюджет или просто ошибся.

Банк не имеет права наказывать ФЛП за такой проступок.

"В разъяснение Нацбанка говорится, что уплата налогов относится к сфере ответственности налоговых органов", - заметил Василий Невмержицкий.

То есть банк не может на собственное усмотрение заблокировать или арестовать счет предпринимателя. Это возможно только, если к нему поступит соответствующее постановление суда.

"Банки не могут напрямую замораживать или блокировать/закрывать счета ФЛП. Банки могут отказать в проведении транзакции, ссылаясь на нарушение режима счета или заблокировать ее, пользуясь правами агента первичного финансового мониторинга. Налоговая при отсутствии налогового долга также не имеет права блокировать счета", - объяснил Александр Ярецкий.

Банкиры говорят, что за ошибки бизнесменов при переводе денег со счетов ФЛП на личные, не предусмотрено ответственности. Так что предпринимателю не нужно паниковать даже, если он перечислил средства до уплаты налогов.

"Не нужно предпринимать ничего. Это нельзя считать нарушением, и за это не установлено никакой ответственности", - заверил Ярецкий.

Что дальше будет со счетами ФОПов

Впрочем, это все оценки эксперты на текущий момент. После появления постановления Нацбанка №162 у них остались вопросы, потому не исключаются новые разъяснения регулятора.

"К Национальному банку поступают вопросы, а пока банки каждый для себя в отдельности делает выводы по последним документам. Могут ли быть новые документы от НБУ и Налоговой на этот счет - скорее всего. Важные нюансы могут уточняться", - допустил Василий Невмержицкий.

Его коллеги придерживаются аналогичного мнения. Потому предпринимателям нужно держать руку на пульсе.

"Среди банкиров мнения разделились. Одни считают, что для банков ничего не поменялось, и они не обязаны это контролировать. Другие, опасаясь возможных санкций регулятора, хотели бы получить дополнительные разъяснения на этот счет. Как минимум, можно опасаться штрафов по финмониторингу и обвинений в неприменении риск-ориентированного подхода в изучении клиентов", - считает Александр Ярецкий.

Источник: strana.ua

Напомним, "Нафтогаз" занял миллиарды у госбанков на газ для отопительного сезона.

Ранее Вести-ua.net писали, ФОПам запретили тратить деньги на личные нужды. Как это будет работать?.

Также Вести-ua.net сообщали, Буданов оценил значение Келлога в команде Трампа.

Почему вы можете доверять vesti-ua.net →

Читайте vesti-ua.net в Google News

Последние новости

22:57
Умер Халк Хоган — актер и легенда реслинга
305
22:43
Часть Украины накроют дожди с грозами: прогноз на 25 июля
310
22:19
Усику назначили новый бой и соперника: украинцу дали 30 дней на принятие решения
385
22:03
Сколько территорий может оккупировать РФ за 50 дней ультиматума: Жданов оценил
696
21:58
Бездомные захватили укрытие во Франковске и угрожают всем вокруг
586
21:33
НАТО может остаться без самолета ДРЛО из-за решения США
462
21:14
Призывал к свержению власти: дезертира-предателя приговорили к 6 годам тюрьмы
462
20:56
В Украине подорожает хлеб: когда и насколько взлетят цены
349
20:41
Придется сделать выбор: Залужный предупредил, с какой проблемой столкнется РФ в следующем году
818
20:18
В устье Дуная произошел взрыв на украинском судне, есть погибшие
529
20:01
Тайна Кремля: СМИ раскрыли, как провал "трехдневной СВО" повлиял на армию РФ
1.6т
19:53
Эти знаки зодиака вскоре ощутят что их приложенные усилия не прошли даром
835
19:34
Погода на ближайшие дни: жара в некоторых регионах будет нарастать
321
19:15
Нашествие саранчи в Украине: как остановить распространение вредителей
648
18:56
Астрологи назвали 4 знака зодиака, которые разбогатеют до конца лета
1.3т
18:37
В Раде зарегистрировали новый законопроект, который должен вернуть независимость НАБУ и САП
484
18:18
Геологи открыли крупнейшее в мире месторождение железной руды
880
17:59
Мораторий на проверки бизнеса: Свириденко рассказала детали
337
17:40
"Нафтогаз" занял миллиарды у госбанков на газ для отопительного сезона
401
17:21
Эти три знака зодиака становятся только сильнее, когда преодолевают трудности
868
17:02
Жара сохранится, но не везде: прогноз погоды на завтра
430
16:43
Действия Трампа приводят к росту цен на нефть, - Reuters
345
16:24
В Китае первыми в мире протестировали 6G интернет
354
16:05
Трамп изменил свое отношение к Украине, - Financial Times
932
15:46
Чета Макронов подала иск о клевете в суд США
455
15:27
Летнее наступление РФ затормозилось: Forbes назвал причину
487
15:08
В Украине ожидается неустойчивая погода: в каких регионах будут дожди
456
14:49
Украинский паспорт поднялся в мировом рейтинге: сколько стран можно посещать без виз
488
14:30
Доллар и евро дорожают: сколько стоит валюта в обменниках
435
14:11
Продажи новых автомобилей в Европе резко упали
375
13:52
Для этих знаков зодиака сегодня начинается совершенно новый этап в жизни
1.5т
13:33
УЗ объяснила, почему сейчас сложно купить билеты на поезда
568
13:14
Третий раунд переговоров в Стамбуле: Украина и Россия не приблизились к миру, - WSJ
575
12:55
Усик получил 132 миллиона долларов за бой с Дюбуа: сколько налогов он заплатит
759
12:36
Укргидрометцентр озвучил прогноз на последний месяц лета
674
12:17
Воздушную тревогу в Киевской области будут объявлять по-новому
450
11:58
Вспышка кори в Украине: в каких регионах наивысшие показатели заболеваемости
440
11:39
Эксперт уточнил, ожидаются ли отключения электроэнергии до конца лета
433
Больше новостей